Che cos'è il monitoraggio delle transazioni AML e perché è importante?

La nostra vita è cambiata negli ultimi anni in quasi ogni aspetto. La tecnologia e Internet si sono infiltrate nelle nostre vite e, nella maggior parte dei casi, le hanno cambiate in meglio. Potremmo smettere di sprecare il nostro tempo in molte cose irrilevanti poiché ora potremmo farlo più velocemente e più facilmente di prima; questo ci ha lasciato più tempo per concentrarci su quelli importanti. Ha fatto la differenza in quasi ogni aspetto della nostra vita, ma il cambiamento più significativo è avvenuto considerando l'elemento finanziario. Non solo stiamo diventando una società senza contanti e il contante sta diventando un ricordo del passato, con cinque pagamenti su sei che ora non coinvolgono banconote o monete, e i portafogli elettronici sono diventati più popolari che mai, ma possiamo anche pagare una fattura solo con il tocca il tuo orologio.

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Ciò ha completamente cambiato il modo in cui le aziende di diversi settori conducono la propria attività. Lo shopping online e l'e-commerce hanno registrato una crescita incredibile, gli scambi di criptovaluta sono diventati più popolari con il costante sviluppo di nuove monete e hanno persino reso più facile per le industrie di gioco e gioco d'azzardo raggiungere la propria clientela. Queste non sono le uniche aziende che hanno subito un processo di trasformazione digitale e hanno accettato le opportunità che i pagamenti online possono offrire loro. Con lo sviluppo della tecnologia, sempre più industrie inizieranno a unirsi a loro nel mondo digitale. Purtroppo, le aziende non sono le uniche a poter sperimentare i vantaggi delle transazioni online, poiché i criminali informatici e i truffatori trovano costantemente nuovi modi per sfruttarli. Questo è il motivo per cui ogni azienda deve essere consapevole del pericolo online e delle misure adeguate che può intraprendere per combatterlo.

Pericoli online nel mondo moderno

Sfortunatamente, i criminali cercano costantemente di escogitare nuovi modi per sfruttare le imprese e gli individui a proprio vantaggio. Questa non è una novità in quanto i truffatori hanno sempre seguito il profitto e ora si è diffuso nel mondo online mettendo in pericolo tutte le aziende con una presenza online. Sebbene ci siano diversi rischi che le aziende possono affrontare, la verità è che uno dei maggiori problemi è essere coinvolti inconsapevolmente in attività criminali come riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, tratta di esseri umani o corruzione. In passato, questo era un problema con cui solo le istituzioni finanziarie avevano a che fare, ma oggi i criminali prendono di mira qualsiasi attività commerciale che si occupa di finanze. Prevenire questo non è più un'opzione ma un must per qualsiasi azienda che vuole rimanere in attività. L'adozione delle misure appropriate, come l'implementazione del monitoraggio delle transazioni AML, può fare la differenza.

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Che cos'è il monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio (AML)?

Qualsiasi azienda che si occupa di finanza corre il pericolo di frode finanziaria, motivo per cui deve implementare il monitoraggio delle transazioni nella propria strategia di sicurezza. Il monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio consente alle aziende di monitorare le transazioni in tempo reale per determinarne il fattore di rischio. Ciò consentirà loro di identificare e prevenire qualsiasi transazione sospetta che potrebbe indicare un crimine finanziario prima che possa mettere in pericolo l'azienda e il cliente. Il monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio è particolarmente utile se combinato con un'analisi dei clienti e della cronologia dei loro conti. Consente alle aziende di avere un quadro più chiaro dell'utente e dei suoi fattori di rischio. Apprendendo di più sui clienti, sarebbe più facile notare eventuali comportamenti sospetti che si differenziano dal solito. Ciò non solo consente alle aziende di rimanere al sicuro, ma anche di rispettare le normative AML/CTF o antiriciclaggio/Lotta al finanziamento del terrorismo.

Perché hai bisogno del monitoraggio delle transazioni nella tua azienda?

Qualsiasi azienda rischia di diventare vittima di diversi tipi di azioni fraudolente, ma i rischi aumentano ancora quando l'azienda si occupa di finanze. I criminali cercano costantemente un'opportunità per sfruttare le aziende a loro vantaggio e l'improvviso aumento delle transazioni online ha permesso loro di espandere la loro portata. Mentre alcuni cercheranno di rubare i tuoi soldi, la proprietà intellettuale o anche dati riservati, altri cercheranno di sfruttare la tua attività per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, commercio di armi, traffico di esseri umani o corruzione. Questo è il motivo per cui le organizzazioni internazionali hanno deciso di porvi fine e hanno creato una serie di regolamenti AML e CTF che utilizzano sanzioni severe per garantire che tutte le aziende li rispettino. L'utilizzo del monitoraggio delle transazioni non solo aiuterà a evitare tali sanzioni, ma anche ad altri aspetti delle operazioni aziendali.

Il monitoraggio delle transazioni consente alle aziende di:

• Assicurati che siano conformi alle normative AML/CTF
• Prevenire diversi tipi di attività fraudolente come il furto di identità o l'acquisizione di account riconoscendo discrepanze nel comportamento di un cliente
• Riduci i falsi positivi
• Implementare il monitoraggio in tempo reale riducendo l'attrito dell'utente
• Riduci l'onere finanziario e di tempo delle revisioni manuali.
• Prevenire conseguenze a lungo termine come danni alla reputazione

Sebbene lo scopo principale del monitoraggio finanziario sia prevenire i reati finanziari, è essenziale ricordare tutti gli altri vantaggi che porterà alla tua attività.

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Come funziona?

Le banche utilizzano il monitoraggio delle transazioni da molto tempo, motivo per cui la maggior parte di noi lo ha già sperimentato nella propria vita personale. Anche se potremmo essere stati infastiditi dalle banche che ci hanno chiesto di confermare che abbiamo autorizzato una determinata transazione o se hanno bloccato la tua carta quando hai provato a utilizzarla in un altro paese, allo stesso tempo, siamo stati felici di sapere che ci stanno trattenendo sicuro. Ecco come funziona il monitoraggio delle transazioni; analizza ogni transazione che passa attraverso il sistema, la confronta con il comportamento precedente dell'account dell'utente e la esegue attraverso l'insieme di regole fornite dall'azienda. Dopo aver valutato tutti gli elementi e determinato i fattori di rischio, segnala eventuali comportamenti sospetti. Ad esempio, una transazione potrebbe arrivare attraverso un paese ad alto rischio o superare una certa soglia standard per quell'attività, il che solleva alcune bandiere rosse. Valutando il rischio in tempo reale, le aziende possono reagire momentaneamente e fermare i criminali prima che possano causare danni.

Conclusione

I pagamenti in tempo reale e i criminali che cercano di sfruttarli non spariranno presto. Fortunatamente, non dobbiamo accettare il pericolo in quanto esistono soluzioni che possono tenerci al sicuro, come il monitoraggio delle transazioni in tempo reale. Questa strategia di sicurezza consente alle aziende di proteggere attivamente la propria attività e i propri clienti da reati finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, garantendo nel contempo la conformità alle normative governative. La sicurezza online è responsabilità di tutti ed è il momento della fine in cui le aziende iniziano ad assumere un ruolo attivo nel garantire che siamo tutti al sicuro durante lo svolgimento delle nostre attività finanziarie online.