مقابلة مع ثاني أسرع الشركات نمواً في أوروبا بواسطة Inc.5000 2016 - Creamfinance
نشرت: 2021-08-09Creamfinance هي واحدة من أسرع شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية نموًا والتي توفر حلول ائتمانية سريعة قصيرة الأجل للأشخاص الذين يرغبون في اقتراض مبالغ صغيرة من المال لتلبية الاحتياجات المالية الطارئة أو غير المتوقعة. Matiss Ansviesulis ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Creamfinance ، يعطينا نظرة ثاقبة على طرق الإقراض الفريدة ، في المقابلة التالية ؛
1) كيف بدأت Creamfinance ومن أين أتت الفكرة؟
أطلقنا في عام 2012 في ريجا ، لاتفيا ، بناءً على فكرة تقديم قروض بنقرة واحدة للعملاء على مستوى العالم. بوجود فكرة للتركيز على تجربة العملاء ، أردنا بناء فريق تحليلات قوي. قمنا ببناء التكنولوجيا التي تدور حول إدارة عملية الموافقة على تسجيل القروض. يمكن نشر هذا عبر الحدود إلى بلدان مختلفة وهذا سمح لنا بالتوسع بسرعة. نحن لا نركز على الحصول على أكبر قدر ممكن من البيانات ولكننا نبحث عن البيانات القيمة مع ضمان أنها لا تزال دقيقة. يضمن ذلك خدمة مخصصة سريعة يتوقعها عملاؤنا.
2) ما هو نموذج عملك الحالي؟
نحن شركة تمويل استهلاكي تركز على البيانات الذكية ، والتي تترجم بأكثر الطرق دقة لقياس الجاهزية الائتمانية. قصة قصيرة طويلة - نقوم بتقييم التطبيقات من خلال تحليل البيانات عبر الإنترنت وبيانات الائتمان من المصادر التقليدية والتركيز على نقاط البيانات ذات القيمة المضافة المحدودة. عميلنا المستهدف هو فرد يحتاج إلى مبلغ إضافي صغير من المال بسبب حالة طارئة أو مصاريف غير متوقعة. تتكون محفظة منتجاتنا من ثلاثة أنواع من القروض - التقسيط وخطوط الائتمان والقروض الصغيرة. نحن فخورون بأن لدينا مجموعة واسعة من المنتجات المالية في جميع أسواقنا الستة العاملة - لاتفيا وبولندا وجمهورية التشيك وجورجيا والدنمارك والمكسيك.
3) ما الفوائد التي تراها في الشراكة مع Flint Capital و Blackmoon Financial Group و Mintos Platform؟
يوفر كل من Blackmoon و Mintos إمكانية الوصول إلى التمويل. توفر لنا هاتان المنصتان فرصًا لتنويع مصادر تمويلنا والوصول إلى قاعدة أكبر من المستثمرين.
لقد تعاونا مع Mintos العام الماضي في نهاية الصيف لتقديم منتج جديد على منصتهم - القروض الاستهلاكية الصادرة في جورجيا مع سداد أقساط عديدة. من الواضح أننا كنا نبحث عن فرص لتوسيع عروض منتجاتنا. كان التعاون مع Mintos فرصة جيدة للفوز بالجانبين لنا ولهم ، وكان اهتمام المستثمرين بالقروض التي نصدرها جيدًا جدًا.
4) ما الذي يجعل القروض من Mintos مختلفة عن تلك التي تقدمها البنوك؟
لا تصدر Mintos قروضًا بأنفسهم - يقوم منشؤو القروض بذلك ، وهذا هو السبب الذي يجعل الشركة تقدم عرضًا فريدًا في الوقت الحالي. تتيح Mintos للمستثمرين الاستثمار في القروض التي ينشئها مقرضون غير مصرفيين. بالنسبة للمقرض ، يتيح استخدام Mintos لهم التركيز على مهارتهم الأساسية في إنشاء القروض ، وتحريرهم من الاضطرار إلى إنشاء منصاتهم الخاصة. مقارنة بالطرق الأخرى لتمويل القروض ، أنشأت Mintos مفهومًا "عند الطلب" يسمح للمقرضين بإدراج القروض التي يسعون إلى تمويلها وتمويلها. ونتيجة لذلك ، تصبح القروض أرخص وأكثر توفرًا للمقترضين.
5) من هم أكبر منافسيك؟
تعتبر صناعة الإقراض البديل ساخنة للغاية في الوقت الحالي ، وتجذب الانتباه والاستثمار على حد سواء. عادةً ما تكون عملية التقديم السريعة من طرف إلى طرف هي أكبر عامل تمييز في التمويل الشخصي ، والذي يفرض أن عملية تقديمك يجب أن تكون سهلة ومفهومة مثل 2 × 2 ، لذا فإن عملية التطبيق البسيطة والسلسة هي أكثر أهمية بكثير من أي شيء آخر في حالات عديدة. تعتبر عملية اتخاذ القرار السريع من قبل المُقرض ، جنبًا إلى جنب مع المنتجات والشروط المرنة ، هي الحل الأمثل - وهذا ما نهدف إليه. وبما أن المنافسة تزداد ، فمن الأهمية بمكان التمييز. من خلال اتباع نهج البيانات الذكية الخاص بنا بالإضافة إلى التركيز على القروض بنقرة واحدة لزيادة سرعة تقديم الخدمة ، حتى الآن ، لا توجد منافسة مباشرة من شأنها أن تعمل على تحقيق نفس الهدف الذي نسعى إليه. عندما يتعلق الأمر بالإقراض البديل عبر الإنترنت ، لدينا العديد من المنافسين - 4finance و Kreditech وغيرهم. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن Creamfinance أصبحت من أفضل خمسة مقرضين عبر الإنترنت في أوروبا في نصف الوقت الذي كان فيه معظم منافسينا في السوق وبتمويل أقل بعشر مرات.
6) في العام الماضي ، حصلت Creamfinance على لقب البطل الوطني في جوائز الأعمال الأوروبية 2016/17. لماذا تعتقد أنه تم اختيار الشركة من بين شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية الأخرى؟
ليس ذلك فحسب - فقد تم تصنيف الشركة أيضًا على أنها ثاني أسرع الشركات نموًا في أوروبا من قبل Inc.500 وتم إدراجها في القائمة المختصرة من قبل Google و McKinsey كأفضل 50 شركة رقمية في أوروبا. لكوني عمليًا تمامًا ، من الواضح أنني اعتقدت أنه من الجيد أن يتم الاعتراف بك ، وهذا دفع شركتنا أكثر للتركيز على التميز التشغيلي. أعتقد أن شركتنا قد حظيت بالاهتمام نظرًا لطبيعة عملنا: بمقارنتنا مع الشركات الأخرى العاملة في الصناعة ، تمكنا من البقاء على قيد الحياة وتحقيق الأرباح والتوسع والوصول إلى أرقام جيدة باستثمار 10 مرات أو أقل. هذا شيء يجب أن نفخر به.
7) مؤخرًا ، أغلقت Creamfinance جولة استثمارية بقيمة مليون يورو لشركة Flint Capital. هل يمكنك إخبارنا بمكان توظيف هذا الصندوق الجديد؟
لقد أنهينا جولة استثمارية حيث استثمر صندوق Flint Capital ، صندوق رأس المال الاستثماري الذي استثمر في Creamfinance منذ ثلاث سنوات ، بشكل متكرر في Creamfinance.
8) ما هي التحديات التي تواجه Creamfinance حاليًا؟
التوسع في أسواق جديدة سواء من الناحية الجغرافية أو من حيث المنتج. أيضًا ، كما اختبرنا ، من الصعب جدًا التكيف مع اللوائح التنظيمية المتغيرة بسرعة في Fintech.
9) لماذا اختارت Creamfinance إطلاقها في المكسيك بدلاً من أماكن أخرى مثل الولايات المتحدة الأمريكية أو أستراليا؟
تركز شركتنا على الأسواق الناشئة التي تتمتع ببنية تحتية جيدة. تعد كل من الولايات المتحدة وأستراليا سوقين كبيرين ومتطورين تمامًا وتنافسية للغاية ، لذا من هذا المنظور لم (ولا) من المنطقي التوسع هناك.
10) ما هي النصيحة التي يمكنك تقديمها لأصحاب المشاريع الذين يرغبون في المغامرة في قطاع التكنولوجيا المالية في المستقبل؟
لا تفعل ما هو شائع ، افعل شيئًا منطقيًا. يجب على شركات Fintech الجديدة أن تملأ المكانة المتخصصة بشيء يحتاجه الناس وأن تفعل ذلك بشكل لا تشوبه شائبة مع التركيز على التميز التشغيلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، 365 يومًا في السنة.