Qu'est-ce que la surveillance des transactions AML et pourquoi est-ce important ?

Nos vies ont changé ces dernières années dans presque tous les aspects. La technologie et Internet ont infiltré nos vies et, dans la plupart des cas, les ont changées pour le mieux. Nous pourrions arrêter de perdre notre temps sur de nombreuses choses non pertinentes, car nous pourrions désormais le faire plus rapidement et plus facilement qu'auparavant ; cela nous a laissé plus de temps pour nous concentrer sur les plus importants. Cela a fait une différence dans presque tous les aspects de nos vies, mais le changement le plus important s'est produit compte tenu de l'élément financier. Non seulement nous devenons une société sans numéraire et l'argent liquide devient une chose du passé, avec cinq paiements sur six sans billets ni pièces, et les portefeuilles électroniques sont devenus plus populaires que jamais, mais nous pouvons également payer une facture avec juste le robinet de votre montre.

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Cela a complètement changé la façon dont les entreprises de différents secteurs mènent leurs activités. Les achats en ligne et le commerce électronique ont connu une croissance incroyable, les échanges de crypto-monnaie sont devenus plus populaires avec le développement constant de nouvelles pièces, et cela a même permis aux industries du jeu et des jeux d'atteindre plus facilement leur clientèle. Ce ne sont pas les seules entreprises qui ont subi un processus de transformation numérique et ont accepté les opportunités que les paiements en ligne peuvent leur offrir. Avec le développement de la technologie, de plus en plus d'industries commenceront à les rejoindre dans le monde numérique. Malheureusement, les entreprises ne sont pas les seules à pouvoir profiter des avantages des transactions en ligne, car les cybercriminels et les fraudeurs trouvent constamment de nouvelles façons de les exploiter. C'est pourquoi chaque entreprise doit être consciente du danger en ligne et des mesures appropriées qu'elle peut prendre pour le combattre.

Les dangers en ligne dans le monde moderne

Malheureusement, les criminels essaient constamment de trouver de nouvelles façons d'exploiter les entreprises et les individus pour leur propre bénéfice. Ce n'est pas nouveau car les fraudeurs ont toujours suivi le profit, et maintenant il s'est propagé dans le monde en ligne, mettant en danger toutes les entreprises ayant une présence en ligne. Bien qu'il existe différents risques auxquels les entreprises peuvent être confrontées, la vérité est que l'un des plus gros problèmes est de s'impliquer sans le savoir dans des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la traite des êtres humains ou la corruption. Dans le passé, c'était un problème auquel seules les institutions financières devaient faire face, mais aujourd'hui, les criminels ciblent toute entreprise qui s'occupe de finances. Empêcher cela n'est plus une option mais un must pour toute entreprise qui veut rester en affaires. Prendre les mesures appropriées, telles que la mise en œuvre de la surveillance des transactions AML, peut faire toute la différence.

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Qu'est-ce que la surveillance des transactions anti-blanchiment (AML) ?

Toute entreprise traitant des finances est confrontée au danger de fraude financière, c'est pourquoi elle doit mettre en œuvre la surveillance des transactions dans sa stratégie de sécurité. La surveillance des transactions anti-blanchiment permet aux entreprises de surveiller les transactions en temps réel afin de déterminer leur facteur de risque. Cela leur permettra d'identifier et de prévenir toute transaction suspecte qui pourrait indiquer un crime financier avant qu'elle ne mette en danger l'entreprise et le client. La surveillance des transactions anti-blanchiment est particulièrement utile lorsqu'elle est associée à une analyse des clients et de l'historique de leur compte. Il permet aux entreprises d'avoir une image plus claire de l'utilisateur et de ses facteurs de risque. En apprenant davantage sur les clients, il serait plus facile de remarquer tout comportement suspect qui se différencie de l'habituel. Cela permet non seulement aux entreprises de rester en sécurité, mais aussi de rester en conformité avec les réglementations AML / CTF ou Anti-Money Laundering / Fighting the Financing of Terrorism.

Pourquoi avez-vous besoin d'une surveillance des transactions dans votre entreprise ?

Toute entreprise risque d'être victime de différents types d'actions frauduleuses, mais les risques sont encore plus élevés lorsque l'entreprise s'occupe de finances. Les criminels recherchent constamment une opportunité d'exploiter les entreprises à leur profit, et l'augmentation soudaine des transactions en ligne leur a permis d'étendre leur portée. Alors que certains essaieront de voler votre argent, votre propriété intellectuelle ou même des données confidentielles, d'autres essaieront d'exploiter votre entreprise à des fins de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme, de commerce d'armes, de trafic d'êtres humains ou de corruption. C'est pourquoi les organisations internationales ont décidé d'y mettre fin et ont créé un ensemble de réglementations AML et CTF qui prévoient des amendes sévères pour s'assurer que toutes les entreprises s'y conforment. L'utilisation de la surveillance des transactions aidera non seulement à éviter ces amendes, mais également à d'autres aspects des opérations commerciales.

La surveillance des transactions permet aux entreprises de :

• Veiller à ce qu'ils restent conformes aux réglementations AML / CTF
• Empêcher différents types d'activités frauduleuses telles que le vol d'identité ou le piratage de compte en reconnaissant les écarts dans le comportement d'un client
• Réduire les faux positifs
• Mettre en œuvre une surveillance en temps réel réduisant la friction de l'utilisateur
• Réduisez la charge financière et temporelle des révisions manuelles.
• Prévenir les conséquences à long terme telles que les atteintes à la réputation

Bien que l'objectif principal de la surveillance financière soit de prévenir la criminalité financière, il est essentiel de se souvenir de tous les autres avantages qu'elle apportera à votre entreprise.

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Comment ça marche?

Les banques utilisent la surveillance des transactions depuis longtemps, c'est pourquoi la plupart d'entre nous en ont déjà fait l'expérience dans notre vie personnelle. Bien que nous ayons pu être ennuyés par les banques nous demandant de confirmer que nous avons autorisé une certaine transaction ou s'ils ont bloqué votre carte lorsque vous avez essayé de l'utiliser dans un autre pays, en même temps, nous étions heureux de savoir qu'ils nous retiennent sûr. C'est ainsi que fonctionne la surveillance des transactions ; il analyse chaque transaction qui passe par le système, la compare avec le comportement précédent du compte de l'utilisateur et la fait passer par l'ensemble de règles fournies par l'entreprise. Après avoir évalué tous les éléments et déterminé les facteurs de risque, il signale tout comportement suspect. Par exemple, une transaction peut passer par un pays à haut risque ou dépasser un certain seuil standard pour cette entreprise, ce qui déclenche des signaux d'alarme. En évaluant le risque en temps réel, les entreprises peuvent réagir momentanément et arrêter les criminels avant qu'ils ne puissent causer des dommages.

Conclusion

Les paiements en temps réel et les criminels qui tentent de les exploiter ne vont pas disparaître de sitôt. Heureusement, nous n'avons pas à accepter le danger car il existe des solutions qui peuvent nous protéger, comme la surveillance des transactions en temps réel. Cette stratégie de sécurité permet aux entreprises de protéger activement leur entreprise et leurs clients contre les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme tout en s'assurant qu'elles restent conformes aux réglementations gouvernementales. La sécurité en ligne est la responsabilité de chacun, et c'est la fin des temps où les entreprises commencent à jouer un rôle actif pour s'assurer que nous sommes tous en sécurité lorsque nous menons nos activités financières en ligne.