9 Tren FinTech Teratas Menciptakan Riak di Ruang Keuangan

Dua dekade yang lalu, banyak lembaga keuangan menciptakan unit bisnis E-commerce untuk mengganggu pasar. Belakangan, "E" menghilang dan menjadi norma baru dengan evolusi dan investasi teknologi yang besar. Agenda digital diperluas dari efisiensi operasional dan pengalaman pelanggan hingga data besar dan analitik. Layanan keuangan berbagi kemiripan dengan pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya yang dibawa oleh investasi teknologi ke sektor ritel. Gelombang digital merevolusi perbankan ritel, pembayaran, asuransi, literasi keuangan, dan manajemen kekayaan. Pasar teknologi keuangan (yaitu FinTech) yang berkembang pesat diperkirakan akan terus menikmati pertumbuhan tanpa henti sebesar 74,16% CAGR dari 2019 hingga 2025.

Ini adalah tanda industri keuangan menyaksikan penghancuran kreatif dan hanya para pemain yang akan menang yang mempertimbangkan potensi mereka pada skala spektrum FinTech dan mengatur ulang layanan di sekitar pelanggan yang merangkul tren yang paling relevan dan inovatif. Berikut adalah beberapa tren FinTech yang harus didukung oleh layanan keuangan agar tetap berada dalam permainan dan menonjol di pasar:

Melampaui empat dinding bank

Keengganan konsumen untuk mengunjungi bank secara fisik (Terutama populer di kalangan Milenial) membawa fenomena bank digital saja di mana konsumen akan mendapatkan semua layanan keuangan dari kenyamanan sofa. Baik itu membuka rekening, melakukan transaksi, transfer dana, atau layanan keuangan lainnya.

Bank khusus digital akan menyediakan antarmuka digital - situs web dan aplikasi seluler kepada konsumen tanpa keberadaan cabang fisik untuk memenuhi harapan interaksi digital yang instan dan nyaman. Namun, tidak beroperasi dari lokasi fisik menguntungkan bank karena menurunkan biaya operasional dan transaksional yang dapat diinvestasikan untuk memberikan pengalaman yang luar biasa.

Misalnya, Bank DBS menawarkan layanan tanpa cabang, tanpa tanda tangan, dan tanpa kertas kepada orang-orang dengan keamanan yang memadai dan pengembalian yang menyenangkan hingga 7% pada rekening tabungan.

 Direkomendasikan untuk Anda: Peretasan Pertumbuhan - Panduan Pasti untuk Mengembangkan Bisnis Anda dengan Cepat!

Mengurangi jejak karbon

Masyarakat beralih ke non-tunai dari pengembangan solusi dompet digital ke aplikasi mobile banking di mana pembayaran untuk semuanya dapat dilakukan dengan jentikan tombol. Ini telah mengurangi kebutuhan untuk membawa uang kertas di dompet sehingga menjadi lebih hijau.

Ada banyak sekali solusi digital yang memberikan alternatif bagi sistem perbankan tradisional untuk menghindari batasan yang menyertai penggunaan solusi pembayaran mereka. Pemerintah Eropa juga telah mengambil inisiatif di jalur yang sama dengan meluncurkan arahan layanan pembayaran kedua yang mengizinkan bisnis untuk mengakses solusi pembayaran pihak ketiga yang ditautkan ke rekening bank sebagai alternatif untuk menggunakan solusi pembayaran bank.

AI chatbots untuk menawarkan layanan pelanggan

Ron Shevlin berkata, “Tantangan bagi bank bukanlah menjadi digital, tetapi memberikan nilai yang dianggap sejalan dengan biaya dan nilai yang membuat pelanggan nyaman membayar.”

Layanan pelanggan tetap menjadi jantung dan darah inovasi lembaga keuangan di mana integrasi AI telah mengakhiri kebutuhan pelanggan untuk melakukan panggilan ke bank, menunggu bantuan atau tanggapan yang diperlukan dan tanggapan tertunda yang menggandakan frustrasi.

Bot AI sebagai asisten suara menghadiri panggilan pelanggan atau menangani percakapan secara real-time dengan menganalisis riwayat obrolan dan keuangan pelanggan sebelumnya, dan kemudian jawaban yang tepat diberikan dengan cepat dan efisien. Percakapan meliputi perencanaan tabungan masa depan, memberikan update pasar terbaru, perhitungan bunga pinjaman, mencari cabang atau ATM terdekat, dan banyak lagi.

Blockchain mengguncang segalanya

Banyak pemimpin keuangan berkumpul untuk mengkomersialkan mata uang baru dan menerapkannya ke berbagai skenario layanan keuangan, tetapi cryptocurrency gagal lepas landas dengan massa. Namun, teknologi yang mendasarinya - blockchain dengan buku besar publiknya, kekekalan catatan, kontrak pintar, dan fitur desentralisasi cukup menarik perhatian dan mulai mengambil alih sistem perbankan tradisional.

Langkah blockchain adalah peluang yang menguntungkan bagi bank karena aplikasi pinjaman dapat diakses langsung oleh pelanggan, proses kliring dan penyelesaian akan dilakukan secara otomatis, pembayaran lintas batas disederhanakan, manajemen identitas dapat dilakukan secara online, biaya transaksional mendapatkan dikurangi dengan penghapusan perantara, dan menyediakan akses langsung ke dana, yang memangkas biaya operasional dan sumber daya.

65% bank diproyeksikan memiliki solusi blockchain sebagai bagian integral dari infrastruktur operasional dalam tiga tahun ke depan.

Teknologi Suara di Perbankan

Kami sudah menggunakan teknologi suara dalam kehidupan sehari-hari saat kami mencari lagu dengan pencarian suara. Selain itu, kami melakukan banyak fungsi pada ponsel cerdas dan perangkat rumah pintar kami melalui teknologi suara.

Kini, teknologi ini siap memasuki sektor perbankan. Saat ini, voice banking tersedia di Capital One, Ally Bank, dan Mercantile Bank of Michigan. Anda hanya dapat melakukan beberapa tugas dengan voice banking seperti menemukan detail transaksi terakhir Anda.

Namun, seiring berjalannya waktu, teknologinya akan meningkat; menambahkan lebih banyak fungsi bersama dengan fitur keamanan tingkat lanjut. Jadi, tidak heran jika Anda bisa melakukan berbagai tugas perbankan seperti mentransfer uang atau mengajukan KPR dengan voice banking dalam waktu dekat.

 Anda mungkin menyukai: Aplikasi Keuangan Terbaik untuk Pengguna Apple iPhone atau iPad.

Teknologi Regulasi (RegTech)

Kepatuhan terhadap peraturan adalah satu hal yang harus diperhatikan oleh FinTech sebagai sebuah industri. Dan di situlah RegTech (Teknologi Regulasi) datang untuk menyelamatkan. Dengan RegTech, bisnis keuangan dapat mencakup manajemen risiko model dan kepatuhan.

Menurut Crowd Learning Hub, investasi RegTech siap untuk tumbuh sebesar 500% pada tahun 2020. Pada tahun 2017, jumlahnya mencapai $10,6 miliar yang diperkirakan naik menjadi $53 miliar dalam rentang waktu tiga tahun.

Menurut ESMA, RegTech akan menjadi terjangkau dengan peningkatan alat AI/ML untuk pengembangan SupTech dan RegTech. Algoritme Pembelajaran Mesin (ML) dapat membantu pendukung dan bank untuk mematuhi peraturan dengan memeriksa dan melaporkannya. Ini menawarkan cara yang bagus bagi bank untuk menghindari penalti yang dipaksakan oleh GDPR.

Mengetuk kekuatan data

Dengan platformifikasi bank, bank duduk di atas tumpukan data yang perlu dianalisis dan ditindaklanjuti untuk bertahan dan berkembang di masa depan. Data yang ada dalam produk silo, perilaku pelanggan, dan layanan transaksi perlu digabungkan dan dianalisis untuk memberikan pengalaman individual kepada setiap pelanggan bank.

Misalnya, bank terkemuka menggunakan analitik data besar untuk meluncurkan kampanye pemasaran berbasis data. Ini menciptakan mesin personalisasi yang membuat pelanggan tertarik pada produk dan layanan perbankan dan meningkatkan pendapatan. Selangkah lebih maju, bank telah mengubah alat manajemen keuangan pribadi menjadi alat pembinaan keuangan pribadi. Ini lebih proaktif dan percakapan. Ini menawarkan layanan di luar perbankan sederhana dan layanan transaksional.

Bank akan menang ketika mereka memberikan nasihat yang tepat dan layanan yang tepat pada waktu yang tepat; itu semua didasarkan pada perilaku pelanggan yang memanfaatkan analitik data besar.

Meningkatkan keamanan

Sayangnya, ancaman dunia maya adalah salah satu risiko utama yang dihadapi lembaga perbankan. Evolusi teknologi yang cepat, integrasi vendor pihak ketiga, pertukaran informasi lintas batas, dan penggunaan ponsel yang sangat besar yang telah membawa keuntungan besar bagi bank, mereka juga menantang aspek keamanan.

Bank mencapai keseimbangan antara pengalaman pelanggan dan manajemen penipuan melalui pembelajaran mesin dan analitik prediktif. Keamanan sistem dianalisis 24/7. Ketika aktivitas tak terduga terdeteksi seperti penyusup mencoba meretas jaringan, maka orang yang bersangkutan segera diberi tahu tentang gangguan atau kelemahan tersebut sehingga keputusan dapat diambil secara proaktif.

Sakit kepala yang mahal juga dapat dihindari dengan implementasi otentikasi biometrik; sidik jari, iris, atau wajah pelanggan dipindai dan digunakan untuk tujuan autentikasi. Teknologi ini telah membantu membatasi penipuan karena tidak ada yang dapat mencurinya dari pelanggan.

Perbankan terbuka menjadi realitas lain

Permintaan pelanggan telah mendorong bank untuk membuat API terbuka. Hal ini memungkinkan bank untuk berbagi data pelanggan dengan vendor pihak ketiga yang berwenang. Studi tersebut menunjukkan bahwa bank yang mengeksploitasi API terbuka akan mendapat manfaat dari kenaikan pendapatan yang mengesankan. FinTech membuka peluang baru untuk menciptakan pengalaman inovatif yang selanjutnya membantu memenangkan lebih banyak pelanggan.

Misalnya, Anorak- penyedia asuransi bermitra dengan True Layer (Penyedia API keuangan) untuk mendapatkan akses ke data keuangan pelanggan untuk memprediksi perlindungan asuransi dan memberikan polis terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Hal ini memungkinkan Anorak memanfaatkan Open banking dengan mengamankan akses ke infrastruktur perbankan.

 Anda mungkin juga menyukai: 4 Cara Teknologi Digital Merevolusi Operasi Logistik Modern.

Kesimpulan

“Jika bank tidak dapat menawarkan sesuatu yang lebih berharga daripada Amazon Prime, maka kami mungkin berada di bisnis yang salah.” – Bradley Leimer

Ini menunjukkan dalam lanskap digital, hanya bekerja sama dengan perusahaan pengembang aplikasi seluler untuk membangun aplikasi seluler tidak cukup untuk memenangkan pelanggan dan merebut keunggulan dalam persaingan yang ketat. Menempatkan tren FinTech di jantung operasi perbankan sangat penting untuk menjadikan layanan perbankan berpusat pada pelanggan dan mengambil alih dunia keuangan dengan cepat. Masuki era baru perbankan yang merangkul tren teknologi generasi berikutnya!

 Artikel ini ditulis oleh Patel Nasrullah. Dia adalah salah satu pendiri di salah satu perusahaan pengembang aplikasi seluler terbaik di mana dia memimpin tim pengembang aplikasi seluler ahli, Peerbits. Dia mengabdikan waktunya untuk menginspirasi para pemimpin muda untuk melakukan lompatan keyakinan. Dengan pengalaman 10 tahun dalam pengembangan Web dan Aplikasi, dia sekarang memberikan perhatian penuh kepada perusahaan dengan menawarkan solusi mobilitas tentang perencanaan dan pelaksanaan strategis.