Ist es möglich, einen Privatkredit mit 550 Punkten zu erhalten? Anleitungen und Alternativen

Wenn Sie einen Score von 550 haben, fragen Sie sich vielleicht: Ist es möglich, einen Privatkredit mit einem Score von 550 zu bekommen? Die Antwort ist ja, Sie können einen Privatkredit mit einem Kredit-Score von 550 erhalten, obwohl dieser Score in der FICO-Klassifizierung als schlecht gilt. Der Zinssatz für Ihr Darlehen wird jedoch mit ziemlicher Sicherheit höher sein, als wenn Sie eine bessere Kreditwürdigkeit hätten. Außerdem werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, sich für einen großen Geldbetrag zu qualifizieren.

Sich für einen Kredit mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu qualifizieren, ist vielleicht nicht die einfachste Sache, aber es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen zu verbessern. Sie können jemanden bitten, Ihr Mitunterzeichner zu sein, oder nach Kreditgebern suchen, die Kredite für eine niedrige Kreditwürdigkeit anbieten. Und wenn Sie es nicht eilig haben, ist es definitiv die beste Strategie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Kredit-Score - der Albtraum des Verbrauchers

Bevor wir beginnen, alle technischen Einzelheiten zu besprechen, um einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 zu erhalten, werfen wir einen kurzen Blick auf den Unterschied zwischen guter und schlechter Kreditwürdigkeit.

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Kreditgeber verwenden, um einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie pünktlich zurückgezahlt werden, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren. Je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie das Darlehen zurückzahlen, und desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein. Ein guter Kredit-Score hängt vom verwendeten Scoring-System ab, aber im Allgemeinen wird ein Score von 680 oder höher als gut angesehen. Eine Punktzahl von 750 oder höher gilt als ausgezeichnet. Andererseits gelten Werte unter 620 als schlecht.

Wenn Ihre Frage also lautet: „Ist 550 eine gute Kreditwürdigkeit?“ Die Antwort ist nein, leider ist es nicht. Obwohl Sie immer noch einen Kredit für eine Kreditwürdigkeit von 550 erhalten können, müssen Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen oder sich für einen niedrigeren Geldbetrag qualifizieren, oder beides.

Es gibt viele Gründe, warum jemand eine schlechte Kreditwürdigkeit haben könnte. Einer der häufigsten Gründe sind fehlende oder verspätete Zahlungen auf Rechnungen. Das kann an finanziellen Schwierigkeiten liegen, aber auch einfach an einem Versehen liegen.

Ein weiterer Grund für eine schlechte Kreditwürdigkeit besteht darin, dass Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden, was den Eindruck erwecken kann, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu verwalten. Darüber hinaus kann eine hohe Verschuldung auch zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.

Während die Auswirkungen negativer Elemente auf Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit abnehmen, wenn Sie Ihre Kreditauslastungsquote verbessern und mit regelmäßigen Zahlungen beginnen, bleiben die meisten dieser Elemente monate- oder sogar jahrelang in Ihren Kreditberichten. Wenn Sie also Ihren 550-Kredit-Score verbessern möchten, bevor Sie einen Kredit erhalten, sollten Sie so schnell wie möglich damit beginnen, da Sie möglicherweise eine Weile auf die Ergebnisse warten müssen.

Kredit aufnehmen mit 550 Credit Score – Tipps und Alternativen

Wenn die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit vor der Beantragung eines Privatkredits keine Option ist, weil Sie unter Zeitdruck stehen, gibt es einige Strategien, die Ihnen helfen können, einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Gesicherte Kredite

Ein besichertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei der der Kreditnehmer einen Vermögenswert wie sein Haus oder Auto verwendet, um das Darlehen zu besichern. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber den Vermögenswert beschlagnahmen kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

Für Kreditnehmer, die einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 suchen, könnte dies eine gute Option sein, aber es gibt ein paar Dinge zu beachten, bevor Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen. Erstens müssen Sie einen Vermögenswert haben, den Sie als Sicherheit stellen können. Zweitens müssen Sie entscheiden, ob Sie mit der Idee einverstanden sind, diesen Vermögenswert zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Im Allgemeinen können die niedrigeren Zinssätze und monatlichen Zahlungen eines besicherten Darlehens für viele Kreditnehmer das Risiko durchaus wert sein.

Unbesichertes Darlehen mit einem Mitunterzeichner

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 550 haben, können Sie möglicherweise immer noch einen Kredit erhalten, indem Sie einen Mitunterzeichner verwenden. Wenn Sie einen ungesicherten Privatkredit mit einem Mitunterzeichner beantragen, können Sie die hohe Kreditwürdigkeit einer anderen Person nutzen, um Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen.

Ungesicherte Kredite mit einer Kreditwürdigkeit von 550 sind nicht leicht zu finden, daher müssen Sie zuerst einen Kreditgeber finden, der Kredite mit einer Mitunterzeichneroption anbietet. Der Mitunterzeichner verspricht, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht können.

Kreditkarte

Eine andere Sache, die Sie tun können, ist, eine Kreditkarte für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit zu beantragen. Es ist definitiv nicht die günstigste Option, da diese Kreditprodukte einen hohen effektiven Jahreszins haben.

Die monatlichen Zahlungen können jedoch niedriger sein als bei einigen Privatkrediten. Darüber hinaus bieten einige Online-Kreditgeber Kreditkarten für eine Kreditwürdigkeit von 550 mit einem Einführungszinssatz von 0 % an, was eine gute Lösung ist, wenn Sie Ihre Schulden vor Ablauf der Einführungsphase begleichen können.

Gehaltsdarlehen

Dies ist eine ungewöhnliche Option, aber eine praktikable Option, um einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 zu erhalten. Im Wesentlichen leihen Sie sich mit diesem Darlehen Geld von sich selbst, indem Sie einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck erhalten. Auf diese Weise vermeiden Sie hohe Zinsen.

Wo Sie nach einem Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 suchen sollten

Die Suche nach den besten Kreditkonditionen ist für potenzielle Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit sogar noch wichtiger als für diejenigen mit hervorragenden Kreditauskünften. Hier sind einige Finanzinstitute, deren Angebot Sie sich ansehen sollten.

Online-Kreditgeber

Einige Online-Kreditgeber haben sich darauf spezialisiert, Privatkredite für eine Kreditwürdigkeit von 550 anzubieten. Ihre Kreditanforderungen sind oft einfacher zu erfüllen als die von normalen Banken, daher könnte dies eine praktikable Lösung für Sie sein.

Kreditgenossenschaften

Ein weiteres Finanzinstitut, bei dem Sie einen Privatkredit beantragen können, ist eine Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen im Besitz von Mitgliedern, die oft bessere Zinssätze und Konditionen bieten als traditionelle Banken. Möglicherweise können Sie einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft erhalten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nur 550 beträgt. Dies liegt daran, dass Kreditgenossenschaften offener für die Bedürfnisse ihrer Mitglieder sind. Sie müssen jedoch zuerst Mitglied werden, indem Sie einen Beitrag leisten oder eine Kreditgenossenschaft finden, die Sie akzeptiert.

Gemeinschaftsbanken

Der nächste Ort, an dem Sie sich nach einem Privatkredit mit 550 Kreditpunkten erkundigen können, ist eine Gemeinschaftsbank. Ähnlich wie Kreditgenossenschaften haben Gemeinschaftsbanken oft bessere Angebote für ihre Mitglieder als traditionelle Banken. Sie können mit dem Vertreter Ihrer Bank sprechen und sehen, was er Ihnen anbieten kann.

Alternativen zu einem Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Eine gängige Alternative zu Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit ist es, Geld von einem Familienmitglied oder einem Freund zu leihen, insbesondere wenn Sie einen kleineren Betrag leihen möchten. Dies könnte eine günstigere Option sein als die Aufnahme eines herkömmlichen Kredits bei einer Bank. Möglicherweise können Sie auch flexiblere Rückzahlungsbedingungen aushandeln.

Auf der anderen Seite kann das Ausleihen von Geld von Menschen, die Sie kennen, Ihre Beziehung belasten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, könnten Sie Ihre Beziehung irreparabel beschädigen.

Manchmal bedeutet ein Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550, tiefer nach Alternativen zu suchen. Sie können sich beispielsweise in gemeinnützigen oder staatlichen Hilfsprogrammen umsehen, um zu sehen, ob Sie Anspruch auf Hilfe haben. Diese Programme bieten Ihnen möglicherweise kein Darlehen oder keine direkte Bargeldunterstützung, aber sie könnten dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken.

Was Sie bei der Beantragung von Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit vermeiden sollten

Viele Online-Kreditgeber bieten Finanzprodukte an, die Sie schnell und ohne hohe Kreditanforderungen erhalten können. Diese Finanzprodukte sind jedoch oft riskant und sollten Ihr letzter Ausweg sein.

Zahltagdarlehen für niedrige Kreditwürdigkeit

Wenn Sie nach einem Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 suchen, sollte ein Zahltagdarlehen die letzte Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Einige Online-Kreditgeber bieten Zahltagdarlehen an, die leicht zu bekommen sind, da sie keine Kreditwürdigkeit oder andere Kriterien erfüllen müssen. Allerdings können Zahltagdarlehen aufgrund ihrer exorbitanten Gebühren und der kurzen Rückzahlungsdauer eine sehr kostspielige Option sein.

Einige Kreditnehmer befinden sich in einer Situation, in der sie es sich nur leisten können, die monatlichen Zinsen zu decken, wodurch die Gesamtkosten ihres Kredits noch höher werden. Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, sollten Sie alle Optionen abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Kreditlinien

Eine Kreditlinie ist eine großartige Möglichkeit, bis zu einem genehmigten Limit auf Geldmittel zuzugreifen, wenn Sie sie benötigen. Dies kann für eine Reihe von Zwecken nützlich sein, z. B. um Verbesserungen am Haus vorzunehmen, unerwartete Ausgaben zu bezahlen oder Schulden zu konsolidieren.

Anders als beim Privatkredit zahlen Sie beim Rahmenkredit nur Zinsen auf das Geld, das Sie tatsächlich nutzen. Online-Kreditgeber bieten Kreditlinien für Kreditnehmer an, die nach Privatkrediten mit einer Kreditwürdigkeit von 550 oder weniger suchen.

Diese Finanzprodukte haben jedoch einen hohen effektiven Jahreszins. Darüber hinaus erheben die Kreditgeber in der Regel eine Bearbeitungsgebühr und eine Jahresgebühr, wodurch die Gesamtkosten einer Kreditlinie noch höher werden.

Endeffekt

Es ist sicherlich möglich, einen Privatkredit mit einer schlechten Bonität zu erhalten, aber er wird wahrscheinlich mit einigen Nachteilen verbunden sein.

Zum einen müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen als jemand mit einer besseren Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus können Sie sich möglicherweise nur für einen geringeren Kreditbetrag qualifizieren.

Es gibt jedoch immer noch Optionen für diejenigen mit weniger als perfekter Bonität. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Recherchen durchführen und Angebote vergleichen, bevor Sie einen Kredit für eine Kreditwürdigkeit von 550 oder weniger beantragen.