2016 年 Inc.5000 对欧洲增长第二快公司的采访 – Creamfinance

Creamfinance 是欧洲发展最快的金融科技公司之一，为希望借少量资金以满足紧急或意外财务需求的人们提供快速的短期信贷解决方案。 在接下来的采访中，Creamfinance 的联合创始人兼首席执行官 Matiss Ansviesulis 让我们深入了解其独特的贷款方式；

1) Creamfinance 是如何开始的，这个想法从何而来？

我们于 2012 年在拉脱维亚里加成立，其理念是为全球客户提供一键式贷款。 有了专注于客户体验的想法，我们希望建立一个强大的分析团队。 我们构建了有关管理贷款评分审批流程的技术。 这可以跨境推广到不同的国家，这使我们能够快速扩展。 我们的重点不是获取尽可能多的数据，而是寻找有价值的数据，同时确保它仍然准确。 这确保了我们客户期望的及时定制服务。

2）你目前的商业模式是什么？

我们是一家专注于智能数据的消费金融公司，它以最准确的方式衡量信用准备情况。 长话短说——我们通过分析来自传统来源的在线数据和信用情报来评估申请，并专注于有限的增值数据点。 我们的目标客户是因紧急情况或意外开支而需要额外小额资金的个人。 我们的产品组合包括三类贷款——分期贷款、信用额度和小额贷款。 我们很自豪能够在我们所有 6 个运营市场——拉脱维亚、波兰、捷克共和国、格鲁吉亚、丹麦和墨西哥——拥有广泛的金融产品。

3) 您认为与 Flint Capital、Blackmoon Financial Group 和 Mintos 平台合作有什么好处？

Blackmoon 和 Mintos 都提供融资渠道。 这两个平台都为我们提供了多元化融资来源和扩大投资者基础的机会。

去年夏末，我们与 Mintos 合作，在他们的平台上推出了一种新产品——在格鲁吉亚发行的消费贷款，分期偿还。 显然，我们正在寻找机会来扩大我们的产品供应。 与 Mintos 合作对我们和他们来说是一个很好的双赢机会，投资者对我们发放的贷款的兴趣非常好。

4) Mintos 的贷款与银行的贷款有何不同？

Mintos 本身不发放贷款——贷款发起人会这样做，这就是该公司目前提供独特产品的原因。 Mintos 允许投资者投资于非银行贷方提供的贷款。 对于贷方而言，使用 Mintos 可以让他们专注于发放贷款的核心技能，使他们不必创建自己的平台。 与其他贷款融资方式相比，Mintos 创造了一个“按需”概念，允许贷方列出并资助他们寻求融资的贷款。 结果，贷款变得更便宜，借款人更容易获得。

5）谁是你最大的竞争对手？

另类贷款行业现在非常火爆，吸引了人们的关注和投资。 通常，快速的端到端申请流程是个人理财的最大差异化因素，这要求您的申请流程应该像 2×2 一样简单易懂，因此简单无缝的申请流程远比其他任何事情都重要许多情况。 贷方的快速决策流程，结合灵活的产品和条款是最佳选择——这就是我们的目标。 由于竞争加剧，差异化至关重要。 采用我们的智能数据方法并专注于一键式贷款以提高服务交付速度，迄今为止，没有任何直接竞争可以实现与我们相同的目标。 谈到在线替代贷款，我们有几个竞争对手——4finance、Kreditech 等。 然而，值得注意的是，Creamfinance 已成为欧洲排名前五的在线贷方，其时间是我们大多数竞争对手上市时间的一半，融资金额也少了 10 倍。

6) 去年，Creamfinance 在 2016/17 年度欧洲商业大奖中被评为全国冠军。 为什么您认为该公司被其他欧洲金融科技公司选中？

不仅如此——该公司还被 Inc.500 评为欧洲增长第二快的公司，并被谷歌和麦肯锡入围欧洲数字公司 50 强。 作为一个非常务实的人，我显然认为得到认可是件好事，这促使我们的公司更加关注卓越运营。 我相信我们公司之所以受到关注，是因为我们的业务性质：将我们与业内其他公司进行比较，我们以 10 倍或更少的投资成功生存、盈利、扩大规模并取得了不错的业绩。 这是值得骄傲的事情。

7) 最近，Creamfinance 完成了 Flint Capital 的 100 万欧元投资。 你能告诉我们这个新基金在哪里使用吗？

我们已经完成了一轮投资，因为三年前投资于 Creamfinance 的风险投资基金 Flint Capital 多次投资于 Creamfinance。

8) Creamfinance 目前面临哪些挑战？

在地理和产品方面的新市场扩张。 此外，正如我们所经历的那样，适应金融科技快速变化的监管是一个相当大的挑战。

9) 为什么 Creamfinance 选择在墨西哥而不是其他地方，如美国或澳大利亚？

我们公司专注于拥有良好基础设施的新兴市场。 美国和澳大利亚都是大型、发达且竞争激烈的市场，因此从这个角度来看，在那里扩张没有（也不）有意义。

10）对于未来想涉足金融科技领域的创业者，您有什么建议？

不要做流行的事情，做有意义的事情。 新的金融科技公司应该用人们需要的东西来填补这个利基市场，并且一年 365 天 24/7 完美地专注于卓越运营。