Interview avec la 2ème entreprise à la croissance la plus rapide en Europe par Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance est l'une des sociétés Fintech européennes à la croissance la plus rapide qui propose des solutions de crédit à court terme rapides aux personnes qui souhaitent emprunter de petites sommes d'argent pour répondre à une urgence ou à des besoins financiers imprévus. Matiss Ansviesulis, co-fondateur et PDG de Creamfinance, nous donne un aperçu de ses façons uniques de prêter, dans l'interview suivante ;

1) Comment Creamfinance a-t-elle commencé et d'où est venue l'idée ?

Nous avons lancé en 2012 à Riga, en Lettonie, sur la base de l'idée de fournir des prêts en un clic aux clients du monde entier. Ayant l'idée de nous concentrer sur l'expérience client, nous voulions constituer une solide équipe d'analyse. Nous avons construit la technologie qui consiste à gérer le processus d'approbation pour la notation des prêts. Cela peut être déployé au-delà des frontières dans différents pays et cela nous a permis d'évoluer rapidement. Nous nous concentrons non pas sur l'obtention d'autant de données que possible, mais sur la recherche de données précieuses tout en veillant à ce qu'elles soient toujours exactes. Cela garantit un service personnalisé rapide que nos clients attendent.

2) Quel est votre modèle économique actuel ?

Nous sommes une société de crédit à la consommation qui se concentre sur les données intelligentes, qui se traduisent par la manière la plus précise de mesurer la préparation au crédit. Pour faire court : nous évaluons les candidatures en analysant les données en ligne et les informations de crédit provenant de sources traditionnelles et nous nous concentrons sur des points de données limités et à valeur ajoutée. Notre client cible est une personne ayant besoin d'une petite somme d'argent supplémentaire en raison d'une urgence ou d'une dépense imprévue. Notre portefeuille de produits se compose de trois types de prêts – à tempérament, marges de crédit et petits prêts. Nous sommes fiers d'avoir une large gamme de produits financiers sur nos 6 marchés d'exploitation - Lettonie, Pologne, République tchèque, Géorgie, Danemark et Mexique.

3) Quels avantages voyez-vous à vous associer à la plateforme Flint Capital, Blackmoon Financial Group et Mintos ?

Blackmoon et Mintos donnent accès au financement. Ces deux plateformes nous offrent des opportunités de diversifier nos sources de financement et d'atteindre une plus grande base d'investisseurs.

Nous nous sommes associés à Mintos l'année dernière à la fin de l'été pour introduire un nouveau produit sur leur plateforme : des prêts à la consommation émis en Géorgie avec des remboursements en plusieurs fois. Évidemment, nous recherchions des occasions d'élargir notre offre de produits. Faire équipe avec Mintos était une bonne opportunité gagnant-gagnant pour nous et pour eux, et l'intérêt des investisseurs pour les prêts que nous avons émis était très bon.

4) Qu'est-ce qui différencie les prêts de Mintos de ceux accordés par les banques ?

Mintos n'émet pas de prêts eux-mêmes - les initiateurs de prêts le font, c'est la raison pour laquelle la société propose actuellement une offre unique. Mintos permet aux investisseurs d'investir dans des prêts émis par des prêteurs non bancaires. Pour les prêteurs, l'utilisation de Mintos leur permet de se concentrer sur leur compétence principale en matière d'octroi de prêts, ce qui leur évite d'avoir à créer leurs propres plateformes. Par rapport à d'autres modes de financement des prêts, Mintos a créé un concept « à la demande » permettant aux prêteurs de répertorier et de financer les prêts qu'ils cherchent à financer. En conséquence, les prêts deviennent moins chers et plus accessibles aux emprunteurs.

5) Quels sont vos plus gros concurrents ?

L'industrie des prêts alternatifs est très dynamique en ce moment, attirant à la fois l'attention et les investissements. Normalement, un processus de candidature rapide de bout en bout est le plus grand différenciateur dans les finances personnelles, ce qui dicte que votre processus de candidature doit être aussi simple et compréhensible que 2 × 2, donc un processus de candidature simple et transparent est bien plus critique que toute autre chose dans de nombreux cas. Un processus de décision rapide par le prêteur, combiné à des produits et des conditions flexibles, est le point idéal - et c'est ce que nous visons. Et comme la concurrence augmente, il est crucial de se différencier. En prenant notre approche des données intelligentes et en nous concentrant sur les prêts en un clic pour augmenter la vitesse de prestation de services, à ce jour, il n'y a pas de concurrence directe qui travaillerait dans le même objectif que nous. En ce qui concerne les prêts alternatifs en ligne, nous avons plusieurs concurrents – 4finance, Kreditech et autres. Cependant, il convient de noter que Creamfinance est devenu l'un des cinq premiers prêteurs en ligne en Europe en deux fois moins de temps que la plupart de nos concurrents sur le marché et avec 10 fois moins de financements levés.

6) L'année dernière, Creamfinance a été nommé Champion National aux European Business Awards 2016/17. Pourquoi pensez-vous que la société a été sélectionnée parmi d'autres sociétés de fintech européennes ?

Non seulement cela - la société a également été classée comme la deuxième entreprise à la croissance la plus rapide en Europe par Inc.500 et a été présélectionnée par Google et McKinsey comme l'une des 50 premières entreprises numériques en Europe. Étant assez pragmatique, j'ai évidemment pensé que c'était bien d'être reconnu, et cela n'a fait que pousser notre entreprise encore plus à se concentrer sur l'excellence opérationnelle. Je pense que notre entreprise s'est fait remarquer en raison de la nature de notre activité : en nous comparant à d'autres sociétés opérant dans l'industrie, nous avons réussi à survivre, à devenir rentables, à évoluer et à atteindre de bons chiffres avec un investissement 10 fois ou moins. C'est quelque chose dont on peut être fier.

7) Récemment, Creamfinance a clôturé un tour de table d'un million d'euros par Flint Capital. Pouvez-vous nous dire où ce nouveau fonds est utilisé ?

Nous avons clôturé un tour d'investissement car Flint Capital, le fonds de capital-risque qui a investi dans Creamfinance il y a trois ans, a investi à plusieurs reprises dans Creamfinance.

8) Quels sont les défis auxquels Creamfinance est actuellement confronté ?

Expansion sur de nouveaux marchés tant au niveau géographique qu'au niveau des produits. De plus, comme nous l'avons expérimenté, c'est tout un défi de s'adapter à une réglementation en évolution rapide dans les Fintech.

9) Pourquoi Creamfinance a-t-elle choisi de se lancer au Mexique plutôt que dans d'autres pays comme les États-Unis ou l'Australie ?

Notre société se concentre sur les marchés émergents dotés d'une bonne infrastructure. Les États-Unis et l'Australie sont des marchés vastes, pleinement développés et très concurrentiels, donc de ce point de vue, il n'était pas (et n'a pas) de sens de se développer là-bas.

10) Quels conseils pouvez-vous donner aux entrepreneurs qui souhaitent s'aventurer dans le secteur de la fintech à l'avenir ?

Ne faites pas ce qui est populaire, faites quelque chose qui a du sens. Les nouvelles entreprises Fintech devraient combler le créneau avec quelque chose dont les gens ont besoin et le faire en se concentrant parfaitement sur l'excellence opérationnelle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an.