Интервью со 2-й самой быстрорастущей компанией в Европе по версии Inc.5000 2016 - Creamfinance

Creamfinance - одна из самых быстрорастущих европейских финтех-компаний, которая предоставляет быстрые краткосрочные кредитные решения для людей, которые хотели бы занять небольшие суммы денег для удовлетворения чрезвычайных или неожиданных финансовых потребностей. Матисс Ансвиесулис, соучредитель и генеральный директор Creamfinance, дает нам представление об уникальных способах кредитования в следующем интервью;

1) Как возникла Creamfinance и откуда пришла идея?

Мы начали свою деятельность в 2012 году в Риге, Латвия, основываясь на идее предоставлять клиентам кредиты в один клик по всему миру. Имея идею сосредоточиться на опыте клиентов, мы хотели создать сильную аналитическую команду. Мы создали технологию для управления процессом утверждения скоринга кредитов. Это может быть реализовано через границы в разных странах, и это позволило нам быстро масштабироваться. Мы сосредоточены не на получении как можно большего количества данных, а на поиске ценных данных, обеспечивающих их точность. Это гарантирует быстрое индивидуальное обслуживание, которого ожидают наши клиенты.

2) Какова ваша текущая бизнес-модель?

Мы - компания, занимающаяся потребительским финансированием, которая специализируется на интеллектуальных данных, которые обеспечивают наиболее точный способ измерения готовности к кредитам. Короче говоря, мы оцениваем приложения, анализируя онлайн-данные и кредитную информацию из традиционных источников, и сосредотачиваемся на ограниченных точках данных, добавляющих ценность. Наш целевой клиент - это физическое лицо, нуждающееся в дополнительной небольшой сумме денег в связи с непредвиденными расходами или непредвиденными расходами. Наш продуктовый портфель состоит из трех типов ссуд - рассрочка, кредитные линии и небольшие ссуды. Мы гордимся тем, что предлагаем широкий спектр финансовых продуктов на всех шести рынках - в Латвии, Польше, Чехии, Грузии, Дании и Мексике.

3) Какие преимущества вы видите в партнерстве с Flint Capital, Blackmoon Financial Group и платформой Mintos?

И Blackmoon, и Mintos предоставляют доступ к финансированию. Обе эти платформы предлагают нам возможности диверсифицировать источники финансирования и привлечь более широкую базу инвесторов.

Мы объединились с Mintos в прошлом году в конце лета, чтобы представить новый продукт на их платформе - потребительские кредиты, выданные в Грузии с погашением в несколько взносов. Очевидно, мы искали возможности для расширения ассортимента нашей продукции. Сотрудничество с Mintos было хорошей беспроигрышной возможностью для нас и для них, и интерес инвесторов к выданным нами займам был очень высоким.

4) Чем отличаются кредиты на Mintos от кредитов, предоставляемых банками?

Mintos не выдает ссуды самостоятельно - этим занимаются кредиторы, поэтому на данный момент у компании есть уникальное предложение. Mintos позволяет инвесторам инвестировать в ссуды, предоставленные небанковскими кредиторами. Для кредиторов использование Mintos позволяет им сосредоточиться на своих основных навыках выдачи кредитов, освобождая их от необходимости создавать свои собственные платформы. По сравнению с другими способами финансирования ссуд Mintos разработала концепцию «по требованию», позволяющую кредиторам размещать и финансировать ссуды, которые они стремятся профинансировать. В результате кредиты становятся дешевле и доступнее для заемщиков.

5) Кто ваши самые большие конкуренты?

Индустрия альтернативного кредитования сейчас очень популярна, она привлекает как внимание, так и инвестиции. Как правило, быстрый сквозной процесс подачи заявки является самым большим отличием в личных финансах, что требует, чтобы процесс подачи заявки был таким же простым и понятным, как 2 × 2, поэтому простой и цельный процесс подачи заявки гораздо важнее, чем что-либо еще в много случаев. Быстрый процесс принятия решения кредитором в сочетании с гибкими продуктами и условиями - это золотая середина - и это то, к чему мы стремимся. А поскольку конкуренция растет, очень важно дифференцировать. Используя наш интеллектуальный подход к данным, а также сосредотачиваясь на ссудах в один клик для увеличения скорости предоставления услуг, на сегодняшний день нет прямых конкурентов, которые работали бы для достижения той же цели, что и мы. Что касается альтернативного кредитования онлайн, у нас есть несколько конкурентов - 4finance, Kreditech и другие. Тем не менее, стоит отметить, что Creamfinance вошел в пятерку крупнейших онлайн-кредиторов в Европе за половину времени, в течение которого большинство наших конкурентов были на рынке, и с 10 раз меньшим объемом привлеченного финансирования.

6) В прошлом году Creamfinance была названа национальным чемпионом на конкурсе European Business Awards 2016/17. Как вы думаете, почему эта компания была выбрана среди других европейских финтех-компаний?

Мало того - компания также была названа Inc.500 второй самой быстрорастущей компанией в Европе, а Google и McKinsey вошли в шорт-лист 50 лучших цифровых компаний Европы. Будучи довольно прагматиком, я, очевидно, подумал, что это хорошо, когда меня признают, и это подтолкнуло нашу компанию еще больше к тому, чтобы сосредоточиться на высоком качестве работы. Я считаю, что нашу компанию заметили благодаря характеру нашего бизнеса: сравнивая нас с другими компаниями, работающими в отрасли, мы сумели выжить, стать прибыльными, масштабироваться и достичь хороших показателей с 10-кратным или меньшим объемом инвестиций. Это то, чем можно гордиться.

7) Недавно Creamfinance закрыла инвестиционный раунд на сумму 1 млн евро от Flint Capital. Вы можете сказать нам, где работает этот новый фонд?

Мы завершили инвестиционный раунд, поскольку Flint Capital, венчурный фонд, который инвестировал в Creamfinance три года назад, неоднократно инвестировал в Creamfinance.

8) С какими проблемами сейчас сталкивается Creamfinance?

Выход на новые рынки как по географическому признаку, так и по продуктам. Кроме того, как мы убедились, довольно сложно адаптироваться к быстро меняющимся нормам в сфере финансовых технологий.

9) Почему Creamfinance выбрала для запуска в Мексике, а не другие места, такие как США или Австралия?

Наша компания ориентируется на развивающиеся рынки с хорошей инфраструктурой. И США, и Австралия - большие, полностью развитые и очень конкурентные рынки, поэтому с этой точки зрения нет (и нет) смысла расширяться на них.

10) Какой совет вы можете дать предпринимателям, которые хотят в будущем заняться финтех-сектором?

Не делайте того, что популярно, делайте то, что имеет смысл. Новые финтех-компании должны заполнить свою нишу тем, что нужно людям, и делать это безупречно, уделяя особое внимание операционному совершенству 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.