Co to jest monitorowanie transakcji AML i dlaczego jest ważne?

Nasze życie zmieniło się w ostatnich latach niemal pod każdym względem. Technologia i internet przeniknęły do ​​naszego życia iw większości przypadków zmieniły je na lepsze. Mogliśmy przestać marnować czas na wiele nieistotnych rzeczy, ponieważ teraz mogliśmy to zrobić szybciej i łatwiej niż wcześniej; dzięki temu mieliśmy więcej czasu na skupienie się na tych ważnych. Zmieniło to prawie każdy aspekt naszego życia, ale najważniejsza zmiana nastąpiła, biorąc pod uwagę element finansowy. Nie tylko stajemy się społeczeństwem bezgotówkowym, a gotówka odchodzi w przeszłość. Pięć na sześć płatności nie wiąże się teraz z żadnymi banknotami ani monetami, a e-portfele stały się bardziej popularne niż kiedykolwiek, ale możemy również płacić rachunki za pomocą dotknij zegarka.

Powiązany post: 9 najlepszych wskazówek dotyczących bezpieczeństwa transakcji finansowych online

To całkowicie zmieniło sposób prowadzenia działalności przez firmy z różnych branż. Zakupy online i handel elektroniczny odnotowały niesamowity wzrost, giełdy kryptowalut stały się bardziej popularne dzięki stale rozwijanym nowym monetom, a nawet ułatwiło branżom gier i hazardu dotarcie do swoich klientów. Nie są to jedyne firmy, które przeszły proces cyfrowej transformacji i zaakceptowały możliwości, jakie mogą im oferować płatności online. Wraz z rozwojem technologii coraz więcej branż zacznie dołączać do nich w cyfrowym świecie. Niestety nie tylko firmy mogą czerpać korzyści z transakcji online, ponieważ cyberprzestępcy i oszuści nieustannie znajdują nowe sposoby ich wykorzystywania. Dlatego każda firma musi być świadoma niebezpieczeństwa w Internecie i odpowiednich kroków, jakie może podjąć, aby z nim walczyć.

Zagrożenia online we współczesnym świecie

Niestety, przestępcy nieustannie próbują wymyślać nowe sposoby wykorzystywania firm i osób prywatnych dla własnych korzyści. Nie jest to nic nowego, ponieważ oszuści zawsze podążali za zyskiem, a teraz przenieśli się do świata online, narażając wszystkie firmy działające w Internecie na niebezpieczeństwo. Chociaż istnieją różne rodzaje ryzyka, przed którymi stoją firmy, prawda jest taka, że ​​jednym z największych problemów jest nieświadome angażowanie się w działalność przestępczą, taką jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, handel ludźmi lub korupcja. W przeszłości był to problem, z którym musiały sobie radzić tylko instytucje finansowe, ale dziś przestępcy atakują każdą firmę zajmującą się finansami. Zapobieganie temu nie jest już opcją, ale koniecznością dla każdej firmy, która chce pozostać na rynku. Podjęcie odpowiednich kroków, takich jak wdrożenie monitorowania transakcji AML, może wiele zmienić.

Przeczytaj także: Na co zwrócić uwagę, zatrudniając prawnika do swojego start-upu

Co to jest monitorowanie transakcji przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)?

Każda firma zajmująca się finansami jest narażona na ryzyko oszustwa finansowego, dlatego musi wdrożyć monitorowanie transakcji do swojej strategii bezpieczeństwa. Monitorowanie transakcji przeciwdziałających praniu pieniędzy umożliwia firmom monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym w celu określenia ich czynnika ryzyka. Umożliwi im to identyfikację i zapobieganie podejrzanym transakcjom, które mogą wskazywać na przestępstwo finansowe, zanim zagrożą firmie i klientowi. Monitorowanie transakcji przeciwdziałających praniu pieniędzy jest szczególnie przydatne w połączeniu z analizą klientów i historii ich rachunków. Pozwala firmom uzyskać wyraźniejszy obraz użytkownika i związanych z nim czynników ryzyka. Dowiadując się więcej o klientach, łatwiej byłoby zauważyć podejrzane zachowanie, które różni się od zwykłego. Nie tylko pozwala to firmom zachować bezpieczeństwo, ale także zachować zgodność z przepisami AML / CTF lub Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism.

Dlaczego potrzebujesz monitoringu transakcji w swojej firmie?

Każda firma jest zagrożona, że ​​stanie się ofiarą różnego rodzaju nieuczciwych działań, ale ryzyko staje się jeszcze większe, gdy firma zajmuje się finansami. Przestępcy nieustannie szukają okazji do wykorzystania firm na swoją korzyść, a nagły wzrost transakcji online pozwolił im poszerzyć swój zasięg. Podczas gdy niektórzy będą próbowali ukraść Twoje pieniądze, własność intelektualną, a nawet poufne dane, inni będą próbowali wykorzystać Twoją firmę do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, handlu bronią, handlu ludźmi lub korupcji. Dlatego organizacje międzynarodowe zdecydowały się go zakończyć i stworzyły zestaw przepisów AML i CTF, które stosują surowe kary, aby zapewnić przestrzeganie ich przez wszystkie firmy. Korzystanie z monitoringu transakcji pomoże nie tylko uniknąć tych kar, ale także innych aspektów działalności biznesowej.

Monitoring transakcji pozwala firmom:

• Upewnij się, że są zgodne z przepisami AML / CTF
• Zapobiegaj różnym rodzajom nieuczciwych działań, takich jak kradzież tożsamości lub przejęcie konta, rozpoznając rozbieżności w zachowaniu klienta
• Zmniejsz liczbę fałszywych alarmów
• Implementuj monitorowanie w czasie rzeczywistym, zmniejszając tarcia użytkowników
• Zmniejsz obciążenie finansowe i czasowe związane z ręcznymi przeglądami.
• Zapobiegaj długoterminowym konsekwencjom, takim jak uszczerbek na reputacji

Chociaż głównym celem monitorowania finansowego jest zapobieganie przestępstwom finansowym, ważne jest, aby pamiętać o wszystkich innych korzyściach, jakie przyniesie on Twojej firmie.

Przeczytaj także: Najnowsze trendy przekształcające automaty online

Jak to działa?

Banki od dawna stosują monitorowanie transakcji, dlatego większość z nas doświadczyła tego już w życiu osobistym. Chociaż banki mogły nas zirytować, prosząc nas o potwierdzenie, że autoryzowaliśmy określoną transakcję lub zablokowały Twoją kartę, gdy próbowałeś jej użyć w innym kraju, jednocześnie cieszymy się, że nas zatrzymują bezpieczny. Tak działa monitorowanie transakcji; analizuje każdą transakcję, która przechodzi przez system, porównuje ją z poprzednim zachowaniem użytkownika na koncie i przeprowadza ją przez zestaw reguł dostarczonych przez firmę. Po ocenie wszystkich elementów i ustaleniu czynników ryzyka sygnalizuje wszelkie podejrzane zachowania. Na przykład transakcja może przechodzić przez kraj wysokiego ryzyka lub przekracza pewien próg, który jest standardem dla tej firmy, co wzbudza pewne sygnały ostrzegawcze. Oceniając ryzyko w czasie rzeczywistym, firmy mogą zareagować chwilowo i powstrzymać przestępców, zanim zdążą wyrządzić jakiekolwiek szkody.

Wniosek

Płatności w czasie rzeczywistym i przestępcy próbujący je wykorzystać nie znikną wkrótce. Na szczęście nie musimy akceptować niebezpieczeństwa, ponieważ istnieją rozwiązania, które mogą zapewnić nam bezpieczeństwo, takie jak monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym. Ta strategia bezpieczeństwa pozwala firmom aktywnie chronić swoją działalność i klientów przed przestępstwami finansowymi, takimi jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, przy jednoczesnym zapewnieniu zgodności z przepisami rządowymi. Bezpieczeństwo w Internecie jest obowiązkiem wszystkich i nadszedł czas, w którym firmy zaczynają brać aktywną rolę w zapewnianiu, że wszyscy jesteśmy bezpieczni podczas prowadzenia naszej działalności finansowej w Internecie.