وأوضح المصرفية في الهند

خدمة احتياجاتك من خلال المؤسسات المصرفية

هل أنت محتار في اختيار مؤسسة مصرفية لعملك؟ النوع الصحيح من التمويل مهم لصحة أي عمل تجاري. بمعنى آخر ، يمنح التمويل في الوقت المناسب مزيدًا من الحرية للإبداع والابتكار. الأعمال التجارية جيدة التمويل لديها نفوذ أكبر للتوسع والنمو.

في الهند ، لدينا عدد من البنوك التي تلبي احتياجات مختلف العملاء. أيضًا ، لدينا مزيج من بنوك القطاعين العام والخاص التي تخدم مجموعة متنوعة من الاحتياجات.

في سياق هذه المدونة ، سوف أطلعك على أنواع مختلفة من المؤسسات المصرفية في الهند.

تصنيف واسع للبنوك

1. البنوك المجدولة

يتم تضمين البنوك المجدولة في الجدول الثاني من قانون RBI لعام 1934. من خلال كونه بنكًا مجدولًا ، يكتسب المرء عضوية غرفة المقاصة. أيضًا ، يمكن للبنوك الحصول على قروض من بنك الاحتياطي الهندي بسعر البنك. أي بنك برأس مال يزيد عن 5 لكح مؤهل كبنك مجدول. علاوة على ذلك ، تحتفظ البنوك المجدولة بنسبة احتياطي نقدي مع بنك الاحتياطي الهندي.

2. البنوك غير المجدولة

البنوك غير المجدولة ليست جزءًا من الجدول الثاني لقانون RBI لعام 1934. متطلبات رأس المال للبنك غير المجدول أقل من 5 كهس. البنوك غير المجدولة ليست أعضاء في غرفة المقاصة. أيضًا ، ليس لديهم إمكانية الحصول على قروض من بنك الاحتياطي الهندي بسعر البنك. على عكس البنوك المجدولة ، لا تحتفظ البنوك غير المجدولة بنسبة الاحتياطي النقدي لدى بنك الاحتياطي الهندي.

تسمى البنوك غير المجدولة أيضًا كبنوك محلية في الهند. Coastal Local Area Bank Ltd و Capital Local Area Bank Ltd و Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd و Subhadra Local Area Bank Ltd هي بعض الأمثلة.

أنواع البنوك المجدولة

1. البنوك التجارية

بنك تجاري يقدم خدمات مصرفية بدافع الربح. أنها تضمن إنشاء الائتمان الكافي والاستقرار في اقتصاد الدولة.

• بنوك القطاع العام: تمتلك الحكومة الحكومة بصفتها المساهم الرئيسي (أكثر من 50٪). يقع أكثر من 75٪ من أعمال القطاع المصرفي تحت إشراف بنوك القطاع العام. هناك 12 جهاز PSB رئيسي في الهند مثل SBI و Bank of India و Bank of Baroda و Central Bank of India وما إلى ذلك. بشكل عام ، هناك 27 PSBs في الهند.
• بنوك القطاع الخاص: في بنوك القطاع الخاص ، تشكل الكيانات غير الحكومية المساهمين الرئيسيين. هناك 22 بنكًا للقطاع الخاص في الهند. تقدم بنوك القطاع الخاص سعر فائدة أقل قليلاً مقارنةً بأجهزة PSB. وبالمثل ، تشكل بنوك القطاع الخاص أكثر من 15٪ من حصة السوق في الدولة. بعض بنوك القطاع الخاص الرئيسية في الهند هي ICICI و HDFC و Axis و IDFC ، إلخ.
• البنوك الأجنبية: تلبي البنوك الأجنبية القوانين القضائية لكل من البلد الأم وبلد المقصد. 1٪ من شبكة الفروع في الهند تشكل بنوكًا أجنبية. أيضًا ، لدى البنوك الأجنبية قروض قطاع ذو أولوية بنسبة 40 ٪ وحد أدنى لمتطلبات رأس المال يبلغ 5 مليارات.
• البنوك الريفية الإقليمية: تلبي البنوك الريفية الإقليمية احتياجات التمويل للمجتمعات الريفية في الهند. وهي تستمد صلاحياتها التشغيلية والوظيفية من قانون البنوك الريفية الإقليمية لعام 1976. بالإضافة إلى ذلك ، تلبي RRBs أيضًا المدفوعات في الخطط الحكومية مثل MGNNEGA وبرامج التقاعد الحكومية. تمتلك RRB مساهمة مشتركة بين الحكومة المركزية (50٪) وحكومة الولاية (15٪) والبنك الراعي (35٪).
• بنوك الدفع: هي فئة جديدة من البنوك ذات وظائف محدودة للبنك. على سبيل المثال ، لا تصدر بنوك المدفوعات قروضًا. حد الإيداع هو 1 لكح كحد أقصى لكل عميل. علاوة على ذلك ، تمتلك بنوك المدفوعات الحد الأدنى لرأس المال 100 كرور.
• بنوك التمويل الصغيرة: تخدم بنوك التمويل الصغيرة احتياجات الكيانات الصغيرة والهامشية مثل صغار المزارعين والتجار والشركات ، وما إلى ذلك. يمتلك بنك التمويل الصغير 100 كرور رأس مال مدفوع وقطاع إقراض ذو أولوية بنسبة 75٪. علاوة على ذلك ، فهم لا يقرضون الشركات أو المجموعات الكبيرة.

2. البنوك التعاونية

تعمل البنوك التعاونية على أساس المبادئ التعاونية. تقع ملكية البنوك التعاونية على عاتق العملاء. في الهند ، يتم تصنيف البنوك التعاونية على أساس خيارات الإقراض قصير الأجل وطويل الأجل. يأخذ الإقراض قصير الأجل شكل الجمعيات التعاونية الزراعية الأولية (PACCS) على مستوى القرية ، والبنوك التعاونية المركزية على مستوى المقاطعة والبنك التعاوني للولاية على مستوى الولاية. الإقراض طويل الأجل عبارة عن هيكل من مستويين مع الزراعة الأولية وبنوك التنمية الريفية (PARDBs) على مستوى القرية وبنوك الدولة للزراعة والتنمية الريفية.

• البنوك التعاونية الحضرية: تمول البنوك التعاونية الحضرية احتياجات المناطق الحضرية المسجلة بموجب قانون الجمعيات التعاونية. إنها تلبي بشكل كبير الشركات الصغيرة في المناطق الحضرية مثل التجار الصغار ، والفئات ذات الدخل المنخفض والمتوسط ​​، وما إلى ذلك. يحدث تنظيم UCB عبر كل من حكومة الولاية والبنك المركزي. تلبي قوانين حكومة الولاية إدارة UCB بينما تطبق قوانين البنك المركزي في حالة التنظيم.
• البنوك التعاونية الريفية: تمول البنوك التعاونية الريفية احتياجات المناطق الريفية. يقدم خدماته للزراعة والثروة الحيوانية وقطاع العمالة الريفية ، إلخ.

لمزيد من المدونات ، قم بزيارة http://blog.sabpaisa.in

أنت تقرأ مجاملة المقالة: SabPaisa (SRS Live Technologies) - يقع مقرها الرئيسي في نيودلهي ولديها ثمانية مكاتب إقليمية بما في ذلك مومباي وبنغالور وكولكاتا - هي شركة تكنولوجيا مالية سريعة النمو طورت واحدة من أكثر منصات المدفوعات المتكررة تقدمًا في الهند والتي تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتي تدعمها منتج آخر من منتجات SabPaisa الفريدة: أول منصة دفع مختلطة في العالم تحتوي على جميع طرق الدفع في صفحة دفع واحدة ، عبر الإنترنت وغير متصل ، من UPI إلى البطاقات إلى e-NEFT إلى e-Cash. تحصل الشركات التي تستخدم بوابة الدفع الخاصة بشركة SabPaisa على تسوية في الوقت الفعلي وتقارير موحدة لجميع المدفوعات ، المتكررة أو لمرة واحدة ، عبر الإنترنت أو دون اتصال بالإنترنت ، في لوحة معلومات واحدة ، سواء كان الدافع يبلغ من العمر 18 عامًا في كشمير ويدفع من خلال UPI أو 70 عامًا من الدفع نقدًا في كانياكوماري. عالجت مجموعة تطبيقات المدفوعات والتحصيل في SabPaisa بالفعل أكثر من 12 مليار روبية هندية حتى الآن. تعرف على المزيد حول SabPaisa هنا: