9 основных тенденций FinTech, вызывающих волнение в финансовом пространстве

Два десятилетия назад многие финансовые учреждения создали бизнес-подразделения электронной коммерции, чтобы изменить рынок. Позже буква «Е» ушла и стала новой нормой с развитием технологий и большими инвестициями. Цифровая повестка дня расширена от операционной эффективности и качества обслуживания клиентов до больших данных и аналитики. Финансовые услуги имеют сходство с беспрецедентным ростом, который инвестиции в технологии принесли в сектор розничной торговли. Цифровая волна революционизирует розничные банковские услуги, платежи, страхование, финансовую грамотность и управление активами. Ожидается, что бурно развивающийся рынок финансовых технологий (т. е. FinTech) будет постоянно демонстрировать неуклонный рост на уровне 74,16% CAGR с 2019 по 2025 год.

Это признак того, что финансовая индустрия является свидетелем творческого разрушения, и только те игроки, которые взвешивают свой потенциал на шкале спектра FinTech, выиграют и перестроят услуги для клиентов, охватывающих самые актуальные и инновационные тенденции. Вот некоторые из тенденций FinTech, которые финансовые услуги должны поддерживать, чтобы оставаться в игре и выделяться на рынке:

Выходя за четыре стены банков

Нежелание потребителей физически посещать банки (особенно популярное среди миллениалов) приводит к феномену банков, работающих только в цифровом формате, где потребители будут получать все финансовые услуги, не вставая с дивана. Будь то открытие счета, совершение транзакций, перевод средств или любая другая финансовая услуга.

Банки, работающие только в цифровом формате, предоставят цифровой интерфейс — веб-сайт и мобильное приложение для потребителей, не имеющих физического отделения, чтобы оправдать ожидания в отношении мгновенного и удобного цифрового взаимодействия. Тем не менее, отказ от работы из физического местоположения идет на пользу банкам, поскольку снижает операционные и транзакционные затраты, которые можно инвестировать в создание вау-эффекта.

Например, DBS Bank предлагает безофисные, безподписные и безбумажные услуги людям с достаточной безопасностью и счастливым доходом до 7% на сберегательный счет.

 Рекомендуется для вас: Growth Hacking — подробное руководство по быстрому развитию вашего бизнеса!

Сокращение углеродного следа

Общество переходит от разработки решений для цифровых кошельков к приложениям для мобильного банкинга, где оплата за все может быть произведена одним щелчком переключателя. Это избавило от необходимости носить бумажные деньги в кошельке, что сделало их более экологичными.

Существует множество цифровых решений, которые представляют собой альтернативу традиционной банковской системе, позволяющую избежать ограничений, связанных с использованием их платежного решения. Правительство Европы также выступило с той же инициативой, выпустив директиву об услугах повторных платежей, которая разрешает предприятиям получать доступ к сторонним платежным решениям, связанным с банковскими счетами, в качестве альтернативы использованию банковского платежного решения.

Чат-боты с искусственным интеллектом для обслуживания клиентов

Рон Шевлин сказал: «Задача для банков заключается не в том, чтобы стать цифровым, а в том, чтобы обеспечить ценность, которая воспринимается как соответствующая стоимости и ценности, за которые клиентам удобно платить».

Обслуживание клиентов остается сердцем и кровью инноваций финансовых учреждений, где интеграция ИИ привела к необходимости клиентов звонить в банк, ждать необходимой помощи или ответа и задерживать ответ, что удваивает разочарование.

Боты с искусственным интеллектом в качестве голосового помощника принимают звонки клиентов или обрабатывают разговор в режиме реального времени, анализируя предыдущий чат клиента и финансовую историю, а затем быстро и эффективно дает точный ответ. Разговор включает в себя планирование будущих сбережений, предоставление последних обновлений рынка, расчет процентов по кредиту, поиск ближайших отделений или банкоматов и многое другое.

Блокчейн встряхивает вещи

Многочисленные финансовые лидеры собрались вместе, чтобы коммерциализировать новую валюту и применить ее к различным сценариям финансовых услуг, но криптовалюта не смогла стать популярной. Тем не менее, базовая технология — блокчейн с его публичной бухгалтерской книгой, неизменностью записей, смарт-контрактом и функцией децентрализации привлекла достаточно внимания и начала захватывать традиционные банковские системы.

Переход на блокчейн представляет собой выгодную возможность для банков, поскольку клиенты могут напрямую обращаться к кредитным заявкам, процесс клиринга и расчетов будет выполняться автоматически, трансграничные платежи упрощаются, управление идентификацией может осуществляться онлайн, транзакционные издержки снижаются. уменьшается с устранением посредников и предоставлением немедленного доступа к средствам, что сокращает эксплуатационные расходы и ресурсы.

Прогнозируется, что 65% банков будут иметь блокчейн-решения как неотъемлемую часть операционной инфраструктуры в ближайшие три года.

Голосовые технологии в банковском деле

Мы уже используем голосовые технологии в повседневной жизни, когда ищем песню с помощью голосового поиска. Кроме того, мы выполняем множество функций на наших смартфонах и устройствах умного дома с помощью голосовых технологий.

Теперь эта технология готова войти в банковский сектор. На данный момент голосовой банкинг доступен в Capital One, Ally Bank и Mercantile Bank of Michigan. Вы можете выполнять только ограниченное количество задач с помощью голосового банкинга, например, находить детали своих последних транзакций.

Однако со временем технология улучшится; добавление дополнительных функций наряду с расширенными функциями безопасности. Поэтому не удивляйтесь, если в ближайшем будущем вы сможете выполнять различные банковские задачи, такие как перевод денег или подача заявки на ипотеку, с помощью голосового банкинга.

 Вам может понравиться: Лучшие финансовые приложения для пользователей Apple iPhone или iPad.

Технология регулирования (RegTech)

Соблюдение нормативных требований — это то, о чем должна заботиться финтех-индустрия. И здесь на помощь приходит RegTech (регуляторная технология). С RegTech финансовые компании могут охватывать управление как моделями, так и комплаенс-рисками.

По данным Crowd Learning Hub, в 2020 году все инвестиции RegTech вырастут на гигантские 500%. В 2017 году эта цифра составляла 10,6 млрд долларов, а по оценкам, она вырастет до 53 млрд долларов в течение трех лет.

Согласно ESMA, RegTech станет доступным с увеличением количества инструментов AI/ML в речи для развития SupTech и RegTech. Алгоритмы машинного обучения (ML) могут помочь спонсорам и банкам соблюдать правила, проверяя их и сообщая о них. Это дает банкам отличный способ обойти штрафы, предусмотренные GDPR.

Использование силы данных

С платформизацией банков банки сидят на горе данных, которые необходимо анализировать и действовать, чтобы выжить и процветать в будущем. Данные существуют разрозненно: продукты, поведение клиентов и транзакционные услуги необходимо объединять и анализировать, чтобы обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту банка.

Например, ведущие банки используют аналитику больших данных для запуска маркетинговой кампании на основе данных. Он создает механизм персонализации, который вызывает у клиентов интерес к банковским продуктам и услугам и увеличивает доход. Идя на новый уровень, банки превратили инструмент управления личными финансами в инструмент личного финансового коучинга. Он более активен и разговорчив. Он предлагает услуги, выходящие за рамки простых банковских и транзакционных услуг.

Банки выиграют, если они предоставят правильный совет и правильную услугу в нужное время; все это основано на поведении клиентов с использованием аналитики больших данных.

Повышение уровня безопасности

К сожалению, киберугроза является одним из главных рисков, с которыми сталкиваются банковские учреждения. Быстрое развитие технологий, интеграция сторонних поставщиков, трансграничный обмен информацией и астрономическое использование мобильных телефонов, которые принесли банкам огромные преимущества, также поставили под вопрос безопасность.

Банки ищут баланс между обслуживанием клиентов и управлением мошенничеством с помощью машинного обучения и прогнозной аналитики. Безопасность системы анализируется 24/7. Когда обнаруживается какая-либо непредвиденная активность, например попытка злоумышленника взломать сеть, заинтересованное лицо немедленно информируется о вторжении или уязвимости, чтобы можно было принимать упреждающие решения.

Дорогостоящей головной боли также можно избежать с помощью биометрической аутентификации; отпечаток пальца, радужная оболочка или лицо клиента сканируются и используются для аутентификации. Эта технология помогла обуздать мошенничество, поскольку никто не может украсть ее у клиентов.

Открытый банкинг становится другой реальностью

Спрос клиентов побудил банки создать открытый API. Это позволяет банкам делиться данными клиента с авторизованными сторонними поставщиками. Исследование показывает, что банки, использующие открытые API, выиграют от впечатляющего роста доходов. FinTech открывает новые возможности для создания инновационного опыта, который еще больше помогает привлечь больше клиентов.

Например, страховая компания Anorak заключила партнерское соглашение с True Layer (поставщиком финансовых API), чтобы получить доступ к финансовым данным клиента для прогнозирования страхового покрытия и предоставления наилучшего полиса, соответствующего их потребностям. Это позволяет Anorak извлекать выгоду из открытого банкинга, имея безопасный доступ к банковской инфраструктуре.

 Вам также может понравиться: 4 способа, которыми цифровые технологии произвели революцию в современных логистических операциях.

Заключение

«Если банки не могут предложить что-то более ценное, чем Amazon Prime, то, вероятно, мы занимаемся не тем бизнесом». — Брэдли Леймер

Это указывает на то, что в цифровой среде простого объединения с компанией по разработке мобильных приложений для создания мобильного приложения недостаточно, чтобы завоевать клиентов и получить преимущество в жесткой конкуренции. Помещение тенденции FinTech в основу банковских операций необходимо для того, чтобы сделать банковские услуги ориентированными на клиента и штурмом захватить финансовый мир. Войдите в новую эру банковского дела, используя тенденции технологий нового поколения!

 Эта статья написана Патель Насрулла. Он является соучредителем одной из лучших компаний по разработке мобильных приложений, где возглавляет команду опытных разработчиков мобильных приложений Peerbits. Он посвящает свое время тому, чтобы вдохновлять молодых лидеров совершить прыжок веры. Имея 10-летний опыт разработки веб-приложений и веб-приложений, он теперь уделяет все внимание предприятию, предлагая мобильные решения для стратегического планирования и реализации.