什么是 AML 交易监控，为什么它很重要？

近年来，我们的生活几乎在各个方面都发生了变化。 技术和互联网已经渗透到我们的生活中，并且在大多数情况下，使它们变得更好。 我们可以停止在许多不相关的事情上浪费时间，因为现在我们可以比以前更快、更容易地做到这一点； 这让我们有更多时间专注于重要的事情。 它几乎对我们生活的方方面面都产生了影响，但考虑到财务因素，最显着的变化发生了。 不仅我们正在成为一个无现金社会，现金正在成为过去，现在有六分之五的付款不涉及纸币或硬币，电子钱包变得比以往任何时候都更受欢迎，而且我们还可以只用点击您的手表。

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这彻底改变了不同行业的公司开展业务的方式。 在线购物和电子商务经历了令人难以置信的增长，加密货币交易所变得越来越流行，新币不断开发，甚至使游戏和赌博行业更容易接触到他们的客户。 这些并不是唯一经历过数字化转型并接受在线支付机会的企业。 随着技术的发展，越来越多的行业将开始加入到数字世界中。 可悲的是，公司并不是唯一可以体验在线交易好处的公司，因为网络犯罪分子和欺诈者一直在寻找利用它们的新方法。 这就是为什么每家公司都必须意识到在线危险以及他们可以采取的适当措施来对抗它。

现代世界的在线危险

不幸的是，犯罪分子不断尝试设计新的方法来利用企业和个人谋取私利。 这并不是什么新鲜事，因为欺诈者总是追逐利润，现在它已经进入网络世界，使所有在线业务的企业都处于危险之中。 虽然公司可能面临不同的风险，但事实是，最大的问题之一是在不知不觉中卷入洗钱、恐怖主义融资、人口贩运或腐败等犯罪活动。 过去，这只是金融机构必须处理的问题，但如今，犯罪分子瞄准了任何与金融打交道的业务。 防止这种情况不再是一种选择，而是任何想要继续经营的公司的必要条件。 采取适当的步骤，例如实施 AML 交易监控，可以发挥重要作用。

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什么是反洗钱交易监控 (AML)？

任何处理财务的企业都面临财务欺诈的危险，这就是为什么他们必须在其安全策略中实施交易监控。 反洗钱交易监控允许公司实时监控交易以确定其风险因素。 这将使他们能够识别和防止任何可能表明金融犯罪的可疑交易，以免危及公司和客户。 结合对客户及其账户历史的分析，反洗钱交易监控特别有用。 它使公司能够更清楚地了解用户及其风险因素。 通过更多地了解客户，可以更容易地发现任何与通常行为不同的可疑行为。 这不仅可以让企业保持安全，还可以让他们遵守 AML / CTF 或反洗钱/打击资助恐怖主义的法规。

为什么您的企业需要事务监控？

任何企业都有成为不同类型欺诈行为受害者的危险，但当企业处理财务问题时，风险会更高。 犯罪分子不断寻找利用公司谋取利益的机会，而在线交易的突然增加使他们能够扩大范围。 虽然有些人会试图窃取您的资金、知识产权甚至机密数据，但其他人会试图利用您的业务进行洗钱、恐怖主义融资、武器交易、人口贩运或腐败。 这就是为什么国际组织决定终止它并制定一套反洗钱和反恐融资法规，利用严厉的罚款来确保所有企业都遵守这些法规。 使用事务监控不仅有助于避免这些罚款，而且还有助于业务运营的其他方面。

交易监控使公司能够：

• 确保他们遵守 AML / CTF 法规
• 通过识别客户行为的差异来防止不同类型的欺诈活动，例如身份盗用或帐户接管
• 减少误报
• 实施实时监控，减少用户摩擦
• 减少人工审核的财务和时间负担。
• 防止声誉受损等长期后果

虽然财务监控的主要目的是防止金融犯罪，但必须记住它将为您的业务带来的所有其他好处。

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它是如何工作的？

银行长期以来一直在使用交易监控，这就是为什么我们大多数人已经在个人生活中体验过它。 虽然我们可能对银行要求我们确认我们已授权某项交易或者当您尝试在其他国家/地区使用它时阻止您的卡而感到恼火，但同时，我们很高兴知道他们保留了我们安全的。 这就是事务监控的工作原理； 它分析通过系统的每一笔交易，将其与用户之前的账户行为进行比较，并通过公司提供的一套规则来运行它。 在评估所有要素并确定风险因素后，它会标记任何可疑行为。 例如，交易可能来自高风险国家或超过该业务标准的某个阈值，这会引发一些危险信号。 通过实时评估风险，公司可以立即做出反应，在犯罪分子造成任何损害之前阻止他们。

结论

实时支付和试图利用它们的犯罪分子不会很快消失。 幸运的是，我们不必接受危险，因为有一些解决方案可以保证我们的安全，例如实时交易监控。 这种安全策略使公司能够积极保护其业务和客户免受洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪的侵害，同时确保他们遵守政府法规。 在线安全是每个人的责任，这是公司开始发挥积极作用以确保我们在网上进行金融活动时所有人都安全的结束时间。