Wawancara dengan perusahaan dengan pertumbuhan tercepat ke-2 di Eropa oleh Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance adalah salah satu Perusahaan Fintech Eropa dengan pertumbuhan tercepat yang menyediakan solusi kredit jangka pendek cepat kepada orang-orang yang ingin meminjam sejumlah kecil uang untuk memenuhi kebutuhan keuangan darurat atau tak terduga. Matiss Ansviesulis, Co-founder dan CEO Creamfinance, memberi kami wawasan tentang cara uniknya dalam memberikan pinjaman, dalam wawancara berikut;

1) Bagaimana Creamfinance dimulai dan dari mana ide itu berasal?

Kami diluncurkan pada tahun 2012 di Riga, Latvia, berdasarkan ide untuk memberikan pinjaman sekali klik kepada klien secara global. Memiliki ide untuk fokus pada pengalaman pelanggan, kami ingin membangun tim analitik yang kuat. Kami membangun teknologi yaitu tentang mengelola proses persetujuan untuk penilaian pinjaman. Ini dapat diluncurkan melintasi perbatasan ke berbagai negara dan itu memungkinkan kami untuk berkembang biak dengan cepat. Kami tidak fokus untuk mendapatkan data sebanyak mungkin tetapi mencari data yang berharga sambil memastikannya tetap akurat. Itu memastikan layanan cepat yang disesuaikan yang diharapkan klien kami.

2) Apa model bisnis Anda saat ini?

Kami adalah perusahaan pembiayaan konsumen yang berfokus pada Smart Data, yang diterjemahkan dengan cara paling akurat untuk mengukur kesiapan kredit. Singkat cerita – kami menilai aplikasi dengan menganalisis data online dan intelijen kredit dari sumber tradisional dan fokus pada poin data yang terbatas dan bernilai tambah. Target pelanggan kami adalah individu yang membutuhkan tambahan sejumlah kecil uang karena keadaan darurat atau pengeluaran tak terduga. Portofolio produk kami terdiri dari tiga jenis pinjaman – cicilan, jalur kredit dan pinjaman kecil. Kami bangga memiliki beragam produk keuangan di 6 pasar operasi kami – Latvia, Polandia, Republik Ceko, Georgia, Denmark, dan Meksiko.

3) Manfaat apa yang Anda lihat dalam bermitra dengan platform Flint Capital, Blackmoon Financial Group, dan Mintos?

Baik Blackmoon dan Mintos menyediakan akses ke pendanaan. Kedua platform ini memberi kami peluang untuk mendiversifikasi sumber pendanaan kami dan menjangkau basis investor yang lebih besar.

Kami bekerja sama dengan Mintos tahun lalu di akhir musim panas untuk memperkenalkan produk baru di platform mereka – pinjaman konsumen yang diterbitkan di Georgia dengan pembayaran dalam beberapa kali angsuran. Jelas, kami mencari peluang untuk memperluas penawaran produk kami. Bekerja sama dengan Mintos adalah peluang menang-menang yang baik bagi kami dan mereka, dan minat investor terhadap pinjaman yang kami berikan sangat baik.

4) Apa yang membedakan pinjaman dari Mintos dengan yang diberikan oleh bank?

Mintos tidak mengeluarkan pinjaman sendiri – pemberi pinjaman melakukannya, itulah alasan mengapa perusahaan memiliki penawaran unik saat ini. Mintos memungkinkan investor untuk berinvestasi dalam pinjaman yang berasal dari pemberi pinjaman non-bank. Untuk pemberi pinjaman, menggunakan Mintos memungkinkan mereka fokus pada keterampilan inti mereka untuk mendapatkan pinjaman, membebaskan mereka dari keharusan membuat platform mereka sendiri. Dibandingkan dengan cara lain untuk membiayai pinjaman, Mintos telah menciptakan konsep “sesuai permintaan” yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendaftar dan mendanai pinjaman yang mereka cari untuk dibiayai. Akibatnya, pinjaman menjadi lebih murah dan lebih tersedia bagi peminjam.

5) Siapa pesaing terbesar Anda?

Industri pinjaman alternatif sangat panas saat ini, menarik perhatian dan investasi. Biasanya, proses aplikasi end-to-end yang cepat adalah pembeda terbesar dalam keuangan pribadi, yang menentukan bahwa proses aplikasi Anda harus semudah dan dimengerti seperti 2x2, jadi proses aplikasi yang sederhana dan mulus jauh lebih penting daripada apa pun di Banyak kasus. Proses keputusan cepat oleh pemberi pinjaman, dikombinasikan dengan produk dan persyaratan yang fleksibel adalah hal yang tepat – dan itulah yang kami tuju. Dan karena persaingan meningkat, sangat penting untuk membedakan. Mengambil pendekatan data cerdas kami serta fokus pada pinjaman satu klik untuk meningkatkan kecepatan pengiriman layanan, hingga saat ini, tidak ada persaingan langsung yang akan bekerja menuju tujuan yang sama dengan kami. Dalam hal pinjaman online alternatif, kami memiliki beberapa pesaing – 4finance, Kreditech, dan lainnya. Namun, perlu dicatat bahwa Creamfinance telah menjadi pemberi pinjaman online lima besar di Eropa dalam separuh waktu sebagian besar pesaing kami berada di pasar dan dengan 10 kali lebih sedikit pembiayaan yang dikumpulkan.

6) Tahun lalu, Creamfinance dinobatkan sebagai National Champion di European Business Awards 2016/17. Menurut Anda, mengapa perusahaan tersebut dipilih di antara perusahaan fintech Eropa lainnya?

Tidak hanya itu – perusahaan ini juga menduduki peringkat sebagai perusahaan dengan pertumbuhan tercepat kedua di Eropa oleh Inc.500 dan telah diciutkan oleh Google dan McKinsey sebagai 50 Perusahaan Digital teratas di Eropa. Menjadi cukup pragmatis, saya jelas berpikir bahwa itu bagus untuk diakui, dan itu hanya mendorong perusahaan kami untuk lebih fokus pada keunggulan operasional. Saya percaya perusahaan kami mendapat perhatian karena sifat bisnis kami: membandingkan kami dengan perusahaan lain yang beroperasi di industri ini, kami berhasil bertahan, menjadi menguntungkan, skala dan mencapai angka yang baik dengan 10 kali atau kurang investasi. Itu sesuatu yang bisa dibanggakan.

7) Baru-baru ini, Creamfinance menutup putaran investasi €1 juta oleh Flint Capital. Bisakah Anda memberi tahu kami di mana dana baru ini digunakan?

Kami telah menutup putaran investasi karena Flint Capital, dana VC yang telah berinvestasi di Creamfinance tiga tahun lalu, telah berulang kali berinvestasi di Creamfinance.

8) Apa saja tantangan yang dihadapi Creamfinance saat ini?

Ekspansi di pasar baru baik dari segi geografi maupun produk. Selain itu, seperti yang kami alami, cukup sulit untuk beradaptasi dengan regulasi Fintech yang berubah dengan cepat.

9) Mengapa Creamfinance memilih untuk diluncurkan di Meksiko daripada di tempat lain seperti Amerika Serikat atau Australia?

Perusahaan kami berfokus pada pasar negara berkembang yang memiliki infrastruktur yang baik. Baik AS dan Australia adalah pasar yang besar, berkembang penuh, dan sangat kompetitif, jadi dari perspektif itu tidak (dan tidak) masuk akal untuk memperluas ke sana.

10) Saran apa yang bisa Anda berikan kepada pengusaha yang ingin terjun ke sektor tekfin di masa depan?

Jangan lakukan apa yang populer, lakukan sesuatu yang masuk akal. Perusahaan Fintech Baru harus Mengisi ceruk dengan sesuatu yang dibutuhkan orang dan melakukannya dengan sempurna dengan fokus pada keunggulan operasional 24/7, 365 hari setahun.