2016 年 Inc.5000 對歐洲增長第二快公司的採訪 – Creamfinance

Creamfinance 是歐洲發展最快的金融科技公司之一，為希望藉少量資金以滿足緊急或意外財務需求的人們提供快速的短期信貸解決方案。 在接下來的採訪中，Creamfinance 的聯合創始人兼首席執行官 Matiss Ansviesulis 讓我們深入了解其獨特的貸款方式；

1) Creamfinance 是如何開始的，這個想法從何而來？

我們於 2012 年在拉脫維亞里加成立，其理念是為全球客戶提供一鍵式貸款。 有了專注於客戶體驗的想法，我們希望建立一個強大的分析團隊。 我們構建了有關管理貸款評分審批流程的技術。 這可以跨境推廣到不同的國家，這使我們能夠快速擴展。 我們的重點不是獲取盡可能多的數據，而是尋找有價值的數據，同時確保它仍然準確。 這確保了我們客戶期望的及時定制服務。

2）你目前的商業模式是什麼？

我們是一家專注於智能數據的消費金融公司，它以最準確的方式衡量信用準備情況。 長話短說——我們通過分析來自傳統來源的在線數據和信用情報來評估申請，並專注於有限的增值數據點。 我們的目標客戶是因緊急情況或意外開支而需要額外小額資金的個人。 我們的產品組合包括三類貸款——分期貸款、信用額度和小額貸款。 我們很自豪能夠在我們所有 6 個運營市場——拉脫維亞、波蘭、捷克共和國、格魯吉亞、丹麥和墨西哥——擁有廣泛的金融產品。

3) 您認為與 Flint Capital、Blackmoon Financial Group 和 Mintos 平台合作有什麼好處？

Blackmoon 和 Mintos 都提供融資渠道。 這兩個平台都為我們提供了多元化融資來源和擴大投資者基礎的機會。

去年夏末，我們與 Mintos 合作，在他們的平台上推出了一種新產品——在格魯吉亞發行的消費貸款，分期償還。 顯然，我們正在尋找機會來擴大我們的產品供應。 與 Mintos 合作對我們和他們來說是一個很好的雙贏機會，投資者對我們發放的貸款的興趣非常好。

4) Mintos 的貸款與銀行的貸款有何不同？

Mintos 本身不發放貸款——貸款發起人會這樣做，這就是該公司目前提供獨特產品的原因。 Mintos 允許投資者投資於非銀行貸方提供的貸款。 對於貸方而言，使用 Mintos 可以讓他們專注於發放貸款的核心技能，使他們不必創建自己的平台。 與其他貸款融資方式相比，Mintos 創造了一個“按需”概念，允許貸方列出並資助他們尋求融資的貸款。 結果，貸款變得更便宜，借款人更容易獲得。

5）誰是你最大的競爭對手？

另類貸款行業現在非常火爆，吸引了人們的關注和投資。 通常，快速的端到端申請流程是個人理財的最大差異化因素，這要求您的申請流程應該像 2×2 一樣簡單易懂，因此簡單無縫的申請流程遠比其他任何事情都重要許多情況。 貸方的快速決策流程，結合靈活的產品和條款是最佳選擇——這就是我們的目標。 由於競爭加劇，差異化至關重要。 採用我們的智能數據方法並專注於一鍵式貸款以提高服務交付速度，迄今為止，沒有任何直接競爭可以實現與我們相同的目標。 談到在線替代貸款，我們有幾個競爭對手——4finance、Kreditech 等。 然而，值得注意的是，Creamfinance 已成為歐洲排名前五的在線貸方，其時間是我們大多數競爭對手上市時間的一半，融資金額也少了 10 倍。

6) 去年，Creamfinance 在 2016/17 年度歐洲商業大獎中被評為全國冠軍。 為什麼您認為該公司被其他歐洲金融科技公司選中？

不僅如此——該公司還被 Inc.500 評為歐洲增長第二快的公司，並被谷歌和麥肯錫入圍歐洲數字公司 50 強。 作為一個非常務實的人，我顯然認為得到認可是件好事，這促使我們的公司更加關注卓越運營。 我相信我們公司之所以受到關注，是因為我們的業務性質：將我們與業內其他公司進行比較，我們以 10 倍或更少的投資成功生存、盈利、擴大規模並取得了不錯的業績。 這是值得驕傲的事情。

7) 最近，Creamfinance 完成了 Flint Capital 的 100 萬歐元投資。 你能告訴我們這個新基金在哪裡使用嗎？

我們已經完成了一輪投資，因為三年前投資於 Creamfinance 的風險投資基金 Flint Capital 多次投資於 Creamfinance。

8) Creamfinance 目前面臨哪些挑戰？

在地理和產品方面的新市場擴張。 此外，正如我們所經歷的那樣，適應金融科技快速變化的監管是一個相當大的挑戰。

9) 為什麼 Creamfinance 選擇在墨西哥而不是其他地方，如美國或澳大利亞？

我們公司專注於擁有良好基礎設施的新興市場。 美國和澳大利亞都是大型、發達且競爭非常激烈的市場，因此從這個角度來看，在那裡擴張沒有（也不）有意義。

10）對於未來想涉足金融科技領域的創業者，您有什麼建議？

不要做流行的事情，做有意義的事情。 新的金融科技公司應該用人們需要的東西來填補這個利基市場，並且一年 365 天 24/7 完美地專注於卓越運營。