เทรนด์ FinTech 9 อันดับแรกที่สร้างแรงกระเพื่อมในแวดวงการเงิน

เมื่อสองทศวรรษก่อน สถาบันการเงินหลายแห่งได้สร้างหน่วยธุรกิจอีคอมเมิร์ซขึ้นมาเพื่อพลิกโฉมตลาด ต่อมาตัว “E” หายไปและกลายเป็นบรรทัดฐานใหม่ที่มีวิวัฒนาการและการลงทุนด้านเทคโนโลยีขนานใหญ่ วาระดิจิทัลขยายจากประสิทธิภาพการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้าไปยังข้อมูลขนาดใหญ่และการวิเคราะห์ บริการทางการเงินมีความคล้ายคลึงกันกับการเติบโตอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนที่การลงทุนด้านเทคโนโลยีนำมาสู่ภาคการค้าปลีก คลื่นดิจิทัลกำลังปฏิวัติการธนาคารรายย่อย การชำระเงิน การประกันภัย ความรู้ทางการเงิน และการบริหารความมั่งคั่ง ตลาดเทคโนโลยีทางการเงินที่เฟื่องฟู (เช่น FinTech) คาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องที่ 74.16% CAGR จากปี 2019 ถึง 2025

เป็นสัญญาณว่าอุตสาหกรรมการเงินกำลังเผชิญกับการทำลายอย่างสร้างสรรค์ของผู้เล่นเหล่านั้น และมีเพียงผู้เล่นเหล่านั้นเท่านั้นที่จะเป็นผู้ชนะ ซึ่งชั่งน้ำหนักศักยภาพของพวกเขาในระดับสเปกตรัมของ FinTech และจัดเรียงบริการใหม่ ๆ รอบตัวลูกค้า โดยโอบรับแนวโน้มที่เกี่ยวข้องและสร้างสรรค์ที่สุด ต่อไปนี้คือแนวโน้ม FinTech บางส่วนที่บริการทางการเงินควรรั้งให้อยู่ในเกมและโดดเด่นในตลาด:

ออกไปนอกกำแพงทั้งสี่ของตลิ่ง

ความไม่เต็มใจของผู้บริโภคในการไปธนาคาร (โดยเฉพาะอย่างยิ่งความนิยมในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียล) กำลังนำปรากฏการณ์ของธนาคารดิจิทัลเท่านั้นที่ผู้บริโภคจะได้รับบริการทางการเงินทุกอย่างจากความสะดวกสบายของโซฟา ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชี ทำธุรกรรม โอนเงิน หรือบริการทางการเงินอื่นๆ

ธนาคารดิจิทัลแห่งเดียวจะให้บริการเว็บไซต์อินเทอร์เฟซดิจิทัลและแอพมือถือแก่ผู้บริโภคที่ไม่มีสาขาจริงเพื่อตอบสนองความคาดหวังสำหรับการโต้ตอบทางดิจิทัลที่สะดวกและรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม การไม่ดำเนินการจากสถานที่จริงนั้นเป็นประโยชน์แก่ธนาคาร เนื่องจากช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและการทำธุรกรรมที่สามารถลงทุนเพื่อมอบประสบการณ์สุดว้าว

ตัวอย่างเช่น ธนาคารดีบีเอสเสนอบริการแบบไร้สาขา ไร้ลายเซ็น และไร้กระดาษแก่ผู้คนด้วยความปลอดภัยที่เพียงพอและผลตอบแทนสูงถึง 7% ในบัญชีออมทรัพย์

 แนะนำสำหรับคุณ: Growth Hacking - คำแนะนำขั้นสุดท้ายเพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างรวดเร็ว!

ลดรอยเท้าคาร์บอน

สังคมกำลังจะไร้เงินสดตั้งแต่การพัฒนาโซลูชันกระเป๋าเงินดิจิทัลไปจนถึงแอปธนาคารบนมือถือที่สามารถชำระเงินสำหรับทุกอย่างได้ด้วยการกดสวิตช์ มันได้บรรเทาความจำเป็นในการพกเงินกระดาษในกระเป๋าสตางค์ซึ่งจะช่วยรักษาสิ่งแวดล้อม

มีโซลูชันดิจิทัลมากมายที่ให้ทางเลือกแทนระบบธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดที่มาพร้อมกับการใช้โซลูชันการชำระเงิน รัฐบาลยุโรปยังได้ริเริ่มในบรรทัดเดียวกันด้วยการเปิดตัวคำสั่งบริการชำระเงินที่สอง ซึ่งอนุญาตให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงโซลูชันการชำระเงินของบุคคลที่สามที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร เป็นทางเลือกแทนการใช้โซลูชันการชำระเงินผ่านธนาคาร

แชทบอท AI เพื่อเสนอบริการลูกค้า

Ron Shevlin กล่าวว่า "ความท้าทายสำหรับธนาคารไม่ได้กลายเป็นดิจิทัล แต่เป็นการให้คุณค่าที่รับรู้ว่าสอดคล้องกับต้นทุนและมูลค่าที่ลูกค้ายินดีจ่าย"

การบริการลูกค้าถือเป็นหัวใจและสายเลือดของนวัตกรรมสถาบันการเงิน ซึ่งการผสานรวม AI ทำให้ลูกค้าต้องโทรหาธนาคาร รอความช่วยเหลือหรือการตอบสนองที่จำเป็น และการตอบสนองที่ล่าช้าซึ่งสร้างความหงุดหงิดใจเป็นสองเท่า

บอท AI เป็นผู้ช่วยเสียงรับสายลูกค้าหรือจัดการการสนทนาแบบเรียลไทม์โดยการวิเคราะห์ประวัติการแชทและการเงินของลูกค้าก่อนหน้านี้ จากนั้นคำตอบที่แม่นยำจะได้รับอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ การสนทนารวมถึงการวางแผนการออมในอนาคต การให้ข้อมูลอัปเดตล่าสุดของตลาด การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ ค้นหาสาขาหรือตู้เอทีเอ็มใกล้เคียง และอื่นๆ อีกมากมาย

Blockchain เขย่าสิ่งต่างๆ

ผู้นำทางการเงินจำนวนมากมารวมตัวกันเพื่อทำการค้าสกุลเงินใหม่และนำไปใช้กับสถานการณ์บริการทางการเงินต่างๆ อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีพื้นฐาน - บล็อกเชนที่มีบัญชีแยกประเภทสาธารณะ บันทึกการเปลี่ยนแปลงไม่ได้ สัญญาอัจฉริยะ และคุณลักษณะการกระจายอำนาจได้รับความสนใจมากพอและเริ่มเข้าครอบครองระบบธนาคารแบบดั้งเดิม

การย้ายบล็อกเชนเป็นโอกาสที่ร่ำรวยสำหรับธนาคาร เนื่องจากลูกค้าสามารถเข้าถึงการขอสินเชื่อได้โดยตรง กระบวนการหักบัญชีและชำระบัญชีจะทำแบบอัตโนมัติ การชำระเงินข้ามพรมแดนง่ายขึ้น การจัดการข้อมูลประจำตัวสามารถทำได้ทางออนไลน์ ต้นทุนการทำธุรกรรมได้รับ ลดลงด้วยการกำจัดตัวกลาง และให้การเข้าถึงเงินทุนในทันที ซึ่งเป็นการตัดทอนต้นทุนการดำเนินงานและทรัพยากร

65% ของธนาคารคาดว่าจะมีโซลูชั่นบล็อกเชนเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานการดำเนินงานในอีกสามปีข้างหน้า

เทคโนโลยีเสียงในการธนาคาร

เรากำลังใช้เทคโนโลยีเสียงในชีวิตประจำวันเมื่อเราค้นหาเพลงด้วยการค้นหาด้วยเสียง นอกเหนือจากนั้น เรายังใช้งานฟังก์ชันต่างๆ มากมายบนสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์สมาร์ทโฮมของเราผ่านทางเทคโนโลยีเสียง

ตอนนี้เทคโนโลยีนี้พร้อมแล้วที่จะเข้าสู่ภาคการธนาคาร ณ ตอนนี้ ธนาคารเสียงมีให้บริการใน Capital One, Ally Bank และ Mercantile Bank of Michigan คุณสามารถดำเนินการบางอย่างกับธนาคารเสียงได้ เช่น การค้นหารายละเอียดการทำธุรกรรมครั้งล่าสุดของคุณ

อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปเทคโนโลยีจะดีขึ้น เพิ่มฟังก์ชันการทำงานมากขึ้นพร้อมกับฟีเจอร์ความปลอดภัยขั้นสูง ดังนั้น คุณไม่ควรแปลกใจหากคุณสามารถทำงานธนาคารต่างๆ ได้ เช่น โอนเงินหรือขอจำนองด้วยระบบธนาคารเสียงในอนาคตอันใกล้

 คุณอาจชอบ: แอพการเงินที่ดีที่สุดสำหรับผู้ใช้ Apple iPhone หรือ iPad

เทคโนโลยีการควบคุม (RegTech)

การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นสิ่งหนึ่งที่ FinTech ในฐานะอุตสาหกรรมต้องดูแล และนั่นคือจุดที่ RegTech (เทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ) เข้ามาช่วยเหลือ ด้วย RegTech ธุรกิจการเงินสามารถครอบคลุมทั้งแบบจำลองและการจัดการความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

จากข้อมูลของ Crowd Learning Hub การลงทุนของ RegTech นั้นคาดว่าจะเติบโตถึง 500% ในปี 2020 ในปี 2017 ตัวเลขดังกล่าวอยู่ที่ 10.6 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งคาดว่าจะสูงถึง 53 พันล้านดอลลาร์ภายในระยะเวลาสามปี

จากข้อมูลของ ESMA RegTech จะมีราคาย่อมเยาด้วยการเพิ่มเครื่องมือ AI/ML ในการพูดสำหรับการพัฒนา SupTech และ RegTech อัลกอริทึมของ Machine Learning (ML) สามารถช่วยผู้สนับสนุนและธนาคารให้ปฏิบัติตามข้อบังคับโดยการตรวจสอบและรายงาน นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับธนาคารในการข้ามบทลงโทษที่บังคับโดย GDPR

แตะพลังของข้อมูล

ด้วยการปรับแพลตฟอร์มของธนาคาร ธนาคารต่างๆ จึงนั่งอยู่บนกองข้อมูลที่จำเป็นต้องได้รับการวิเคราะห์และดำเนินการเพื่อความอยู่รอดและเติบโตต่อไปในอนาคต ข้อมูลที่มีอยู่ในไซโลผลิตภัณฑ์ พฤติกรรมลูกค้า และบริการการทำธุรกรรมจำเป็นต้องรวมและวิเคราะห์เพื่อมอบประสบการณ์เฉพาะบุคคลให้กับลูกค้าธนาคารทุกราย

ตัวอย่างเช่น ธนาคารชั้นนำกำลังใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อเปิดตัวแคมเปญการตลาดที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล มันสร้างเครื่องมือส่วนบุคคลที่ทำให้ลูกค้าสนใจในผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารและเพิ่มรายได้ ก้าวไปอีกขั้น ธนาคารได้เปลี่ยนเครื่องมือการจัดการการเงินส่วนบุคคลให้เป็นเครื่องมือฝึกสอนทางการเงินส่วนบุคคล มันเป็นเชิงรุกและการสนทนามากขึ้น ให้บริการนอกเหนือจากบริการธนาคารและธุรกรรมทั่วไป

ธนาคารจะชนะเมื่อพวกเขาให้คำแนะนำและบริการที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของลูกค้าที่ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่

ยกระดับความปลอดภัยไปอีกขั้น

น่าเสียดายที่ภัยคุกคามทางไซเบอร์เป็นหนึ่งในความเสี่ยงอันดับต้น ๆ ที่สถาบันการธนาคารกำลังเผชิญอยู่ วิวัฒนาการอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี การรวมผู้ให้บริการบุคคลที่สาม การแลกเปลี่ยนข้อมูลข้ามพรมแดน และการใช้โทรศัพท์มือถือในทางดาราศาสตร์ที่นำข้อได้เปรียบมหาศาลมาสู่ธนาคาร พวกเขายังท้าทายด้านความปลอดภัยอีกด้วย

ธนาคารต่างสร้างความสมดุลระหว่างประสบการณ์ของลูกค้ากับการจัดการการฉ้อโกงผ่านการเรียนรู้ของเครื่องและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ มีการวิเคราะห์ความปลอดภัยของระบบตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เมื่อตรวจพบกิจกรรมที่ไม่คาดคิด เช่น ผู้บุกรุกพยายามแฮ็กเครือข่าย ผู้ที่เกี่ยวข้องจะได้รับแจ้งทันทีเกี่ยวกับการบุกรุกหรือจุดอ่อน เพื่อให้สามารถตัดสินใจเชิงรุกได้

นอกจากนี้ยังสามารถหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวที่มีค่าใช้จ่ายสูงได้ด้วยการใช้การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์ ลายนิ้วมือ ม่านตา หรือใบหน้าของลูกค้าจะถูกสแกนและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ เทคโนโลยีนี้ช่วยในการควบคุมการฉ้อโกงเนื่องจากไม่มีใครสามารถขโมยจากลูกค้าได้

ธนาคารแบบเปิดกลายเป็นความจริงอื่น ๆ

ความต้องการของลูกค้าทำให้ธนาคารสร้าง API แบบเปิด สิ่งนี้ทำให้ธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลของลูกค้ากับผู้ขายบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต การศึกษาแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ใช้ประโยชน์จาก API แบบเปิดจะได้รับประโยชน์จากรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างน่าประทับใจ FinTech เปิดโอกาสใหม่ ๆ ในการสร้างประสบการณ์นวัตกรรมที่ช่วยให้ชนะใจลูกค้าได้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น Anorak ผู้ให้บริการประกันภัยร่วมมือกับ True Layer (ผู้ให้บริการ API ทางการเงิน) เพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อคาดการณ์ความคุ้มครองของประกันและจัดหานโยบายที่ดีที่สุดที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา ช่วยให้ Anorak ใช้ประโยชน์จาก Open Banking โดยเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารได้อย่างปลอดภัย

 คุณอาจชอบ: 4 วิธีที่เทคโนโลยีดิจิทัลปฏิวัติการดำเนินงานด้านโลจิสติกส์สมัยใหม่

บทสรุป

“หากธนาคารไม่สามารถเสนอสิ่งที่มีค่ามากกว่า Amazon Prime ได้ แสดงว่าเราอาจมาผิดธุรกิจ” - แบรดลีย์ ไลเมอร์

สิ่งนี้บ่งบอกถึงภูมิทัศน์ทางดิจิทัล การร่วมมือกับบริษัทพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อสร้างแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่นั้นไม่เพียงพอที่จะชนะใจลูกค้าและชิงความได้เปรียบในการแข่งขันที่ดุเดือด การทำให้เทรนด์ FinTech เป็นหัวใจของการดำเนินงานด้านการธนาคารนั้นจำเป็นต่อการทำให้บริการด้านการธนาคารมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางและครอบครองโลกการเงินโดยพายุ เข้าสู่ยุคใหม่ของการธนาคารที่พร้อมรับเทรนด์เทคโนโลยียุคหน้า!

 บทความนี้เขียนโดย Patel Nasrullah เขาเป็นผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทพัฒนาแอพมือถือที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง ซึ่งเขาเป็นผู้นำทีม Peerbits ผู้พัฒนาแอพมือถือผู้เชี่ยวชาญ เขาอุทิศเวลาของเขาในการสร้างแรงบันดาลใจให้ผู้นำรุ่นเยาว์ก้าวกระโดดด้วยศรัทธา ด้วยประสบการณ์ 10 ปีในการพัฒนาเว็บและแอพ ตอนนี้เขาให้ความสนใจอย่างเต็มที่กับองค์กรโดยนำเสนอโซลูชั่นการเคลื่อนไหวเกี่ยวกับการวางแผนเชิงกลยุทธ์และการดำเนินการ