在金融领域引起涟漪的 9 大金融科技趋势

二十年前，许多金融机构创建了电子商务业务部门来扰乱市场。 后来，“E”消失了，成为一种新的常态，技术演进和投资很大。 数字议程从运营效率和客户体验扩展到大数据和分析。 金融服务与技术投资给零售业带来的空前增长有相似之处。 数字浪潮正在彻底改变零售银行、支付、保险、金融知识和财富管理。 蓬勃发展的金融科技（即 FinTech）市场预计从 2019 年到 2025 年将继续以 74.16% 的复合年增长率持续增长。

这是金融业正在见证创造性破坏的一个迹象，只有那些在金融科技领域发挥潜力并围绕客户重新安排服务以拥抱最相关和创新趋势的参与者才能获胜。 以下是金融服务业要在竞争中立于不败之地并在市场上脱颖而出的一些金融科技趋势：

超越银行的四壁

消费者不愿亲自前往银行（在千禧一代中尤其受欢迎）正在带来纯数字银行的现象，消费者可以在舒适的沙发上获得各种金融服务。 无论是开户、进行交易、转账还是任何其他金融服务。

纯数字银行将为没有实体分行的消费者提供数字界面——网站和移动应用程序，以满足即时、便捷的数字交互的期望。 但是，不在实际位置运营对银行有利，因为它降低了可用于提供令人惊叹的体验的运营和交易成本。

例如，星展银行正在为人们提供无网点、无签名和无纸化服务，并为人们提供充足的安全保障和高达 7% 的储蓄账户回报率。

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减少碳足迹

从数字钱包解决方案开发到移动银行应用程序，社会正在走向无现金化，在移动银行应用程序中，只需轻按开关即可支付所有费用。 它减少了在钱包中携带纸币的需要，从而变得更加环保。

有许多数字解决方案可以替代传统银行系统，以避免使用其支付解决方案带来的限制。 欧洲政府也采取了同样的举措，推出了二次支付服务指令，授权企业访问与银行账户相关联的第三方支付解决方案，作为使用银行支付解决方案的替代方案。

人工智能聊天机器人提供客户服务

Ron Shevlin 说：“银行面临的挑战不是数字化，而是提供与客户愿意支付的成本和价值相符的价值。”

客户服务是金融机构创新的核心和血液，AI 集成已经结束了客户需要打电话给银行，等待必要的帮助或响应和延迟响应，使挫败感加倍。

人工智能机器人作为语音助手，通过分析客户之前的聊天记录和财务历史记录，实时接听客户电话或处理对话，然后快速高效地提供准确的答案。 对话包括未来的储蓄计划、提供最新的市场更新、贷款利息计算、搜索附近的分支机构或 ATM 等等。

区块链改变一切

众多金融大咖齐聚一堂，将新货币商业化，应用到各种金融服务场景中，但加密货币未能普及。 然而，具有公共分类账、记录不变性、智能合约和去中心化特性的底层技术——区块链引起了足够的关注，并开始接管传统的银行系统。

区块链举措对银行来说是一个有利可图的机会，因为客户可以直接访问贷款申请，清算和结算过程将以自动化方式完成，简化跨境支付，可以在线进行身份管理，降低交易成本随着中间人的消除和提供立即获得资金的途径而减少，这减少了运营成本和资源。

预计 65% 的银行将在未来三年内将区块链解决方案作为运营基础设施的组成部分。

银行语音技术

当我们通过语音搜索来搜索歌曲时，我们已经在日常生活中使用了语音技术。 除此之外，我们还通过语音技术在智能手机和智能家居设备上执行众多功能。

现在，这项技术即将进入银行业。 截至目前，Capital One、Ally Bank 和密歇根商业银行均提供语音银行服务。 您只能使用语音银行执行有限数量的任务，例如查找上次交易的详细信息。

但是，随着时间的推移，技术会改进； 添加更多功能以及高级安全功能。 因此，如果您在不久的将来可以通过语音银行执行各种银行任务，例如转账或申请抵押贷款，您就不会感到惊讶。

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监管技术 (RegTech)

监管合规是金融科技行业必须关注的一件事。 这就是 RegTech（监管技术）的救星。 借助 RegTech，金融业务可以涵盖模型和合规风险管理。

根据 Crowd Learning Hub 的数据，RegTech 投资都将在 2020 年增长 500%。2017 年，这一数字为 106 亿美元，预计在三年内将增至 530 亿美元。

根据 ESMA 的说法，随着用于 SupTech 和 RegTech 发展的语音中 AI/ML 工具的增加，RegTech 将变得负担得起。 机器学习 (ML) 的算法可以通过检查和报告它们来帮助支持者和银行遵守法规。 这为银行提供了绕过 GDPR 强制处罚的好方法。

利用数据的力量

随着银行的平台化，银行坐拥大量数据，需要对其进行分析和采取行动才能在未来生存和发展。 数据存在于孤岛中——产品、客户行为和交易服务需要组合和分析，以便为每个银行客户提供个性化的体验。

例如，领先的银行正在使用大数据分析来发起数据驱动的营销活动。 它创建了一个个性化引擎，使客户对银行产品和服务产生兴趣并增加收入。 更进一步，银行已将个人理财工具转变为个人理财辅导工具。 它更加主动和对话。 它提供的服务超出了简单的银行和交易服务。

当银行在正确的时间提供正确的建议和正确的服务时，他们将获胜； 这一切都基于利用大数据分析的客户行为。

提高安全性

不幸的是，网络威胁是银行机构面临的最大风险之一。 技术的快速演进、第三方供应商的整合、跨境信息交换以及手机的天文数字使用率在给银行带来巨大优势的同时，也对安全方面提出了挑战。

银行正在通过机器学习和预测分析在客户体验和欺诈管理之间取得平衡。 24/7 全天候分析系统安全性。 当检测到任何意外活动（例如入侵者试图入侵网络）时，相关人员会立即收到有关入侵或弱点的通知，以便可以主动做出决定。

实施生物特征认证也可以避免代价高昂的麻烦； 扫描客户的指纹、虹膜或面部以进行身份​​验证。 这项技术有助于遏制欺诈，因为没有人可以从客户那里窃取它。

开放银行成为另一个现实

客户的需求促使银行创建了一个开放的 API。 这允许银行与授权的第三方供应商共享客户数据。 该研究表明，利用开放 API 的银行将受益于令人印象深刻的收入增长。 金融科技开辟了创造创新体验的新机会，进一步帮助赢得更多客户。

例如，保险提供商 Anorak 与 True Layer（金融 API 提供商）合作，以访问客户的财务数据，以预测保险范围并提供符合他们需求的最佳保单。 它允许 Anorak 通过安全访问银行基础设施来利用开放银行业务。

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结论

“如果银行不能提供比 Amazon Prime 更有价值的东西，那么我们可能做错了生意。” – 布拉德利莱默

这表明在数字领域，仅与移动应用程序开发公司合作开发移动应用程序不足以赢得客户并在激烈的竞争中占据优势。 将金融科技趋势置于银行业务的核心是使银行服务以客户为中心并席卷金融界的当务之急。 进入拥抱下一代技术趋势的银行业新时代！

 本文由 Patel Nasrullah 撰写。 他是最好的移动应用程序开发公司之一的联合创始人，领导着一个由专业移动应用程序开发人员组成的团队 Peerbits。 他致力于激励年轻的领导者实现信仰的飞跃。 凭借 10 年的 Web 和 App 开发经验，他现在通过提供有关战略规划和执行的移动解决方案来全面关注企业。