O que é o monitoramento de transações AML e por que é importante?

Nossas vidas mudaram nos últimos anos em quase todos os aspectos. A tecnologia e a internet se infiltraram em nossas vidas e, na maioria das vezes, as mudaram para melhor. Poderíamos parar de perder nosso tempo com muitas coisas irrelevantes, pois agora poderíamos fazê-lo mais rápido e fácil do que antes; isso nos deixou com mais tempo para nos concentrarmos nos mais importantes. Fez diferença em quase todos os aspectos de nossas vidas, mas a mudança mais significativa aconteceu considerando o elemento financeiro. Não apenas estamos nos tornando uma sociedade sem dinheiro e o dinheiro está se tornando uma coisa do passado, com cinco em cada seis pagamentos envolvendo agora sem notas ou moedas, e as carteiras eletrônicas se tornaram mais populares do que nunca, mas também podemos pagar uma conta apenas com o toque do seu relógio.

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Isso mudou completamente a forma como empresas de diferentes setores conduzem seus negócios. As compras on-line e o comércio eletrônico experimentaram um crescimento incrível, as trocas de criptomoedas se tornaram mais populares com novas moedas sendo constantemente desenvolvidas e até mesmo tornou mais fácil para as indústrias de jogos e jogos de azar alcançar sua clientela. Esses não são os únicos negócios que passaram por um processo de transformação digital e aceitaram as oportunidades que os pagamentos online podem oferecer. Com o desenvolvimento da tecnologia, mais e mais indústrias começarão a se juntar a elas no mundo digital. Infelizmente, as empresas não são as únicas que podem experimentar os benefícios das transações online, pois os cibercriminosos e fraudadores estão constantemente encontrando novas maneiras de explorá-las. É por isso que toda empresa deve estar ciente do perigo online e das medidas adequadas que pode tomar para combatê-lo.

Perigos online no mundo moderno

Infelizmente, os criminosos estão constantemente tentando inventar novas maneiras de explorar empresas e indivíduos para seu próprio benefício. Isso não é novidade, pois os fraudadores sempre seguiram o lucro, e agora ele entrou no mundo on-line, colocando em perigo todas as empresas com presença on-line. Embora existam diferentes riscos que as empresas podem enfrentar, a verdade é que um dos maiores problemas é, sem saber, envolver-se em atividades criminosas, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico de pessoas ou corrupção. No passado, esse era um problema com o qual apenas as instituições financeiras tinham que lidar, mas hoje os criminosos estão atacando qualquer negócio que lida com finanças. Prevenir isso não é mais uma opção, mas uma obrigação para qualquer empresa que queira permanecer no negócio. Tomar as medidas adequadas, como implementar o monitoramento de transações AML, pode fazer toda a diferença.

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O que é o monitoramento de transações contra lavagem de dinheiro (AML)?

Qualquer empresa que lida com finanças enfrenta o perigo de fraude financeira, e é por isso que deve implementar o monitoramento de transações em sua estratégia de segurança. O monitoramento de transações contra lavagem de dinheiro permite que as empresas monitorem as transações em tempo real para determinar seu fator de risco. Isso permitirá que eles identifiquem e evitem qualquer transação suspeita que possa indicar crime financeiro antes que possa colocar em risco a empresa e o cliente. O monitoramento de transações contra lavagem de dinheiro é especialmente útil quando combinado com uma análise dos clientes e seu histórico de contas. Ele permite que as empresas tenham uma visão mais clara sobre o usuário e seus fatores de risco. Ao aprender mais sobre os clientes, seria mais fácil perceber qualquer comportamento suspeito que se diferencie do habitual. Isso não apenas permite que as empresas permaneçam seguras, mas também que permaneçam em conformidade com os regulamentos AML/CTF ou Anti-Lavagem de Dinheiro/Combate ao Financiamento do Terrorismo.

Por que você precisa de monitoramento de transações em seu negócio?

Qualquer empresa corre o risco de se tornar vítima de diferentes tipos de ações fraudulentas, mas os riscos ficam ainda maiores quando a empresa está lidando com finanças. Os criminosos procuram constantemente uma oportunidade para explorar as empresas em seu benefício, e o aumento repentino das transações online permitiu que eles expandissem seu alcance. Enquanto alguns tentarão roubar seu dinheiro, propriedade intelectual ou até mesmo dados confidenciais, outros tentarão explorar seus negócios para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, comércio de armas, tráfico humano ou corrupção. É por isso que as organizações internacionais decidiram acabar com isso e criaram um conjunto de regulamentos AML e CTF que utilizam multas severas para garantir que todas as empresas as cumpram. O uso do monitoramento de transações não apenas ajudará a evitar essas multas, mas também a outros aspectos das operações comerciais.

O monitoramento de transações permite que as empresas:

• Garanta que eles permaneçam em conformidade com os regulamentos AML / CTF
• Evite diferentes tipos de atividades fraudulentas, como roubo de identidade ou controle de contas, reconhecendo discrepâncias no comportamento de um cliente
• Reduza falsos positivos
• Implemente o monitoramento em tempo real reduzindo o atrito do usuário
• Reduza a carga financeira e de tempo das revisões manuais.
• Prevenir consequências de longo prazo, como danos à reputação

Embora o objetivo principal do monitoramento financeiro seja prevenir crimes financeiros, é essencial lembrar de todos os outros benefícios que ele trará para o seu negócio.

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Como funciona?

Os bancos usam o monitoramento de transações há muito tempo, e é por isso que a maioria de nós já o experimentou em nossas vidas pessoais. Embora possamos ter ficado incomodados com os bancos nos pedindo para confirmar que autorizamos uma determinada transação ou se eles bloquearam seu cartão quando você tentou usá-lo em um país diferente, ao mesmo tempo, ficamos felizes em saber que eles estão nos mantendo seguro. É assim que funciona o monitoramento de transações; ele analisa todas as transações que passam pelo sistema, compara-as com o comportamento anterior da conta do usuário e as executa através do conjunto de regras fornecidas pela empresa. Depois de avaliar todos os elementos e determinar os fatores de risco, sinaliza qualquer comportamento suspeito. Por exemplo, uma transação pode vir de um país de alto risco ou está acima de um determinado limite padrão para esse negócio, o que levanta algumas bandeiras vermelhas. Ao avaliar o risco em tempo real, as empresas podem reagir momentaneamente e deter os criminosos antes que eles possam causar algum dano.

Conclusão

Os pagamentos em tempo real e os criminosos que tentam explorá-los não vão desaparecer tão cedo. Felizmente, não temos que aceitar o perigo, pois existem soluções que podem nos manter seguros, como o monitoramento de transações em tempo real. Essa estratégia de segurança permite que as empresas protejam ativamente seus negócios e clientes contra crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, garantindo a conformidade com as regulamentações governamentais. A segurança online é responsabilidade de todos, e é o momento do fim em que as empresas começam a ter um papel ativo para garantir que todos estejam seguros ao realizar nossas atividades financeiras online.