Las 9 principales tendencias de FinTech que crean ondas en el espacio financiero

Hace dos décadas, muchas instituciones financieras crearon unidades comerciales de comercio electrónico para interrumpir el mercado. Más tarde, la "E" desapareció y se convirtió en una nueva norma con una gran inversión y evolución tecnológica. La agenda digital se extiende desde la eficiencia operativa y la experiencia del cliente hasta el big data y el análisis. Los servicios financieros comparten la similitud con el crecimiento sin precedentes que la inversión en tecnología trajo al sector minorista. La ola digital está revolucionando la banca minorista, los pagos, los seguros, la educación financiera y la gestión patrimonial. Se espera que el floreciente mercado de la tecnología financiera (es decir, FinTech) disfrute continuamente de un crecimiento constante del 74,16 % CAGR desde 2019 hasta 2025.

Es una señal de que la industria financiera está presenciando la destrucción creativa del mercado y solo ganarán aquellos jugadores que pesen su potencial en la escala del espectro FinTech y reorganicen los servicios en torno a los clientes que adoptan las tendencias más relevantes e innovadoras. Estas son algunas de las tendencias FinTech que los servicios financieros deberían aprovechar para mantenerse en el juego y destacarse en el mercado:

Más allá de las cuatro paredes de los bancos

La renuencia de los consumidores a visitar físicamente los bancos (especialmente popular entre los Millennials) está trayendo el fenómeno de los bancos exclusivamente digitales donde los consumidores obtendrán todos los servicios financieros desde la comodidad del sofá. Ya sea abriendo la cuenta, realizando transacciones, transferencia de fondos o cualquier otro servicio financiero.

Los bancos exclusivamente digitales proporcionarán una interfaz digital: sitio web y aplicación móvil a los consumidores que no tengan una sucursal física para cumplir con las expectativas de interacciones digitales instantáneas y convenientes. Sin embargo, no operar desde la ubicación física favorece a los bancos, ya que reduce el costo operativo y transaccional que se puede invertir para brindar una experiencia sorprendente.

Por ejemplo, DBS Bank ofrece servicios sin sucursales, sin firma y sin papel a las personas con amplia seguridad y ganancias felices de hasta el 7% en la cuenta de ahorros.

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Reducción de la huella de carbono

La sociedad se está volviendo sin efectivo desde el desarrollo de soluciones de billetera digital hasta aplicaciones de banca móvil donde el pago de todo se puede hacer con solo tocar el interruptor. Ha aliviado la necesidad de llevar papel moneda en la billetera, por lo que se vuelve más ecológico.

Hay una gran cantidad de soluciones digitales que brindan una alternativa al sistema bancario tradicional para evitar las restricciones que conlleva el uso de su solución de pago. El gobierno de Europa también ha tomado la iniciativa en la misma línea al lanzar una directiva de servicio de segundo pago que autoriza a las empresas a acceder a soluciones de pago de terceros vinculadas a las cuentas bancarias como alternativa al uso de una solución de pago bancario.

Chatbots de IA para ofrecer atención al cliente

Ron Shevlin dijo: "El desafío para los bancos no es volverse digital, sino proporcionar un valor que se perciba como acorde con el costo y el valor que los clientes se sienten cómodos pagando".

El servicio al cliente sigue siendo el corazón y la sangre de la innovación de las instituciones financieras donde la integración de la IA ha terminado con la necesidad de los clientes de hacer una llamada al banco, esperar la asistencia o respuesta necesaria y la respuesta tardía que duplica la frustración.

Los bots de IA como asistentes de voz atienden las llamadas de los clientes o manejan la conversación en tiempo real mediante el análisis del chat anterior y el historial financiero del cliente, y luego se brinda la respuesta precisa de manera rápida y eficiente. La conversación incluye la planificación de ahorros futuros, las últimas actualizaciones del mercado, el cálculo de intereses de préstamos, la búsqueda de sucursales o cajeros automáticos cercanos y mucho más.

Blockchain sacude las cosas

Numerosos líderes financieros se unen para comercializar la nueva moneda y aplicarla a varios escenarios de servicios financieros, pero la criptomoneda no logró despegar entre las masas. Sin embargo, la tecnología subyacente, blockchain con su libro mayor público, inmutabilidad de registros, contrato inteligente y función de descentralización, llamó la atención y comenzó a hacerse cargo de los sistemas bancarios tradicionales.

El movimiento de blockchain es una oportunidad lucrativa para los bancos, ya que los clientes pueden acceder directamente a las solicitudes de préstamo, el proceso de compensación y liquidación se realizará de forma automatizada, los pagos transfronterizos se simplifican, la gestión de identidad se puede realizar en línea, el costo transaccional se reduce. disminuido con la eliminación del intermediario, y brindando acceso inmediato a los fondos, lo que trunca el costo operativo y los recursos.

Se proyecta que el 65% de los bancos tengan soluciones blockchain como parte integral de la infraestructura operativa en los próximos tres años.

Tecnología de Voz en la Banca

Ya estamos utilizando la tecnología de voz en nuestra vida diaria cuando buscamos una canción con una búsqueda por voz. Aparte de eso, realizamos numerosas funciones en nuestro teléfono inteligente y dispositivos domésticos inteligentes a través de la tecnología de voz.

Ahora, esta tecnología está lista para ingresar al sector bancario. A partir de ahora, la banca por voz está disponible en Capital One, Ally Bank y Mercantile Bank of Michigan. Solo puede realizar una cantidad limitada de tareas con la banca por voz, como encontrar los detalles de sus últimas transacciones.

Sin embargo, con el tiempo, la tecnología mejorará; agregando más funcionalidades junto con funciones de seguridad avanzadas. Por lo tanto, no debería sorprenderse si puede realizar varias tareas bancarias, como transferir dinero o solicitar hipotecas con la banca por voz en un futuro próximo.

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Tecnología de Regulación (RegTech)

El cumplimiento normativo es algo que FinTech como industria debe cuidar. Y ahí es donde RegTech (Tecnología regulatoria) viene al rescate. Con RegTech, las empresas financieras pueden cubrir tanto la gestión de riesgos de modelo como la de cumplimiento.

Según Crowd Learning Hub, las inversiones en RegTech están listas para crecer un gigantesco 500 % en 2020. En 2017, la cifra fue de $10,600 millones, que se estima que aumentará a $53,000 millones en un lapso de tres años.

Según ESMA, RegTech se volverá asequible con un aumento de las herramientas AI/ML en voz para el desarrollo de SupTech y RegTech. Los algoritmos de Machine Learning (ML) pueden ayudar a los patrocinadores y bancos a cumplir con las regulaciones al examinarlas e informarlas. Esto ofrece una excelente manera para que los bancos eludan las sanciones impuestas por el RGPD.

Aprovechar el poder de los datos

Con la plataforma de los bancos, los bancos están sentados en la montaña de datos que deben analizarse y actuar para sobrevivir y prosperar en el futuro. Los datos existen en silos: los productos, el comportamiento del cliente y los servicios de transacciones deben combinarse y analizarse para brindar una experiencia individualizada a cada cliente del banco.

Por ejemplo, los principales bancos están utilizando análisis de big data para lanzar una campaña de marketing basada en datos. Crea un motor de personalización que hace que los clientes se interesen por los productos y servicios bancarios y aumenten los ingresos. Yendo un paso por delante, los bancos han convertido la herramienta de gestión financiera personal en una herramienta de coaching financiero personal. Es más proactivo y conversacional. Ofrece servicios más allá de los simples servicios bancarios y transaccionales.

Los bancos ganarán cuando brinden el asesoramiento adecuado y el servicio adecuado en el momento adecuado; todo eso se basa en el comportamiento del cliente aprovechando el análisis de big data.

Llevando la seguridad a un nivel superior

Desafortunadamente, la ciberamenaza es uno de los principales riesgos a los que se enfrentan las instituciones bancarias. La rápida evolución de las tecnologías, la integración de proveedores externos, los intercambios de información transfronterizos y el uso astronómico de los teléfonos móviles que han brindado enormes ventajas a los bancos, también han desafiado el aspecto de la seguridad.

Los bancos están logrando un equilibrio entre la experiencia del cliente y la gestión del fraude a través del aprendizaje automático y el análisis predictivo. La seguridad del sistema se analiza 24/7. Cuando se detecta cualquier actividad inesperada, como un intruso que intenta piratear la red, se informa inmediatamente a la persona interesada sobre la intrusión o la debilidad para que se puedan tomar decisiones de manera proactiva.

El costoso dolor de cabeza también se puede evitar con la implementación de la autenticación biométrica; la huella dactilar, el iris o la cara del cliente se escanean y se utilizan con fines de autenticación. Esta tecnología ha ayudado a frenar el fraude ya que nadie puede robárselo a los clientes.

La banca abierta se convierte en otra realidad

La demanda del cliente ha llevado a los bancos a crear una API abierta. Esto permite a los bancos compartir los datos del cliente con proveedores externos autorizados. El estudio muestra que los bancos que explotan las API abiertas se beneficiarán del impresionante aumento de los ingresos. Las FinTech abren nuevas oportunidades para crear experiencias innovadoras que ayuden aún más a ganar más clientes.

Por ejemplo, Anorak, el proveedor de seguros, se asoció con True Layer (proveedor de API financieras) para obtener acceso a los datos financieros del cliente para predecir la cobertura del seguro y proporcionar la mejor póliza que se ajuste a sus necesidades. Le permite a Anorak capitalizar la banca abierta al tener acceso seguro a la infraestructura bancaria.

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Conclusión

“Si los bancos no pueden ofrecer algo más valioso que Amazon Prime, probablemente estemos en el negocio equivocado”. – Bradley Leimer

Indica que en el panorama digital, simplemente asociarse con una empresa de desarrollo de aplicaciones móviles para crear una aplicación móvil no es suficiente para ganar clientes y obtener una ventaja en la feroz competencia. Poner la tendencia FinTech en el corazón de las operaciones bancarias es imperativo para hacer que los servicios bancarios estén centrados en el cliente y tomar el control del mundo financiero por asalto. ¡Ingrese a una nueva era de la banca que adopta las tendencias tecnológicas de próxima generación!

 Este artículo está escrito por Patel Nasrullah. Es cofundador de una de las mejores empresas de desarrollo de aplicaciones móviles, donde dirige un equipo de expertos desarrolladores de aplicaciones móviles, Peerbits. Dedica su tiempo a inspirar a jóvenes líderes a dar el salto de fe. Con la experiencia de 10 años en el desarrollo web y de aplicaciones, ahora presta total atención a la empresa al ofrecer soluciones de movilidad sobre planificación y ejecución estratégica.