금융 공간에 파문을 일으키는 9가지 핀테크 트렌드

20년 전, 많은 금융 기관은 시장을 혼란에 빠뜨리기 위해 전자 상거래 사업부를 만들었습니다. 나중에 "E"는 사라지고 대규모 기술 발전과 투자로 새로운 표준이 되었습니다. 디지털 의제는 운영 효율성 및 고객 경험에서 빅 데이터 및 분석으로 확장됩니다. 금융 서비스는 기술 투자가 소매 부문에 가져온 전례 없는 성장과 유사합니다. 디지털 물결은 소매 금융, 결제, 보험, 금융 이해력 및 자산 관리에 혁명을 일으키고 있습니다. 호황을 누리고 있는 금융 기술(예: FinTech) 시장은 2019년부터 2025년까지 연평균 74.16%의 지속적인 성장을 누릴 것으로 예상됩니다.

이는 금융 산업이 창의적인 파괴를 목격하고 있다는 신호이며 FinTech 스펙트럼 규모에서 잠재력을 평가하고 가장 관련성 있고 혁신적인 트렌드를 수용하는 고객을 중심으로 서비스를 재정비하는 플레이어만이 승리할 것입니다. 다음은 금융 서비스가 게임에 머물고 시장에서 두각을 나타내기 위해 대비해야 하는 몇 가지 핀테크 트렌드입니다.

은행의 사방벽을 넘어

은행 방문을 꺼리는 소비자(특히 밀레니얼 세대에게 인기 있음)는 소비자가 소파에 앉아 모든 금융 서비스를 받는 디지털 전용 은행 현상을 가져오고 있습니다. 계좌 개설, 거래, 자금 이체 또는 기타 금융 서비스가 될 수 있습니다.

디지털 전용 은행은 즉각적이고 편리한 디지털 상호작용에 대한 기대를 충족시키기 위해 물리적 지점이 없는 소비자에게 디지털 인터페이스 웹사이트와 모바일 앱을 제공할 것입니다. 그러나 물리적 위치에서 운영하지 않는 것이 놀라운 경험을 제공하는 데 투자할 수 있는 운영 및 거래 비용을 낮추기 때문에 은행에 유리합니다.

예를 들어, DBS 은행은 예금 계좌에서 최대 7%의 행복한 수익과 충분한 보안으로 국민에게 지점 없는, 서명 없는, 종이 없는 서비스를 제공하고 있습니다.

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탄소 발자국 감소

사회는 디지털 지갑 솔루션 개발에서 스위치를 한 번만 치면 모든 것에 대한 지불이 이루어질 수 있는 모바일 뱅킹 앱에 이르기까지 현금 없는 사회로 가고 있습니다. 지폐를 지갑에 넣어 다닐 필요가 없어져 더욱 친환경적입니다.

결제 솔루션 사용에 따른 제한을 피하기 위해 기존 은행 시스템에 대한 대안을 제공하는 디지털 솔루션이 많이 있습니다. 유럽 ​​정부도 기업이 은행 결제 솔루션을 사용하는 대신 은행 계좌와 연결된 제3자 결제 솔루션에 액세스할 수 있도록 하는 2차 결제 서비스 지침을 시작하여 같은 선상에서 주도권을 잡았습니다.

고객 서비스를 제공하는 AI 챗봇

Ron Shevlin은 "은행의 과제는 디지털화되는 것이 아니라 고객이 편안하게 지불할 수 있는 비용과 가치에 부합하는 것으로 인식되는 가치를 제공하는 것입니다."라고 말했습니다.

고객 서비스는 금융 기관 혁신의 핵심이자 혈액에 남아 있습니다. AI 통합으로 인해 고객은 은행에 전화를 걸고 필요한 지원 또는 응답을 기다려야 하며 응답이 지연되어 불만이 두 배로 늘어납니다.

인공지능 봇이 음성 비서로 고객의 통화에 참석하거나 고객의 이전 채팅 및 금융 내역을 분석하여 실시간으로 대화를 처리한 후 빠르고 효율적으로 정확한 답변을 제공합니다. 대화에는 미래 저축 계획, 최신 시장 업데이트 제공, 대출 이자 계산, 가까운 지점 또는 ATM 검색 등이 포함됩니다.

블록체인이 사물을 뒤흔들다

수많은 금융 리더들이 모여 새로운 통화를 상용화하고 다양한 금융 서비스 시나리오에 적용했지만 암호화폐는 대중과 함께 도약하지 못했습니다. 그러나 기본 기술인 공개 원장, 기록 불변성, 스마트 계약 및 탈중앙화 기능을 갖춘 블록체인은 충분한 관심을 끌었고 기존 은행 시스템을 인수하기 시작했습니다.

블록체인 이동은 고객이 대출 신청에 직접 액세스할 수 있고 청산 및 결제 프로세스가 자동화된 방식으로 수행되며 국경 간 지불이 간소화되고 신원 관리가 온라인으로 수행될 수 있으므로 은행에 유리한 기회입니다. 중개인을 제거하고 자금에 대한 즉각적인 액세스를 제공하여 운영 비용과 자원을 줄임으로써 감소했습니다.

은행의 65%가 향후 3년 내에 운영 인프라의 필수 요소로 블록체인 솔루션을 보유할 것으로 예상됩니다.

은행의 음성 기술

우리는 음성 검색으로 노래를 검색할 때 이미 일상 생활에서 음성 기술을 사용하고 있습니다. 그 외에도 음성 기술을 통해 스마트폰 및 스마트 홈 장치에서 수많은 기능을 수행합니다.

이제 이 기술은 모두 은행 부문에 진입할 준비가 되었습니다. 현재 음성 뱅킹은 Capital One, Ally Bank 및 Mercantile Bank of Michigan에서 사용할 수 있습니다. 마지막 거래 내역 찾기와 같은 제한된 수의 작업만 보이스 뱅킹으로 수행할 수 있습니다.

그러나 시간이 지나면 기술이 향상될 것입니다. 고급 보안 기능과 함께 더 많은 기능을 추가합니다. 따라서 가까운 시일 내에 보이스 뱅킹으로 이체나 모기지 신청 등 다양한 뱅킹 업무를 수행할 수 있게 되더라도 놀라지 않으셔도 됩니다.

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규제 기술(RegTech)

규제 준수는 핀테크 산업이 처리해야 하는 한 가지입니다. 그리고 그것이 바로 RegTech(규제 기술)가 구출하는 곳입니다. RegTech를 통해 금융 기업은 모델 및 규정 준수 위험 관리를 모두 다룰 수 있습니다.

Crowd Learning Hub에 따르면 RegTech 투자는 모두 2020년에 500%의 거대한 성장을 할 것으로 예상됩니다. 2017년에는 106억 달러였으며 3년 내에 530억 달러까지 증가할 것으로 예상됩니다.

ESMA에 따르면 RegTech는 SupTech 및 RegTech의 개발을 위해 AI/ML 도구가 음성으로 증가함에 따라 저렴해질 것입니다. 기계 학습(ML)의 알고리즘은 후원자와 은행이 규정을 검토하고 보고함으로써 규정을 준수하도록 지원할 수 있습니다. 이것은 은행이 GDPR에 의해 강제되는 처벌을 우회할 수 있는 좋은 방법을 제공합니다.

데이터의 힘 활용

은행의 플랫폼화로 인해 은행은 미래에 생존하고 번창하기 위해 분석하고 조치를 취해야 하는 산더미 같은 데이터 위에 앉아 있습니다. 데이터는 사일로에 존재합니다. 제품, 고객 행동 및 거래 서비스를 결합하고 분석하여 모든 은행 고객에게 개별화된 경험을 제공해야 합니다.

예를 들어 주요 은행은 빅 데이터 분석을 사용하여 데이터 기반 마케팅 캠페인을 시작합니다. 고객이 은행 상품과 서비스에 관심을 갖고 수익을 증가시키는 개인화 엔진을 만듭니다. 한 단계 더 나아가 은행은 개인 재무 관리 도구를 개인 재무 코칭 도구로 전환했습니다. 더 능동적이고 대화적입니다. 단순한 뱅킹 및 거래 서비스 이상의 서비스를 제공합니다.

적시에 적절한 조언과 적절한 서비스를 제공할 때 은행은 성공할 것입니다. 이는 모두 빅 데이터 분석을 활용하는 고객 행동을 기반으로 합니다.

보안을 한 단계 끌어올리다

안타깝게도 사이버 위협은 은행 기관이 직면한 가장 큰 위험 중 하나입니다. 기술의 급속한 발전, 제3자 공급업체 통합, 국경 간 정보 교환, 은행에 막대한 이점을 가져다준 휴대전화의 천문학적인 사용은 보안 측면에도 도전했습니다.

은행은 기계 학습과 예측 분석을 통해 고객 경험과 사기 관리 간의 균형을 유지하고 있습니다. 시스템 보안은 24/7 분석됩니다. 침입자가 네트워크 해킹을 시도하는 것과 같은 예상치 못한 활동이 감지되면 관련자에게 즉시 침입 또는 약점에 대한 정보를 제공하여 선제적으로 결정을 내릴 수 있습니다.

비용이 많이 드는 골칫거리도 생체 인증 구현으로 피할 수 있습니다. 고객의 지문, 홍채 또는 얼굴을 스캔하여 인증 용도로 사용합니다. 이 기술은 아무도 고객으로부터 사기를 훔칠 수 없기 때문에 사기를 억제하는 데 도움이 되었습니다.

오픈뱅킹, 또 다른 현실이 되다

고객의 요구로 인해 은행은 개방형 API를 만들었습니다. 이를 통해 은행은 고객의 데이터를 승인된 제3자 벤더와 공유할 수 있습니다. 이 연구는 개방형 API를 활용하는 은행이 인상적인 수익 증가로 이익을 얻을 것임을 보여줍니다. FinTech는 더 많은 고객을 확보하는 데 도움이 되는 혁신적인 경험을 창출할 수 있는 새로운 기회를 열어줍니다.

예를 들어, 보험 제공업체인 Anorak은 True Layer(금융 API 제공업체)와 제휴하여 고객의 재무 데이터에 액세스하여 보험 커버리지를 예측하고 고객의 요구에 맞는 최상의 정책을 제공합니다. 이를 통해 Anorak은 은행 인프라에 대한 보안 액세스를 확보하여 오픈 뱅킹을 활용할 수 있습니다.

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결론

"은행이 Amazon Prime보다 더 가치 있는 것을 제공할 수 없다면 우리는 아마도 잘못된 사업을 하고 있는 것입니다." – 브래들리 라이머

디지털 환경에서 단순히 모바일 앱 개발 회사와 팀을 이루어 모바일 앱을 구축하는 것만으로는 고객을 확보하고 치열한 경쟁에서 우위를 점할 수 없음을 나타냅니다. FinTech 트렌드를 은행 운영의 중심에 두는 것은 은행 서비스를 고객 중심으로 만들고 금융 세계를 폭풍으로 장악하는 데 필수적입니다. 차세대 기술 트렌드를 수용하는 새로운 뱅킹 시대를 열다!

 이 기사는 Patel Nasrullah가 작성했습니다. 최고의 모바일 앱 개발 회사 중 하나인 Peerbits의 공동 창립자로서 전문 모바일 앱 개발자 팀을 이끌고 있습니다. 그는 젊은 지도자들이 믿음의 도약을 할 수 있도록 영감을 주는 데 시간을 할애합니다. 웹 및 앱 개발 분야에서 10년의 경험을 바탕으로 그는 이제 전략적 계획 및 실행에 대한 모빌리티 솔루션을 제공함으로써 기업에 모든 관심을 기울이고 있습니다.