開放銀行和開放金融之間的區別：完整指南

了解開放銀行和開放金融之間的區別至關重要，因為所有行業的組織都在競相創造最佳客戶體驗。 銀行服務和金融科技行業也不例外。 隨著銀行應用程序在客戶交易中的份額越來越高，超出客戶期望的要求從未如此強烈。 這正是開放銀行發揮作用的地方。

金融科技企業和銀行渴望通過跨多個接觸點的易於使用和無摩擦的數字服務來實現這一目標。 銀行和支付行業參與者正在努力最大限度地發揮他們在建立以客戶為中心的解決方案中所帶來的好處。

這導致開放銀行 API 的流行度增加。 銀行正在採用開放式銀行 API 來保留和擴大其客戶群。 同時，第三方機構正在通過 API 個性化他們的產品、服務和商品。

什麼是開放銀行 API？

Open Banking API 代表“應用程序接口”，它允許第三方金融服務提供商訪問各種類型的金融數據。

銀行和其他金融機構利用它們來增強客戶的銀行業務體驗。 除此之外，它還通過提供更多的上下文服務並將客戶洞察力的力量與金融科技的進步結合起來，幫助創造新的收入來源。

金融數據的數字化交換的必要性越來越被金融行業的國家主管部門和監管機構所認可。 這些信息可以在客戶許可的情況下獲取，然後在系統中使用，以消除低效率。

它具有產生新產品和服務機會的能力。 這些數據被用於設計和開發數字應用程序的過程中，這將使支付變得更快、更簡單。

開放銀行 API 的興起

開放銀行和 API 的興起是由於三個重要因素：

1. 客戶需求增加

提高客戶期望是銀行業創新的主要驅動力。 客戶尋求便利和全天候的客戶服務。
但它並不止於此，不是嗎？
真正的創新涉及在用戶旅程的每個階段提供解決方案。 此外，它是關於確保完美的交易體驗。

客戶願意提供個人信息以獲得個性化體驗。 實際上，提供真正的價值以換取客戶信息可以提高客戶忠誠度和信心。 有趣的是，48% 的客戶希望銀行提供特定於他們的應用程序/網站活動的產品信息。

此外，買家尋求可訪問性，根據普華永道進行的調查，15% 的銀行消費者更喜歡手機銀行。

在這些應用程序上，用戶期望提供全面的銀行和金融服務選擇。 這些服務的範圍可能從全自動儀表板到交易的實時狀態通知。

2. 金融科技帶來的競爭

眾所周知，金融科技公司沒有銀行就無法運作。 實際上，金融科技公司充當了促進者。 利用技術，他們增強了金融服務。 儘管如此，隨著技術的進步，客戶的期望將不可避免地出現。 考慮公司獎勵的情況。

企業銀行解決方案具有批量支付流程。 但是，它們已經過時並且對客戶不友好。 企業銀行解決方案可能涉及親自到訪銀行和離線程序。 此外，還有技術限制，例如與現代瀏覽器不兼容或僅支持 Excel 文件上傳。

相比之下，金融科技支付服務提供以客戶為中心的解決方案。 它們提供快速激活、完全在線的 KYC、用於完全自動化的 API 以及許多其他服務。

金融科技公司和銀行之間的這種競爭也促進了開放銀行和 API 的發展。 現在，銀行希望對其產品進行現代化改造，因為這樣做可以幫助他們吸引更多客戶。

三、監管壓力加大

不同地區的政府監管差異很大。 包括英國和中國在內的幾個國家的政府都希望促進競爭和創新。 此外，他們打算讓第三方可以訪問客戶數據。

一些主要的例子包括

• 支付服務指令 (PSD2) 是歐洲電子支付法規。 在歐盟，法規以協議的形式執行。
• 英國競爭與市場管理局 (CMA) 正在迫使該國的頂級銀行採用開放式銀行 API。

開放銀行的好處

通過開放銀行，客戶和銀行所有者可以從網上銀行中獲益。 以下是其中的一些：

1. 幫助客戶運營：

開放銀行使客戶更容易獲得適合其特定需求的答案和服務，從而促進其運營。 由於種類繁多的 API 已經存在並繼續增長，一切都變得更加簡單。 您只需要訪問技術。 花費的時間減少，操作自動化。

2、服務集中化：

通過開放銀行，銀行重新獲得對客戶所需的許多服務的完全授權，包括諮詢、貸款、轉賬和融資。 因此，一切都以更加透明和集中管理的方式進行。

3.金融市場的增加：

隨著更多客戶加入該平台，開放銀行 API 和服務將變得更加多樣化。 因此，將有針對每個人的需求量身定制的不同選擇。

開放金融——開放銀行的下一步

正如我們所知，開放金融已經徹底改變了金融體係並使其民主化。 開放金融是這條道路的下一個階段，將促進第三方供應商與之前封閉的金融部門之間的合作。
開放金融將使公司和個人都受益。 隨著更多信息有助於做出更明智的財務決策，消費者將更容易訪問他們的財務數據並獲得財務知識。
借助開放金融的透明性，客戶可以獲得更大的財務控制權。 開放金融是邁向開放數據之路的一步，在開放數據中，每個人都可以控制誰可以訪問他們的數據、財務和其他方面。
開放金融類似於開放銀行。 這是金融民主轉型的下一步，它將完成開放銀行的開始：創造公平的競爭環境，讓客戶獲得更加個性化的金融體驗。 企業可以獲得更有用的數據、簡化的客戶入職流程以及可擴展、面向未來的金融科技解決方案。

開放銀行與開放金融之間的區別

銀行類型

1. 中央銀行

在銀行方面，中央銀行負責。 中央銀行控制一個國家或一組國家的貨幣供應。 他們監控商業銀行、確定利率並調節貨幣流動。
此外，中央銀行執行政府的貨幣政策目標，例如對抗通貨緊縮或防止價格波動。 在經濟困難的情況下，他們可以在必要時藉錢，以防止貨幣體系崩潰。 美國的中央銀行是聯邦儲備系統。 歐洲中央銀行控制著 28 個歐元區國家的經濟活動。

2. 零售銀行

當您想到銀行時，您可能會看到零售銀行。 零售銀行為公眾提供許多金融產品和服務，包括銀行賬戶、貸款、信用卡和保險。 在極少數情況下，他們還可以開設銀行賬戶並向小企業提供貸款。
客戶可以親自、在線和通過移動設備訪問傳統的實體零售銀行。 其他人則專門在線或通過移動應用程序提供他們的工具和帳戶。

3. 商業銀行

儘管幫助消費者的商業銀行種類繁多，但商業銀行通常側重於幫助企業。 如果大型和小型企業需要開立支票或儲蓄賬戶、借錢、獲得信貸或向在國際市場運營的公司轉賬，則可以求助於商業銀行。

4.影子銀行

影子銀行系統由不受與普通銀行一樣嚴格的法律法規約束的金融機構組成。 與傳統監管銀行類似，影子銀行處理信貸和各種資產。 他們沒有使用中央銀行提供的資金，而是通過借貸、與投資者互動或產生資金來獲得資金。
影子銀行的兩種類型是貨幣市場基金和對沖基金。 最近，它們成為許多人爭論的話題。 許多人認為，監管較少的影子銀行業導致了大蕭條之前的抵押貸款危機。

5. 投資銀行

摩根士丹利和高盛等投資公司的義務是廣泛的。 一方面，他們處理公司和投資者之間的股票、債券和其他證券交易。 另一方面，他們可以集中精力為需要財務建議的個人和企業提供建議，通過併購重組組織，管理投資組合，為特定企業和聯邦政府籌集資金。

6. 合作銀行

銀行可以是零售或商業合作社。 它們與金融系統中其他實體的區別在於它們通常是本地或社區團體，其成員參與業務管理決策。 他們是民主管理的，並提供貸款和銀行賬戶等服務。 在美國，儘管它們在全球普遍存在，但它們通常採用信用合作社的形式。

7. 信用合作社

與銀行類似，信用合作社提供貸款、提供儲蓄和支票賬戶，並滿足其他消費者和公司的財務需求。 區別在於銀行是營利性企業，而信用合作社則不是。 信用合作社由其成員管理，他們的決定基於當選董事會成員的建議。
通常，信用合作社只為特定群體的成員服務，例如同一地區的居民、低收入社區成員或軍事人員。 考慮在信用合作社開戶的兩個充分理由是，它們通常收取較少的費用並提供較低的貸款利率。

8.儲蓄和貸款協會

儲蓄和貸款協會在技術上不是銀行。 它們是金融機構，主要使用存款來創建抵押貸款、再融資貸款和其他房屋貸款，客戶可以使用這些貸款建造或改造房屋。

是什麼導致 API 開放銀行業務的增長

現在，不同的人可能對開放銀行 API 有不同的定義。 但是，要理解開放銀行API的本質，就必須理解它的擴展性。

兩個主要因素正在推動開放銀行和 API 的擴展。

1. 監管驅動的開放銀行 API 增長

眾所周知，金融和銀行業是監管最嚴格的行業之一。
儘管如此，大多數金融機構認為開放銀行數據將刺激金融領域的創新。 這將改善消費者體驗，並使金融服務和產品更容易獲得。
在一些國家，金融機構（如 PSD2）已經實施了法規，銀行必須遵守這些法規才能開展業務。 這是推動開放銀行和 API 在墨西哥、澳大利亞和英國擴張的主要因素。

2. 市場力量幫助開放銀行 API 增長

在許多市場，競爭正促使銀行加入開放銀行行列。 在許多地方，銀行無法提供與金融科技公司相同水平的客戶服務。 因此，銀行別無選擇，只能與其他金融機構合作以擴大受眾範圍。 此外，如果他們希望為現有客戶帶來快樂，這一點至關重要。

考慮一些使用示例以更好地掌握這個概念。

為方便消費者，銀行可能會選擇開發應用程序。 但是，通過這樣做，他們只能接觸到有限的客戶群。 出於安全考慮，他們不能允許其他銀行的客戶使用/訪問他們的應用程序。 此外，由於行業競爭，他們無法與其他銀行合作開發統一的解決方案。
相比之下，金融科技參與者不受此類義務的約束。 實際上，他們可以創建被各種機構接受的解決方案，並獲得極大擴展的消費者基礎。

結論

關於銀行和金融科技公司之間的競爭力存在相當大的分歧。
對傳統銀行業務模式的威脅已被證明是有效的。
然而，銀行與第三方合作的好處要大得多。 採用開放式銀行業務和 API 的傳統銀行有機會創造新的收入來源。 此外，新的金融科技業務將有機會利用銀行的客戶群和經驗。
因此，銀行將有機會在用戶界面和客戶關係管理方面表現出色。
觀察開放銀行 API 的新技術發展以及銀行如何採用這種轉變將會很有趣。

常見問題

1. 開放銀行和開放金融有什麼區別？

開放銀行和開放金融之間最顯著的區別是，開放銀行在某種程度上受法律框架的約束，但開放金融（還）不是。

2. Open Banking API 是否在印度運行？

印度開放銀行和 API 的擴張很大程度上歸功於市場力量。 在印度，任何個人消費者數據的傳輸都受到嚴格監管。 消費者、機管局和金融信息提供者之間有相關協議。

3. 三種銀行API類型是什麼？

Banking中有三種API類型； 私有 API、合作夥伴 API 和開放 API。

4. 有哪些不同類型的銀行？

印度有各種類型的銀行，即中央銀行、零售銀行、商業銀行等。

5. 開放金融是否受到法律監管？

沒有。開放金融目前缺乏法律監管。