Entrevista con la segunda empresa de más rápido crecimiento en Europa por Inc.5000 2016 - Creamfinance

Creamfinance es una de las empresas europeas de tecnología financiera de más rápido crecimiento que ofrece soluciones crediticias rápidas a corto plazo a personas que desean pedir prestado pequeñas cantidades de dinero para satisfacer una emergencia o necesidades financieras inesperadas. Matiss Ansviesulis, cofundador y director ejecutivo de Creamfinance, nos da una idea de sus formas únicas de otorgar préstamos, en la siguiente entrevista;

1) ¿Cómo nació Creamfinance y de dónde surgió la idea?

Lanzamos en 2012 en Riga, Letonia, sobre la base de la idea de proporcionar préstamos con un solo clic a clientes de todo el mundo. Teniendo una idea para centrarnos en la experiencia del cliente, queríamos construir un equipo de análisis sólido. Creamos la tecnología que se trata de administrar el proceso de aprobación para la calificación de préstamos. Esto se puede implementar a través de fronteras a diferentes países y eso nos permitió escalar rápidamente. No nos centramos en obtener la mayor cantidad de datos posible, sino en buscar datos que sean valiosos y, al mismo tiempo, garantizar que sigan siendo precisos. Eso asegura el rápido servicio personalizado que esperan nuestros clientes.

2) ¿Cuál es su modelo de negocio actual?

Somos una empresa de financiación al consumo que se centra en Smart Data, que se traduce en la forma más precisa de medir la disponibilidad crediticia. En pocas palabras: evaluamos las aplicaciones analizando datos en línea e información crediticia de fuentes tradicionales y nos enfocamos en puntos de datos limitados que agregan valor. Nuestro cliente objetivo es una persona que necesita una pequeña cantidad de dinero adicional debido a una emergencia o un gasto inesperado. Nuestra cartera de productos consta de tres tipos de préstamos: a plazos, líneas de crédito y préstamos pequeños. Estamos orgullosos de tener una amplia gama de productos financieros en los 6 mercados operativos: Letonia, Polonia, República Checa, Georgia, Dinamarca y México.

3) ¿Qué beneficios ve al asociarse con Flint Capital, Blackmoon Financial Group y la plataforma Mintos?

Tanto Blackmoon como Mintos brindan acceso a financiamiento. Ambas plataformas nos ofrecen oportunidades para diversificar nuestras fuentes de financiación y llegar a una base de inversores más amplia.

Nos asociamos con Mintos el año pasado a fines del verano para presentar un nuevo producto en su plataforma: préstamos al consumidor emitidos en Georgia con reembolsos en varias cuotas. Obviamente, buscábamos oportunidades para ampliar nuestra oferta de productos. Trabajar en equipo con Mintos fue una buena oportunidad de ganar-ganar para nosotros y para ellos, y el interés de los inversores en los préstamos emitidos por nosotros fue muy bueno.

4) ¿Qué diferencia a los préstamos de Mintos de los concedidos por los bancos?

Mintos no emite préstamos por sí mismos, los originadores de préstamos lo hacen, razón por la cual la empresa tiene una oferta única en este momento. Mintos permite a los inversores invertir en préstamos originados por prestamistas no bancarios. Para los prestamistas, el uso de Mintos les permite concentrarse en su habilidad principal de originar préstamos, liberándolos de tener que crear sus propias plataformas. En comparación con otras formas de financiar préstamos, Mintos ha creado un concepto "a pedido" que permite a los prestamistas enumerar y financiar los préstamos que buscan financiar. Como resultado, los préstamos se vuelven más baratos y están más disponibles para los prestatarios.

5) ¿Quiénes son sus mayores competidores?

La industria de préstamos alternativos está muy de moda en este momento, atrayendo tanto la atención como la inversión. Normalmente, un proceso de solicitud rápido de un extremo a otro es el diferenciador más grande en finanzas personales, lo que dicta que su proceso de solicitud debe ser tan fácil y comprensible como 2 × 2, por lo que el proceso de solicitud simple y sin problemas es mucho más crítico que cualquier otra cosa en muchos casos. El proceso de decisión rápido por prestamista, combinado con productos y términos flexibles, es el punto óptimo, y eso es lo que pretendemos. Y dado que la competencia aumenta, es fundamental diferenciarse. Tomando nuestro enfoque de datos inteligentes, además de enfocarnos en préstamos con un solo clic para aumentar la velocidad de la prestación del servicio, hasta la fecha, no existe una competencia directa que trabaje hacia el mismo objetivo que nosotros. Cuando se trata de préstamos alternativos en línea, tenemos varios competidores: 4finance, Kreditech y otros. Sin embargo, vale la pena señalar que Creamfinance se ha convertido en uno de los cinco principales prestamistas en línea en Europa en la mitad del tiempo que la mayoría de nuestros competidores han estado en el mercado y con 10 veces menos financiamiento recaudado.

6) El año pasado, Creamfinance fue nombrada Campeona Nacional en los European Business Awards 2016/17. ¿Por qué cree que la empresa fue seleccionada entre otras empresas fintech europeas?

No solo eso, la empresa también ha sido clasificada como la segunda empresa de más rápido crecimiento en Europa por Inc.500 y ha sido preseleccionada por Google y McKinsey como una de las 50 principales empresas digitales de Europa. Siendo bastante pragmático, obviamente pensé que es bueno ser reconocido, y eso empujó a nuestra empresa aún más a enfocarse en la excelencia operativa. Creo que nuestra empresa se hizo notar debido a la naturaleza de nuestro negocio: comparándonos con otras empresas que operan en la industria, logramos sobrevivir, ser rentables, escalar y alcanzar buenos números con una inversión de 10 veces o menos. Eso es algo de lo que estar orgulloso.

7) Recientemente, Creamfinance cerró una ronda de inversión de 1M € por parte de Flint Capital. ¿Puede decirnos dónde se está empleando este nuevo fondo?

Hemos cerrado una ronda de inversión ya que Flint Capital, el fondo de capital riesgo que invirtió en Creamfinance hace tres años, ha invertido repetidamente en Creamfinance.

8) ¿Cuáles son los desafíos a los que se enfrenta actualmente Creamfinance?

Expansión en nuevos mercados tanto geográficos como de productos. Además, como hemos experimentado, es todo un desafío adaptarse a una regulación que cambia rápidamente en Fintech.

9) ¿Por qué Creamfinance eligió lanzarse en México en lugar de en otros lugares como Estados Unidos o Australia?

Nuestra empresa se enfoca en mercados emergentes que cuentan con buena infraestructura. Tanto EE. UU. Como Australia son mercados grandes, completamente desarrollados y muy competitivos, por lo que desde esa perspectiva no tenía (y no tiene) sentido expandirse allí.

10) ¿Qué consejo puedes dar a los emprendedores que quieran incursionar en el sector fintech en el futuro?

No hagas lo que es popular, haz algo que tenga sentido. Las nuevas empresas de tecnología financiera deberían llenar el nicho con algo que la gente necesita y hacerlo sin problemas enfocándose en la excelencia operativa 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año.