Le 9 principali tendenze FinTech che creano increspature nello spazio finanziario

Due decenni fa, molte istituzioni finanziarie hanno creato business unit di e-commerce per sconvolgere il mercato. Successivamente, la "E" è scomparsa ed è diventata una nuova norma con una grande evoluzione tecnologica e investimenti. L'agenda digitale si estende dall'efficienza operativa e dall'esperienza del cliente ai big data e all'analisi. I servizi finanziari condividono la somiglianza con la crescita senza precedenti che gli investimenti tecnologici hanno portato nel settore della vendita al dettaglio. L'ondata digitale sta rivoluzionando il retail banking, i pagamenti, le assicurazioni, l'alfabetizzazione finanziaria e la gestione patrimoniale. Si prevede che il mercato in forte espansione della tecnologia finanziaria (ovvero FinTech) godrà continuamente della crescita senza sosta al 74,16% CAGR dal 2019 al 2025.

È un segno che il settore finanziario sta assistendo alla distruzione creativa di e vinceranno solo quei giocatori che pesano il loro potenziale sulla scala dello spettro FinTech e riorganizzano i servizi attorno ai clienti abbracciando le tendenze più rilevanti e innovative. Ecco alcune delle tendenze FinTech che i servizi finanziari dovrebbero sostenere per rimanere in gioco e distinguersi sul mercato:

Oltrepassare le quattro mura delle banche

La riluttanza dei consumatori a visitare fisicamente le banche (particolarmente popolare tra i Millennial) sta portando il fenomeno delle banche solo digitali in cui i consumatori riceveranno ogni servizio finanziario comodamente dal divano. Che si tratti di aprire il conto, effettuare transazioni, trasferire fondi o qualsiasi altro servizio finanziario.

Le banche esclusivamente digitali forniranno un sito Web di interfaccia digitale e un'app mobile ai consumatori che non dispongono di filiali fisiche per soddisfare le aspettative di interazioni digitali istantanee e convenienti. Tuttavia, non operare dal luogo fisico è a favore delle banche in quanto riduce i costi operativi e transazionali che possono essere investiti per offrire un'esperienza eccezionale.

Ad esempio, DBS Bank offre servizi senza filiale, senza firma e senza carta alle persone con ampia sicurezza e rendimenti felici fino al 7% sul conto di risparmio.

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Riduzione dell'impronta di carbonio

La società sta andando senza contanti dallo sviluppo di soluzioni di portafoglio digitale alle app di mobile banking in cui il pagamento per tutto può essere effettuato con un semplice tocco dell'interruttore. Ha alleviato la necessità di portare denaro cartaceo nel portafoglio, diventando così più ecologico.

Esistono numerose soluzioni digitali che forniscono un'alternativa al sistema bancario tradizionale per evitare le restrizioni derivanti dall'utilizzo della loro soluzione di pagamento. Anche il governo europeo ha preso l'iniziativa nella stessa linea lanciando una direttiva sui servizi di secondo pagamento che autorizza le imprese ad accedere a soluzioni di pagamento di terze parti collegate ai conti bancari in alternativa all'utilizzo di una soluzione di pagamento bancaria.

Chatbot AI per offrire un servizio clienti

Ron Shevlin ha dichiarato: "La sfida per le banche non è diventare digitali, ma fornire un valore percepito come in linea con il costo e il valore per cui i clienti sono disposti a pagare".

Il servizio clienti rimane al centro e nel sangue dell'innovazione degli istituti finanziari in cui l'integrazione dell'IA ha posto fine alla necessità dei clienti di effettuare una chiamata alla banca, attendere l'assistenza o la risposta necessaria e una risposta ritardata che raddoppia la frustrazione.

I robot AI come assistente vocale partecipano alle chiamate dei clienti o gestiscono la conversazione in tempo reale analizzando la chat precedente e la cronologia finanziaria del cliente, quindi la risposta precisa viene fornita in modo rapido ed efficiente. La conversazione include la pianificazione del risparmio futuro, la fornitura degli ultimi aggiornamenti di mercato, il calcolo degli interessi sui prestiti, la ricerca delle filiali o dei bancomat nelle vicinanze e molto altro.

Blockchain scuote le cose

Numerosi leader finanziari si uniscono per commercializzare la nuova valuta e applicarla a vari scenari di servizi finanziari, ma la criptovaluta non è riuscita a decollare con le masse. Tuttavia, la tecnologia sottostante, la blockchain con il suo libro mastro pubblico, l'immutabilità dei record, il contratto intelligente e la funzione di decentralizzazione, ha attirato abbastanza attenzione e ha iniziato a prendere il controllo dei sistemi bancari tradizionali.

La mossa blockchain è un'opportunità redditizia per le banche in quanto le richieste di prestito possono essere direttamente accessibili dai clienti, il processo di compensazione e regolamento sarà effettuato in modo automatizzato, i pagamenti transfrontalieri saranno semplificati, la gestione dell'identità può essere eseguita online, i costi transazionali saranno ridotti diminuito con l'eliminazione dell'intermediario e fornendo un accesso immediato ai fondi, che tronca i costi operativi e le risorse.

Si prevede che il 65% delle banche disporrà di soluzioni blockchain come parte integrante dell'infrastruttura operativa nei prossimi tre anni.

Tecnologia vocale nel settore bancario

Stiamo già utilizzando la tecnologia vocale nella nostra vita quotidiana quando cerchiamo una canzone con una ricerca vocale. Oltre a ciò, eseguiamo numerose funzioni sui nostri smartphone e dispositivi domestici intelligenti attraverso la tecnologia vocale.

Ora, questa tecnologia è pronta per entrare nel settore bancario. A partire da ora, il voice banking è disponibile in Capital One, Ally Bank e Mercantile Bank of Michigan. Puoi eseguire solo un numero limitato di attività con il voice banking, ad esempio trovare i dettagli delle tue ultime transazioni.

Tuttavia, con il tempo, la tecnologia migliorerà; aggiungendo più funzionalità insieme a caratteristiche di sicurezza avanzate. Quindi, non dovresti essere sorpreso se puoi svolgere varie attività bancarie come trasferire denaro o richiedere mutui con il voice banking nel prossimo futuro.

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Tecnologia di regolazione (RegTech)

La conformità normativa è una cosa di cui FinTech come industria deve occuparsi. Ed è qui che RegTech (Regulatory Technology) viene in soccorso. Con RegTech, le aziende finanziarie possono coprire sia la gestione del rischio di modello che di conformità.

Secondo Crowd Learning Hub, gli investimenti RegTech sono tutti destinati a crescere di un gigantesco 500% nel 2020. Nel 2017, il numero era di $ 10,6 miliardi, che si stima salirà a $ 53 miliardi nell'arco di tre anni.

Secondo l'ESMA, RegTech diventerà accessibile con un aumento degli strumenti AI/ML in discorso per lo sviluppo di SupTech e RegTech. Gli algoritmi di Machine Learning (ML) possono aiutare i finanziatori e le banche a rispettare le normative sia esaminandole che segnalandole. Ciò offre alle banche un ottimo modo per aggirare le sanzioni imposte dal GDPR.

Sfruttare il potere dei dati

Con la piattaforma delle banche, le banche sono sedute sulla montagna di dati che devono essere analizzati e sfruttati per sopravvivere e prosperare in futuro. I dati esistono in silos: prodotti, comportamento dei clienti e servizi di transazione devono essere combinati e analizzati per offrire un'esperienza personalizzata a ogni cliente della banca.

Ad esempio, le principali banche utilizzano l'analisi dei big data per lanciare una campagna di marketing basata sui dati. Crea un motore di personalizzazione che fa interessare i clienti ai prodotti e servizi bancari e aumenta le entrate. Andando un livello avanti, le banche hanno trasformato lo strumento di gestione finanziaria personale in uno strumento di coaching finanziario personale. È più proattivo e colloquiale. Offre servizi che vanno oltre i semplici servizi bancari e transazionali.

Le banche vinceranno quando forniranno la giusta consulenza e il giusto servizio al momento giusto; è tutto basato sul comportamento dei clienti che sfrutta l'analisi dei big data.

Portando la sicurezza su una tacca

Sfortunatamente, la minaccia informatica è uno dei principali rischi che gli istituti bancari devono affrontare. La rapida evoluzione delle tecnologie, l'integrazione di fornitori di terze parti, gli scambi di informazioni transfrontalieri e l'utilizzo astronomico dei telefoni cellulari che hanno portato enormi vantaggi alle banche, hanno anche messo a dura prova l'aspetto della sicurezza.

Le banche stanno trovando un equilibrio tra l'esperienza del cliente e la gestione delle frodi attraverso l'apprendimento automatico e l'analisi predittiva. La sicurezza del sistema viene analizzata 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Quando viene rilevata un'attività imprevista, ad esempio un intruso sta tentando di hackerare la rete, la persona interessata viene immediatamente informata dell'intrusione o della debolezza in modo che le decisioni possano essere prese in modo proattivo.

Il costoso mal di testa può anche essere evitato con l'implementazione dell'autenticazione biometrica; l'impronta digitale, l'iride o il volto del cliente vengono scansionati e utilizzati a scopo di autenticazione. Questa tecnologia ha contribuito a frenare la frode poiché nessuno può rubarla ai clienti.

L'open banking diventa un'altra realtà

La richiesta del cliente ha portato le banche a creare un'API aperta. Ciò consente alle banche di condividere i dati del cliente con fornitori di terze parti autorizzati. Lo studio mostra che le banche che sfruttano le API aperte beneficeranno dell'impressionante aumento delle entrate. Il FinTech apre nuove opportunità per creare esperienze innovative che aiutano ulteriormente a conquistare più clienti.

Ad esempio, Anorak, il fornitore di assicurazioni, ha collaborato con True Layer (fornitore di API finanziarie) per ottenere l'accesso ai dati finanziari del cliente per prevedere la copertura assicurativa e fornire la migliore polizza che soddisfi le loro esigenze. Consente ad Anorak di capitalizzare sull'Open banking grazie all'accesso protetto all'infrastruttura bancaria.

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Conclusione

"Se le banche non possono offrire qualcosa di più prezioso di Amazon Prime, allora probabilmente siamo nel business sbagliato". –Bradley Leimer

Indica che nel panorama digitale, la semplice collaborazione con una società di sviluppo di app mobili per creare un'app mobile non è sufficiente per conquistare i clienti e cogliere un vantaggio nella feroce concorrenza. Mettere la tendenza FinTech al centro delle operazioni bancarie è fondamentale per rendere i servizi bancari incentrati sul cliente e conquistare il mondo finanziario. Entra in una nuova era del settore bancario abbracciando le tendenze della tecnologia di nuova generazione!

 Questo articolo è stato scritto da Patel Nasrullah. È co-fondatore di una delle migliori società di sviluppo di app per dispositivi mobili, dove guida un team di esperti sviluppatori di app per dispositivi mobili, Peerbits. Dedica il suo tempo a ispirare i giovani leader a compiere il salto della fede. Con l'esperienza di 10 anni nello sviluppo di Web e App, ora presta piena attenzione all'impresa offrendo soluzioni di mobilità per la pianificazione strategica e l'esecuzione.