Entrevista com a 2ª empresa de crescimento mais rápido na Europa por Inc.5000 2016 - Creamfinance

A Creamfinance é uma das empresas europeias de Fintech de crescimento mais rápido que fornece soluções de crédito de curto prazo rápidas para pessoas que desejam tomar emprestado pequenas quantias de dinheiro para atender a uma emergência ou necessidades financeiras inesperadas. Matiss Ansviesulis, co-fundador e CEO da Creamfinance, nos dá uma visão sobre suas formas exclusivas de empréstimo, na entrevista a seguir;

1) Como surgiu o Creamfinance e de onde surgiu a ideia?

Lançamos em 2012 em Riga, Letônia, com base na ideia de fornecer empréstimos com um clique para clientes em todo o mundo. Tendo uma ideia para focar na experiência do cliente, queríamos construir uma forte equipe de análise. Construímos a tecnologia que trata do gerenciamento do processo de aprovação para pontuação de empréstimos. Isso pode ser implementado além das fronteiras para diferentes países e isso nos permitiu escalar rapidamente. Nosso foco não é obter o máximo de dados possível, mas sim buscar dados valiosos e, ao mesmo tempo, garantir que sejam precisos. Isso garante pronto atendimento personalizado que nossos clientes esperam.

2) Qual é o seu modelo de negócios atual?

Somos uma empresa de financiamento ao consumidor com foco em Smart Data, que se traduz na forma mais precisa de medir a prontidão para crédito. Resumindo a história - avaliamos os aplicativos analisando dados online e informações de crédito de fontes tradicionais e nos concentramos em pontos de dados limitados e que agregam valor. Nosso cliente-alvo é um indivíduo que precisa de uma pequena quantia adicional de dinheiro devido a uma emergência ou despesa inesperada. Nossa carteira de produtos é composta por três tipos de empréstimos - parcelamento, linhas de crédito e pequenos empréstimos. Estamos orgulhosos de ter uma ampla gama de produtos financeiros em todos os nossos 6 mercados operacionais - Letônia, Polônia, República Tcheca, Geórgia, Dinamarca e México.

3) Quais são os benefícios da parceria com a plataforma Flint Capital, Blackmoon Financial Group e Mintos?

Tanto Blackmoon quanto Mintos fornecem acesso a financiamento. Ambas as plataformas nos oferecem oportunidades de diversificar nossas fontes de financiamento e atingir uma base maior de investidores.

Fizemos uma parceria com a Mintos no ano passado, no final do verão, para introduzir um novo produto em sua plataforma - empréstimos ao consumidor emitidos na Geórgia com reembolso em várias prestações. Obviamente, estávamos procurando oportunidades para expandir nossa oferta de produtos. A parceria com a Mintos foi uma boa oportunidade de ganho mútuo para nós e para eles, e o interesse dos investidores em empréstimos por nós emitidos foi muito bom.

4) O que diferencia os empréstimos da Mintos dos concedidos pelos bancos?

A Mintos não concede empréstimos ela própria - são os originadores dos empréstimos, razão pela qual a empresa tem uma oferta única neste momento. A Mintos permite que os investidores invistam em empréstimos originados por credores não bancários. Para o credor, o uso da Mintos permite que eles se concentrem em sua habilidade principal de originar empréstimos, livrando-os da necessidade de criar suas próprias plataformas. Em comparação com outras formas de financiamento de empréstimos, a Mintos criou um conceito “on demand” que permite aos credores listar e financiar os empréstimos que procuram financiar. Como resultado, os empréstimos se tornam mais baratos e mais disponíveis para os tomadores.

5) Quem são seus maiores concorrentes?

O setor de empréstimos alternativos está muito aquecido agora, atraindo tanto a atenção quanto o investimento. Normalmente, um processo de inscrição ponta a ponta rápido é o maior diferencial em finanças pessoais, o que determina que seu processo de inscrição deve ser tão fácil e compreensível quanto 2 × 2, de forma que o processo de inscrição simples e perfeito é muito mais crítico do que qualquer outra coisa em vários casos. O rápido processo de decisão pelo credor, combinado com produtos e condições flexíveis é o ponto ideal - e é isso que pretendemos. E como a competição aumenta, é fundamental diferenciar. Tomando nossa abordagem de dados inteligentes, bem como o foco em empréstimos de um clique para aumentar a velocidade da entrega do serviço, até o momento, não há concorrência direta que estaria trabalhando para o mesmo objetivo que nós. Quando se trata de empréstimos alternativos online, temos vários concorrentes - 4finance, Kreditech e outros. No entanto, é importante notar que o Creamfinance se tornou um dos cinco maiores emprestadores online na Europa na metade do tempo em que a maioria de nossos concorrentes está no mercado e com 10 vezes menos financiamento levantado.

6) No ano passado, a Creamfinance foi nomeada Campeã Nacional nos European Business Awards 2016/17. Por que você acha que a empresa foi selecionada entre outras empresas europeias de fintech?

Não só isso - a empresa também foi classificada como a segunda empresa de crescimento mais rápido na Europa pela Inc.500 e foi listada pelo Google e McKinsey como uma das 50 principais empresas digitais da Europa. Sendo um tanto pragmático, obviamente achei que é bom ser reconhecido, e isso fez com que nossa empresa ficasse ainda mais focada na excelência operacional. Acredito que nossa empresa se destacou pela natureza do nosso negócio: comparando-nos com outras empresas que atuam no setor, conseguimos sobreviver, lucrar, escalar e chegar a bons números com 10 vezes ou menos investimento. Isso é algo para se orgulhar.

7) Recentemente, a Creamfinance fechou uma rodada de investimentos de 1 milhão de euros pela Flint Capital. Você pode nos dizer onde esse novo fundo está sendo empregado?

Fechamos uma rodada de investimentos porque o Flint Capital, o fundo de capital de risco que investiu na Creamfinance três anos atrás, investiu repetidamente na Creamfinance.

8) Quais são os desafios que a Creamfinance enfrenta atualmente?

Expansão em novos mercados em termos de geografia e produtos. Além disso, como vimos, é um grande desafio se adaptar a uma regulamentação em rápida mudança na Fintech.

9) Por que o Creamfinance optou por lançar no México em vez de outros lugares como EUA ou Austrália?

Nossa empresa se concentra em mercados emergentes com boa infraestrutura. Tanto os EUA quanto a Austrália são mercados grandes, totalmente desenvolvidos e muito competitivos, portanto, dessa perspectiva, não fazia (e não faz) sentido expandir para lá.

10) Que conselho você pode dar aos empresários que desejam se aventurar no setor de fintech no futuro?

Não faça o que é popular, faça algo que faça sentido. As novas empresas Fintech devem preencher o nicho com algo de que as pessoas precisam e fazê-lo de forma impecável, com foco na excelência operacional 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano.