9 najważniejszych trendów FinTech tworzących fale w przestrzeni finansowej

Dwie dekady temu wiele instytucji finansowych utworzyło jednostki biznesowe handlu elektronicznego, aby zakłócić rynek. Później „E” odeszło i stało się nową normą wraz z dużą ewolucją technologii i inwestycjami. Agenda cyfrowa rozciąga się od wydajności operacyjnej i obsługi klienta po duże zbiory danych i analizy. Usługi finansowe wykazują podobieństwo do bezprecedensowego wzrostu, jaki inwestycje technologiczne przyniosły sektorowi detalicznemu. Fala cyfrowa rewolucjonizuje bankowość detaliczną, płatności, ubezpieczenia, wiedzę finansową i zarządzanie majątkiem. Oczekuje się, że dynamicznie rozwijający się rynek technologii finansowych (tj. FinTech) będzie stale cieszył się niesłabnącym wzrostem na poziomie 74,16% CAGR od 2019 do 2025 roku.

To znak, że branża finansowa jest świadkiem kreatywnej destrukcji i tylko ci gracze, którzy zważą swój potencjał w skali widma FinTech i przestawią usługi wokół klientów, z uwzględnieniem najbardziej odpowiednich i innowacyjnych trendów, wygrają. Oto niektóre z trendów FinTech, które usługi finansowe powinny przygotować, aby pozostać w grze i wyróżnić się na rynku:

Wyjście poza cztery ściany banków

Niechęć konsumentów do fizycznych wizyt w bankach (szczególnie popularnych wśród Millenialsów) przynosi zjawisko banków cyfrowych, w których konsumenci otrzymają każdą usługę finansową z wygodnej kanapy. Czy to otwarcie konta, dokonywanie transakcji, transfer środków, czy jakakolwiek inna usługa finansowa.

Banki wyłącznie cyfrowe zapewnią cyfrowy interfejs - stronę internetową i aplikację mobilną konsumentom bez fizycznego oddziału, aby spełnić oczekiwania dotyczące natychmiastowych i wygodnych interakcji cyfrowych. Jednak rezygnacja z fizycznej lokalizacji jest na korzyść banków, ponieważ obniża koszty operacyjne i transakcyjne, które można zainwestować w dostarczanie niesamowitych wrażeń.

Na przykład DBS Bank oferuje usługi bez oddziałów, bez podpisów i bez papieru osobom z dużym bezpieczeństwem i szczęśliwymi zwrotami do 7% na koncie oszczędnościowym.

 Polecane dla Ciebie: Growth Hacking — definitywny przewodnik po szybkim rozwoju firmy!

Zmniejszenie śladu węglowego

Społeczeństwo przechodzi na technologię bezgotówkową, począwszy od opracowywania rozwiązań portfeli cyfrowych, a skończywszy na aplikacjach bankowości mobilnej, w których płatności za wszystko można dokonać jednym ruchem przełącznika. Zmniejszyło to potrzebę noszenia papierowych pieniędzy w portfelu, dzięki czemu stało się bardziej ekologiczne.

Istnieje mnóstwo rozwiązań cyfrowych, które stanowią alternatywę dla tradycyjnego systemu bankowego, aby uniknąć ograniczeń związanych z korzystaniem z ich rozwiązań płatniczych. Rząd europejski również podjął tę samą inicjatywę, wprowadzając dyrektywę w sprawie usług drugiej płatności, która upoważnia firmy do uzyskiwania dostępu do rozwiązań płatniczych stron trzecich powiązanych z rachunkami bankowymi jako alternatywy dla korzystania z bankowych rozwiązań płatniczych.

Chatboty AI oferujące obsługę klienta

Ron Shevlin powiedział: „Wyzwaniem dla banków nie jest cyfryzacja, ale zapewnienie wartości, która jest postrzegana jako zgodna z kosztami i wartością, za którą klienci mogą płacić”.

Obsługa klienta pozostaje sercem innowacji instytucji finansowych, gdzie integracja AI doprowadziła klientów do konieczności wykonania telefonu do banku, oczekiwania na niezbędną pomoc lub odpowiedź i opóźnioną reakcję, która podwaja frustrację.

Boty AI jako asystent głosowy obsługują połączenia klientów lub obsługują rozmowę w czasie rzeczywistym, analizując poprzedni czat klienta i historię finansową, a następnie szybko i sprawnie udzielają precyzyjnej odpowiedzi. Rozmowa obejmuje planowanie przyszłych oszczędności, dostarczanie najnowszych informacji rynkowych, obliczanie oprocentowania kredytu, wyszukiwanie pobliskich oddziałów lub bankomatów i wiele więcej.

Blockchain wstrząsa światem

Liczni liderzy finansowi spotykają się, aby skomercjalizować nową walutę i zastosować ją w różnych scenariuszach usług finansowych, ale kryptowaluta nie odniosła sukcesu wśród mas. Jednak podstawowa technologia – blockchain z księgą publiczną, niezmiennością rekordów, inteligentnymi umowami i funkcją decentralizacji – przykuła wystarczającą uwagę i zaczęła przejmować tradycyjne systemy bankowe.

Ruch blockchain jest lukratywną okazją dla banków, ponieważ klienci mogą uzyskać bezpośredni dostęp do wniosków kredytowych, proces rozliczeń i rozrachunków będzie odbywał się w sposób zautomatyzowany, płatności transgraniczne zostaną uproszczone, zarządzanie tożsamością może odbywać się online, koszty transakcyjne zmniejsza się wraz z eliminacją pośrednika i zapewnia natychmiastowy dostęp do środków, co zmniejsza koszty i zasoby operacyjne.

Przewiduje się, że 65% banków będzie miało rozwiązania blockchain jako integralną część infrastruktury operacyjnej w ciągu najbliższych trzech lat.

Technologia głosowa w bankowości

Używamy już technologii głosowej w naszym codziennym życiu, gdy szukamy utworu za pomocą wyszukiwania głosowego. Oprócz tego wykonujemy wiele funkcji na naszym smartfonie i urządzeniach inteligentnego domu za pomocą technologii głosowej.

Teraz ta technologia jest gotowa do wejścia do sektora bankowego. Obecnie bankowość głosowa jest dostępna w Capital One, Ally Bank i Mercantile Bank of Michigan. Możesz wykonać tylko ograniczoną liczbę zadań z bankowością głosową, takich jak wyszukiwanie szczegółów ostatnich transakcji.

Jednak z czasem technologia ulegnie poprawie; dodanie większej liczby funkcjonalności wraz z zaawansowanymi funkcjami bezpieczeństwa. Nie powinieneś się więc dziwić, jeśli w niedalekiej przyszłości będziesz mógł wykonywać różne zadania bankowe, takie jak przelewanie pieniędzy lub składanie wniosków o kredyt hipoteczny za pomocą bankowości głosowej.

 Może ci się spodobać: Najlepsze aplikacje finansowe dla użytkowników Apple iPhone lub iPad.

Technologia regulacji (RegTech)

Zgodność z przepisami to jedna rzecz, o którą FinTech jako branża musi zadbać. I tu z pomocą przychodzi RegTech (technologia regulacyjna). Dzięki RegTech firmy finansowe mogą objąć zarówno zarządzanie modelami, jak i ryzykiem zgodności.

Według Crowd Learning Hub, wszystkie inwestycje RegTech mają wzrosnąć o gigantyczne 500% w 2020 roku. W 2017 roku liczba ta wyniosła 10,6 miliarda dolarów, co według szacunków wzrośnie do 53 miliardów dolarów w ciągu trzech lat.

Według ESMA RegTech stanie się przystępny cenowo wraz ze wzrostem liczby narzędzi AI/ML w mowie do rozwoju SupTech i RegTech. Algorytmy uczenia maszynowego (ML) mogą pomóc sponsorom i bankom w przestrzeganiu przepisów poprzez ich badanie i zgłaszanie. Daje to bankom świetny sposób na ominięcie kar nałożonych przez RODO.

Wykorzystanie mocy danych

Wraz z platformowaniem banków banki znajdują się na górze danych, które należy analizować i podejmować działania, aby przetrwać i rozwijać się w przyszłości. Dane istnieją w silosach — produkty, zachowania klientów i usługi transakcyjne muszą być łączone i analizowane, aby zapewnić każdemu klientowi banku zindywidualizowaną obsługę.

Na przykład wiodące banki wykorzystują analizę dużych zbiorów danych do uruchamiania kampanii marketingowych opartych na danych. Tworzy silnik personalizacji, który sprawia, że ​​klienci interesują się produktami i usługami bankowymi i zwiększają przychody. Idąc o krok dalej, banki zmieniły narzędzie do zarządzania finansami osobistymi w narzędzie do osobistego coachingu finansowego. Jest bardziej proaktywny i konwersacyjny. Oferuje usługi wykraczające poza proste usługi bankowe i transakcyjne.

Banki wygrają, jeśli zapewnią właściwe doradztwo i właściwą obsługę we właściwym czasie; wszystko to opiera się na zachowaniach klientów z wykorzystaniem analizy dużych zbiorów danych.

Zwiększenie bezpieczeństwa

Niestety cyberzagrożenie jest jednym z głównych zagrożeń, przed którymi stoją instytucje bankowe. Szybka ewolucja technologii, integracja dostawców zewnętrznych, transgraniczna wymiana informacji i astronomiczne wykorzystanie telefonów komórkowych, które przyniosły bankom ogromne korzyści, postawiły również pod znakiem zapytania aspekt bezpieczeństwa.

Banki osiągają równowagę między doświadczeniem klienta a zarządzaniem oszustwami poprzez uczenie maszynowe i analitykę predykcyjną. Bezpieczeństwo systemu jest analizowane 24/7. W przypadku wykrycia nieoczekiwanej aktywności, takiej jak próba włamania się do sieci przez intruza, zainteresowana osoba jest natychmiast informowana o włamaniu lub słabości, aby można było podejmować decyzje proaktywnie.

Kosztownych problemów można również uniknąć dzięki wdrożeniu uwierzytelniania biometrycznego; odcisk palca, tęczówka lub twarz klienta są skanowane i wykorzystywane do celów uwierzytelnienia. Ta technologia pomogła w ograniczeniu oszustw, ponieważ nikt nie może jej ukraść klientom.

Otwarta bankowość staje się inną rzeczywistością

Zapotrzebowanie klientów skłoniło banki do stworzenia otwartego API. Dzięki temu banki mogą udostępniać dane klienta autoryzowanym dostawcom zewnętrznym. Z badania wynika, że ​​banki korzystające z otwartych interfejsów API skorzystają na imponującym wzroście przychodów. FinTech otwiera nowe możliwości tworzenia innowacyjnych doświadczeń, które dodatkowo pomagają zdobyć więcej klientów.

Na przykład firma ubezpieczeniowa Anorak nawiązała współpracę z firmą True Layer (dostawcą finansowych interfejsów API), aby uzyskać dostęp do danych finansowych klienta w celu przewidywania zakresu ubezpieczenia i zapewnienia najlepszej polisy odpowiadającej jego potrzebom. Pozwala Anorakowi czerpać korzyści z otwartej bankowości, zapewniając bezpieczny dostęp do infrastruktury bankowej.

 Może ci się spodobać również: 4 sposoby, w jakie technologia cyfrowa zrewolucjonizowała nowoczesne operacje logistyczne.

Wniosek

„Jeśli banki nie mogą zaoferować czegoś bardziej wartościowego niż Amazon Prime, to prawdopodobnie jesteśmy w złym biznesie”. – Bradleya Leimera

Wskazuje to w krajobrazie cyfrowym, że samo nawiązanie współpracy z firmą tworzącą aplikacje mobilne w celu zbudowania aplikacji mobilnej nie wystarczy, aby zdobyć klientów i zdobyć przewagę w zaciekłej konkurencji. Umieszczenie trendu FinTech w centrum operacji bankowych jest konieczne, aby usługi bankowe były zorientowane na klienta i szturmem podbiły świat finansów. Wejdź w nową erę bankowości, obejmującą trendy technologiczne nowej generacji!

 Ten artykuł został napisany przez Patel Nasrullah. Jest współzałożycielem jednej z najlepszych firm tworzących aplikacje mobilne, gdzie kieruje zespołem ekspertów w dziedzinie aplikacji mobilnych, Peerbits. Poświęca swój czas na inspirowanie młodych liderów do skoku wiary. Dzięki 10-letniemu doświadczeniu w tworzeniu stron internetowych i aplikacji poświęca teraz całą uwagę przedsiębiorstwu, oferując rozwiązania mobilne w zakresie planowania strategicznego i realizacji.