สัมภาษณ์บริษัทที่เติบโตเร็วที่สุดอันดับ 2 ในยุโรปโดย Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance เป็นหนึ่งในบริษัท Fintech ของยุโรปที่เติบโตเร็วที่สุดที่ให้บริการโซลูชั่นสินเชื่อระยะสั้นอย่างรวดเร็วแก่ผู้ที่ต้องการยืมเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในกรณีฉุกเฉินหรือที่ไม่คาดคิด Matiss Ansviesulis ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Creamfinance ให้ข้อมูลเชิงลึกแก่เราเกี่ยวกับวิธีการให้กู้ยืมที่ไม่เหมือนใครในการสัมภาษณ์ต่อไปนี้

1) Creamfinance เริ่มต้นอย่างไร และแนวคิดนี้มาจากไหน?

เราเปิดตัวในปี 2555 ในเมืองริกา ประเทศลัตเวีย โดยอิงตามแนวคิดที่จะให้สินเชื่อแบบคลิกเดียวแก่ลูกค้าทั่วโลก การมีแนวคิดที่จะมุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้า เราต้องการสร้างทีมวิเคราะห์ที่แข็งแกร่ง เราสร้างเทคโนโลยีที่เกี่ยวกับการจัดการกระบวนการอนุมัติคะแนนสินเชื่อ ซึ่งสามารถเผยแพร่ข้ามพรมแดนไปยังประเทศต่างๆ ได้ และทำให้เราสามารถขยายได้อย่างรวดเร็ว เราไม่ได้มุ่งเน้นที่การรับข้อมูลให้ได้มากที่สุด แต่มองหาข้อมูลที่มีคุณค่าในขณะที่ทำให้แน่ใจว่าข้อมูลนั้นยังคงถูกต้อง ที่รับประกันการบริการที่ปรับแต่งได้ในทันทีที่ลูกค้าของเราคาดหวัง

2) รูปแบบธุรกิจปัจจุบันของคุณคืออะไร?

เราเป็นบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มุ่งเน้นที่ Smart Data ซึ่งแปลเป็นวิธีการที่แม่นยำที่สุดในการวัดความพร้อมด้านสินเชื่อ เรื่องสั้นโดยย่อ – เราประเมินแอปพลิเคชันโดยการวิเคราะห์ข้อมูลออนไลน์และเครดิตอินเทลจากแหล่งข้อมูลดั้งเดิม และมุ่งเน้นไปที่จุดข้อมูลที่เพิ่มมูลค่าอย่างจำกัด ลูกค้าเป้าหมายของเราคือบุคคลที่ต้องการเงินเพิ่มเล็กน้อยเนื่องจากเหตุฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด กลุ่มผลิตภัณฑ์ของเราประกอบด้วยสินเชื่อสามประเภท – ผ่อนชำระ วงเงินสินเชื่อ และสินเชื่อรายย่อย เราภูมิใจที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายในตลาดดำเนินงานทั้ง 6 แห่งของเรา – ลัตเวีย โปแลนด์ สาธารณรัฐเช็ก จอร์เจีย เดนมาร์ก และเม็กซิโก

3) คุณเห็นประโยชน์อะไรบ้างในการร่วมมือกับแพลตฟอร์ม Flint Capital, Blackmoon Financial Group และ Mintos?

ทั้ง Blackmoon และ Mintos ให้การเข้าถึงเงินทุน แพลตฟอร์มทั้งสองนี้เปิดโอกาสให้เรากระจายแหล่งเงินทุนและเข้าถึงฐานนักลงทุนที่ใหญ่ขึ้น

เราร่วมมือกับ Mintos เมื่อปีที่แล้วเมื่อสิ้นสุดฤดูร้อนเพื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่บนแพลตฟอร์มของพวกเขา นั่นคือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ออกในจอร์เจียพร้อมการชำระคืนในหลายงวด เห็นได้ชัดว่าเรากำลังมองหาโอกาสในการขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์ของเรา การร่วมทีมกับ Mintos เป็นโอกาสที่ดีสำหรับเราและพวกเขา และความสนใจของนักลงทุนในสินเชื่อที่ออกโดยเรานั้นดีมาก

4) อะไรทำให้เงินกู้จาก Mintos แตกต่างจากที่ให้โดยธนาคาร?

Mintos ไม่ได้ออกเงินกู้ด้วยตนเอง – ผู้ให้สินเชื่อเป็นผู้ดำเนินการ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทจึงมีข้อเสนอที่ไม่เหมือนใครในขณะนี้ Mintos ช่วยให้นักลงทุนลงทุนในเงินกู้ที่มาจากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร สำหรับผู้ให้กู้ การใช้ Mintos ทำให้พวกเขามุ่งเน้นไปที่ทักษะหลักในการให้กู้ยืมเงิน ทำให้พวกเขาไม่ต้องสร้างแพลตฟอร์มของตนเอง เมื่อเทียบกับวิธีการอื่นในการจัดหาเงินกู้ Mintos ได้สร้างแนวคิด "ตามความต้องการ" ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถลงรายการและให้เงินกู้ยืมที่พวกเขาต้องการเพื่อใช้เป็นเงินทุนได้ เป็นผลให้เงินกู้มีราคาถูกลงและมีให้มากขึ้นสำหรับผู้กู้

5) ใครคือคู่แข่งที่ใหญ่ที่สุดของคุณ?

อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมทางเลือกกำลังมาแรงในขณะนี้ ดึงดูดทั้งความสนใจและการลงทุน โดยปกติ ขั้นตอนการสมัครจากต้นทางถึงปลายทางที่รวดเร็วเป็นตัวสร้างความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดในการเงินส่วนบุคคล ซึ่งกำหนดว่าขั้นตอนการสมัครของคุณควรง่ายและเข้าใจได้เท่ากับ 2×2 ดังนั้นขั้นตอนการสมัครที่ง่ายและราบรื่นจึงมีความสำคัญมากกว่าสิ่งอื่นใดใน หลายกรณี กระบวนการตัดสินใจที่รวดเร็วโดยผู้ให้กู้ รวมกับผลิตภัณฑ์และข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นคือจุดที่น่าสนใจ และนั่นคือสิ่งที่เรากำลังมุ่งหมาย และเนื่องจากการแข่งขันเพิ่มมากขึ้น การสร้างความแตกต่างจึงเป็นสิ่งสำคัญ ใช้แนวทางข้อมูลอันชาญฉลาดของเราและมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อแบบคลิกเดียวเพื่อเพิ่มความเร็วในการให้บริการ จนถึงปัจจุบัน ยังไม่มีการแข่งขันโดยตรงที่จะมุ่งไปสู่วัตถุประสงค์เดียวกันกับเรา เมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมทางเลือกออนไลน์ เรามีคู่แข่งหลายราย – 4finance, Kreditech และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่า Creamfinance กลายเป็นผู้ให้กู้ออนไลน์ห้าอันดับแรกในยุโรปโดยใช้เวลาเพียงครึ่งเดียวของคู่แข่งของเราในตลาด และด้วยการจัดหาเงินทุนที่น้อยกว่า 10 เท่า

6) ปีที่แล้ว Creamfinance ได้รับรางวัล National Champion ใน European Business Awards 2016/17 ทำไมคุณถึงคิดว่าบริษัทได้รับเลือกให้เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคในยุโรปอื่นๆ ?

ไม่เพียงเท่านั้น บริษัทยังได้รับการจัดอันดับให้เป็นบริษัทที่เติบโตเร็วที่สุดเป็นอันดับสองในยุโรปโดย Inc.500 และได้รับการคัดเลือกจาก Google และ McKinsey ให้เป็นบริษัทดิจิทัล 50 อันดับแรกในยุโรป เห็นได้ชัดว่าการเป็นนักปฏิบัตินิยม ฉันคิดว่ามันดีที่ได้รับการยอมรับ และนั่นเป็นเพียงการผลักดันให้บริษัทของเราให้ความสำคัญกับความเป็นเลิศในการปฏิบัติงานมากขึ้น ฉันเชื่อว่าบริษัทของเราได้รับความสนใจเนื่องจากลักษณะธุรกิจของเรา: การเปรียบเทียบเรากับบริษัทอื่นๆ ที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรม เราจัดการเพื่อเอาตัวรอด ทำกำไร ขยายขนาด และบรรลุตัวเลขที่ดีด้วยการลงทุน 10 เท่าหรือน้อยกว่านั้น นั่นเป็นสิ่งที่น่าภาคภูมิใจ

7) เมื่อเร็วๆ นี้ Creamfinance ปิดการลงทุน 1 ล้านยูโรโดย Flint Capital คุณบอกเราได้ไหมว่ากองทุนใหม่นี้มีการจ้างงานที่ไหน?

เราได้ปิดรอบการลงทุนแล้ว เนื่องจาก Flint Capital ซึ่งเป็นกองทุน VC ที่ลงทุนใน Creamfinance เมื่อสามปีที่แล้ว ได้ลงทุนใน Creamfinance ซ้ำแล้วซ้ำเล่า

8) อะไรคือความท้าทายที่ Creamfinance เผชิญอยู่ในปัจจุบัน?

การขยายตัวในตลาดใหม่ทั้งในด้านภูมิศาสตร์และด้านผลิตภัณฑ์ ตามที่เราเคยประสบมา การปรับตัวให้เข้ากับกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วใน Fintech นั้นค่อนข้างท้าทาย

9) ทำไม Creamfinance เลือกที่จะเปิดตัวในเม็กซิโกแทนที่จะเป็นที่อื่นเช่นสหรัฐอเมริกาหรือออสเตรเลีย?

บริษัทของเรามุ่งเน้นไปที่ตลาดเกิดใหม่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานที่ดี ทั้งสหรัฐอเมริกาและออสเตรเลียเป็นตลาดขนาดใหญ่ มีการพัฒนาอย่างเต็มที่และมีการแข่งขันสูง ดังนั้นจากมุมมองดังกล่าว จึงไม่ (และไม่) เหมาะสมที่จะขยายไปที่นั่น

10) คุณสามารถให้คำแนะนำอะไรแก่ผู้ประกอบการที่ต้องการลงทุนในภาค Fintech ในอนาคต?

อย่าทำสิ่งที่เป็นที่นิยม จงทำสิ่งที่สมเหตุสมผล บริษัท Fintech ใหม่ควรเติมเต็มสิ่งที่ผู้คนต้องการและทำมันอย่างไม่มีที่ติโดยมุ่งเน้นที่ความเป็นเลิศในการดำเนินงาน 24/7, 365 วันต่อปี