Top 9 FinTech-Trends, die im Finanzbereich für Aufsehen sorgen

Vor zwei Jahrzehnten gründeten viele Finanzinstitute E-Commerce-Geschäftseinheiten, um den Markt zu revolutionieren. Später verschwand das „E“ und wurde mit großen technologischen Weiterentwicklungen und Investitionen zu einer neuen Norm. Die digitale Agenda wird von betrieblicher Effizienz und Kundenerlebnis bis hin zu Big Data und Analytics erweitert. Die Finanzdienstleistungen weisen Ähnlichkeiten mit dem beispiellosen Wachstum auf, das Technologieinvestitionen dem Einzelhandelssektor bescherten. Die digitale Welle revolutioniert das Privatkundengeschäft, den Zahlungsverkehr, Versicherungen, die Finanzkompetenz und die Vermögensverwaltung. Es wird erwartet, dass der boomende Markt für Finanztechnologie (d. h. FinTech) von 2019 bis 2025 weiterhin ein unvermindertes Wachstum von 74,16 % CAGR verzeichnen wird.

Dies ist ein Zeichen dafür, dass die Finanzbranche Zeuge einer kreativen Zerstörung des Marktes wird und nur diejenigen Akteure gewinnen werden, die ihr Potenzial auf der Skala des FinTech-Spektrums ausschöpfen und ihre Dienstleistungen neu anordnen, sodass Kunden die relevantesten und innovativsten Trends berücksichtigen. Hier sind einige der FinTech-Trends, die Finanzdienstleistungen nutzen sollten, um im Spiel zu bleiben und sich vom Markt abzuheben:

Über die vier Wände der Banken hinausgehen

Die Zurückhaltung der Verbraucher gegenüber physischen Bankbesuchen (besonders beliebt bei Millennials) führt zum Phänomen rein digitaler Banken, bei denen die Verbraucher alle Finanzdienstleistungen bequem vom Sofa aus in Anspruch nehmen können. Sei es die Kontoeröffnung, die Durchführung von Transaktionen, Geldtransfers oder andere Finanzdienstleistungen.

Die rein digitalen Banken werden Verbrauchern ohne physische Filiale eine digitale Schnittstelle – Website und mobile App – zur Verfügung stellen, um den Erwartungen an sofortige und bequeme digitale Interaktionen gerecht zu werden. Der Verzicht auf den physischen Standort kommt den Banken jedoch zugute, da dadurch die Betriebs- und Transaktionskosten gesenkt werden, die in die Bereitstellung eines Wow-Erlebnisses investiert werden können.

Beispielsweise bietet die DBS Bank den Menschen filiallose, unterschriftslose und papierlose Dienstleistungen mit ausreichender Sicherheit und einer erfreulichen Rendite von bis zu 7 % auf dem Sparkonto an.

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Reduzierung des CO2-Fußabdrucks

Von der Entwicklung digitaler Geldbörsenlösungen bis hin zu mobilen Banking-Apps, bei denen die Zahlung für alles per Knopfdruck erfolgen kann, geht die Gesellschaft bargeldlos vor. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, Papiergeld im Portemonnaie mitzuführen, und es wird dadurch umweltfreundlicher.

Es gibt eine Vielzahl digitaler Lösungen, die eine Alternative zum traditionellen Bankensystem darstellen und die Einschränkungen vermeiden, die mit der Nutzung ihrer Zahlungslösung einhergehen. Auch die europäische Regierung hat die Initiative in die gleiche Richtung ergriffen und eine Richtlinie zu Zweitzahlungsdiensten eingeführt, die es Unternehmen gestattet, als Alternative zur Verwendung einer Bankzahlungslösung auf mit Bankkonten verknüpfte Zahlungslösungen von Drittanbietern zuzugreifen.

KI-Chatbots bieten Kundenservice

Ron Shevlin sagte: „Die Herausforderung für die Banken besteht nicht darin, digital zu werden, sondern darin, einen Mehrwert zu bieten, der im Einklang mit den Kosten und dem Wert steht, für den die Kunden gerne bezahlen.“

Der Kundenservice bleibt das Herzstück der Innovation von Finanzinstituten, wobei die KI-Integration dazu geführt hat, dass die Kunden schließlich einen Anruf bei der Bank tätigen und auf die nötige Hilfe oder Antwort warten müssen, was zu einer verspäteten Reaktion führt, was die Frustration noch verdoppelt.

Die KI-Bots nehmen als Sprachassistenten die Kundenanrufe entgegen oder wickeln das Gespräch in Echtzeit ab, indem sie den vorherigen Chat- und Finanzverlauf des Kunden analysieren und dann schnell und effizient eine präzise Antwort liefern. Das Gespräch umfasst die zukünftige Sparplanung, die Bereitstellung der neuesten Marktaktualisierungen, die Berechnung der Kreditzinsen, die Suche nach Filialen oder Geldautomaten in der Nähe und vieles mehr.

Blockchain sorgt für Aufsehen

Zahlreiche Finanzführer kommen zusammen, um die neue Währung zu kommerzialisieren und auf verschiedene Finanzdienstleistungsszenarien anzuwenden, doch die Kryptowährung konnte sich nicht in der breiten Masse durchsetzen. Die zugrunde liegende Technologie – Blockchain mit ihrem öffentlichen Hauptbuch, der Unveränderlichkeit von Aufzeichnungen, Smart Contracts und der Dezentralisierungsfunktion – erregte jedoch genügend Aufmerksamkeit und begann, traditionelle Bankensysteme zu übernehmen.

Der Blockchain-Umzug ist eine lukrative Chance für die Banken, da die Kunden direkt auf Kreditanträge zugreifen können, der Clearing- und Abwicklungsprozess automatisiert abläuft, grenzüberschreitende Zahlungen vereinfacht werden, das Identitätsmanagement online erfolgen kann und die Transaktionskosten gesenkt werden verringert sich durch den Wegfall von Vermittlern und die Bereitstellung eines sofortigen Zugangs zu Geldern, was die Betriebskosten und Ressourcen reduziert.

Schätzungen zufolge werden 65 % der Banken in den nächsten drei Jahren Blockchain-Lösungen als integralen Bestandteil der betrieblichen Infrastruktur haben.

Sprachtechnologie im Bankwesen

Wir nutzen die Sprachtechnologie bereits in unserem täglichen Leben, wenn wir mit der Sprachsuche nach einem Lied suchen. Darüber hinaus führen wir zahlreiche Funktionen auf unseren Smartphones und Smart-Home-Geräten über Sprachtechnologie aus.

Jetzt steht diese Technologie kurz vor dem Einzug in den Bankensektor. Ab sofort ist Voice Banking bei Capital One, Ally Bank und Mercantile Bank of Michigan verfügbar. Mit Voice Banking können Sie nur eine begrenzte Anzahl von Aufgaben ausführen, z. B. die Details Ihrer letzten Transaktionen abrufen.

Mit der Zeit wird sich die Technologie jedoch verbessern; Hinzufügen weiterer Funktionen sowie erweiterter Sicherheitsfunktionen. Sie sollten sich also nicht wundern, wenn Sie in naher Zukunft verschiedene Bankaufgaben wie Geldüberweisungen oder Hypothekenbeantragungen mit Voice Banking erledigen können.

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Regulierungstechnologie (RegTech)

Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist eine Sache, um die sich die FinTech-Branche kümmern muss. Und hier kommt RegTech (Regulatory Technology) zur Rettung. Mit RegTech können Finanzunternehmen sowohl Modell- als auch Compliance-Risikomanagement abdecken.

Laut Crowd Learning Hub werden die RegTech-Investitionen im Jahr 2020 um satte 500 % wachsen. Im Jahr 2017 lag die Zahl bei 10,6 Milliarden US-Dollar, was innerhalb von drei Jahren schätzungsweise auf 53 Milliarden US-Dollar ansteigen wird.

Laut ESMA wird RegTech erschwinglich, wenn die KI-/ML-Tools für die Entwicklung von SupTech und RegTech zunehmen. Die Algorithmen des maschinellen Lernens (ML) können Geldgebern und Banken dabei helfen, die Vorschriften einzuhalten, indem sie diese prüfen und melden. Dies bietet Banken eine hervorragende Möglichkeit, die durch die DSGVO erzwungenen Strafen zu umgehen.

Die Macht der Daten nutzen

Mit der Plattformisierung der Banken sitzen die Banken auf einem Berg von Daten, die analysiert und umgesetzt werden müssen, um in Zukunft zu überleben und zu gedeihen. Die Daten liegen in Silos vor – Produkte, Kundenverhalten und Transaktionsdienste müssen kombiniert und analysiert werden, um jedem Bankkunden ein individuelles Erlebnis zu bieten.

Beispielsweise nutzen die führenden Banken Big-Data-Analysen, um eine datengesteuerte Marketingkampagne zu starten. Es entsteht eine Personalisierungsmaschine, die das Interesse der Kunden an den Bankprodukten und -dienstleistungen weckt und den Umsatz steigert. Einen Schritt weiter gehend haben die Banken das persönliche Finanzmanagement-Tool in ein persönliches Finanz-Coaching-Tool verwandelt. Es ist proaktiver und gesprächiger. Es bietet Dienstleistungen an, die über einfache Bank- und Transaktionsdienstleistungen hinausgehen.

Die Banken werden gewinnen, wenn sie zur richtigen Zeit die richtige Beratung und den richtigen Service bieten; Das alles basiert auf dem Kundenverhalten unter Nutzung von Big-Data-Analysen.

Wir erhöhen die Sicherheit um ein Vielfaches

Leider ist die Cyber-Bedrohung eines der größten Risiken, denen Bankinstitute ausgesetzt sind. Die rasante Entwicklung der Technologien, die Integration von Drittanbietern, der grenzüberschreitende Informationsaustausch und die astronomische Nutzung von Mobiltelefonen, die den Banken enorme Vorteile gebracht haben, haben auch den Sicherheitsaspekt in Frage gestellt.

Durch maschinelles Lernen und prädiktive Analysen schaffen die Banken ein Gleichgewicht zwischen Kundenerlebnis und Betrugsmanagement. Die Systemsicherheit wird rund um die Uhr analysiert. Wenn eine unerwartete Aktivität erkannt wird, beispielsweise wenn ein Eindringling versucht, das Netzwerk zu hacken, wird die betroffene Person sofort über den Einbruch oder die Schwachstelle informiert, sodass proaktiv Entscheidungen getroffen werden können.

Der kostspielige Aufwand kann auch durch die Implementierung der biometrischen Authentifizierung vermieden werden; Der Fingerabdruck, die Iris oder das Gesicht des Kunden werden gescannt und zur Authentifizierung verwendet. Diese Technologie hat dazu beigetragen, den Betrug einzudämmen, da niemand ihn den Kunden stehlen kann.

Open Banking wird zu einer anderen Realität

Die Nachfrage der Kunden hat die Banken dazu veranlasst, eine offene API zu erstellen. Dies ermöglicht es den Banken, die Daten des Kunden an autorisierte Drittanbieter weiterzugeben. Die Studie zeigt, dass Banken, die offene APIs nutzen, von der beeindruckenden Umsatzsteigerung profitieren werden. Das FinTech eröffnet neue Möglichkeiten, innovative Erlebnisse zu schaffen, die dazu beitragen, mehr Kunden zu gewinnen.

Beispielsweise hat der Versicherungsanbieter Anorak eine Partnerschaft mit True Layer (Anbieter von Finanz-APIs) geschlossen, um Zugriff auf die Finanzdaten des Kunden zu erhalten, um den Versicherungsschutz vorherzusagen und die beste Police anzubieten, die seinen Bedürfnissen entspricht. Es ermöglicht Anorak, vom Open Banking zu profitieren, indem es einen sicheren Zugang zur Bankinfrastruktur erhält.

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Abschluss

„Wenn Banken nichts Wertvolleres als Amazon Prime anbieten können, dann sind wir wahrscheinlich im falschen Geschäft.“ – Bradley Leimer

Dies zeigt, dass in der digitalen Landschaft die bloße Zusammenarbeit mit einem Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps zur Entwicklung einer mobilen App nicht ausreicht, um Kunden zu gewinnen und sich im harten Wettbewerb einen Vorteil zu sichern. Um die Bankdienstleistungen kundenorientiert zu gestalten und die Finanzwelt im Sturm zu erobern, ist es unerlässlich, den FinTech-Trend in den Mittelpunkt des Bankbetriebs zu rücken. Betreten Sie ein neues Zeitalter des Bankwesens und nutzen Sie die Technologietrends der nächsten Generation!

 Dieser Artikel wurde von Patel Nasrullah geschrieben. Er ist Mitbegründer eines der besten Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps, wo er ein Team erfahrener mobiler App-Entwickler, Peerbits, leitet. Er widmet seine Zeit der Inspiration junger Führungskräfte, den Schritt des Vertrauens zu wagen. Mit der Erfahrung von 10 Jahren in der Web- und App-Entwicklung widmet er sich nun voll und ganz dem Unternehmen, indem er Mobilitätslösungen für strategische Planung und Umsetzung anbietet.