金融分野に波紋を起こすフィンテック トレンド トップ 9

20年前、多くの金融機関は市場を破壊するために電子商取引事業部門を設立しました。 その後、「E」は姿を消し、大規模なテクノロジーの進化と投資により新たな標準となりました。 デジタルの課題は、業務効率や顧客エクスペリエンスからビッグデータや分析にまで及びます。 金融サービスは、テクノロジー投資が小売部門にもたらした前例のない成長と似ています。 デジタルの波は、リテール バンキング、決済、保険、金融リテラシー、資産管理に革命をもたらしています。 急成長する金融テクノロジー（フィンテック）市場は、2019 年から 2025 年まで 74.16% の CAGR で衰えることのない成長を継続すると予想されています。

これは金融業界が創造的な破壊を目の当たりにしており、FinTech スペクトル規模での可能性を考慮し、最も関連性が高く革新的なトレンドを取り入れて顧客を中心にサービスを再配置したプレーヤーだけが勝者となる兆候です。 金融サービスが競争に勝ち残り、市場で目立つために備えるべき FinTech トレンドの一部を以下に示します。

銀行の四方の壁を超えて

消費者が物理的に銀行を訪れることに抵抗を感じているため（特にミレニアル世代に人気）、消費者がソファに座りながらあらゆる金融サービスを利用できるデジタル専用銀行の現象が生じています。 それは、口座開設、取引、送金、その他の金融サービスです。

デジタル専用銀行は、物理的な支店が存在しない消費者にデジタル インターフェイスのウェブサイトとモバイル アプリを提供し、即時かつ便利なデジタル インタラクションに対する期待に応えます。 ただし、物理的な場所で運営しないことは、素晴らしい体験を提供するために投資できる運営コストと取引コストを削減できるため、銀行にとって有利です。

たとえば、DBS 銀行は、支店不要、署名不要、ペーパーレスのサービスを人々に提供しており、十分なセキュリティと普通預金口座の最大 7% の嬉しいリターンを提供しています。

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二酸化炭素排出量の削減

デジタルウォレットソリューションの開発から、スイッチを押すだけであらゆる支払いができるモバイルバンキングアプリに至るまで、社会はキャッシュレス化が進んでいます。 紙幣を財布に入れて持ち歩く必要がなくなり、環境に優しいものになります。

支払いソリューションの使用に伴う制限を回避するために、従来の銀行システムに代わるデジタル ソリューションが多数あります。 欧州政府も同様の取り組みに先駆けて、銀行決済ソリューションを使用する代わりに銀行口座にリンクされたサードパーティ決済ソリューションにアクセスすることを企業に許可する二次決済サービス指令を打ち出しました。

AIチャットボットによる顧客サービスの提供

ロン・シェフリン氏は、「銀行にとっての課題はデジタル化ではなく、顧客が安心して支払えるコストと価値に見合った価値を提供することだ」と述べた。

顧客サービスは依然として金融機関の革新の中核であり、AI の統合により、顧客は銀行に電話し、必要な支援や応答を待つ必要がなくなり、応答が遅くなりフラストレーションが倍増しました。

AI ボットは音声アシスタントとして顧客の電話に応答したり、顧客の以前のチャットや財務履歴を分析することでリアルタイムで会話を処理したりして、正確な回答を迅速かつ効率的に提供します。 会話には、将来の貯蓄計画、市場の最新情報の提供、ローン金利の計算、近くの支店や ATM の検索などが含まれます。

ブロックチェーンは物事を揺るがす

多くの金融リーダーが新しい通貨を商品化し、さまざまな金融サービスのシナリオに適用するために結集しましたが、仮想通貨は大衆に普及することができませんでした。 しかし、基盤となるテクノロジーである、公開台帳、記録の不変性、スマートコントラクト、分散化機能を備えたブロックチェーンは十分な注目を集め、従来の銀行システムを引き継ぎ始めました。

ブロックチェーンへの移行は、顧客がローン申請に直接アクセスできるようになり、清算と決済プロセスが自動化された方法で行われ、国境を越えた支払いが簡素化され、身元管理がオンラインで実行できるようになり、取引コストが削減されるため、銀行にとって有利な機会です。仲介業者を排除し、資金への即時アクセスを提供することで、運用コストとリソースが削減されます。

今後 3 年間で、銀行の 65% が業務インフラストラクチャの不可欠な部分としてブロックチェーン ソリューションを導入すると予測されています。

銀行業務における音声テクノロジー

音声検索で曲を検索するなど、私たちはすでに日常生活の中で音声テクノロジーを使用しています。 それとは別に、私たちは音声テクノロジーを通じてスマートフォンやスマートホームデバイス上で多くの機能を実行します。

現在、このテクノロジーは銀行業界に導入される予定です。 現時点では、ボイス バンキングは Capital One、Ally Bank、および Mercantile Bank ofmichigan で利用できます。 ボイス バンキングでは、最後の取引の詳細を検索するなど、限られた数のタスクのみを実行できます。

ただし、時間の経過とともにテクノロジーは向上します。 高度なセキュリティ機能とともにさらに多くの機能を追加します。 したがって、近い将来、送金や住宅ローンの申し込みなど、さまざまな銀行業務を音声バンキングで実行できるようになったとしても驚くべきではありません。

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レギュレーションテクノロジー（RegTech）

規制遵守は、業界としての FinTech が対処しなければならないことの 1 つです。 そこで役立つのが RegTech (規制テクノロジー) です。 RegTech を使用すると、金融ビジネスはモデルとコンプライアンスの両方のリスク管理をカバーできます。

Crowd Learning Hub によると、RegTech への投資は 2020 年に 500% という巨大な成長を遂げる予定です。2017 年のその額は 106 億ドルで、3 年間で 530 億ドルに達すると推定されています。

ESMA によると、SupTech と RegTech の開発のための音声 AI/ML ツールの増加により、RegTech は手頃な価格になるとのことです。 機械学習 (ML) のアルゴリズムは、規制の調査と報告の両方により、支援者と銀行が規制を遵守するのを支援します。 これは、銀行にとって、GDPR によって強制される罰則を回避するための優れた方法となります。

データの力を活用する

銀行のプラットフォーム化により、銀行は、将来的に生き残り、繁栄するために分析し、それに基づいて行動する必要があるデータの山を抱えています。 データはサイロに存在しており、すべての銀行顧客に個別のエクスペリエンスを提供するには、製品、顧客行動、トランザクション サービスを組み合わせて分析する必要があります。

たとえば、大手銀行はビッグデータ分析を使用して、データ主導型のマーケティング キャンペーンを開始しています。 顧客が銀行の商品やサービスに興味を持ち、収益を増やすパーソナライゼーション エンジンを作成します。 さらに一歩進んで、銀行は個人の財務管理ツールを個人の財務コーチング ツールに変えました。 より積極的で会話的になります。 単純な銀行業務や取引サービスを超えたサービスを提供します。

銀行は、適切なアドバイスと適切なサービスを適切なタイミングで提供することで成功します。 それはすべて、ビッグデータ分析を活用した顧客の行動に基づいています。

ワンランク上のセキュリティを実現

残念ながら、サイバー脅威は銀行機関が直面している最大のリスクの 1 つです。 テクノロジーの急速な進化、サードパーティベンダーの統合、国境を越えた情報交換、携帯電話の天文学的な使用量は、銀行に多大なメリットをもたらしてきましたが、セキュリティの側面にも挑戦しています。

銀行は、機械学習と予測分析を通じて、顧客エクスペリエンスと不正行為管理の間のバランスを保っています。 システムのセキュリティは 24 時間年中無休で分析されます。 侵入者がネットワークをハッキングしようとしているなど、予期せぬアクティビティが検出されると、関係者にその侵入や弱点が即座に通知されるため、積極的に意思決定を行うことができます。

コストのかかる問題は、生体認証の実装によって回避することもできます。 顧客の指紋、虹彩、または顔がスキャンされ、認証の目的で使用されます。 このテクノロジーは、誰も顧客から盗むことができないため、詐欺行為を抑制するのに役立ちました。

オープンバンキングが別の現実になる

顧客の要求により、銀行はオープン API を作成するようになりました。 これにより、銀行は顧客のデータを認定されたサードパーティ ベンダーと共有できるようになります。 この調査は、オープン API を活用している銀行が収益の大幅な増加から恩恵を受けることを示しています。 FinTech は、より多くの顧客の獲得にさらに役立つ革新的なエクスペリエンスを生み出す新たな機会を開きます。

たとえば、保険プロバイダーである Anorak は、True Layer (金融 API プロバイダー) と提携して、顧客の財務データにアクセスして保険補償を予測し、ニーズに合った最適な保険を提供します。 これにより、Anorak は銀行インフラへの安全なアクセスを確保し、オープン バンキングを活用できるようになります。

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結論

「銀行がAmazonプライムよりも価値のあるものを提供できないとしたら、私たちはおそらく間違ったビジネスをしていることになります。」 – ブラッドリー・ライマー

これは、デジタル環境において、モバイル アプリ開発会社と提携してモバイル アプリを構築するだけでは、顧客を獲得し、熾烈な競争で優位に立つには不十分であることを示しています。 銀行サービスを顧客中心にし、金融界を席巻するには、FinTech トレンドを銀行業務の中心に据えることが不可欠です。 次世代テクノロジーのトレンドを取り入れた銀行業の新時代を迎えましょう!

 この記事は Patel Nasrullah によって書かれています。 彼は、最高のモバイル アプリ開発会社の 1 つである Peerbits の共同創設者であり、専門のモバイル アプリ開発者のチームを率いています。 彼は若いリーダーたちに信仰の飛躍を促すことに時間を費やしています。 Web およびアプリ開発で 10 年の経験を持ち、現在は戦略的な計画と実行に関するモビリティ ソリューションを提供することで、企業に最大限の注意を払っています。