Inc.5000 2016 tarafından Avrupa'nın en hızlı büyüyen 2. şirketi ile röportaj – Creamfinance

Creamfinance, acil veya beklenmedik finansal ihtiyaçları karşılamak için küçük miktarlarda borç almak isteyen kişilere hızlı kısa vadeli kredi çözümleri sunan en hızlı büyüyen Avrupa Fintech Şirketlerinden biridir. Creamfinance'in Kurucu Ortağı ve CEO'su Matiss Ansviesulis, aşağıdaki röportajda bize kredi vermenin benzersiz yolları hakkında bir fikir veriyor;

1) Creamfinance nasıl başladı ve fikir nereden geldi?

2012 yılında Riga, Letonya'da, küresel olarak müşterilere tek tıklamayla kredi sağlama fikrine dayanarak faaliyete geçtik. Müşteri deneyimine odaklanma fikriyle güçlü bir analitik ekibi kurmak istedik. Kredi puanlaması için onay sürecini yönetmekle ilgili teknolojiyi geliştirdik. Bu, sınırları aşarak farklı ülkelere yayılabilir ve bu da hızlı bir şekilde ölçeklenmemizi sağladı. Mümkün olduğu kadar çok veri almaya değil, değerli olan verileri bulmaya ve aynı zamanda doğru olduğundan emin olmaya odaklanıyoruz. Bu, müşterilerimizin beklediği hızlı özelleştirilmiş hizmet sağlar.

2) Mevcut iş modeliniz nedir?

Kredi hazırlığını en doğru şekilde ölçen Akıllı Verilere odaklanan bir tüketici finansmanı şirketiyiz. Uzun lafın kısası - geleneksel kaynaklardan gelen çevrimiçi verileri ve kredi istihbaratını analiz ederek başvuruları değerlendiriyoruz ve sınırlı, katma değerli veri noktalarına odaklanıyoruz. Hedef müşterimiz, acil bir durum veya beklenmedik bir masraf nedeniyle küçük bir miktar ek paraya ihtiyacı olan bir bireydir. Ürün portföyümüz üç tür krediden oluşmaktadır – taksitli, kredi limitleri ve küçük krediler. Letonya, Polonya, Çek Cumhuriyeti, Gürcistan, Danimarka ve Meksika olmak üzere 6 faaliyet pazarımızın tamamında geniş bir finansal ürün yelpazesine sahip olmaktan gurur duyuyoruz.

3) Flint Capital, Blackmoon Financial Group ve Mintos platformuyla ortak olmanın ne gibi faydalarını görüyorsunuz?

Hem Blackmoon hem de Mintos, finansmana erişim sağlar. Bu platformların her ikisi de bize fon kaynaklarımızı çeşitlendirme ve daha geniş yatırımcı tabanına ulaşma fırsatı sunuyor.

Geçen yıl yaz sonunda Mintos ile platformlarına yeni bir ürün sunmak için bir araya geldik - Gürcistan'da verilen ve birkaç taksitte geri ödemeli tüketici kredileri. Açıkçası, ürün teklifimizi genişletmek için fırsatlar arıyorduk. Mintos ile takım olmak bizim ve onlar için iyi bir kazan-kazan fırsatıydı ve bizim tarafımızdan verilen kredilere yatırımcı ilgisi çok iyiydi.

4) Mintos'tan alınan kredileri bankaların verdiği kredilerden farklı kılan nedir?

Mintos kredileri kendileri vermez – kredi verenler yapar, şirketin şu anda benzersiz bir teklifinin olmasının nedeni budur. Mintos, yatırımcıların banka dışı borç verenler tarafından sağlanan kredilere yatırım yapmalarını sağlar. Borç veren için Mintos'u kullanmak, onları kendi platformlarını oluşturmak zorunda kalmaktan kurtararak, kredi oluşturma konusundaki temel becerilerine odaklanmalarını sağlar. Kredi finansmanının diğer yollarıyla karşılaştırıldığında Mintos, borç verenlerin finanse etmek istedikleri kredileri listelemelerine ve finanse etmelerine olanak tanıyan bir "talep üzerine" konsepti yarattı. Sonuç olarak, krediler daha ucuz ve borçlular için daha erişilebilir hale gelir.

5) En büyük rakipleriniz kimler?

Alternatif kredi sektörü şu anda çok sıcak, hem ilgi hem de yatırım çekiyor. Normalde, hızlı bir uçtan uca başvuru süreci, başvuru sürecinizin 2×2 kadar kolay ve anlaşılır olması gerektiğini belirleyen kişisel finanstaki en büyük farklılaştırıcıdır, bu nedenle basit ve sorunsuz başvuru süreci, diğer her şeyden çok daha kritiktir. birçok vaka. Borç veren tarafından esnek ürünler ve şartlarla birleştirilmiş hızlı karar süreci en iyi noktadır - ve hedeflediğimiz de budur. Ve rekabet arttığı için farklılaşmak çok önemli. Akıllı veri yaklaşımımızın yanı sıra hizmet sunum hızını artırmak için tek tıklamayla kredilere odaklanmak, bugüne kadar bizimle aynı amaç için çalışacak doğrudan bir rekabet yoktur. Çevrimiçi olarak alternatif kredi verme söz konusu olduğunda, birkaç rakibimiz var – 4finance, Kreditech ve diğerleri. Bununla birlikte, Creamfinance'in, rakiplerimizin çoğunun piyasada bulunduğu zamanın yarısında ve 10 kat daha az finansman sağlayarak Avrupa'da ilk beş çevrimiçi borç veren haline geldiğini belirtmekte fayda var.

6) Geçen yıl Creamfinance, 2016/17 Avrupa İş Ödülleri'nde Ulusal Şampiyon seçildi. Sizce şirket neden diğer Avrupa fintech şirketleri arasından seçildi?

Sadece bu da değil – şirket aynı zamanda Inc.500 tarafından Avrupa'nın en hızlı büyüyen ikinci şirketi seçildi ve Google ve McKinsey tarafından Avrupa'nın en iyi 50 Dijital Şirketi arasında kısa listeye alındı. Oldukça pragmatist biri olarak, açıkça kabul edilmenin güzel olduğunu düşündüm ve bu da şirketimizi operasyonel mükemmelliğe odaklanmaya daha da fazla itti. Şirketimizin işimizin doğası gereği fark edildiğini düşünüyorum: Bizi sektörde faaliyet gösteren diğer şirketlerle karşılaştırdığımızda, 10 kat veya daha az yatırımla ayakta kalmayı, kârlı olmayı, ölçeklenmeyi ve iyi rakamlara ulaşmayı başardık. Bu gurur duyulacak bir şey.

7) Son zamanlarda, Creamfinance Flint Capital tarafından 1 milyon €'luk bir yatırım turunu kapattı. Bize bu yeni fonun nerede istihdam edildiğini söyleyebilir misiniz?

Üç yıl önce Creamfinance'e yatırım yapan VC fonu Flint Capital, defalarca Creamfinance'e yatırım yaptığı için bir yatırım turunu kapattık.

8) Creamfinance'in şu anda karşılaştığı zorluklar nelerdir?

Hem coğrafi hem de ürün bazında yeni pazarlarda genişleme. Ayrıca, deneyimlediğimiz gibi, Fintech'te hızla değişen bir düzenlemeye uyum sağlamak oldukça zor.

9) Creamfinance neden ABD veya Avustralya gibi başka yerler yerine Meksika'da lansman yapmayı seçti?

Şirketimiz, iyi altyapıya sahip gelişmekte olan pazarlara odaklanmaktadır. Hem ABD hem de Avustralya büyük, tam gelişmiş ve çok rekabetçi pazarlardır, bu nedenle bu açıdan oraya genişlemek mantıklı değildi (ve mantıklı değil).

10) Gelecekte fintech sektörüne girmek isteyen girişimcilere ne gibi tavsiyelerde bulunabilirsiniz?

Popüler olanı yapmayın, mantıklı olanı yapın. Yeni Fintech Şirketleri, nişi insanların ihtiyaç duyduğu bir şeyle doldurmalı ve bunu yılın 365 günü 7/24 operasyonel mükemmelliğe odaklanarak kusursuz bir şekilde yapmalıdır.