Finansal Alanda Dalgalar Yaratan İlk 9 FinTech Trendi

Yirmi yıl önce, birçok finansal kurum, piyasayı bozmak için E-ticaret iş birimleri oluşturdu. Daha sonra, "E" ortadan kalktı ve büyük teknoloji gelişimi ve yatırımlarla yeni bir norm haline geldi. Dijital gündem, operasyonel verimlilik ve müşteri deneyiminden büyük veri ve analitiğe kadar uzanıyor. Finansal hizmetler, teknoloji yatırımlarının perakende sektörüne getirdiği benzeri görülmemiş büyüme ile benzerliği paylaşıyor. Dijital dalga, bireysel bankacılık, ödeme, sigortacılık, finansal okuryazarlık ve servet yönetiminde devrim yaratıyor. Hızla büyüyen finansal teknoloji (yani FinTech) pazarının, 2019'dan 2025'e kadar %74,16 YBBO ile hız kesmeden büyümeye devam etmesi bekleniyor.

Bu, finans sektörünün yaratıcı yıkımına tanık olduğunun bir işaretidir ve yalnızca FinTech spektrum ölçeğinde potansiyellerini tartan ve hizmetleri en alakalı ve yenilikçi trendleri benimseyen müşteriler etrafında yeniden düzenleyen oyuncular kazanacaktır. Finansal hizmetlerin oyunda kalmak ve piyasada öne çıkmak için desteklemesi gereken FinTech trendlerinden bazıları şunlardır:

Bankaların dört duvarını aşmak

Tüketicilerin bankaları fiziksel olarak ziyaret etme konusundaki isteksizliği (özellikle Y kuşağı arasında popüler), tüketicilerin her türlü finansal hizmeti koltuklarının rahatlığından alacakları, yalnızca dijital bankalar olgusunu beraberinde getiriyor. Hesap açmak, işlem yapmak, para transferi yapmak veya başka herhangi bir finansal hizmet.

Yalnızca dijital bankalar, anlık ve kolay dijital etkileşim beklentilerini karşılamak için fiziksel bir şubesi olmayan tüketicilere dijital bir arayüz - web sitesi ve mobil uygulama sağlayacaktır. Ancak, vay deneyimi sunmaya yatırılabilecek operasyonel ve işlem maliyetlerini düşürdüğü için fiziksel konumdan işlem yapmamak bankaların lehinedir.

Örneğin, DBS Bank, şubesiz, imzasız ve kağıtsız hizmetleri, geniş güvenlik ve tasarruf hesabında% 7'ye varan mutlu getiri ile insanlara sunuyor.

 Size tavsiyemiz: Growth Hacking - İşinizi Hızlı Büyütmek İçin Kesin Bir Kılavuz!

Karbon ayak izini azaltmak

Toplum, dijital cüzdan çözümü geliştirmeden, her şeyin ödemesinin tek bir dokunuşla yapılabildiği mobil bankacılık uygulamalarına nakitsiz geçiş yapıyor. Cüzdanda kağıt para taşıma ihtiyacını hafifleterek daha yeşil hale geldi.

Ödeme çözümlerini kullanmanın getirdiği kısıtlamalardan kaçınmak için geleneksel bankacılık sistemine bir alternatif sunan çok sayıda dijital çözüm vardır. Avrupa hükümeti, işletmelere bir banka ödeme çözümü kullanmaya alternatif olarak banka hesaplarına bağlı üçüncü taraf ödeme çözümlerine erişme yetkisi veren bir ikinci ödeme hizmeti yönergesi başlatarak aynı çizgide inisiyatif aldı.

Müşteri hizmetleri sunmak için yapay zeka sohbet botları

Ron Shevlin, "Bankalar için zorluk dijitalleşmek değil, müşterilerin kolayca ödeyeceği maliyet ve değerle uyumlu olarak algılanan değer sağlamak" dedi.

Müşteri hizmetleri, yapay zeka entegrasyonunun müşterilerin bankayı arama, gerekli yardımı veya yanıtı bekleme ve hayal kırıklığını ikiye katlayan gecikmeli yanıtı bekleme ihtiyacını ortadan kaldırdığı finansal kurum inovasyonunun merkezinde ve kanında yer alıyor.

Bir sesli asistan olarak AI botları, müşterinin önceki sohbetini ve finansal geçmişini analiz ederek müşteri aramalarına katılır veya konuşmayı gerçek zamanlı olarak yönetir ve ardından kesin yanıt hızlı ve verimli bir şekilde sağlanır. Konuşma, gelecekteki tasarruf planlamasını, en son piyasa güncellemelerini sağlamayı, kredi faiz hesaplamasını, yakındaki şubeleri veya ATM'leri aramayı ve çok daha fazlasını içerir.

Blockchain işleri sallıyor

Çok sayıda finansal lider, yeni para birimini ticarileştirmek ve bunları çeşitli finansal hizmet senaryolarına uygulamak için bir araya geldi, ancak kripto para birimi kitleler tarafından başarılı olamadı. Bununla birlikte, temel teknoloji olan halka açık defter, kayıt değişmezliği, akıllı sözleşme ve merkeziyetsizlik özelliği ile blockchain yeterince dikkat çekti ve geleneksel bankacılık sistemlerini devralmaya başladı.

Blok zinciri hamlesi, kredi başvurularına müşteriler tarafından doğrudan erişilebildiği, takas ve mutabakat işlemlerinin otomatik bir şekilde yapılacağı, sınır ötesi ödemelerin basitleştirileceği, kimlik yönetiminin çevrimiçi olarak yapılabileceği, işlem maliyetinin artacağı için bankalar için kazançlı bir fırsat. aracının ortadan kalkması ve fonlara anında erişimin sağlanması ile operasyonel maliyeti ve kaynakları azaltmaktadır.

Bankaların %65'inin önümüzdeki üç yıl içinde operasyonel altyapının ayrılmaz bir parçası olarak blockchain çözümlerine sahip olacağı tahmin ediliyor.

Bankacılıkta Ses Teknolojisi

Sesli arama ile bir şarkı ararken zaten günlük hayatımızda ses teknolojisini kullanıyoruz. Bunun dışında akıllı telefonlarımızda ve akıllı ev cihazlarımızda sayısız işlevi ses teknolojisi ile gerçekleştiriyoruz.

Artık bu teknoloji bankacılık sektörüne girmeye hazırlanıyor. Şu andan itibaren, sesli bankacılık Capital One, Ally Bank ve Michigan Mercantile Bank'ta mevcuttur. Ses bankacılığı ile son işlemlerinizin ayrıntılarını bulmak gibi yalnızca sınırlı sayıda görevi gerçekleştirebilirsiniz.

Ancak zamanla teknoloji gelişecektir; gelişmiş güvenlik özelliklerinin yanı sıra daha fazla işlevsellik eklemek. Bu nedenle, yakın gelecekte para transferi veya ipotek başvurusu gibi çeşitli bankacılık işlemlerini ses bankacılığı ile gerçekleştirebilirseniz şaşırmamalısınız.

 İlginizi çekebilir: Apple iPhone veya iPad Kullanıcıları için En İyi Finans Uygulamaları.

Düzenleme Teknolojisi (RegTech)

Mevzuata uygunluk, bir endüstri olarak FinTech'in ilgilenmesi gereken bir şeydir. RegTech'in (Düzenleyici Teknoloji) imdada yetiştiği yer burasıdır. RegTech ile finansal işletmeler hem model hem de uyumluluk risk yönetimini kapsayabilir.

Crowd Learning Hub'a göre, RegTech yatırımlarının tümü 2020'de %500 büyüyecek. 2017'de bu rakam 10,6 milyar dolardı ve üç yıl içinde 53 milyar dolara çıkacağı tahmin ediliyor.

ESMA'ya göre RegTech, SupTech ve RegTech'in geliştirilmesi için konuşmada AI/ML araçlarının artmasıyla uygun fiyatlı hale gelecek. Makine Öğrenimi (ML) algoritmaları, hem inceleme hem de raporlama yoluyla destekçilerin ve bankaların düzenlemelere uymasına yardımcı olabilir. Bu, bankaların GDPR tarafından zorunlu kılınan cezaları atlaması için harika bir yol sunar.

Verilerin gücüne dokunmak

Bankaların platformlaştırılmasıyla birlikte, bankalar gelecekte hayatta kalmak ve gelişmek için analiz edilmesi ve buna göre hareket edilmesi gereken bir veri dağının üzerinde oturuyor. Her banka müşterisine kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmak için silolarda bulunan veriler, müşteri davranışları ve işlem hizmetleri birleştirilmeli ve analiz edilmelidir.

Örneğin, önde gelen bankalar, veriye dayalı bir pazarlama kampanyası başlatmak için büyük veri analitiğini kullanıyor. Müşterilerin bankacılık ürün ve hizmetlerine ilgi duymasını sağlayan ve geliri artıran bir kişiselleştirme motoru oluşturur. Bir adım ileri giderek, bankalar kişisel finansal yönetim aracını kişisel bir finansal koçluk aracına dönüştürdüler. Daha proaktif ve konuşkandır. Basit bankacılık ve işlem hizmetlerinin ötesinde hizmetler sunar.

Bankalar, doğru zamanda doğru tavsiye ve doğru hizmeti sunduklarında kazanacaklardır; bunların tümü, büyük veri analitiğinden yararlanan müşteri davranışına dayalıdır.

Güvenliği bir adım öteye taşımak

Ne yazık ki siber tehdit, bankacılık kurumlarının karşı karşıya olduğu en önemli risklerden biridir. Bankalara çok büyük avantajlar sağlayan teknolojilerin hızlı gelişimi, üçüncü taraf satıcı entegrasyonu, sınır ötesi bilgi alışverişi ve cep telefonlarının astronomik kullanımı, güvenlik yönünü de zorladı.

Bankalar, makine öğrenimi ve tahmine dayalı analitik yoluyla müşteri deneyimi ile dolandırıcılık yönetimi arasında bir denge kuruyor. Sistem güvenliği 7/24 analiz edilir. Davetsiz misafirin ağı hacklemeye çalışması gibi beklenmeyen herhangi bir aktivite tespit edildiğinde, ilgili kişi derhal saldırı veya zayıflık hakkında bilgilendirilir ve böylece proaktif kararlar alınabilir.

Biyometrik kimlik doğrulama uygulamasıyla maliyetli baş ağrısı da önlenebilir; müşterinin parmak izi, irisi veya yüzü taranır ve kimlik doğrulama amacıyla kullanılır. Bu teknoloji, hiç kimse onu müşterilerden çalamayacağı için dolandırıcılığın önlenmesine yardımcı oldu.

Açık bankacılık başka bir gerçeklik haline geliyor

Müşterinin talebi, bankaları açık bir API oluşturmaya yöneltti. Bu, bankaların müşterinin verilerini yetkili üçüncü taraf satıcılarla paylaşmasına olanak tanır. Çalışma, açık API'lerden yararlanan bankaların gelirdeki etkileyici artıştan yararlanacağını gösteriyor. FinTech, daha fazla müşteri kazanmaya yardımcı olan yenilikçi deneyimler yaratmak için yeni fırsatlar sunuyor.

Örneğin sigorta sağlayıcısı Anorak, sigorta kapsamını tahmin etmek ve ihtiyaçlarına en uygun poliçeyi sağlamak için müşterinin mali verilerine erişim elde etmek üzere True Layer (finansal API'ler Sağlayıcısı) ile ortaklık kurdu. Anorak'ın bankacılık altyapısına güvenli erişim sağlayarak Açık bankacılıktan yararlanmasını sağlar.

 Şunlar da ilginizi çekebilir: Dijital Teknoloji Modern Lojistik Operasyonlarında Devrim Yaratan 4 Yol.

Çözüm

"Bankalar Amazon Prime'dan daha değerli bir şey sunamıyorsa, muhtemelen yanlış iş yapıyoruz demektir." – Bradley Leimer

Dijital ortamda, bir mobil uygulama oluşturmak için yalnızca bir mobil uygulama geliştirme şirketi ile ekip kurmanın müşterileri kazanmak ve şiddetli rekabette avantaj elde etmek için yeterli olmadığını gösteriyor. Bankacılık hizmetlerini müşteri odaklı hale getirmek ve finans dünyasını kasıp kavurmak için FinTech trendini bankacılık operasyonlarının merkezine yerleştirmek zorunludur. Yeni nesil teknoloji trendlerini kucaklayan yeni bir bankacılık çağına girin!

 Bu makale Patel Nasrullah tarafından yazılmıştır. En iyi mobil uygulama geliştirme şirketlerinden biri olan Peerbits'te uzman mobil uygulama geliştiricilerinden oluşan bir ekibin kurucu ortağıdır. Zamanını genç liderlere inanç sıçraması için ilham vermeye adadı. Web ve Uygulama geliştirmede 10 yıllık deneyimiyle, stratejik planlama ve uygulama konusunda mobilite çözümleri sunarak artık tüm dikkatini kuruluşa veriyor.