什麼是 AML 交易監控，為什麼它很重要？

近年來，我們的生活幾乎在各個方面都發生了變化。 技術和互聯網已經滲透到我們的生活中，並且在大多數情況下，使它們變得更好。 我們可以停止在許多不相關的事情上浪費時間，因為現在我們可以比以前更快、更容易地做到這一點； 這讓我們有更多時間專注於重要的事情。 它幾乎對我們生活的方方面面都產生了影響，但考慮到財務因素，最顯著的變化發生了。 不僅我們正在成為一個無現金社會，現金正在成為過去，現在有六分之五的支付不涉及紙幣或硬幣，電子錢包比以往任何時候都更受歡迎，而且我們還可以只用點擊您的手錶。

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這徹底改變了不同行業的公司開展業務的方式。 在線購物和電子商務經歷了令人難以置信的增長，隨著新幣的不斷開發，加密貨幣交易所變得越來越流行，甚至使遊戲和賭博行業更容易接觸到他們的客戶。 這些並不是唯一經歷過數字化轉型並接受在線支付機會的企業。 隨著技術的發展，越來越多的行業將開始加入到數字世界中。 可悲的是，公司並不是唯一可以體驗在線交易好處的公司，因為網絡犯罪分子和欺詐者一直在尋找利用它們的新方法。 這就是為什麼每家公司都必須意識到在線危險以及他們可以採取的適當措施來對抗它。

現代世界的在線危險

不幸的是，犯罪分子不斷嘗試設計新的方法來利用企業和個人謀取私利。 這並不是什麼新鮮事，因為欺詐者總是追逐利潤，現在它已經進入網絡世界，使所有在線業務的企業都處於危險之中。 雖然公司可能面臨不同的風險，但事實是，最大的問題之一是在不知不覺中捲入洗錢、恐怖主義融資、人口販運或腐敗等犯罪活動。 過去，這只是金融機構必須處理的問題，但如今，犯罪分子瞄準了任何與金融打交道的業務。 防止這種情況不再是一種選擇，而是任何想要繼續經營的公司的必要條件。 採取適當的步驟，例如實施 AML 交易監控，可以發揮重要作用。

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什麼是反洗錢交易監控 (AML)？

任何處理財務的企業都面臨財務欺詐的危險，這就是為什麼他們必須在其安全策略中實施交易監控。 反洗錢交易監控允許公司實時監控交易以確定其風險因素。 這將使他們能夠識別和防止任何可能表明金融犯罪的可疑交易，以免危及公司和客戶。 結合對客戶及其賬戶歷史的分析，反洗錢交易監控特別有用。 它使公司能夠更清楚地了解用戶及其風險因素。 通過更多地了解客戶，可以更容易地發現任何與通常行為不同的可疑行為。 這不僅可以讓企業保持安全，還可以讓他們遵守 AML/CTF 或反洗錢/打擊資助恐怖主義的法規。

為什麼您的企業需要事務監控？

任何企業都有成為不同類型欺詐行為受害者的危險，但當企業處理財務問題時，風險會更高。 犯罪分子不斷尋找利用公司謀取利益的機會，而在線交易的突然增加使他們能夠擴大範圍。 雖然有些人會試圖竊取您的資金、知識產權甚至機密數據，但其他人會試圖利用您的業務進行洗錢、恐怖主義融資、武器交易、人口販運或腐敗。 這就是為什麼國際組織決定終止它並製定一套反洗錢和反恐融資法規，這些法規利用嚴厲的罰款來確保所有企業都遵守這些法規。 使用事務監控不僅有助於避免這些罰款，而且還有助於業務運營的其他方面。

交易監控使公司能夠：

• 確保他們遵守 AML / CTF 法規
• 通過識別客戶行為的差異來防止不同類型的欺詐活動，例如身份盜用或帳戶接管
• 減少誤報
• 實施實時監控，減少用戶摩擦
• 減少人工審核的財務和時間負擔。
• 防止聲譽受損等長期後果

雖然財務監控的主要目的是防止金融犯罪，但必須記住它將為您的業務帶來的所有其他好處。

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它是如何工作的？

銀行長期以來一直在使用交易監控，這就是為什麼我們大多數人已經在個人生活中體驗過它。 雖然我們可能對銀行要求我們確認我們已授權某項交易或當您嘗試在其他國家/地區使用它時阻止您的卡而感到惱火，但同時，我們很高興知道他們保留了我們安全的。 這就是事務監控的工作原理； 它分析通過系統的每一筆交易，將其與用戶之前的賬戶行為進行比較，並通過公司提供的一套規則來運行它。 在評估所有要素並確定風險因素後，它會標記任何可疑行為。 例如，交易可能來自高風險國家或超過該業務標準的某個閾值，這會引發一些危險信號。 通過實時評估風險，公司可以立即做出反應，在犯罪分子造成任何損害之前阻止他們。

結論

實時支付和試圖利用它們的犯罪分子不會很快消失。 幸運的是，我們不必接受危險，因為有一些解決方案可以保證我們的安全，例如實時交易監控。 這種安全策略使公司能夠積極保護其業務和客戶免受洗錢和恐怖主義融資等金融犯罪的侵害，同時確保他們遵守政府法規。 在線安全是每個人的責任，這是公司開始發揮積極作用以確保我們在進行在線金融活動時都安全的結束時間。