Wywiad z drugą najszybciej rozwijającą się firmą w Europie przeprowadzony przez Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance to jedna z najszybciej rozwijających się europejskich firm fintechowych, która zapewnia szybkie krótkoterminowe rozwiązania kredytowe dla osób, które chciałyby pożyczyć niewielkie kwoty, aby zaspokoić nagłe lub nieoczekiwane potrzeby finansowe. W poniższym wywiadzie Matiss Ansviesulis, współzałożyciel i dyrektor generalny Creamfinance, daje nam wgląd w jej wyjątkowe sposoby udzielania pożyczek;

1) Jak powstał Creamfinance i skąd wziął się pomysł?

Rozpoczęliśmy działalność w 2012 roku w Rydze na Łotwie, w oparciu o ideę udzielania pożyczek jednym kliknięciem klientom na całym świecie. Mając pomysł na skupienie się na doświadczeniach klientów, chcieliśmy zbudować silny zespół analityczny. Zbudowaliśmy technologię, która polega na zarządzaniu procesem zatwierdzania scoringu kredytów. Można to wdrożyć ponad granicami w różnych krajach, co pozwoliło nam szybko skalować. Skupiamy się nie na uzyskaniu jak największej ilości danych, ale na szukaniu danych, które są cenne, a jednocześnie zapewniają ich dokładność. Zapewnia to szybką, zindywidualizowaną obsługę, której oczekują nasi klienci.

2) Jaki jest Twój obecny model biznesowy?

Jesteśmy firmą zajmującą się finansami konsumenckimi, która koncentruje się na Smart Data, co przekłada się w najdokładniejszy sposób mierzenia gotowości kredytowej. Krótko mówiąc – oceniamy aplikacje, analizując dane online i informacje kredytowe z tradycyjnych źródeł i skupiamy się na ograniczonych, wartościowych punktach danych. Naszym docelowym klientem jest osoba, która potrzebuje dodatkowej niewielkiej kwoty w związku z nagłym lub niespodziewanym wydatkiem. W naszym portfolio produktowym znajdują się trzy rodzaje kredytów – ratalne, linie kredytowe oraz małe pożyczki. Jesteśmy dumni z posiadania szerokiej gamy produktów finansowych na wszystkich 6 naszych rynkach operacyjnych – Łotwie, Polsce, Czechach, Gruzji, Danii i Meksyku.

3) Jakie widzisz korzyści ze współpracy z Flint Capital, Blackmoon Financial Group i platformą Mintos?

Zarówno Blackmoon, jak i Mintos zapewniają dostęp do finansowania. Obie te platformy dają nam możliwość dywersyfikacji źródeł finansowania i dotarcia do większej bazy inwestorów.

Nawiązaliśmy współpracę z Mintos w zeszłym roku pod koniec lata, aby wprowadzić na ich platformę nowy produkt – pożyczki konsumenckie udzielane w Gruzji ze spłatą w kilku ratach. Oczywiście szukaliśmy możliwości poszerzenia naszej oferty produktowej. Współpraca z Mintos była dla nas i dla nich dobrą okazją, w której wszyscy wygrywają, a zainteresowanie inwestorów udzielanymi przez nas pożyczkami było bardzo dobre.

4) Co sprawia, że ​​pożyczki udzielane przez Mintos różnią się od tych udzielanych przez banki?

Mintos sam nie udziela pożyczek – robią to firmy pożyczkowe, dlatego firma ma w tej chwili wyjątkową ofertę. Mintos umożliwia inwestorom inwestowanie w pożyczki udzielane przez pożyczkodawców pozabankowych. W przypadku pożyczkodawców korzystanie z Mintos pozwala im skupić się na podstawowej umiejętności udzielania pożyczek, uwalniając ich od konieczności tworzenia własnych platform. W porównaniu z innymi sposobami finansowania pożyczek, Mintos stworzył koncepcję „na żądanie”, pozwalającą pożyczkodawcom na wymienienie i sfinansowanie pożyczek, które chcą sfinansować. W efekcie pożyczki stają się tańsze i bardziej dostępne dla pożyczkobiorców.

5) Kim są twoi najwięksi konkurenci?

Branża pożyczek alternatywnych jest obecnie bardzo gorąca, przyciągając zarówno uwagę, jak i inwestycje. Zwykle szybki, kompleksowy proces składania wniosków jest największym wyróżnikiem w finansach osobistych, co oznacza, że ​​proces składania wniosku powinien być tak łatwy i zrozumiały jak 2×2, więc prosty i bezproblemowy proces składania wniosku jest o wiele bardziej krytyczny niż cokolwiek innego w wielu przypadkach. Szybki proces decyzyjny ze strony pożyczkodawcy w połączeniu z elastycznymi produktami i warunkami to najlepsze miejsce – i do tego właśnie dążymy. A ponieważ konkurencja rośnie, konieczne jest zróżnicowanie. Przyjmując nasze inteligentne podejście do danych i skupiając się na pożyczkach za jednym kliknięciem w celu zwiększenia szybkości świadczenia usług, do tej pory nie ma bezpośredniej konkurencji, która dążyłaby do tego samego celu, co my. Jeśli chodzi o alternatywne pożyczki online, mamy kilku konkurentów – 4finance, Kreditech i innych. Warto jednak zauważyć, że Creamfinance znalazło się w pierwszej piątce pożyczkodawców online w Europie w czasie o połowę krótszym niż większość naszych konkurentów na rynku i przy 10-krotnie mniejszym pozyskaniu finansowania.

6) W ubiegłym roku Creamfinance zostało nagrodzone tytułem National Champion w European Business Awards 2016/17. Jak myślisz, dlaczego firma została wybrana spośród innych europejskich firm fintechowych?

Nie tylko to – firma została również uznana za drugą najszybciej rozwijającą się firmę w Europie przez Inc.500 i została zakwalifikowana przez Google i McKinsey jako 50 najlepszych firm cyfrowych w Europie. Będąc całkiem pragmatykiem, oczywiście uważałem, że miło jest być docenianym, a to po prostu pchnęło naszą firmę do jeszcze większego skupienia się na doskonałości operacyjnej. Wierzę, że nasza firma została zauważona ze względu na charakter naszej działalności: porównując nas z innymi firmami działającymi w branży, udało nam się przetrwać, osiągnąć rentowność, skalować i osiągać dobre wyniki przy 10-krotnych lub mniejszych inwestycjach. To powód do dumy.

7) Niedawno firma Creamfinance zamknęła rundę inwestycyjną o wartości 1 mln euro przez Flint Capital. Czy możesz nam powiedzieć, gdzie ten nowy fundusz jest zatrudniony?

Zakończyliśmy rundę inwestycyjną, ponieważ Flint Capital, fundusz VC, który zainwestował w Creamfinance trzy lata temu, wielokrotnie inwestował w Creamfinance.

8) Jakie wyzwania stoją obecnie przed Creamfinance?

Ekspansja na nowych rynkach, zarówno pod względem geograficznym, jak i produktowym. Ponadto, jak się przekonaliśmy, nie lada wyzwaniem jest przystosowanie się do szybko zmieniających się przepisów w Fintech.

9) Dlaczego Creamfinance zdecydowało się na rozpoczęcie działalności w Meksyku zamiast w innych miejscach, takich jak USA czy Australia?

Nasza firma koncentruje się na rynkach wschodzących, które mają dobrą infrastrukturę. Zarówno Stany Zjednoczone, jak i Australia to duże, w pełni rozwinięte i bardzo konkurencyjne rynki, więc z tej perspektywy ekspansja tam nie miała (i nie ma) sensu.

10) Jaką radę możesz udzielić przedsiębiorcom, którzy chcą w przyszłości zapuścić się w sektor fintech?

Nie rób tego, co popularne, rób coś, co ma sens. Nowe firmy z branży fintech powinny wypełnić niszę czymś, czego ludzie potrzebują i robić to bezbłędnie, koncentrując się na doskonałości operacyjnej 24/7, 365 dni w roku.