مراجعة التمكين 2023 (رأس المال الشخصي سابقًا) | كل حساباتك في مكان واحد؟

أنا أحب Empower (رأس المال الشخصي سابقًا) لجميع الأدوات المجانية التي يقدمونها. إنه مكان رائع لتجميع جميع حساباتك ومعرفة ما يحدث بأموالك. يمكن أن يكون التمكين متجرًا شاملاً لأموالك بدءًا من إعداد الميزانية وانتهاءً بمشورة الاستثمار.

إليك ما تحتاج لمعرفته حول كيفية عمل "إمباور" ، وكيفية جني أمواله ، وما إذا كان سيكون أفضل طريقة لإدارة ميزانيتك الشهرية بالإضافة إلى محفظة التقاعد الخاصة بك:

كيف يعمل التمكين

عملية الإعداد مع Empower بسيطة نسبيًا.

بعد التسجيل للحصول على حساب (مجاني ويستغرق 60 ثانية كاملة) ، ستتمكن من تسجيل الدخول والبدء في ربط حساباتك المالية ، بما في ذلك حساباتك المصرفية والاستثمارات والرهن العقاري وبطاقة الائتمان وأي حسابات أخرى.

بهذه الطريقة أجد أن Empower يختلف قليلاً عن البقية حيث أضافوا عنصر إدارة الأموال إلى الاستثمار الشخصي العادي فقط.

ربط الحسابات بسيط مثل إدخال معلوماتك الآمنة والسماح للبرنامج بالقيام بالباقي.

يستخدم Empower نفس الأمان والتشفير الذي تتوقعه من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذا فإن تزويد البرنامج بمعلومات حسابك الآمن ليس أكثر خطورة من الخدمات المصرفية أو الاستثمار عبر الإنترنت.

عند إضافة حسابات ، سيستمر عدد "الأصول القابلة للاستثمار" في النمو. بمجرد أن تصل إلى رقم 100000 دولار ، توقع أن تسمع من فريق التمكين - وهو ما سنصل إليه بعد قليل.

أولاً ، نحتاج إلى إلقاء نظرة على جميع البرامج المجانية التي تحصل عليها حتى بدون استثمار.

إمباور البرمجيات الحرة

تتمثل إحدى طرق وصف برنامج الميزنة المجاني من Empower في اعتباره "مُجمِّع حسابات". يتيح لك هذا البرنامج تتبع وفهم كل بنس في حساباتك المالية.

بمجرد ربط جميع حساباتك المختلفة ، تلخص شركة Empower أموالك وتقدم لك إرشادات الاستثمار الأساسية.

يقدم هذا البرنامج خدمة أكثر شمولاً (ومجانية!) من خدمة منافسة مماثلة Mint. يقوم البرنامج بإنشاء رسوم بيانية ومخططات لمساعدتك على فهم صورتك المالية بشكل أفضل ، بما في ذلك ما يلي:

• صافي القيمة
• أرصدة الحسابات
• تقارير الدخل
• تقارير الانفاق
• توزيع الأصول
• عوائد الاستثمار
• رسوم الاستثمار المتوقعة

ما هي أفضل أدوات Empower المجانية؟ لنلقي نظرة:

الميزانية

الميزانية الأساسية هي الخاطف مع هذا البرنامج. تمنحك الواجهة فهمًا لأرصدة إنفاقك وحسابك وتسمح لك بتصنيف إنفاقك حسب التاريخ والتاجر ونوع المصاريف.

تتبع صافي الثروة

واحدة من أفضل ميزات Empower هي تتبع صافي الثروة. يمنحك إمباور القدرة على عرض أرصدة حسابك ، والنقدية ، وممتلكات الاستثمارات ، والائتمان ، والرهن العقاري ، والقروض كلها في نفس الوقت. يمكنك أيضًا إضافة قيمة منزلك باستخدام ميزة الرهن العقاري المدعومة من Zillow.

تطبيق إمباور للهاتف المحمول

مع كل هذه المعلومات المالية المتاحة من خلال Empower ، سيكون من الرائع أن تتمكن من الوصول إليها في أي وقت ، بغض النظر عن مكان وجودك.

لحسن الحظ ، هذا ممكن من خلال تطبيق الهاتف المحمول الحائز على جائزة Empower. يمكنك الآن الوصول إلى جميع حساباتك في أي وقت وتتبع بياناتك المالية في الوقت الفعلي. يمكنك الآن الوصول إلى حساب Empower الخاص بك من أي هاتف محمول أو جهاز لوحي أو سطح مكتب.

يمكنك أيضًا الوصول إلى بعض ميزات Empower من Apple Watch وغيرها من الساعات الذكية المتوافقة.

إدارة الثروات مع التمكين

بطبيعة الحال ، فإن أكبر ما يدعوه إمباور للشهرة هو مشورته الاستثمارية - ولهذا السبب يتم تعيين مستشار شخصي لك بمجرد وصول أصولك القابلة للاستثمار إلى 100000 دولار ، وهو الحد الأدنى للاستثمار.

لنفترض أنك اخترت الاستثمار مع إمباور. في هذه الحالة ، يتم وضع أموالك في محفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) مع إمكانية الوصول إلى تقنية "الوزن الذكي" ، مما يؤدي إلى تنوع أكبر.

إذا كنت لاعبًا قويًا ولديك أكثر من 200000 دولار للاستثمار ، فسوف تنتقل إلى خدمة إدارة الثروات في Empower.

يتيح لك هذا الوصول إلى اثنين من المستشارين الماليين المخصصين وخطة مالية مخصصة. في هذا المستوى ، سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى حصاد الخسارة الضريبية.

كل هذا جزء من المشورة الآلية التي تقدمها إمباور - ولكن هناك المزيد من الجانب الاستثماري من البرنامج.

نصيحة إمباور المالية

يمكن للعملاء الذين يستثمرون مع Empower الوصول إلى المستشارين الماليين المتاحين عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة المرئية لطرح أسئلة حول كل شيء من التخطيط للتقاعد إلى الرهون العقارية إلى إعادة تمويل القروض.

إذا استثمرت أقل من 200000 دولار ، فسيكون لديك حق الوصول إلى فريق استشاري. استثمر أكثر من 200000 دولار ، وسيكون لديك مستشاران مخصصان لك.

لمساعدتك على تخصيص استثماراتك على أفضل وجه ، تقوم إمباور بتخصيص محفظتك بناءً على عمرك وتحمل المخاطر والأهداف والإطار الزمني للاستثمار.

كما يشمل أيضًا أشياء مختلفة مثل الدفع مقابل تعليم أطفالك الجامعي أو شراء منزل.

يساعد مستشاريك في إدارة أصولك جنبًا إلى جنب مع البرنامج المخصص ، على الرغم من أن لك الكلمة الأخيرة في أي قرار استثماري.

أيضًا ، على عكس مستشاري الروبوت الآخرين ، يتوفر المستشارون الماليون لشركة Empower للمساعدة في إرشادك خلال تقلبات السوق.

تقنية إمباور المبتكرة

تؤمن إمباور بشدة بقوة التكنولوجيا للحفاظ على إدارة أموالك بشكل جيد. على وجه الخصوص ، يستخدم البرنامج إعادة التوازن الآلي كلما خرجت محفظتك من المحاذاة.

على سبيل المثال ، المحفظة التي لديها استثمار بنسبة 15٪ في أسهم التكنولوجيا يمكن أن تفقد توازنها إذا ارتفعت أسهم التكنولوجيا فجأة ، مما يحول استثمارك بنسبة 15٪ إلى استثمار بنسبة 25٪.

تراقب إعادة الموازنة الآلية من إمباور محفظتك يوميًا وتُجري التغييرات اللازمة للحفاظ على محفظتك ضمن رصيدك المفضل.

خفض الضرائب

بالإضافة إلى ذلك ، يعمل البرنامج على تقليل العبء الضريبي عن طريق الاستفادة من كل من الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية وكذلك حصاد الخسائر الضريبية من خلال استخدام الأوراق المالية الفردية.

تعمل إمباور أيضًا على تخصيص الاستثمارات بشكل صحيح في أكثر الحسابات كفاءة من الناحية الضريبية.

هيكل الرسوم

بالطبع ، يحتاج المستشارون الماليون البشريون إلى الدفع ، مما يعني أن هيكل رسوم إمباور أعلى من العديد من منافسيها:

• استثمار يصل إلى مليون دولار: 0.89٪
• استثمار 1 مليون دولار إلى 3 ملايين دولار: 0.79٪
• استثمار 3 ملايين دولار إلى 5 ملايين دولار: 0.69٪
• استثمارات من 5 ملايين دولار إلى 10 ملايين دولار: 0.59٪
• استثمار أكثر من 10 ملايين دولار: 0.49٪

لوضع هذه الرسوم في نصابها الصحيح ، فإن المستثمر الذي لديه أصول تقل عن مليون دولار سيدفع 89 دولارًا سنويًا لكل 10000 دولار مستثمرة - وهو مبلغ باهظ بعض الشيء ، لا سيما عند مقارنته بمستشاري الروبوتات الآخرين.

أدوات إمباور المالية

ومع ذلك ، يعمل التمكين ليكون بمثابة ألفا وأوميغا لاحتياجاتك المالية. بالإضافة إلى العروض المذكورة أعلاه ، يحتوي البرنامج أيضًا على الميزات التالية ، والتي من غير المحتمل أن تجد الكثير منها في أي مكان آخر:

فحص الاستثمار

هل تحقق أهدافك التقاعدية؟ هذا بسيط إلى حد ما مقارنة بالمخططين الآخرين ولكنه نقطة انطلاق جيدة. قم بإنشاء ملف تعريف أساسي للمخاطر ، واختر تاريخ تقاعد مستهدف ومصادر الدخل المتوقعة ، وسيوصي البرنامج بمحفظة لك.

مخطط التقاعد

يمكن أن يساعدك مخطط التقاعد من إمباور في بناء وإدارة وتوقع مدخرات التقاعد الخاصة بك في نفس المكان الذي تتعامل فيه مع ميزانيتك العادية.

محلل رسوم التقاعد

يمكن أن تساعدك هذه الأداة المجانية في فهم الرسوم التي تدفعها على استثماراتك الحالية. لا يعرف الكثير من الأشخاص مقدار الرسوم التي يدفعونها ، لذا فهذه أداة "لا بد من استخدامها".

تشمل أدوات التمكين الشائعة الأخرى ما يلي:

تعقب خيارات الأسهم: تعقب قيمة خيارات الأسهم من الشركة التي تعمل بها.

دفتر شيكات عالمي: إيداع الشيكات عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم. التقط صورة للشيك الخاص بك ، وسيتم إيداع الأموال.

تحسين الضرائب: هل استثماراتك محسّنة بالكامل للضرائب؟

تكاليف الصندوق: ما هي تكلفة الضرائب والنفقات مع كل صندوق تملكه؟

هدف تخصيص الأصول : هل تعاني من زيادة الوزن أو نقص الوزن في أي من فئات الأسهم الرئيسية؟

تمكين النقد الشخصي

Empower Personal Cash هو حساب لإدارة النقد بدون رسوم من شركة Empower. إنه يوفر APY عالي العائد لبدء التشغيل ومعدلات أعلى لمستخدمي خدمة الاستشارة التمكينية.

يعد Empower Personal Cash خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى كسب المزيد من الفائدة على أموالهم الخاملة مقارنةً بحساباتهم الجارية أو حسابات التوفير العادية ، دون الحاجة إلى حد أدنى للرصيد أو الرسوم السنوية المتضمنة.

كما يأتي مع تأمين FDIC إجمالي يصل إلى 2 مليون دولار ويسمح للمستخدمين بتحويل ما يصل إلى مليون دولار دون دفع رسوم.

تشمل الامتيازات الأخرى تحويلات شهرية غير محدودة والقدرة على إعداد إيداعات شيكات الراتب المباشرة وربط حسابك بحسابك الجاري لدفع الفواتير.

فقط لاحظ أن هناك حدًا أقصى للإيداع لكل معاملة يبلغ 250000 دولارًا أمريكيًا وحد سحب يومي 25000 دولار أمريكي (أو 100000 دولار أمريكي إذا كان حسابك مفتوحًا لأكثر من 60 يومًا).

لمن هو حق التمكين؟

يعد Empower مثاليًا لأي شخص يريد أن يرى صورته المالية الكبيرة وأن يكون قادرًا على تتبع الأرقام مثل الإنفاق والمدخرات والاستثمارات.

سيكتفي معظم الأشخاص باستخدام أدوات Empower المجانية نظرًا لأنها توفر مجموعة من الخيارات التي تغطي كل شيء تقريبًا.

يمكن استخدام أدوات إعداد الموازنة في Empower كخيار وحيد للميزانية ، ولكن من الأفضل استخدامها مع طرق إعداد الميزانية الأخرى. بقدر ما تذهب الأدوات المالية المجانية ، لا أحد يتفوق على التمكين.

هل التمكين يستحق كل هذا العناء؟

كمستشار آلي ، فإن Empower أغلى من منافسيها ، ومع الحد الأدنى للاستثمار الذي يبلغ 100000 دولار ، فإن لديها عائقًا كبيرًا للدخول.

ومع ذلك ، فهو برنامج يقدم قدرًا كبيرًا لكل من غير المستثمرين الذين يستفيدون من الأدوات المجانية والمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على راحة البال من المستشار المالي جنبًا إلى جنب مع النهج الآلي للمستشار الآلي.

نظرًا لأن الاستثمار مع Empower أرخص من معظم المستشارين الماليين الواقعيين وأكثر شمولاً بكثير من معظم مستشاري الروبوتات ، فهو خيار جيد من كلا العالمين للمستثمر السلبي طويل الأجل الذي يريد رؤية شاملة من مواردهم المالية.

ابدأ اليوم مع إمباور!