أهم 9 اتجاهات للتكنولوجيا المالية تخلق موجات في المجال المالي

قبل عقدين من الزمن ، أنشأت العديد من المؤسسات المالية وحدات أعمال للتجارة الإلكترونية لتعطيل السوق. في وقت لاحق ، اختفى الحرف "E" وأصبح معيارًا جديدًا مع التطور التكنولوجي الكبير والاستثمار. يمتد جدول الأعمال الرقمي من الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء إلى البيانات الضخمة والتحليلات. تشترك الخدمات المالية في الشبه مع النمو غير المسبوق الذي جلبه الاستثمار التكنولوجي إلى قطاع التجزئة. أحدثت الموجة الرقمية ثورة في الخدمات المصرفية للأفراد ، والدفع ، والتأمين ، ومحو الأمية المالية ، وإدارة الثروات. من المتوقع أن يتمتع سوق التكنولوجيا المالية المزدهر (مثل FinTech) بالنمو المستمر بمعدل 74.16٪ معدل نمو سنوي مركب من عام 2019 حتى عام 2025.

إنها علامة على أن الصناعة المالية تشهد تدميرًا إبداعيًا لهؤلاء اللاعبين فقط هم الذين سيفوزون بهذا التأثير في إمكاناتهم على مقياس طيف FinTech وإعادة ترتيب الخدمات حول العملاء الذين يتبنون الاتجاهات الأكثر صلة وابتكارًا. فيما يلي بعض اتجاهات FinTech التي يجب أن تستعدها الخدمات المالية للبقاء في اللعبة والتميز في السوق:

تجاوز جدران البنوك الأربعة

إن إحجام المستهلكين عن زيارة البنوك فعليًا (خاصة بين جيل الألفية) يجلب ظاهرة البنوك الرقمية فقط حيث سيحصل المستهلكون على كل خدمة مالية من الأريكة المريحة. سواء كان ذلك ، فتح الحساب ، إجراء المعاملات ، تحويل الأموال ، أو أي خدمة مالية أخرى.

ستوفر البنوك الرقمية فقط واجهة رقمية - موقع إلكتروني وتطبيق جوال للمستهلكين دون وجود فرع مادي لتلبية توقعات التفاعلات الرقمية الفورية والمريحة. ومع ذلك ، فإن عدم العمل من الموقع الفعلي يصب في مصلحة البنوك لأنه يقلل من التكلفة التشغيلية والمعاملات التي يمكن استثمارها في تقديم تجربة مبهرة.

على سبيل المثال ، يقدم بنك DBS خدمات بدون فروع بنكية وبدون توقيع وبدون أوراق للأشخاص الذين يتمتعون بأمان وافر وعائدات سعيدة تصل إلى 7٪ على حساب التوفير.

 موصى به لك: قرصنة النمو - دليل نهائي لتنمية أعمالك بسرعة!

تقليل البصمة الكربونية

يتحول المجتمع إلى غير نقدي من تطوير حلول المحفظة الرقمية إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حيث يمكن الدفع مقابل كل شيء بضغطة زر. لقد خفف من الحاجة إلى حمل النقود الورقية في المحفظة وبالتالي أصبح أكثر اخضرارًا.

هناك عدد كبير من الحلول الرقمية التي توفر بديلاً للنظام المصرفي التقليدي لتجنب القيود التي تأتي مع استخدام حلول الدفع الخاصة بهم. كما اتخذت الحكومة الأوروبية زمام المبادرة في نفس السطر من خلال إطلاق توجيه خدمة الدفع الثاني الذي يسمح للشركات بالوصول إلى حلول الدفع التابعة لجهات خارجية والمرتبطة بالحسابات المصرفية كبديل لاستخدام حل الدفع المصرفي.

روبوتات الدردشة بالذكاء الاصطناعي لتقديم خدمة العملاء

قال رون شيفلين ، "إن التحدي الذي يواجه البنوك لا يتمثل في التحول إلى رقمية ، ولكن توفير القيمة التي يُنظر إليها على أنها تتماشى مع التكلفة والقيمة التي يشعر العملاء بالراحة في دفع ثمنها."

تظل خدمة العملاء في قلب ودماء ابتكار المؤسسات المالية حيث انتهى تكامل الذكاء الاصطناعي إلى حاجة العملاء لإجراء مكالمة إلى البنك ، وانتظار المساعدة أو الاستجابة اللازمة وتأخير الاستجابة التي تضاعف من الإحباط.

تقوم روبوتات الذكاء الاصطناعي ، كمساعد صوتي ، بحضور مكالمات العملاء أو التعامل مع المحادثة في الوقت الفعلي من خلال تحليل الدردشة السابقة والتاريخ المالي للعميل ، ومن ثم يتم تقديم الإجابة الدقيقة بسرعة وكفاءة. تتضمن المحادثة التخطيط المستقبلي للادخار ، وتقديم آخر تحديثات السوق ، وحساب فائدة القروض ، والبحث عن الفروع أو أجهزة الصراف الآلي القريبة ، وغير ذلك الكثير.

بلوكشين يهز الأمور

يجتمع العديد من القادة الماليين لتسويق العملة الجديدة وتطبيقها على سيناريوهات الخدمات المالية المختلفة ، لكن العملة المشفرة فشلت في الإقلاع مع الجماهير. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا الأساسية - blockchain مع دفتر الأستاذ العام ، وثبات السجل ، والعقد الذكي ، وميزة اللامركزية جذبت اهتمامًا كافيًا وبدأت في الاستيلاء على الأنظمة المصرفية التقليدية.

تعد خطوة blockchain فرصة مربحة للبنوك حيث يمكن الوصول إلى طلبات القروض مباشرة من قبل العملاء ، وسيتم إجراء عملية المقاصة والتسوية بطريقة آلية ، وسيتم تبسيط المدفوعات عبر الحدود ، ويمكن إجراء إدارة الهوية عبر الإنترنت ، والحصول على تكلفة المعاملات تقلص مع القضاء على الوسيط ، وتوفير الوصول الفوري إلى الأموال ، مما يقلل من تكلفة التشغيل والموارد.

من المتوقع أن يكون لدى 65٪ من البنوك حلول blockchain كجزء لا يتجزأ من البنية التحتية التشغيلية في السنوات الثلاث المقبلة.

تكنولوجيا الصوت في البنوك

نحن نستخدم بالفعل تقنية الصوت في حياتنا اليومية عندما نبحث عن أغنية باستخدام البحث الصوتي. بصرف النظر عن ذلك ، نقوم بالعديد من الوظائف على هواتفنا الذكية وأجهزتنا المنزلية الذكية من خلال تقنية الصوت.

الآن ، تم إعداد كل هذه التكنولوجيا لدخول القطاع المصرفي. اعتبارًا من الآن ، تتوفر الخدمات المصرفية الصوتية في Capital One و Ally Bank و Mercantile Bank of Michigan. يمكنك فقط أداء عدد محدود من المهام باستخدام الخدمات المصرفية الصوتية مثل العثور على تفاصيل معاملاتك الأخيرة.

ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، سوف تتحسن التكنولوجيا ؛ إضافة المزيد من الوظائف إلى جانب ميزات الأمان المتقدمة. لذلك ، لا ينبغي أن تتفاجأ إذا كان بإمكانك أداء مهام مصرفية مختلفة مثل تحويل الأموال أو التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية من خلال الخدمات المصرفية الصوتية في المستقبل القريب.

 قد يعجبك: أفضل تطبيقات التمويل لمستخدمي Apple iPhone أو iPad.

تقنية التنظيم (RegTech)

الامتثال التنظيمي هو أحد الأشياء التي يجب أن تهتم بها FinTech كصناعة. وهنا يأتي دور RegTech (التكنولوجيا التنظيمية) في الإنقاذ. مع RegTech ، يمكن للشركات المالية تغطية إدارة مخاطر النموذج والامتثال.

وفقًا لـ Crowd Learning Hub ، من المقرر أن تنمو استثمارات RegTech بنسبة هائلة تصل إلى 500٪ في عام 2020. وفي عام 2017 ، كان الرقم 10.6 مليار دولار ، ومن المقدر أن يرتفع إلى 53 مليار دولار في غضون ثلاث سنوات.

وفقًا لـ ESMA ، ستصبح RegTech ميسورة التكلفة مع زيادة أدوات AI / ML في الكلام لتطوير SupTech و RegTech. يمكن أن تساعد خوارزميات التعلم الآلي (ML) الداعمين والبنوك على الامتثال للوائح من خلال فحصها والإبلاغ عنها. يوفر هذا طريقة رائعة للبنوك لتجاوز العقوبات التي يفرضها القانون العام لحماية البيانات (GDPR).

الاستفادة من قوة البيانات

مع منصة البنوك ، تجلس البنوك على جبل البيانات التي تحتاج إلى تحليل والتصرف بناءً عليها من أجل البقاء والازدهار في المستقبل. توجد البيانات في منتجات الصوامع ، ويجب دمج سلوك العملاء وخدمات المعاملات وتحليلها لتقديم تجربة فردية لكل عميل من عملاء البنك.

على سبيل المثال ، تستخدم البنوك الرائدة تحليلات البيانات الضخمة لإطلاق حملة تسويق تعتمد على البيانات. إنه يخلق محرك التخصيص الذي يجعل العملاء يهتمون بالمنتجات والخدمات المصرفية ويزيدون الإيرادات. للمضي قدمًا ، حولت البنوك أداة الإدارة المالية الشخصية إلى أداة تدريب مالي شخصي. إنه أكثر استباقية وتحاورية. يقدم خدمات تتجاوز الخدمات المصرفية والمعاملات البسيطة.

ستفوز البنوك عندما تقدم المشورة الصحيحة والخدمة المناسبة في الوقت المناسب ؛ هذا كله يعتمد على سلوك العميل الذي يستفيد من تحليلات البيانات الضخمة.

رفع مستوى الأمن

لسوء الحظ ، يعد التهديد الإلكتروني أحد أكبر المخاطر التي تواجهها المؤسسات المصرفية. التطور السريع للتقنيات ، وتكامل البائعين الخارجيين ، وتبادل المعلومات عبر الحدود ، والاستخدام الفلكي للهواتف المحمولة التي جلبت مزايا هائلة للبنوك ، كما أنها تحدت الجانب الأمني.

تحقق البنوك توازنًا بين تجربة العملاء وإدارة الاحتيال من خلال التعلم الآلي والتحليلات التنبؤية. يتم تحليل أمن النظام على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. عند اكتشاف أي نشاط غير متوقع مثل محاولة متسلل اختراق الشبكة ، يتم إبلاغ الشخص المعني على الفور بشأن التطفل أو الضعف بحيث يمكن اتخاذ القرارات بشكل استباقي.

يمكن أيضًا تجنب الصداع المكلف من خلال تنفيذ المصادقة البيومترية ؛ يتم مسح بصمة العميل أو قزحية العين أو الوجه ضوئيًا واستخدامها لغرض المصادقة. ساعدت هذه التقنية في كبح عمليات الاحتيال حيث لا يمكن لأحد أن يسرقها من العملاء.

تصبح الخدمات المصرفية المفتوحة حقيقة أخرى

أدى طلب العميل إلى قيام البنوك بإنشاء واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة. يسمح هذا للبنوك بمشاركة بيانات العميل مع موردي الجهات الخارجية المعتمدين. تظهر الدراسة أن البنوك التي تستغل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة ستستفيد من الارتفاع الكبير في الإيرادات. تفتح FinTech فرصًا جديدة لإنشاء تجارب مبتكرة تساعد بشكل أكبر على كسب المزيد من العملاء.

على سبيل المثال ، عقد Anorak- شركة التأمين شراكة مع True Layer (مزود واجهات برمجة التطبيقات المالية) للوصول إلى البيانات المالية للعميل للتنبؤ بغطاء التأمين وتقديم أفضل بوليصة تتناسب مع احتياجاتهم. يسمح لأنوراك بالاستفادة من الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال الوصول الآمن إلى البنية التحتية المصرفية.

 قد يعجبك أيضًا: 4 Ways Digital Technology ثورة في العمليات اللوجستية الحديثة.

خاتمة

"إذا لم تتمكن البنوك من تقديم شيء أكثر قيمة من أمازون برايم ، فربما نكون في العمل الخطأ." - برادلي ليمر

يشير ذلك في المشهد الرقمي ، إلى أن مجرد التعاون مع شركة تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة لإنشاء تطبيق جوال لا يكفي لكسب العملاء والاستيلاء على ميزة في المنافسة الشرسة. يعد وضع اتجاه التكنولوجيا المالية في قلب العمليات المصرفية أمرًا ضروريًا لجعل الخدمات المصرفية تتمحور حول العملاء والسيطرة على العالم المالي عن طريق العاصفة. أدخل عصرًا جديدًا من الخدمات المصرفية التي تتبنى اتجاهات التكنولوجيا من الجيل التالي!

 هذا المقال بقلم باتل نصرالله. وهو مؤسس مشارك في واحدة من أفضل شركات تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة حيث يقود فريقًا من مطوري تطبيقات الأجهزة المحمولة الخبراء ، Peerbits. يكرس وقته في إلهام القادة الشباب لاتخاذ قفزة الإيمان. مع خبرة 10 سنوات في تطوير الويب والتطبيقات ، فإنه يولي الآن الاهتمام الكامل للمؤسسة من خلال تقديم حلول التنقل حول التخطيط الاستراتيجي والتنفيذ.