在金融領域引起漣漪的 9 大金融科技趨勢

二十年前，許多金融機構創建了電子商務業務部門來擾亂市場。 後來，“E”消失了，成為一種新的常態，技術演進和投資很大。 數字議程從運營效率和客戶體驗擴展到大數據和分析。 金融服務與技術投資給零售業帶來的空前增長有相似之處。 數字浪潮正在徹底改變零售銀行、支付、保險、金融知識和財富管理。 蓬勃發展的金融科技（即 FinTech）市場預計從 2019 年到 2025 年將繼續以 74.16% 的複合年增長率持續增長。

這是金融業正在見證創造性破壞的一個跡象，只有那些在金融科技領域發揮潛力並圍繞客戶重新安排服務以擁抱最相關和創新趨勢的參與者才能獲勝。 以下是金融服務業要在競爭中立於不敗之地並在市場上脫穎而出的一些金融科技趨勢：

超越銀行的四壁

消費者不願親自去銀行（在千禧一代中尤其受歡迎）正在帶來純數字銀行的現象，消費者可以在舒適的沙發上獲得各種金融服務。 無論是開戶、進行交易、轉賬還是任何其他金融服務。

純數字銀行將為沒有實體分行的消費者提供數字界面——網站和移動應用程序，以滿足即時、便捷的數字交互的期望。 但是，不在實際位置運營對銀行有利，因為它降低了可用於提供令人驚嘆的體驗的運營和交易成本。

例如，星展銀行正在為人們提供無網點、無簽名和無紙化服務，並為人們提供充足的安全保障和高達 7% 的儲蓄賬戶回報率。

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減少碳足跡

從數字錢包解決方案開發到移動銀行應用程序，社會正在走向無現金化，在移動銀行應用程序中，只需輕按開關即可支付所有費用。 它減少了在錢包中攜帶紙幣的需要，從而變得更加環保。

有許多數字解決方案可以替代傳統銀行系統，以避免使用其支付解決方案帶來的限制。 歐洲政府也採取了同樣的舉措，推出了二次支付服務指令，授權企業訪問與銀行賬戶相關聯的第三方支付解決方案，作為使用銀行支付解決方案的替代方案。

人工智能聊天機器人提供客戶服務

Ron Shevlin 說：“銀行面臨的挑戰不是數字化，而是提供與客戶願意支付的成本和價值相符的價值。”

客戶服務是金融機構創新的核心和血液，AI 集成已經結束了客戶需要打電話給銀行，等待必要的幫助或響應和延遲響應，使挫敗感加倍。

人工智能機器人作為語音助手，通過分析客戶之前的聊天記錄和財務歷史記錄，實時接聽客戶電話或處理對話，然後快速高效地提供準確的答案。 對話包括未來的儲蓄計劃、提供最新的市場更新、貸款利息計算、搜索附近的分支機構或 ATM 等等。

區塊鏈改變一切

眾多金融大咖齊聚一堂，將新貨幣商業化，應用到各種金融服務場景中，但加密貨幣未能普及。 然而，具有公共分類賬、記錄不變性、智能合約和去中心化特性的底層技術——區塊鏈引起了足夠的關注，並開始接管傳統的銀行系統。

區塊鏈舉措對銀行來說是一個有利可圖的機會，因為客戶可以直接訪問貸款申請，清算和結算過程將以自動化方式完成，簡化跨境支付，可以在線進行身份管理，降低交易成本隨著中間人的消除和提供立即獲得資金的途徑而減少，這減少了運營成本和資源。

預計 65% 的銀行將在未來三年內將區塊鏈解決方案作為運營基礎設施的組成部分。

銀行語音技術

當我們通過語音搜索來搜索​​歌曲時，我們已經在日常生活中使用了語音技術。 除此之外，我們還通過語音技術在智能手機和智能家居設備上執行眾多功能。

現在，這項技術即將進入銀行業。 截至目前，Capital One、Ally Bank 和密歇根商業銀行均提供語音銀行服務。 您只能使用語音銀行執行有限數量的任務，例如查找上次交易的詳細信息。

但是，隨著時間的推移，技術會改進； 添加更多功能以及高級安全功能。 因此，如果您在不久的將來可以通過語音銀行執行各種銀行任務，例如轉賬或申請抵押貸款，您就不會感到驚訝。

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監管技術 (RegTech)

監管合規是金融科技行業必須關注的一件事。 這就是 RegTech（監管技術）的救星。 借助 RegTech，金融業務可以涵蓋模型和合規風險管理。

根據 Crowd Learning Hub 的數據，RegTech 投資都將在 2020 年增長 500%。2017 年，這一數字為 106 億美元，預計在三年內將增至 530 億美元。

根據 ESMA 的說法，隨著用於 SupTech 和 RegTech 發展的語音中 AI/ML 工具的增加，RegTech 將變得負擔得起。 機器學習 (ML) 的算法可以通過檢查和報告它們來幫助支持者和銀行遵守法規。 這為銀行提供了繞過 GDPR 強制處罰的好方法。

利用數據的力量

隨著銀行的平台化，銀行坐擁大量數據，需要對其進行分析和採取行動才能在未來生存和發展。 數據存在於孤島中——產品、客戶行為和交易服務需要組合和分析，以便為每個銀行客戶提供個性化的體驗。

例如，領先的銀行正在使用大數據分析來發起數據驅動的營銷活動。 它創建了一個個性化引擎，使客戶對銀行產品和服務產生興趣並增加收入。 更進一步，銀行已將個人理財工具轉變為個人理財輔導工具。 它更加主動和對話。 它提供的服務超出了簡單的銀行和交易服務。

當銀行在正確的時間提供正確的建議和正確的服務時，他們將獲勝； 這一切都基於利用大數據分析的客戶行為。

提高安全性

不幸的是，網絡威脅是銀行機構面臨的最大風險之一。 技術的快速演進、第三方供應商的整合、跨境信息交換以及手機的天文數字使用率在給銀行帶來巨大優勢的同時，也對安全方面提出了挑戰。

銀行正在通過機器學習和預測分析在客戶體驗和欺詐管理之間取得平衡。 24/7 全天候分析系統安全性。 當檢測到任何意外活動（例如入侵者試圖入侵網絡）時，相關人員會立即收到有關入侵或弱點的通知，以便可以主動做出決定。

實施生物特徵認證也可以避免代價高昂的麻煩； 掃描客戶的指紋、虹膜或面部以進行身份驗證。 這項技術有助於遏制欺詐，因為沒有人可以從客戶那裡竊取它。

開放銀行成為另一個現實

客戶的需求促使銀行創建了一個開放的 API。 這允許銀行與授權的第三方供應商共享客戶數據。 該研究表明，利用開放 API 的銀行將受益於令人印象深刻的收入增長。 金融科技開闢了創造創新體驗的新機會，進一步幫助贏得更多客戶。

例如，保險提供商 Anorak 與 True Layer（金融 API 提供商）合作，以訪問客戶的財務數據，以預測保險範圍並提供符合他們需求的最佳保單。 它允許 Anorak 通過安全訪問銀行基礎設施來利用開放銀行業務。

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結論

“如果銀行不能提供比 Amazon Prime 更有價值的東西，那麼我們可能做錯了生意。” – 布拉德利萊默

這表明在數字領域，僅與移動應用程序開發公司合作開發移動應用程序不足以贏得客戶並在激烈的競爭中佔據優勢。 將金融科技趨勢置於銀行業務的核心是使銀行服務以客戶為中心並席捲金融界的當務之急。 進入擁抱下一代技術趨勢的銀行業新時代！

 本文由 Patel Nasrullah 撰寫。 他是最好的移動應用程序開發公司之一的聯合創始人，領導著一個由專業移動應用程序開發人員組成的團隊 Peerbits。 他致力於激勵年輕的領導者實現信仰的飛躍。 憑藉 10 年的 Web 和 App 開發經驗，他現在通過提供有關戰略規劃和執行的移動解決方案來全面關注企業。