Inc.5000 2016によるヨーロッパで2番目に急成長している企業へのインタビュー– Creamfinance

Creamfinanceは、緊急または予期しない金融ニーズを満たすために少額の資金を借りたい人々に迅速な短期クレジットソリューションを提供する、最も急速に成長しているヨーロッパのフィンテック企業の1つです。 Creamfinanceの共同創設者兼CEOであるMatissAnsviesulisは、次のインタビューで、独自の貸し出し方法についての洞察を提供してくれます。

1）Creamfinanceはどのように始まり、アイデアはどこから来たのですか？

世界中のクライアントにワンクリックローンを提供するという考えに基づいて、2012年にラトビアのリガでローンチしました。 カスタマーエクスペリエンスに焦点を当てるという考えを持って、私たちは強力な分析チームを構築したかったのです。 ローンの採点の承認プロセスを管理するテクノロジーを構築しました。 これは国境を越えてさまざまな国に展開できるため、迅速に拡張できます。 私たちは、できるだけ多くのデータを取得するのではなく、正確性を確保しながら価値のあるデータを探すことに重点を置いています。 これにより、クライアントが期待する迅速でカスタマイズされたサービスが保証されます。

2）現在のビジネスモデルは何ですか？

私たちは、クレジットの準備状況を測定する最も正確な方法で変換されるスマートデータに焦点を当てている消費者金融会社です。 簡単に言うと、従来のソースからのオンラインデータとクレジット情報を分析してアプリケーションを評価し、限られた付加価値のあるデータポイントに焦点を当てます。 私たちのターゲット顧客は、緊急または予期しない費用のために追加の小額のお金を必要としている個人です。 当社の製品ポートフォリオは、分割払い、与信枠、少額ローンの3種類のローンで構成されています。 ラトビア、ポーランド、チェコ共和国、ジョージア、デンマーク、メキシコの6つの事業市場すべてに幅広い金融商品があることを誇りに思っています。

3）Flint Capital、Blackmoon Financial Group、Mintosプラットフォームと提携することでどのようなメリットがありますか？

ブラックムーンとミントスの両方が資金へのアクセスを提供します。 これらのプラットフォームはどちらも、資金源を多様化し、より多くの投資家ベースに到達する機会を提供します。

私たちは昨年夏の終わりにミントスと協力して、彼らのプラットフォームに新製品を導入しました。ジョージア州で発行された消費者ローンで、いくつかの分割払いで返済されます。 明らかに、私たちは製品の提供を拡大する機会を探していました。 ミントスとの提携は私たちと彼らにとって良いウィンウィンの機会であり、私たちが発行したローンに対する投資家の関心は非常に良かったです。

4）ミントスからのローンと銀行からのローンの違いは何ですか？

Mintosは、ローン自体を発行しません。ローンのオリジネーターが発行します。これが、現時点で同社が独自のサービスを提供している理由です。 ミントスは、投資家が銀行以外の貸し手からのローンに投資できるようにします。 貸し手にとって、ミントスを使用すると、ローンを組成するというコアスキルに集中できるため、独自のプラットフォームを作成する必要がなくなります。 ローンを融資する他の方法と比較して、ミントスは、貸し手が融資しようとしているローンをリストして資金を提供できるようにする「オンデマンド」の概念を作成しました。 その結果、ローンはより安くなり、借り手がより利用できるようになります。

5）あなたの最大の競争相手は誰ですか？

オルタナティブ貸付業界は現在非常に熱く、注目と投資の両方を同様に引き付けています。 通常、高速なエンドツーエンドの申請プロセスは、パーソナルファイナンスの最大の差別化要因であり、申請プロセスは2×2と同じくらい簡単で理解しやすいものでなければならないため、シンプルでシームレスな申請プロセスは、他のどのプロセスよりもはるかに重要です。多くの場合。 柔軟な製品と条件を組み合わせた、貸し手による迅速な意思決定プロセスがスイートスポットであり、それが私たちが目指していることです。 そして競争が激化するので、差別化することが重要です。 私たちのスマートデータアプローチを採用し、ワンクリックローンに焦点を当ててサービス提供の速度を向上させることで、これまでのところ、私たちと同じ目的に向かって取り組む直接的な競争はありません。 オンラインでの代替貸付に関しては、4finance、Kreditechなどの競合他社がいくつかあります。 ただし、Creamfinanceは、競合他社のほとんどが市場に出回っている時間の半分で、ヨーロッパでトップ5のオンライン貸し手になり、資金調達は10分の1になったことは注目に値します。

6）昨年、CreamfinanceはEuropean Business Awards2016 / 17で全国チャンピオンに選ばれました。 なぜこの会社は他のヨーロッパのフィンテック企業の中から選ばれたと思いますか？

それだけでなく、同社はInc.500によってヨーロッパで2番目に急成長している企業としてランク付けされており、Googleとマッキンゼーによってヨーロッパのトップ50デジタル企業として最終選考に残っています。 かなり実用主義者である私は、認められて良かったと思ったのは明らかであり、それが私たちの会社をさらに優れた運用に集中させるように促しました。 私たちの会社は、業界で活動している他の会社と比較して、10倍以下の投資で生き残り、利益を上げ、規模を拡大し、良好な数に達することができたという、私たちのビジネスの性質から注目されたと思います。 それは誇りに思うことです。

7）最近、CreamfinanceはFlintCapitalによる100万ユーロの投資ラウンドを終了しました。 この新しい基金がどこで採用されているか教えてください。

3年前にCreamfinanceに投資したVCファンドであるFlintCapitalがCreamfinanceに繰り返し投資しているため、投資ラウンドを終了しました。

8）Creamfinanceが現在直面している課題は何ですか？

地理的および製品的の両方の新しい市場での拡大。 また、私たちが経験したように、フィンテックの急速に変化する規制に適応することは非常に困難です。

9）Creamfinanceが米国やオーストラリアなどの他の場所ではなくメキシコで発売することを選択したのはなぜですか？

当社は、優れたインフラストラクチャを備えた新興市場に焦点を当てています。 米国とオーストラリアはどちらも大きく、十分に開発されており、非常に競争の激しい市場であるため、その観点からは、そこに拡大することは意味がありませんでした（そして意味がありません）。

10）将来フィンテックセクターに参入したい起業家にどのようなアドバイスをすることができますか？

人気のあることをするのではなく、意味のあることをしてください。 新しいフィンテック企業は、人々が必要とするものでニッチを埋め、24時間年中無休で卓越した運用に焦点を合わせて完璧に実行する必要があります。