¿Qué es el monitoreo de transacciones AML y por qué es importante?

Nuestras vidas han cambiado en los últimos años en casi todos los aspectos. La tecnología e Internet se han infiltrado en nuestras vidas y, en la mayoría de los casos, las han cambiado para mejor. Podríamos dejar de perder el tiempo en muchas cosas irrelevantes ya que ahora podríamos hacerlo más rápido y más fácil que antes; esto nos dejó más tiempo para concentrarnos en los importantes. Hizo una diferencia en casi todos los aspectos de nuestras vidas, pero el cambio más significativo ocurrió considerando el elemento financiero. No solo nos estamos convirtiendo en una sociedad sin efectivo y el efectivo se está convirtiendo en una cosa del pasado, con cinco de cada seis pagos que ahora no involucran billetes ni monedas, y las billeteras electrónicas se volvieron más populares que nunca, sino que también podemos pagar una factura con solo el toque de su reloj.

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Esto cambió por completo la forma en que las empresas de diferentes industrias realizan sus negocios. Las compras en línea y el comercio electrónico han experimentado un crecimiento increíble, los intercambios de criptomonedas se volvieron más populares con el desarrollo constante de nuevas monedas, e incluso facilitó que las industrias de juegos y apuestas llegaran a su clientela. Estas no son las únicas empresas que han pasado por un proceso de transformación digital y han aceptado las oportunidades que los pagos en línea les pueden ofrecer. Con el desarrollo de la tecnología, cada vez más industrias comenzarán a sumarse al mundo digital. Lamentablemente, las empresas no son las únicas que pueden experimentar los beneficios de las transacciones en línea, ya que los ciberdelincuentes y los estafadores encuentran constantemente nuevas formas de explotarlas. Es por eso que todas las empresas deben ser conscientes del peligro en línea y de los pasos adecuados que pueden tomar para luchar contra él.

Peligros en línea en el mundo moderno

Desafortunadamente, los delincuentes intentan constantemente idear nuevas formas de explotar empresas e individuos para su propio beneficio. Esto no es nada nuevo ya que los estafadores siempre persiguieron las ganancias, y ahora se ha trasladado al mundo en línea poniendo en peligro a todas las empresas con presencia en línea. Si bien existen diferentes riesgos que las empresas pueden enfrentar, la verdad es que uno de los mayores problemas es involucrarse sin saberlo en actividades delictivas como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, la trata de personas o la corrupción. En el pasado, este era un problema con el que solo tenían que lidiar las instituciones financieras, pero hoy en día los delincuentes apuntan a cualquier negocio que se ocupe de las finanzas. Prevenir esto ya no es una opción, sino una obligación para cualquier empresa que quiera permanecer en el negocio. Tomar los pasos adecuados, como implementar el monitoreo de transacciones AML, puede marcar la diferencia.

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¿Qué es el monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero (AML)?

Cualquier empresa que se ocupe de las finanzas enfrenta el peligro de fraude financiero, por lo que debe implementar el monitoreo de transacciones en su estrategia de seguridad. El monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero permite a las empresas monitorear transacciones en tiempo real para determinar su factor de riesgo. Esto les permitirá identificar y prevenir cualquier transacción sospechosa que pueda indicar un delito financiero antes de que pueda poner en peligro a la empresa y al cliente. El monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero es especialmente útil cuando se combina con un análisis de los clientes y su historial de cuentas. Permite a las empresas obtener una imagen más clara sobre el usuario y sus factores de riesgo. Al conocer más a los clientes, sería más fácil notar cualquier comportamiento sospechoso que se diferencie del habitual. Esto no solo permite que las empresas se mantengan seguras, sino que también cumplen con las normas ALD/CTF o contra el lavado de dinero/lucha contra el financiamiento del terrorismo.

¿Por qué necesita el monitoreo de transacciones en su negocio?

Cualquier empresa corre el peligro de convertirse en víctima de diferentes tipos de acciones fraudulentas, pero los riesgos aumentan aún más cuando la empresa se ocupa de las finanzas. Los delincuentes buscan constantemente una oportunidad de explotar las empresas para su beneficio, y el aumento repentino de las transacciones en línea les ha permitido ampliar su alcance. Mientras que algunos intentarán robar su dinero, propiedad intelectual o incluso datos confidenciales, otros intentarán explotar su negocio para el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el comercio de armas, el tráfico de personas o la corrupción. Esta es la razón por la cual las organizaciones internacionales han decidido ponerle fin y crear un conjunto de regulaciones ALD y CTF que utilizan multas severas para garantizar que todas las empresas las cumplan. El uso del monitoreo de transacciones no solo ayudará a evitar esas multas, sino también a otros aspectos de las operaciones comerciales.

El monitoreo de transacciones permite a las empresas:

• Asegúrese de que cumplan con las regulaciones ALD / CTF
• Evite diferentes tipos de actividad fraudulenta, como el robo de identidad o la usurpación de cuentas, al reconocer las discrepancias en el comportamiento de un cliente.
• Reducir los falsos positivos
• Implementar monitoreo en tiempo real reduciendo la fricción del usuario
• Reduzca la carga financiera y de tiempo de las revisiones manuales.
• Evitar consecuencias a largo plazo, como daños a la reputación.

Si bien el objetivo principal del monitoreo financiero es prevenir los delitos financieros, es esencial recordar todos los demás beneficios que traerá a su negocio.

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¿Como funciona?

Los bancos han estado utilizando el monitoreo de transacciones durante mucho tiempo, razón por la cual la mayoría de nosotros ya lo hemos experimentado en nuestra vida personal. Si bien es posible que nos hayan molestado los bancos que nos piden que confirmemos que hemos autorizado una determinada transacción o si bloquearon su tarjeta cuando intentó usarla en un país diferente, al mismo tiempo, nos alegramos de saber que nos mantienen seguro. Así es como funciona el monitoreo de transacciones; analiza cada transacción que pasa por el sistema, la compara con el comportamiento anterior de la cuenta del usuario y la ejecuta a través del conjunto de reglas que ha proporcionado la empresa. Después de evaluar todos los elementos y determinar los factores de riesgo, señala cualquier comportamiento sospechoso. Por ejemplo, una transacción podría provenir de un país de alto riesgo o superar cierto umbral que es estándar para ese negocio, lo que genera algunas señales de alerta. Al evaluar el riesgo en tiempo real, las empresas pueden reaccionar momentáneamente y detener a los delincuentes antes de que puedan causar algún daño.

Conclusión

Los pagos en tiempo real y los delincuentes que intentan explotarlos no desaparecerán pronto. Afortunadamente, no tenemos que aceptar el peligro, ya que existen soluciones que pueden mantenernos seguros, como el monitoreo de transacciones en tiempo real. Esta estrategia de seguridad permite a las empresas proteger activamente sus negocios y clientes de delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, al tiempo que se asegura de que cumplen las normativas gubernamentales. La seguridad en línea es responsabilidad de todos, y es hora de que las empresas comiencen a desempeñar un papel activo para garantizar que todos estemos seguros cuando realizamos nuestras actividades financieras en línea.