Interview mit dem am zweitschnellsten wachsenden Unternehmen in Europa von Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance ist eines der am schnellsten wachsenden europäischen Fintech-Unternehmen, das schnelle kurzfristige Kreditlösungen für Personen bietet, die sich kleine Geldbeträge leihen möchten, um einen Notfall oder unerwartete finanzielle Bedürfnisse zu decken. Matiss Ansviesulis, Mitbegründer und CEO von Creamfinance, gibt uns im folgenden Interview einen Einblick in die einzigartigen Möglichkeiten der Kreditvergabe;

1) Wie ist Creamfinance entstanden und woher kam die Idee?

Wir starteten 2012 in Riga, Lettland, mit der Idee, Kunden weltweit mit einem Klick Kredite anzubieten. Da wir uns auf die Kundenerfahrung konzentrieren wollten, wollten wir ein starkes Analyseteam aufbauen. Wir haben die Technologie entwickelt, mit der der Genehmigungsprozess für die Kreditbewertung verwaltet wird. Dies kann über die Grenzen hinweg in verschiedenen Ländern eingeführt werden und ermöglichte uns eine schnelle Skalierung. Wir konzentrieren uns nicht darauf, so viele Daten wie möglich zu erhalten, sondern suchen nach Daten, die wertvoll sind und gleichzeitig sicherstellen, dass sie immer noch genau sind. Das gewährleistet einen schnellen, maßgeschneiderten Service, den unsere Kunden erwarten.

2) Was ist Ihr aktuelles Geschäftsmodell?

Wir sind ein Verbraucherfinanzierungsunternehmen, das sich auf Smart Data konzentriert, was die genaueste Art der Messung der Kreditbereitschaft bedeutet. Lange Rede, kurzer Sinn – wir bewerten Bewerbungen durch die Analyse von Online-Daten und Kreditinformationen aus traditionellen Quellen und konzentrieren uns auf begrenzte, wertschöpfende Datenpunkte. Unser Zielkunde ist eine Einzelperson, die aufgrund eines Notfalls oder unerwarteter Ausgaben zusätzliche kleine Geldbeträge benötigt. Unser Produktportfolio besteht aus drei Kreditarten – Ratenkredite, Kreditlinien und Kleinkredite. Wir sind stolz darauf, in allen unseren 6 Märkten – Lettland, Polen, Tschechien, Georgien, Dänemark und Mexiko – eine breite Palette von Finanzprodukten anbieten zu können.

3) Welche Vorteile sehen Sie in der Partnerschaft mit Flint Capital, Blackmoon Financial Group und Mintos-Plattform?

Sowohl Blackmoon als auch Mintos bieten Zugang zu Finanzierungen. Beide Plattformen bieten uns Möglichkeiten, unsere Finanzierungsquellen zu diversifizieren und eine größere Investorenbasis zu erreichen.

Wir haben uns letztes Jahr Ende des Sommers mit Mintos zusammengetan, um ein neues Produkt auf ihrer Plattform einzuführen – in Georgien ausgegebene Verbraucherkredite mit Rückzahlung in mehreren Raten. Natürlich suchten wir nach Möglichkeiten, unser Produktangebot zu erweitern. Die Zusammenarbeit mit Mintos war eine gute Win-Win-Gelegenheit für uns und sie, und das Interesse der Anleger an den von uns vergebenen Krediten war sehr gut.

4) Was unterscheidet Kredite von Mintos von denen von Banken?

Mintos vergibt keine Kredite selbst – Kreditgeber tun es, weshalb das Unternehmen derzeit ein einzigartiges Angebot hat. Mintos ermöglicht es Anlegern, in Kredite zu investieren, die von Nichtbanken-Kreditgebern vergeben wurden. Kreditgeber können sich durch die Verwendung von Mintos auf ihre Kernkompetenz der Kreditvergabe konzentrieren und müssen keine eigenen Plattformen erstellen. Im Vergleich zu anderen Möglichkeiten der Kreditfinanzierung hat Mintos ein „On-Demand“-Konzept entwickelt, das es Kreditgebern ermöglicht, die Kredite, die sie finanzieren möchten, aufzulisten und zu finanzieren. Dadurch werden Kredite billiger und stehen den Kreditnehmern besser zur Verfügung.

5) Wer sind Ihre größten Konkurrenten?

Die alternative Kreditbranche ist derzeit sehr angesagt und zieht sowohl Aufmerksamkeit als auch Investitionen auf sich. Normalerweise ist ein schneller End-to-End-Bewerbungsprozess das größte Unterscheidungsmerkmal in der persönlichen Finanzwelt, was vorschreibt, dass Ihr Bewerbungsprozess so einfach und verständlich wie 2 × 2 sein sollte viele Fälle. Schnelle Entscheidungswege des Kreditgebers, kombiniert mit flexiblen Produkten und Laufzeiten, sind der Sweet Spot – und das ist unser Ziel. Und da der Wettbewerb zunimmt, ist es entscheidend, sich zu differenzieren. Mit unserem Smart-Data-Ansatz und dem Fokus auf One-Click-Darlehen zur Beschleunigung der Servicebereitstellung gibt es bisher keine direkte Konkurrenz, die auf dasselbe Ziel hinarbeiten würde wie wir. Wenn es um alternative Online-Kredite geht, haben wir mehrere Konkurrenten – 4finance, Kreditech und andere. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Creamfinance in der Hälfte der Zeit, in der die meisten unserer Wettbewerber auf dem Markt waren, zu einem der fünf besten Online-Kreditgeber in Europa geworden ist und dass die Finanzierung zehnmal geringer ist.

6) Im vergangenen Jahr wurde Creamfinance bei den European Business Awards 2016/17 zum National Champion gekürt. Warum wurde das Unternehmen Ihrer Meinung nach unter anderen europäischen Fintech-Unternehmen ausgewählt?

Darüber hinaus wurde das Unternehmen von Inc.500 als das am zweitschnellsten wachsende Unternehmen in Europa eingestuft und von Google und McKinsey als Top 50 Digital Company in Europa in die engere Wahl gezogen. Da ich ein ziemlicher Pragmatiker bin, fand ich es natürlich schön, anerkannt zu werden, und das hat unser Unternehmen noch mehr dazu gebracht, sich auf operative Exzellenz zu konzentrieren. Ich glaube, dass unser Unternehmen aufgrund der Art unseres Geschäfts aufgefallen ist: Im Vergleich mit anderen Unternehmen der Branche haben wir es geschafft, zu überleben, profitabel zu werden, zu skalieren und mit 10-facher oder weniger Investitionen gute Zahlen zu erreichen. Darauf kann man stolz sein.

7) Kürzlich hat Creamfinance eine 1-Millionen-Euro-Investitionsrunde von Flint Capital abgeschlossen. Können Sie uns sagen, wo dieser neue Fonds eingesetzt wird?

Wir haben eine Investitionsrunde abgeschlossen, da Flint Capital, der VC-Fonds, der vor drei Jahren in Creamfinance investiert hat, wiederholt in Creamfinance investiert hat.

8) Vor welchen Herausforderungen steht Creamfinance derzeit?

Expansion in neue Märkte sowohl geografisch als auch produktbezogen. Außerdem ist es, wie wir erfahren haben, eine ziemliche Herausforderung, sich an eine sich schnell ändernde Regulierung im Fintech-Bereich anzupassen.

9) Warum hat sich Creamfinance dafür entschieden, in Mexiko und nicht an anderen Orten wie den USA oder Australien zu starten?

Unser Unternehmen konzentriert sich auf Schwellenländer mit guter Infrastruktur. Sowohl die USA als auch Australien sind große, voll entwickelte und sehr wettbewerbsintensive Märkte, daher war (und ist) es aus dieser Perspektive nicht sinnvoll, dort zu expandieren.

10) Welchen Rat können Sie Unternehmern geben, die sich in Zukunft in den Fintech-Sektor wagen wollen?

Tue nicht, was populär ist, sondern tue etwas, das Sinn macht. Neue Fintech-Unternehmen sollten die Nische mit etwas füllen, was die Menschen brauchen, und dies reibungslos tun, wobei sie sich auf operative Exzellenz rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr konzentrieren.