开放银行和开放金融之间的区别：完整指南

了解开放银行和开放金融之间的区别至关重要，因为所有行业的组织都在竞相创造最佳客户体验。 银行服务和金融科技行业也不例外。 随着银行应用程序在客户交易中的份额越来越高，超出客户期望的要求从未如此强烈。 这正是开放银行发挥作用的地方。

金融科技企业和银行渴望通过跨多个接触点的易于使用和无摩擦的数字服务来实现这一目标。 银行和支付行业参与者正在努力最大限度地发挥他们在建立以客户为中心的解决方案中所带来的好处。

这导致开放银行 API 的流行度增加。 银行正在采用开放式银行 API 来保留和扩大其客户群。 同时，第三方机构正在通过 API 个性化他们的产品、服务和商品。

什么是开放银行 API？

Open Banking API 代表“应用程序接口”，它允许第三方金融服务提供商访问各种类型的金融数据。

银行和其他金融机构利用它们来增强客户的银行业务体验。 除此之外，它还通过提供更多的上下文服务并将客户洞察力的力量与金融科技的进步结合起来，帮助创造新的收入来源。

金融数据的数字化交换的必要性越来越被金融行业的国家主管部门和监管机构所认可。 这些信息可以在客户许可的情况下获取，然后在系统中使用，以消除低效率。

它具有产生新产品和服务机会的能力。 这些数据被用于设计和开发数字应用程序的过程中，这将使支付变得更快、更简单。

开放银行 API 的兴起

开放银行和 API 的兴起是由于三个重要因素：

1. 客户需求增加

提高客户期望是银行业创新的主要驱动力。 客户寻求便利和全天候的客户服务。
但它并不止于此，不是吗？
真正的创新涉及在用户旅程的每个阶段提供解决方案。 此外，它是关于确保完美的交易体验。

客户愿意提供个人信息以获得个性化体验。 实际上，提供真正的价值以换取客户信息可以提高客户忠诚度和信心。 有趣的是，48% 的客户希望银行提供特定于他们的应用程序/网站活动的产品信息。

此外，买家寻求可访问性，根据普华永道进行的调查，15% 的银行消费者更喜欢手机银行。

在这些应用程序上，用户期望提供全面的银行和金融服务选择。 这些服务的范围可能从全自动仪表板到交易的实时状态通知。

2. 金融科技带来的竞争

众所周知，金融科技公司没有银行就无法运作。 实际上，金融科技公司充当了促进者。 利用技术，他们增强了金融服务。 尽管如此，随着技术的进步，客户的期望将不可避免地出现。 考虑公司奖励的情况。

企业银行解决方案具有批量支付流程。 但是，它们已经过时并且对客户不友好。 企业银行解决方案可能涉及亲自到访银行和离线程序。 此外，还有技术限制，例如与现代浏览器不兼容或仅支持 Excel 文件上传。

相比之下，金融科技支付服务提供以客户为中心的解决方案。 它们提供快速激活、完全在线的 KYC、用于完全自动化的 API 以及许多其他服务。

金融科技公司和银行之间的这种竞争也促进了开放银行和 API 的发展。 现在，银行希望对其产品进行现代化改造，因为这样做可以帮助他们吸引更多客户。

三、监管压力加大

不同地区的政府监管差异很大。 包括英国和中国在内的几个国家的政府都希望促进竞争和创新。 此外，他们打算让第三方可以访问客户数据。

一些主要的例子包括

• 支付服务指令 (PSD2) 是欧洲电子支付法规。 在欧盟，法规以协议的形式执行。
• 英国竞争与市场管理局 (CMA) 正在迫使该国的顶级银行采用开放式银行 API。

开放银行的好处

通过开放银行，客户和银行所有者可以从网上银行中获益。 以下是其中的一些：

1. 帮助客户运营：

开放银行使客户更容易获得适合其特定需求的答案和服务，从而促进其运营。 由于种类繁多的 API 已经存在并继续增长，一切都变得更加简单。 您只需要访问技术。 花费的时间减少，操作自动化。

2、服务集中化：

通过开放银行，银行重新获得对客户所需的许多服务的完全授权，包括咨询、贷款、转账和融资。 因此，一切都以更加透明和集中管理的方式进行。

3.金融市场的增加：

随着更多客户加入该平台，开放银行 API 和服务将变得更加多样化。 因此，将有针对每个人的需求量身定制的不同选择。

开放金融——开放银行的下一步

正如我们所知，开放金融已经彻底改变了金融体系并使其民主化。 开放金融是这条道路的下一个阶段，将促进第三方供应商与之前封闭的金融部门之间的合作。
开放金融将使公司和个人都受益。 随着更多信息有助于做出更明智的财务决策，消费者将更容易访问他们的财务数据并获得财务知识。
借助开放金融的透明性，客户可以获得更大的财务控制权。 开放金融是迈向开放数据之路的一步，在开放数据中，每个人都可以控制谁可以访问他们的数据、财务和其他方面。
开放金融类似于开放银行。 这是金融民主转型的下一步，它将完成开放银行的开始：创造公平的竞争环境，让客户获得更加个性化的金融体验。 企业可以获得更有用的数据、简化的客户入职流程以及可扩展、面向未来的金融科技解决方案。

开放银行与开放金融之间的区别

银行类型

1. 中央银行

在银行方面，中央银行负责。 中央银行控制一个国家或一组国家的货币供应。 他们监控商业银行、确定利率并调节货币流动。
此外，中央银行执行政府的货币政策目标，例如对抗通货紧缩或防止价格波动。 在经济困难的情况下，他们可以在必要时借钱，以防止货币体系崩溃。 美国的中央银行是联邦储备系统。 欧洲中央银行控制着 28 个欧元区国家的经济活动。

2. 零售银行

当您想到银行时，您可能会看到零售银行。 零售银行为公众提供许多金融产品和服务，包括银行账户、贷款、信用卡和保险。 在极少数情况下，他们还可以开设银行账户并向小企业提供贷款。
客户可以亲自、在线和通过移动设备访问传统的实体零售银行。 其他人则专门在线或通过移动应用程序提供他们的工具和帐户。

3. 商业银行

尽管帮助消费者的商业银行种类繁多，但商业银行通常侧重于帮助企业。 如果大型和小型企业需要开立支票或储蓄账户、借钱、获得信贷或向在国际市场运营的公司转账，则可以求助于商业银行。

4.影子银行

影子银行系统由不受与普通银行一样严格的法律法规约束的金融机构组成。 与传统监管银行类似，影子银行处理信贷和各种资产。 他们没有使用中央银行提供的资金，而是通过借贷、与投资者互动或产生资金来获得资金。
影子银行的两种类型是货币市场基金和对冲基金。 最近，它们成为许多人争论的话题。 许多人认为，监管较少的影子银行业导致了大萧条之前的抵押贷款危机。

5. 投资银行

摩根士丹利和高盛等投资公司的义务是广泛的。 一方面，他们处理公司和投资者之间的股票、债券和其他证券交易。 另一方面，他们可以集中精力为需要财务建议的个人和企业提供建议，通过并购重组组织，管理投资组合，为特定企业和联邦政府筹集资金。

6. 合作银行

银行可以是零售或商业合作社。 它们与金融系统中其他实体的区别在于它们通常是本地或社区团体，其成员参与业务管理决策。 他们是民主管理的，并提供贷款和银行账户等服务。 在美国，尽管它们在全球普遍存在，但它们通常采用信用合作社的形式。

7. 信用合作社

与银行类似，信用合作社提供贷款、提供储蓄和支票账户，并满足其他消费者和公司的财务需求。 区别在于银行是营利性企业，而信用合作社则不是。 Credit unions are governed by their members, who base their decisions on the advice of elected board members.
通常，信用合作社只为特定群体的成员服务，例如同一地区的居民、低收入社区成员或军事人员。 考虑在信用合作社开户的两个充分理由是，它们通常收取较少的费用并提供较低的贷款利率。

8.储蓄和贷款协会

储蓄和贷款协会在技术上不是银行。 它们是金融机构，主要使用存款来创建抵押贷款、再融资贷款和其他房屋贷款，客户可以使用这些贷款建造或改造房屋。

是什么导致 API 开放银行业务的增长

现在，不同的人可能对开放银行 API 有不同的定义。 但是，要理解开放银行API的本质，就必须理解它的扩展性。

两个主要因素正在推动开放银行和 API 的扩展。

1. 监管驱动的开放银行 API 增长

众所周知，金融和银行业是监管最严格的行业之一。
尽管如此，大多数金融机构认为开放银行数据将刺激金融领域的创新。 这将改善消费者体验，并使金融服务和产品更容易获得。
在一些国家，金融机构（如 PSD2）已经实施了法规，银行必须遵守这些法规才能开展业务。 这是推动开放银行和 API 在墨西哥、澳大利亚和英国扩张的主要因素。

2. 市场力量帮助开放银行 API 增长

在许多市场，竞争正促使银行加入开放银行行列。 在许多地方，银行无法提供与金融科技公司相同水平的客户服务。 因此，银行别无选择，只能与其他金融机构合作以扩大受众范围。 此外，如果他们希望为现有客户带来快乐，这一点至关重要。

考虑一些使用示例以更好地掌握这个概念。

为方便消费者，银行可能会选择开发应用程序。 但是，通过这样做，他们只能接触到有限的客户群。 出于安全考虑，他们不能允许其他银行的客户使用/访问他们的应用程序。 此外，由于行业竞争，他们无法与其他银行合作开发统一的解决方案。
相比之下，金融科技参与者不受此类义务的约束。 实际上，他们可以创建被各种机构接受的解决方案，并获得极大扩展的消费者基础。

结论

关于银行和金融科技公司之间的竞争力存在相当大的分歧。
对传统银行业务模式的威胁已被证明是有效的。
然而，银行与第三方合作的好处要大得多。 采用开放式银行业务和 API 的传统银行有机会创造新的收入来源。 此外，新的金融科技业务将有机会利用银行的客户群和经验。
因此，银行将有机会在用户界面和客户关系管理方面表现出色。
观察开放银行 API 的新技术发展以及银行如何采用这种转变将会很有趣。

常见问题

1. 开放银行和开放金融有什么区别？

开放银行和开放金融之间最显着的区别是，开放银行在某种程度上受法律框架的约束，但开放金融（还）不是。

2. Open Banking API 是否在印度运行？

印度开放银行和 API 的扩张很大程度上归功于市场力量。 在印度，任何个人消费者数据的传输都受到严格监管。 消费者、机管局和金融信息提供者之间有相关协议。

3. 三种银行API类型是什么？

Banking中有三种API类型； 私有 API、合作伙伴 API 和开放 API。

4. 有哪些不同类型的银行？

印度有各种类型的银行，即中央银行、零售银行、商业银行等。

5. 开放金融是否受到法律监管？

没有。开放金融目前缺乏法律监管。