Top 9 tendințe FinTech care creează ondulații în spațiul financiar

Cu două decenii în urmă, multe instituții financiare au creat unități de afaceri de comerț electronic pentru a perturba piața. Mai târziu, „E” a dispărut și a devenit o nouă normă cu o mare evoluție tehnologică și investiții. Agenda digitală este extinsă de la eficiența operațională și experiența clienților la big data și analiză. Serviciile financiare împărtășesc asemănarea cu creșterea fără precedent pe care investițiile în tehnologie au adus-o sectorului de retail. Valul digital revoluționează serviciile bancare cu amănuntul, plățile, asigurările, alfabetizarea financiară și gestionarea averii. Piața în plină expansiune a tehnologiei financiare (adică FinTech) se așteaptă să se bucure în mod continuu de o creștere constantă la 74,16% CAGR din 2019 până în 2025.

Este un semn că industria financiară este martoră la distrugerea creativă a și numai acei jucători vor câștiga care le cântăresc potențialul pe scara spectrului FinTech și rearanjează serviciile în jurul clienților care îmbrățișează cele mai relevante și inovatoare tendințe. Iată câteva dintre tendințele FinTech pe care serviciile financiare ar trebui să le pregătească pentru a rămâne în joc și a ieși în evidență pe piață:

Trecând dincolo de cei patru pereți ai băncilor

Reticența consumatorilor față de vizitarea fizică a băncilor (în special populară printre Millennials) aduce fenomenul băncilor doar digitale, unde consumatorii vor primi fiecare serviciu financiar din confortul canapelei. Fie că este vorba despre deschiderea contului, efectuarea de tranzacții, transferul de fonduri sau orice alt serviciu financiar.

Băncile doar digitale vor oferi o interfață digitală - site web și aplicație mobilă consumatorilor fără existență fizică a sucursalei, pentru a satisface așteptările pentru interacțiuni digitale instantanee și convenabile. Cu toate acestea, a nu opera din locația fizică este în favoarea băncilor, deoarece reduce costurile operaționale și tranzacționale care pot fi investite în furnizarea de experiență uimitoare.

De exemplu, DBS Bank oferă oamenilor servicii fără sucursale, fără semnătură și fără hârtie, cu multă securitate și profituri fericite de până la 7% din contul de economii.

 Recomandat pentru dvs.: Growth Hacking - Un ghid definitiv pentru a vă dezvolta rapid afacerea!

Reducerea amprentei de carbon

Societatea trece fără numerar, de la dezvoltarea de soluții de portofel digital la aplicații bancare mobile, unde plata pentru orice poate fi făcută prin simpla apăsare a comutatorului. A atenuat nevoia de a transporta bani de hârtie în portofel, devenind astfel mai ecologic.

Există o multitudine de soluții digitale care oferă o alternativă la sistemul bancar tradițional pentru a evita restricțiile care vin odată cu utilizarea soluției lor de plată. Guvernul Europei a luat, de asemenea, inițiativa în aceeași linie, lansând o a doua directivă privind serviciile de plată care autorizează întreprinderile să acceseze soluții de plată de la terți, legate de conturile bancare, ca alternativă la utilizarea unei soluții de plată bancară.

Chatbots AI pentru a oferi servicii pentru clienți

Ron Shevlin a spus: „Provocarea pentru bănci nu este să devină digitală, ci să ofere o valoare care este percepută ca fiind în concordanță cu costul și valoarea pentru care clienții sunt confortabil să plătească.”

Serviciul pentru clienți rămâne în centrul inovației instituțiilor financiare, unde integrarea AI a dus la nevoia clienților de a apela la bancă, de a aștepta asistența sau răspunsul necesar și de răspuns întârziat care dublează frustrarea.

Boții AI în calitate de asistent vocal participă la apelurile clienților sau gestionează conversația în timp real, analizând chatul anterior și istoricul financiar al clientului, iar apoi răspunsul precis este oferit rapid și eficient. Conversația include planificarea viitoare a economisirii, oferirea celor mai recente actualizări ale pieței, calculul dobânzii la împrumut, căutarea sucursalelor sau bancomatelor din apropiere și destul de multe.

Blockchain-ul zguduie lucrurile

Numeroși lideri financiari se reunesc pentru a comercializa noua monedă și a le aplica în diverse scenarii de servicii financiare, dar criptomoneda nu a reușit să descopere în masă. Cu toate acestea, tehnologia de bază - blockchain cu registrul său public, imuabilitatea înregistrărilor, contractul inteligent și caracteristica de descentralizare a atras suficientă atenție și a început să preia sistemele bancare tradiționale.

Mișcarea blockchain este o oportunitate profitabilă pentru bănci, deoarece cererile de împrumut pot fi accesate direct de către clienți, procesul de compensare și decontare se va face într-un mod automat, plățile transfrontaliere se vor simplifica, gestionarea identității se poate face online, costul tranzacțional se va face. diminuat odată cu eliminarea intermediarului și asigurarea accesului imediat la fonduri, ceea ce trunchiază costul operațional și resursele.

Se estimează că 65% dintre bănci vor avea soluții blockchain ca parte integrantă a infrastructurii operaționale în următorii trei ani.

Tehnologia vocală în domeniul bancar

Folosim deja tehnologia vocală în viața noastră de zi cu zi atunci când căutăm o melodie cu o căutare vocală. În afară de aceasta, realizăm numeroase funcții pe smartphone-ul nostru și pe dispozitivele noastre inteligente de acasă prin tehnologia vocală.

Acum, această tehnologie este pregătită să intre în sectorul bancar. Începând de acum, serviciile bancare vocale sunt disponibile în Capital One, Ally Bank și Mercantile Bank of Michigan. Puteți efectua doar un număr limitat de sarcini cu servicii bancare vocale, cum ar fi găsirea detaliilor ultimelor tranzacții.

Cu toate acestea, cu timpul, tehnologia se va îmbunătăți; adăugând mai multe funcționalități împreună cu caracteristici avansate de securitate. Așadar, nu ar trebui să fii surprins dacă poți îndeplini în viitorul apropiat diverse sarcini bancare, cum ar fi transferul de bani sau aplicarea pentru credite ipotecare cu voice banking.

 S-ar putea să vă placă: Cele mai bune aplicații financiare pentru utilizatorii Apple iPhone sau iPad.

Tehnologia de reglementare (RegTech)

Conformitatea cu reglementările este un lucru de care FinTech ca industrie trebuie să aibă grijă. Și aici vine în ajutor RegTech (Tehnologia de reglementare). Cu RegTech, afacerile financiare pot acoperi atât managementul riscului de model, cât și de conformitate.

Potrivit Crowd Learning Hub, investițiile RegTech vor crește cu 500% în 2020. În 2017, numărul a fost de 10,6 miliarde de dolari, care se estimează că va ajunge la 53 de miliarde de dolari într-un interval de trei ani.

Potrivit ESMA, RegTech va deveni accesibil cu o creștere a instrumentelor AI/ML în vorbire pentru dezvoltarea SupTech și RegTech. Algoritmii Machine Learning (ML) pot ajuta susținătorii și băncile să respecte reglementările atât examinându-le, cât și raportându-le. Acest lucru oferă băncilor o modalitate excelentă de a ocoli sancțiunile impuse de GDPR.

Atingerea puterii datelor

Odată cu platformificarea băncilor, băncile se află pe muntele de date care trebuie analizate și luate în considerare pentru a supraviețui și a prospera în viitor. Datele există în siloz - produsele, comportamentul clienților și serviciile de tranzacție trebuie combinate și analizate pentru a oferi o experiență individuală fiecărui client al băncii.

De exemplu, principalele bănci folosesc analiza big data pentru a lansa o campanie de marketing bazată pe date. Creează un motor de personalizare care îi face pe clienți să se intereseze de produsele și serviciile bancare și să crească veniturile. Mergând un nivel înainte, băncile au transformat instrumentul personal de management financiar într-un instrument personal de coaching financiar. Este mai proactiv și mai conversațional. Oferă servicii dincolo de simplele servicii bancare și tranzacționale.

Băncile vor câștiga atunci când vor oferi sfatul potrivit și serviciul potrivit la momentul potrivit; toate acestea se bazează pe comportamentul clienților care utilizează analiza de date mari.

Creșterea securității

Din păcate, amenințarea cibernetică este unul dintre principalele riscuri cu care se confruntă instituțiile bancare. Evoluția rapidă a tehnologiilor, integrarea furnizorilor terți, schimburile transfrontaliere de informații și utilizarea astronomică a telefoanelor mobile care au adus avantaje enorme băncilor, au provocat și aspectul de securitate.

Băncile ating un echilibru între experiența clienților și gestionarea fraudei prin învățarea automată și analiza predictivă. Securitatea sistemului este analizată 24/7. Atunci când este detectată orice activitate neașteptată, cum ar fi un intrus care încearcă să pirateze rețeaua, atunci persoana în cauză este informată imediat despre intruziune sau slăbiciune, astfel încât deciziile să poată fi luate în mod proactiv.

Durerea de cap costisitoare poate fi evitată și prin implementarea autentificării biometrice; amprenta, irisul sau fața clientului este scanată și utilizată în scopul autentificării. Această tehnologie a ajutat la reducerea fraudei, deoarece nimeni nu o poate fura de la clienți.

Open banking-ul devine o altă realitate

Cererea clientului a determinat băncile să creeze un API deschis. Acest lucru permite băncilor să partajeze datele clientului cu furnizori terți autorizați. Studiul arată că băncile care exploatează API-uri deschise vor beneficia de creșterea impresionantă a veniturilor. FinTech-ul deschide noi oportunități de a crea experiențe inovatoare care ajută în continuare la câștigarea mai multor clienți.

De exemplu, Anorak – furnizorul de asigurări a colaborat cu True Layer (furnizor de API-uri financiare) pentru a obține acces la datele financiare ale clientului pentru a prezice acoperirea de asigurare și a oferi cea mai bună poliță care se potrivește nevoilor acestora. Acesta permite Anorak să profite de Open banking, având acces securizat la infrastructura bancară.

 S-ar putea să vă placă și: 4 moduri în care tehnologia digitală a revoluționat operațiunile logistice moderne.

Concluzie

„Dacă băncile nu pot oferi ceva mai valoros decât Amazon Prime, atunci probabil că suntem într-o afacere greșită.” – Bradley Leimer

Indică, în peisajul digital, simpla colaborare cu o companie de dezvoltare de aplicații mobile pentru a construi o aplicație mobilă nu este suficientă pentru a câștiga clienți și pentru a obține un avantaj în competiția acerbă. Punerea tendinței FinTech în centrul operațiunilor bancare este imperativă pentru a face serviciile bancare centrate pe client și pentru a prelua lumea financiară cu asalt. Intrați într-o nouă eră a serviciilor bancare, îmbrățișând tendințele tehnologice de nouă generație!

 Acest articol este scris de Patel Nasrullah. Este co-fondator la una dintre cele mai bune companii de dezvoltare de aplicații mobile, unde conduce o echipă de dezvoltatori experți de aplicații mobile, Peerbits. El își dedică timpul pentru a-i inspira pe tinerii lideri să facă saltul credinței. Cu o experiență de 10 ani în dezvoltarea web și a aplicațiilor, acum acordă o atenție deplină întreprinderii oferind soluții de mobilitate despre planificarea și execuția strategică.