Top 9 des tendances FinTech créant des ondulations dans l'espace financier

Il y a deux décennies, de nombreuses institutions financières ont créé des unités commerciales de commerce électronique pour perturber le marché. Plus tard, le « E » a disparu et est devenu une nouvelle norme avec une évolution technologique et des investissements importants. L'agenda numérique s'étend de l'efficacité opérationnelle et de l'expérience client au big data et à l'analyse. Les services financiers partagent la ressemblance avec la croissance sans précédent que l'investissement technologique a apporté au secteur de la vente au détail. La vague numérique révolutionne la banque de détail, le paiement, l'assurance, la littératie financière et la gestion de patrimoine. Le marché en plein essor de la technologie financière (c'est-à-dire la FinTech) devrait profiter en permanence d'une croissance sans relâche à un TCAC de 74,16 % de 2019 à 2025.

C'est un signe que le secteur financier assiste à une destruction créative de la et seuls les acteurs qui gagneront pèseront sur leur potentiel à l'échelle du spectre FinTech et réorganiseront les services autour des clients adoptant les tendances les plus pertinentes et les plus innovantes. Voici quelques-unes des tendances FinTech que les services financiers devraient préparer pour rester dans le jeu et se démarquer sur le marché :

Dépasser les quatre murs des banques

La réticence des consommateurs à se rendre physiquement dans les banques (particulièrement populaires parmi la génération Y) entraîne le phénomène des banques exclusivement numériques où les consommateurs obtiendront tous les services financiers dans le confort de leur canapé. Qu'il s'agisse d'ouvrir le compte, d'effectuer des transactions, de transférer des fonds ou de tout autre service financier.

Les banques exclusivement numériques fourniront une interface numérique - site Web et application mobile aux consommateurs sans succursale physique pour répondre aux attentes d'interactions numériques instantanées et pratiques. Cependant, ne pas opérer à partir de l'emplacement physique est en faveur des banques car cela réduit les coûts opérationnels et transactionnels qui peuvent être investis pour offrir une expérience wow.

Par exemple, DBS Bank propose des services sans agence, sans signature et sans papier aux personnes avec une sécurité suffisante et des rendements allant jusqu'à 7% sur le compte d'épargne.

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Réduction de l'empreinte carbone

La société passe du développement de solutions de portefeuille numérique aux applications bancaires mobiles où le paiement de tout peut être effectué en un tour de main. Il a atténué la nécessité de transporter du papier-monnaie dans le portefeuille, devenant ainsi plus écologique.

Il existe une pléthore de solutions numériques qui offrent une alternative au système bancaire traditionnel pour éviter les restrictions liées à l'utilisation de leur solution de paiement. Le gouvernement européen a également pris l'initiative dans la même lignée en lançant une directive sur les services de second paiement qui autorise les entreprises à accéder à des solutions de tiers paiement liées aux comptes bancaires comme alternative à l'utilisation d'une solution de paiement bancaire.

Des chatbots IA pour offrir un service client

Ron Shevlin a déclaré : « Le défi pour les banques n'est pas de devenir numérique, mais de fournir une valeur perçue comme correspondant au coût et à la valeur que les clients sont à l'aise de payer.

Le service client reste au cœur de l'innovation des institutions financières où l'intégration de l'IA a fini par obliger les clients à appeler la banque, à attendre l'assistance ou la réponse nécessaire et à retarder la réponse qui double la frustration.

Les bots AI en tant qu'assistant vocal assistent les appels des clients ou gèrent la conversation en temps réel en analysant le chat précédent et l'historique financier du client, puis la réponse précise est fournie rapidement et efficacement. La conversation comprend la planification des économies futures, la fourniture des dernières mises à jour du marché, le calcul des intérêts sur les prêts, la recherche des succursales ou des guichets automatiques à proximité, et bien plus encore.

La blockchain fait bouger les choses

De nombreux dirigeants financiers se sont réunis pour commercialiser la nouvelle monnaie et les appliquer à divers scénarios de services financiers, mais la crypto-monnaie n'a pas réussi à décoller avec les masses. Cependant, la technologie sous-jacente - la blockchain avec son registre public, son immuabilité des enregistrements, son contrat intelligent et sa fonction de décentralisation a attiré suffisamment d'attention et a commencé à prendre le contrôle des systèmes bancaires traditionnels.

Le mouvement de la blockchain est une opportunité lucrative pour les banques car les clients peuvent accéder directement aux demandes de prêt, le processus de compensation et de règlement se fera de manière automatisée, les paiements transfrontaliers seront simplifiés, la gestion de l'identité pourra être effectuée en ligne, les coûts de transaction augmenteront. diminué avec l'élimination de l'intermédiaire, et offrant un accès immédiat aux fonds, ce qui tronque les coûts opérationnels et les ressources.

65% des banques devraient avoir des solutions blockchain comme partie intégrante de l'infrastructure opérationnelle au cours des trois prochaines années.

Technologie vocale dans le secteur bancaire

Nous utilisons déjà la technologie vocale dans notre vie quotidienne lorsque nous recherchons une chanson avec une recherche vocale. En dehors de cela, nous effectuons de nombreuses fonctions sur notre smartphone et nos appareils domestiques intelligents grâce à la technologie vocale.

Aujourd'hui, cette technologie est prête à entrer dans le secteur bancaire. À partir de maintenant, les services bancaires vocaux sont disponibles dans Capital One, Ally Bank et Mercantile Bank of Michigan. Vous ne pouvez effectuer qu'un nombre limité de tâches avec la banque vocale, comme trouver les détails de vos dernières transactions.

Cependant, avec le temps, la technologie s'améliorera; ajoutant plus de fonctionnalités ainsi que des fonctionnalités de sécurité avancées. Ainsi, vous ne devriez pas être surpris si vous pouvez effectuer diverses tâches bancaires telles que transférer de l'argent ou demander des hypothèques avec des services bancaires vocaux dans un proche avenir.

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Technologie de régulation (RegTech)

La conformité réglementaire est une chose dont la FinTech, en tant qu'industrie, doit s'occuper. Et c'est là que RegTech (Regulatory Technology) vient à la rescousse. Avec RegTech, les entreprises financières peuvent couvrir à la fois la gestion des risques de modèle et de conformité.

Selon Crowd Learning Hub, les investissements de RegTech devraient tous augmenter de 500 % en 2020. En 2017, ce chiffre était de 10,6 milliards de dollars, ce qui devrait atteindre 53 milliards de dollars en trois ans.

Selon l'ESMA, RegTech deviendra abordable avec une augmentation des outils AI/ML dans le discours pour le développement de SupTech et RegTech. Les algorithmes de Machine Learning (ML) peuvent aider les bailleurs de fonds et les banques à se conformer aux réglementations en les examinant et en les signalant. Cela offre aux banques un excellent moyen de contourner les pénalités imposées par le RGPD.

Exploiter la puissance des données

Avec la plateformeification des banques, les banques sont assises sur la montagne de données qui doivent être analysées et exploitées pour survivre et prospérer à l'avenir. Les données existent dans des silos - les produits, le comportement des clients et les services de transaction doivent être combinés et analysés pour offrir une expérience individualisée à chaque client de la banque.

Par exemple, les principales banques utilisent l'analyse de mégadonnées pour lancer une campagne de marketing axée sur les données. Il crée un moteur de personnalisation qui incite les clients à s'intéresser aux produits et services bancaires et à augmenter les revenus. Allant plus loin, les banques ont transformé l'outil de gestion financière personnelle en un outil de coaching financier personnel. Il est plus proactif et conversationnel. Elle offre des services au-delà des simples services bancaires et transactionnels.

Les banques seront gagnantes lorsqu'elles fourniront le bon conseil et le bon service au bon moment ; tout est basé sur le comportement des clients en tirant parti de l'analyse des mégadonnées.

Monter la sécurité d'un cran

Malheureusement, la cybermenace est l'un des principaux risques auxquels les institutions bancaires sont confrontées. L'évolution rapide des technologies, l'intégration de fournisseurs tiers, les échanges d'informations transfrontaliers et l'utilisation astronomique des téléphones mobiles qui ont apporté d'énormes avantages aux banques, ont également remis en question l'aspect sécurité.

Les banques trouvent un équilibre entre l'expérience client et la gestion de la fraude grâce à l'apprentissage automatique et à l'analyse prédictive. La sécurité du système est analysée 24h/24 et 7j/7. Lorsqu'une activité inattendue est détectée, telle qu'un intrus tente de pirater le réseau, la personne concernée est immédiatement informée de l'intrusion ou de la faiblesse afin que des décisions puissent être prises de manière proactive.

Le casse-tête coûteux peut également être évité grâce à la mise en œuvre de l'authentification biométrique ; l'empreinte digitale, l'iris ou le visage du client sont scannés et utilisés à des fins d'authentification. Cette technologie a contribué à lutter contre la fraude car personne ne peut la voler aux clients.

L'open banking devient une autre réalité

La demande du client a conduit les banques à créer une API ouverte. Cela permet aux banques de partager les données du client avec des fournisseurs tiers autorisés. L'étude montre que les banques exploitant des API ouvertes bénéficieront de la hausse impressionnante des revenus. Les FinTech ouvrent de nouvelles opportunités pour créer des expériences innovantes qui contribuent davantage à gagner plus de clients.

Par exemple, Anorak, le fournisseur d'assurance, s'est associé à True Layer (fournisseur d'API financières) pour accéder aux données financières du client afin de prédire la couverture d'assurance et de fournir la meilleure police qui correspond à ses besoins. Il permet à Anorak de capitaliser sur l'Open banking en ayant un accès sécurisé à l'infrastructure bancaire.

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Conclusion

"Si les banques ne peuvent pas offrir quelque chose de plus précieux qu'Amazon Prime, alors nous sommes probablement dans le mauvais secteur." –Bradley Leimer

Cela indique que dans le paysage numérique, le simple fait de s'associer à une société de développement d'applications mobiles pour créer une application mobile ne suffit pas pour gagner des clients et prendre un avantage dans la concurrence féroce. Placer la tendance FinTech au cœur des opérations bancaires est impératif pour rendre les services bancaires centrés sur le client et prendre d'assaut le monde financier. Entrez dans une nouvelle ère bancaire qui adopte les tendances technologiques de nouvelle génération !

 Cet article est écrit par Patel Nasrullah. Il est co-fondateur de l'une des meilleures sociétés de développement d'applications mobiles où il dirige une équipe de développeurs d'applications mobiles experts, Peerbits. Il consacre son temps à inspirer de jeunes leaders à faire le saut de la foi. Fort d'une expérience de 10 ans dans le développement Web et d'applications, il accorde désormais toute son attention à l'entreprise en proposant des solutions de mobilité axées sur la planification et l'exécution stratégiques.