As 9 principais tendências da FinTech criando ondulações no espaço financeiro

Duas décadas atrás, muitas instituições financeiras criaram unidades de negócios de comércio eletrônico para revolucionar o mercado. Mais tarde, o “E” foi embora e se tornou uma nova norma com grande evolução tecnológica e investimento. A agenda digital é estendida da eficiência operacional e da experiência do cliente até big data e análises. Os serviços financeiros compartilham a semelhança com o crescimento sem precedentes que o investimento em tecnologia trouxe para o setor de varejo. A onda digital está revolucionando os bancos de varejo, pagamentos, seguros, alfabetização financeira e gestão de patrimônio. Espera-se que o mercado de tecnologia financeira em expansão (ou seja, FinTech) aproveite continuamente o crescimento inabalável de 74,16% CAGR de 2019 a 2025.

É um sinal de que o setor financeiro está testemunhando a destruição criativa dos e apenas vencerão os players que pesarem seu potencial na escala do espectro FinTech e reorganizarem os serviços em torno dos clientes que adotam as tendências mais relevantes e inovadoras. Aqui estão algumas das tendências da FinTech que os serviços financeiros devem adotar para permanecer no jogo e se destacar no mercado:

Indo além das quatro paredes dos bancos

A relutância dos consumidores em visitar fisicamente os bancos (especialmente popular entre os Millennials) está trazendo o fenômeno dos bancos somente digitais, onde os consumidores obterão todos os serviços financeiros no conforto do sofá. Seja abrindo a conta, fazendo transações, transferência de fundos ou qualquer outro serviço financeiro.

Os bancos exclusivamente digitais fornecerão uma interface digital - site e aplicativo móvel para os consumidores sem existência de agência física para atender às expectativas de interações digitais instantâneas e convenientes. No entanto, não operar a partir do local físico é favorável aos bancos, pois reduz o custo operacional e transacional que pode ser investido na entrega de uma experiência incrível.

Por exemplo, o DBS Bank está oferecendo serviços sem agência, sem assinatura e sem papel para as pessoas com ampla segurança e retornos felizes de até 7% na conta poupança.

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Reduzindo a pegada de carbono

A sociedade está ficando sem dinheiro, desde o desenvolvimento de soluções de carteira digital até aplicativos bancários móveis, onde o pagamento de tudo pode ser feito com o toque de um botão. Aliviou a necessidade de carregar papel-moeda na carteira, tornando-se mais ecológico.

Há uma infinidade de soluções digitais que oferecem uma alternativa ao sistema bancário tradicional para evitar as restrições que acompanham o uso de sua solução de pagamento. O governo da Europa também tomou a iniciativa na mesma linha ao lançar uma diretiva de serviço de segundo pagamento que autoriza as empresas a acessar soluções de pagamento de terceiros vinculadas às contas bancárias como alternativa ao uso de uma solução de pagamento bancário.

Chatbots de IA para oferecer atendimento ao cliente

Ron Shevlin disse: "O desafio para os bancos não é se tornar digital, mas fornecer valor percebido de acordo com o custo e o valor pelo qual os clientes se sentem à vontade para pagar".

O atendimento ao cliente permanece no coração e no sangue da inovação das instituições financeiras, onde a integração da IA ​​acabou com a necessidade dos clientes de fazer uma ligação para o banco, aguardar a assistência ou resposta necessária e a resposta atrasada que dobra a frustração.

Os bots de IA como assistente de voz atendem às chamadas do cliente ou gerenciam a conversa em tempo real, analisando o bate-papo anterior e o histórico financeiro do cliente, e então a resposta precisa é fornecida de forma rápida e eficiente. A conversa inclui planejamento de economia futura, fornecendo as atualizações mais recentes do mercado, cálculo de juros de empréstimos, pesquisa de agências ou caixas eletrônicos próximos e muito mais.

Blockchain agita as coisas

Vários líderes financeiros se reúnem para comercializar a nova moeda e aplicá-la a vários cenários de serviços financeiros, mas a criptomoeda não conseguiu decolar com as massas. No entanto, a tecnologia subjacente - blockchain com seu livro-razão público, imutabilidade de registro, contrato inteligente e recurso de descentralização chamou bastante atenção e começou a dominar os sistemas bancários tradicionais.

A mudança de blockchain é uma oportunidade lucrativa para os bancos, pois os pedidos de empréstimo podem ser acessados ​​diretamente pelos clientes, o processo de compensação e liquidação será feito de maneira automatizada, os pagamentos transfronteiriços serão simplificados, o gerenciamento de identidade pode ser feito online, o custo transacional será obtido diminuído com a eliminação do intermediário, e proporcionando acesso imediato a fundos, o que trunca o custo operacional e os recursos.

Estima-se que 65% dos bancos tenham soluções blockchain como parte integrante da infraestrutura operacional nos próximos três anos.

Tecnologia de Voz em Bancos

Já estamos usando a tecnologia de voz em nosso dia a dia quando procuramos uma música com uma pesquisa por voz. Além disso, realizamos inúmeras funções em nossos smartphones e dispositivos domésticos inteligentes por meio da tecnologia de voz.

Agora, esta tecnologia está pronta para entrar no setor bancário. A partir de agora, o banco de voz está disponível no Capital One, Ally Bank e Mercantile Bank of Michigan. Você só pode executar um número limitado de tarefas com o banco de voz, como encontrar os detalhes de suas últimas transações.

Porém, com o tempo, a tecnologia irá melhorar; adicionando mais funcionalidades junto com recursos avançados de segurança. Portanto, você não deve se surpreender se puder realizar várias tarefas bancárias, como transferir dinheiro ou solicitar hipotecas com serviços bancários de voz em um futuro próximo.

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Tecnologia de Regulação (RegTech)

A conformidade regulatória é algo que a FinTech, como setor, precisa cuidar. E é aí que a RegTech (Tecnologia Regulatória) vem em socorro. Com a RegTech, as empresas financeiras podem cobrir o gerenciamento de riscos de modelo e conformidade.

De acordo com o Crowd Learning Hub, os investimentos em RegTech devem crescer 500% em 2020. Em 2017, o número foi de US$ 10,6 bilhões, estimado em US$ 53 bilhões em um período de três anos.

De acordo com a ESMA, a RegTech se tornará acessível com um aumento nas ferramentas AI/ML em fala para o desenvolvimento de SupTech e RegTech. Os algoritmos de Machine Learning (ML) podem ajudar apoiadores e bancos a cumprir os regulamentos, examinando-os e relatando-os. Isso oferece uma ótima maneira para os bancos contornarem as penalidades impostas pelo GDPR.

Explorando o poder dos dados

Com a plataforma dos bancos, os bancos estão sentados na montanha de dados que precisam ser analisados ​​e usados ​​para sobreviver e prosperar no futuro. Os dados existem em silos - produtos, comportamento do cliente e serviços de transação precisam ser combinados e analisados ​​para oferecer uma experiência individualizada a cada cliente do banco.

Por exemplo, os principais bancos estão usando análise de big data para lançar uma campanha de marketing baseada em dados. Cria um motor de personalização que faz com que os clientes se interessem pelos produtos e serviços bancários e aumentem as receitas. Indo um nível à frente, os bancos transformaram a ferramenta de gestão financeira pessoal em uma ferramenta de coaching financeiro pessoal. É mais proativo e comunicativo. Oferece serviços além dos serviços bancários e transacionais simples.

Os bancos ganharão quando fornecerem o aconselhamento certo e o serviço certo no momento certo; tudo isso é baseado no comportamento do cliente, aproveitando a análise de big data.

Levando a segurança a um nível superior

Infelizmente, a ameaça cibernética é um dos principais riscos enfrentados pelas instituições bancárias. A rápida evolução das tecnologias, a integração de fornecedores terceirizados, as trocas de informações transfronteiriças e o uso astronômico de telefones celulares que trouxeram enormes vantagens para os bancos, também desafiaram o aspecto da segurança.

Os bancos estão encontrando um equilíbrio entre a experiência do cliente e o gerenciamento de fraudes por meio de aprendizado de máquina e análise preditiva. A segurança do sistema é analisada 24/7. Quando qualquer atividade inesperada é detectada, como um intruso tentando invadir a rede, a pessoa em questão é imediatamente informada sobre a intrusão ou fraqueza para que as decisões possam ser tomadas de forma proativa.

A dispendiosa dor de cabeça também pode ser evitada com a implementação da autenticação biométrica; a impressão digital, a íris ou o rosto do cliente são digitalizados e usados ​​para fins de autenticação. Essa tecnologia ajudou a conter a fraude, pois ninguém pode roubá-la dos clientes.

Open banking vira outra realidade

A demanda do cliente levou os bancos a criar uma API aberta. Isso permite que os bancos compartilhem os dados do cliente com fornecedores terceirizados autorizados. O estudo mostra que os bancos que exploram APIs abertas se beneficiarão do aumento impressionante da receita. As FinTech abrem novas oportunidades para criar experiências inovadoras que ajudam ainda mais a conquistar mais clientes.

Por exemplo, Anorak, o provedor de seguros, fez parceria com a True Layer (Provedor de APIs financeiras) para obter acesso aos dados financeiros do cliente para prever a cobertura do seguro e fornecer a melhor apólice que atenda às suas necessidades. Ele permite que a Anorak capitalize no Open banking ao ter acesso seguro à infraestrutura bancária.

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Conclusão

“Se os bancos não podem oferecer algo mais valioso do que o Amazon Prime, provavelmente estamos no negócio errado.” -Bradley Leimer

Ele indica que, no cenário digital, apenas fazer parceria com uma empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis para criar um aplicativo móvel não é suficiente para conquistar os clientes e obter uma vantagem na concorrência acirrada. Colocar a tendência FinTech no centro das operações bancárias é imperativo para tornar os serviços bancários centrados no cliente e dominar o mundo financeiro. Entre em uma nova era de serviços bancários, abraçando as tendências tecnológicas de última geração!

 Este artigo foi escrito por Patel Nasrullah. Ele é cofundador de uma das melhores empresas de desenvolvimento de aplicativos móveis, onde lidera uma equipe de desenvolvedores de aplicativos móveis especializados, a Peerbits. Ele dedica seu tempo a inspirar jovens líderes a dar o salto de fé. Com a experiência de 10 anos em desenvolvimento para Web e Apps, hoje dá total atenção ao empreendimento oferecendo soluções de mobilidade em planejamento estratégico e execução.