Interviu cu cea de-a 2-a companie cu cea mai rapidă creștere din Europa de Inc.5000 2016 - Creamfinance

Creamfinance este una dintre companiile europene Fintech cu cea mai rapidă creștere, care oferă soluții rapide de credit pe termen scurt persoanelor care ar dori să împrumute sume mici de bani pentru a satisface o urgență sau nevoi financiare neașteptate. Matiss Ansviesulis, cofondator și CEO al Creamfinance, ne oferă o perspectivă asupra modurilor sale unice de împrumut, în următorul interviu;

1) Cum a început Creamfinance și de unde a venit ideea?

Ne-am lansat în 2012 la Riga, Letonia, pe baza ideii de a oferi împrumuturi cu un singur clic clienților la nivel global. Având o idee pentru a ne concentra pe experiența clienților, am vrut să construim o echipă puternică de analiză. Am construit tehnologia care se referă la gestionarea procesului de aprobare pentru punctarea împrumuturilor. Acest lucru poate fi lansat peste granițe în diferite țări și asta ne-a permis să escalăm rapid. Nu ne concentrăm să obținem cât mai multe date posibil, ci să căutăm date care sunt valoroase, asigurându-ne în același timp că sunt corecte. Acest lucru asigură un serviciu personalizat prompt, pe care îl așteaptă clienții noștri.

2) Care este modelul dvs. actual de afaceri?

Suntem o companie de finanțare a consumatorilor care se concentrează pe date inteligente, care se traduce în cel mai precis mod de măsurare a disponibilității creditelor. Scurt istoric - evaluăm aplicațiile analizând date online și oferind informații din surse tradiționale și ne concentrăm pe puncte de date limitate, cu valoare adăugată. Clientul nostru țintă este o persoană care are nevoie de o sumă mică suplimentară de bani din cauza unei cheltuieli de urgență sau neașteptate. Portofoliul nostru de produse este format din trei tipuri de împrumuturi - rate, linii de credit și împrumuturi mici. Suntem mândri că avem o gamă largă de produse financiare pe toate cele 6 piețe operaționale - Letonia, Polonia, Republica Cehă, Georgia, Danemarca și Mexic.

3) Ce beneficii vedeți în parteneriatul cu Flint Capital, Blackmoon Financial Group și platforma Mintos?

Atât Blackmoon, cât și Mintos oferă acces la finanțare. Ambele platforme ne oferă oportunități de a ne diversifica sursele de finanțare și de a ajunge la o bază mai mare de investitori.

Am făcut echipă cu Mintos anul trecut la sfârșitul verii pentru a introduce un nou produs pe platforma lor - împrumuturi de consum emise în Georgia cu rambursări în mai multe rate. Evident, căutam oportunități de a ne extinde oferta de produse. Colaborarea cu Mintos a fost o bună oportunitate de câștig-câștig pentru noi și pentru ei, iar interesul investitorilor pentru împrumuturile emise de noi a fost foarte bun.

4) Ce diferențiază împrumuturile de la Mintos de cele acordate de bănci?

Mintos nu acordă împrumuturi în sine - inițiatorii de împrumuturi fac acest lucru, motiv pentru care compania are o ofertă unică în acest moment. Mintos permite investitorilor să investească în împrumuturi generate de creditori nebancari. Pentru creditori, utilizarea Mintos le permite să se concentreze pe abilitățile lor de bază de împrumuturi inițiale, eliberându-i de nevoia de a-și crea propriile platforme. Comparativ cu alte modalități de finanțare a împrumuturilor, Mintos a creat un concept „la cerere” care permite creditorilor să enumere și să finanțeze împrumuturile pe care doresc să le finanțeze. Drept urmare, împrumuturile devin mai ieftine și mai disponibile pentru împrumutați.

5) Care sunt cei mai mari concurenți ai tăi?

Industria alternativă de creditare este foarte fierbinte în acest moment, atrăgând atât atenția, cât și investițiile. În mod normal, un proces de aplicare rapid end-to-end este cel mai mare diferențiator în domeniul finanțelor personale, ceea ce impune ca procesul dvs. de aplicare să fie la fel de ușor și de înțeles ca 2 × 2, astfel încât procesul de aplicare simplu și fără probleme este mult mai critic decât orice altceva în multe cazuri. Procesul rapid de luare a deciziilor de către creditor, combinat cu produse și termeni flexibili este locul potrivit - și la asta ne propunem. Și din moment ce concurența crește, este crucial să se facă diferențierea. Având în vedere abordarea noastră de date inteligente, precum și concentrându-ne pe împrumuturile cu un singur clic pentru a crește viteza de prestare a serviciilor, până în prezent, nu există o concurență directă care să acționeze în același scop ca noi. Când vine vorba de împrumuturi alternative online, avem mai mulți concurenți - 4finance, Kreditech și alții. Cu toate acestea, este demn de remarcat faptul că Creamfinance a devenit unul dintre cei mai importanți creditori online din Europa în jumătate din perioada în care majoritatea concurenților noștri au fost pe piață și au obținut finanțări de 10 ori mai puține.

6) Anul trecut, Creamfinance a fost desemnată campioană națională la European Business Awards 2016/17. De ce credeți că compania a fost selectată printre alte companii europene de fintech?

Nu numai asta - compania a fost, de asemenea, clasată ca a doua companie cu cea mai rapidă creștere din Europa de către Inc.500 și a fost selectată de Google și McKinsey ca fiind cea mai bună 50 de companii digitale din Europa. Fiind destul de pragmatist, am crezut în mod evident că este plăcut să fii recunoscut și că tocmai ne-a împins compania și mai mult să se concentreze asupra excelenței operaționale. Cred că compania noastră a fost remarcată datorită naturii afacerii noastre: comparându-ne cu alte companii care activează în industrie, am reușit să supraviețuim, să devenim profitabili, să extindem și să ajungem la un număr bun cu investiții de 10 ori sau mai puține. Cu asta trebuie să fii mândru.

7) Recent, Creamfinance a închis o rundă de investiții de 1 milion EUR de către Flint Capital. Ne puteți spune unde este angajat acest nou fond?

Am închis o rundă de investiții, deoarece Flint Capital, fondul VC care a investit în Creamfinance acum trei ani, a investit în mod repetat în Creamfinance.

8) Care sunt provocările cu care se confruntă în prezent Creamfinance?

Extinderea pe noi piețe, atât din punct de vedere geografic, cât și din punct de vedere al produsului. De asemenea, așa cum am experimentat, este o provocare să ne adaptăm la o reglementare în schimbare rapidă în Fintech.

9) De ce a ales Creamfinance să se lanseze în Mexic în loc de alte locuri precum SUA sau Australia?

Compania noastră se concentrează pe piețele emergente care au o infrastructură bună. Atât SUA, cât și Australia sunt piețe mari, pe deplin dezvoltate și foarte competitive, deci din această perspectivă nu a avut (și nu are) sens să se extindă acolo.

10) Ce sfaturi puteți oferi antreprenorilor care doresc să se aventureze în sectorul fintech în viitor?

Nu faceți ceea ce este popular, faceți ceva care are sens. Noile companii Fintech ar trebui să umple nișa cu ceva de care oamenii au nevoie și să o facă fără cusur, concentrându-se pe excelența operațională 24/7, 365 de zile pe an.