오픈 뱅킹과 오픈 파이낸스의 차이점: 완전한 가이드

모든 산업 분야의 조직이 최고의 고객 경험을 만들기 위해 경쟁하고 있기 때문에 오픈 뱅킹과 오픈 파이낸스의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 은행 서비스와 핀테크 산업도 다르지 않습니다. 뱅킹 애플리케이션이 고객 거래에서 차지하는 비중이 높아짐에 따라 고객의 기대치를 초과해야 하는 요구 사항이 그 어느 때보다 커졌습니다. 이것이 바로 오픈 뱅킹이 작동하는 곳입니다.

핀테크 기업과 은행은 다양한 접점에서 사용하기 쉽고 마찰이 없는 디지털 서비스를 통해 이를 달성하고자 합니다. 은행과 결제 업계 참가자들은 고객 중심 솔루션을 구축함으로써 얻을 수 있는 이점을 극대화하기 위해 노력하고 있습니다.

이로 인해 오픈 뱅킹 API의 인기가 높아졌습니다. 은행은 고객 기반을 유지하고 확장하기 위해 개방형 뱅킹 API를 수용하고 있습니다. 동시에 제3자 기관은 API를 통해 제품, 서비스 및 상품을 개인화하고 있습니다.

오픈뱅킹 API란?

Open Banking API는 "응용 프로그램 인터페이스"의 약자이며 금융 서비스의 제3자 제공자에게 다양한 유형의 금융 데이터에 대한 액세스 권한을 부여합니다.

은행 및 기타 금융 기관은 고객 뱅킹 경험을 향상시키기 위해 이를 사용합니다. 이 외에도 보다 상황에 맞는 서비스를 제공하고 핀테크의 발전과 함께 고객 통찰력의 힘을 결합하여 새로운 수익원 창출을 지원합니다.

금융 데이터의 디지털 교환의 필요성은 금융 산업의 국가 당국과 규제 기관에 의해 점점 더 인식되고 있습니다. 고객의 동의 하에 정보를 취득한 후 시스템에 활용하여 비효율성을 제거할 수 있습니다.

새로운 제품과 서비스 기회를 제공할 수 있는 능력이 있습니다. 이러한 데이터는 지불을 더 빠르고 간단하게 만드는 디지털 애플리케이션을 설계하고 개발하는 과정에서 사용됩니다.

오픈뱅킹 API의 부상

오픈 뱅킹 및 API의 부상은 다음 세 가지 중요한 요인에 기인합니다.

1. 고객의 요구 증가

고객의 기대치를 높이는 것은 은행 산업 혁신의 주요 동인입니다. 고객은 편리함과 24시간 고객 서비스를 원합니다.
하지만 여기서 끝이 아닙니다. 그렇죠?
진정한 혁신에는 사용자 여정의 모든 단계에서 솔루션을 제공하는 것이 포함됩니다. 또한 완벽한 거래 경험을 보장하는 것입니다.

고객은 개인화된 경험을 위해 기꺼이 개인 정보를 제공합니다. 실제로 고객 정보와 교환하여 진정한 가치를 제공하면 고객 충성도와 신뢰를 모두 높일 수 있습니다. 흥미롭게도 48%의 고객은 은행에서 앱/웹사이트 활동에 특정한 제품 정보를 제공하기를 원합니다.

또한 구매자는 접근성을 원하며 PwC에서 실시한 설문 조사에 따르면 은행 소비자의 15%가 모바일 뱅킹을 선호합니다.

이러한 앱에서 사용자는 은행 및 금융 서비스의 포괄적인 선택을 기대합니다. 이러한 서비스는 완전히 자동화된 대시보드에서 트랜잭션에 대한 실시간 상태 알림에 이르기까지 다양합니다.

2. 핀테크가 제기하는 경쟁

핀테크 기업은 은행 없이는 기능할 수 없다는 사실이 널리 알려져 있습니다. 실제로 핀테크 기업은 퍼실리테이터(facilitator) 역할을 한다. 기술을 활용하여 금융 서비스를 향상시킵니다. 그럼에도 불구하고 기술이 발전함에 따라 고객의 기대치는 불가피하게 높아집니다. 기업 보상의 경우를 고려하십시오.

기업 뱅킹 솔루션에는 대량 지불 프로세스가 있습니다. 그러나 그들은 구식이며 고객에게 비우호적입니다. 기업 뱅킹 솔루션에는 은행 방문 및 오프라인 절차가 포함될 수 있습니다. 또한 최신 브라우저와 호환되지 않거나 Excel 파일 업로드만 지원하는 등 기술적인 제약이 있습니다.

이에 반해 핀테크 페이아웃 서비스는 고객 중심의 솔루션을 제공합니다. 신속한 활성화, 완전한 온라인 KYC, 완전한 자동화를 위한 API 및 기타 다양한 서비스를 제공합니다.

이러한 핀테크 기업과 은행 간의 경쟁은 오픈뱅킹과 API의 발전에도 기여했다. 이제 은행은 상품 현대화를 통해 더 많은 고객을 유치할 수 있기를 원합니다.

3. 규제 압력 증가

정부 규제는 지역마다 크게 다릅니다. 영국과 중국을 포함한 여러 국가의 정부는 경쟁과 혁신을 촉진하기를 원합니다. 또한 제3자가 클라이언트 데이터에 액세스할 수 있도록 하려고 합니다.

몇 가지 주요 예는 다음과 같습니다.

• 지불 서비스 지침(PSD2)은 유럽의 전자 지불 규정입니다. EU에서는 규정이 협정의 형태로 시행됩니다.
• 영국의 CMA(Competition and Markets Authority)는 영국 최고의 은행들이 개방형 뱅킹 API를 채택하도록 촉구하고 있습니다.

오픈뱅킹의 장점

오픈 뱅킹을 통해 고객과 은행 소유자는 온라인 뱅킹의 이점을 누릴 수 있습니다. 다음은 그 중 몇 가지입니다.

1. 고객의 운영 지원:

오픈 뱅킹은 고객이 특정 요구에 맞는 답변과 서비스를 쉽게 얻을 수 있도록 하여 운영을 용이하게 합니다. 엄청나게 다양한 API가 이미 존재하고 계속해서 증가하고 있기 때문에 모든 것이 더 간단해졌습니다. 기술에 대한 액세스만 필요합니다. 시간이 단축되고 작업이 자동화됩니다.

2. 서비스의 중앙 집중화:

오픈 뱅킹을 통해 은행은 상담, 대출, 송금 및 금융을 포함하여 고객이 필요로 하는 많은 서비스에 대한 완전한 권한을 되찾게 됩니다. 따라서 모든 것이보다 투명하고 중앙 집중식으로 수행됩니다.

3. 금융시장의 성장:

오픈뱅킹 API와 서비스는 더 많은 고객이 플랫폼에 가입할수록 더욱 다양해질 것입니다. 따라서 각 개인의 요구에 맞는 다양한 옵션이 있을 것입니다.

오픈 파이낸스 – 오픈 뱅킹의 다음 단계

개방형 금융은 우리가 알고 있는 금융 시스템에 혁명을 일으키고 민주화했습니다. 개방형 금융은 이 경로의 다음 단계이며 제3자 공급업체와 이전에 폐쇄된 금융 부문 간의 협력을 촉진할 것입니다.
개방형 금융은 기업과 개인 모두에게 이익이 될 것입니다. 소비자는 재무 데이터에 더 쉽게 액세스할 수 있고 더 많은 정보가 더 현명한 재무 결정을 촉진함에 따라 재무 지식을 얻을 수 있습니다.
개방형 금융의 투명성으로 고객은 더 큰 재무 통제를 받습니다. 개방형 금융은 모든 사람이 금융 및 기타 데이터에 액세스할 수 있는 사람을 제어할 수 있는 개방형 데이터로 가는 한 단계입니다.
오픈뱅킹은 오픈뱅킹과 비슷하다. 이는 금융의 민주적 변혁의 다음 단계이며 고객이 보다 개인화된 금융 경험을 받을 수 있도록 경쟁의 장을 평준화하는 오픈 뱅킹의 시작을 완성할 것입니다. 기업은 보다 유용한 데이터, 간소화된 고객 온보딩, 확장 가능하고 미래 지향적인 핀테크 솔루션에 액세스할 수 있습니다.

오픈 뱅킹과 오픈 파이낸스의 차이점

은행의 종류

1. 중앙 은행

은행은 중앙은행이 담당한다. 중앙 은행은 국가 또는 국가 그룹의 통화 공급을 통제합니다. 그들은 상업 은행을 모니터링하고 이자율을 결정하며 통화 흐름을 규제합니다.
또한 중앙 은행은 디플레이션과의 전쟁이나 가격 변동 방지와 같은 정부의 통화 정책 목표를 이행합니다. 어려운 경제 상황에서는 통화 시스템이 붕괴되는 것을 방지하기 위해 필요한 경우 돈을 빌려줄 수 있습니다. 미국의 중앙은행은 연방준비제도이다. 유럽 ​​중앙 은행은 28개 유로존 국가의 경제 활동을 통제합니다.

2. 소매 은행

은행을 생각할 때 소매 은행을 볼 수 있습니다. 소매 은행은 은행 계좌, 대출, 신용 카드 및 보험을 포함한 많은 금융 상품과 서비스를 일반 대중에게 제공합니다. 드문 경우지만 은행 계좌를 개설하고 소기업에 대출을 제공할 수도 있습니다.
고객은 오프라인, 온라인 및 모바일 장치를 통해 전통적인 오프라인 소매 은행에 액세스할 수 있습니다. 다른 사람들은 온라인이나 모바일 애플리케이션을 통해서만 도구와 계정을 제공합니다.

3. 상업 은행

소비자를 지원하는 다양한 상업 은행이 있지만 상업 은행은 일반적으로 비즈니스 지원에 중점을 둡니다. 대기업 및 중소기업은 당좌 또는 저축 계좌를 개설하거나, 돈을 빌리거나, 신용을 이용하거나, 국제 시장에서 사업을 운영하는 회사에 지불을 이체해야 하는 경우 상업 은행을 이용할 수 있습니다.

4. 그림자 은행

그림자 은행 시스템은 일반 은행과 동일한 엄격한 법률 및 규정의 적용을 받지 않는 금융 기관으로 구성됩니다. 기존의 규제를 받는 은행과 유사하게 그림자 은행은 신용 및 다양한 자산을 취급합니다. 중앙은행이 공급하는 돈을 사용하는 대신 차입, 투자자와의 교류, 자금조달 등을 통해 자금을 조달한다.
그림자 은행의 두 가지 유형은 머니 마켓 펀드와 헤지 펀드입니다. 최근에 그들은 많은 사람들에게 논쟁의 주제가되었습니다. 많은 사람들은 규제가 덜한 그림자 금융 산업이 대공황 이전의 모기지 위기에 기여했다고 믿습니다.

5. 투자 은행

Morgan Stanley 및 Goldman Sachs와 같은 투자 회사의 의무는 광범위합니다. 한편으로는 기업과 투자자 간의 주식, 채권 및 기타 증권 거래를 처리합니다. 한편, 재정적 조언이 필요한 개인 및 기업에 대한 자문, 인수합병을 통한 조직 개편, 투자 포트폴리오 관리, 특정 기업 및 연방 정부를 위한 자금 조달 등에 노력을 집중할 수 있습니다.

6. 협동조합 은행

은행은 소매 또는 상업 협동조합이 될 수 있습니다. 금융 시스템의 다른 엔티티와 구별되는 특징은 종종 구성원이 비즈니스 관리 결정에 참여하는 지역 또는 커뮤니티 기반 그룹이라는 것입니다. 그들은 민주적으로 관리되며 다른 서비스 중에서 대출 및 은행 계좌를 제공합니다. 미국에서는 세계적으로 널리 퍼져 있음에도 불구하고 종종 신용 조합의 형태를 취합니다.

7. 신용협동조합

은행과 마찬가지로 신용 조합은 대출을 연장하고, 저축 및 당좌 예금 계좌를 제공하고, 기타 소비자 및 회사 재정적 필요를 충족시킵니다. 차이점은 은행은 영리 기업이고 신용 조합은 그렇지 않다는 것입니다. 신용 조합은 선출된 이사회 구성원의 조언에 따라 결정을 내리는 조합원에 의해 관리됩니다.
일반적으로 신용협동조합은 같은 지역 거주자, 저소득 지역사회 구성원 또는 군인과 같은 특정 그룹의 구성원에게만 서비스를 제공합니다. 신용 조합에 계좌 개설을 고려해야 하는 두 가지 확실한 이유는 일반적으로 더 낮은 수수료를 부과하고 더 낮은 대출 금리를 제공하기 때문입니다.

8. 저축 및 대출 협회

저축 및 대출 협회는 기술적으로 은행이 아닙니다. 그들은 주로 예금을 사용하여 모기지, 재융자 대출 및 고객이 주택을 건설하거나 리모델링하는 데 사용할 수 있는 기타 주택 대출을 만드는 금융 기관입니다.

API에서 오픈 뱅킹이 성장한 이유

이제 개인마다 오픈뱅킹 API에 대한 정의가 다를 수 있습니다. 그러나 오픈뱅킹 API의 본질을 이해하기 위해서는 확장성을 이해해야 한다.

두 가지 주요 요소는 오픈 뱅킹 및 API의 확장을 주도하고 있습니다.

1. 규제에 따른 오픈뱅킹 API 성장

금융 및 은행 산업은 가장 엄격하게 규제되는 비즈니스 중 하나라는 것은 잘 알려져 있습니다.
그럼에도 불구하고 대다수의 금융 기관은 은행 데이터 공개가 금융 부문의 혁신을 촉진할 것이라고 생각합니다. 이를 통해 소비자 경험을 개선하고 금융 서비스와 제품에 대한 접근성을 높일 수 있습니다.
일부 국가에서는 금융 기관(예: PSD2)이 규정을 구현했으며 은행은 비즈니스를 수행하기 위해 규정을 준수해야 합니다. 이는 멕시코, 호주, 영국에서 오픈 뱅킹과 API의 확장을 주도하는 주요 요인입니다.

2. 시장의 힘은 Open Banking API의 성장을 도왔습니다.

많은 시장에서 경쟁으로 인해 은행이 오픈 뱅킹의 대열에 합류하게 되었습니다. 많은 지역에서 은행은 핀테크 회사와 동일한 수준의 고객 서비스를 제공할 수 없습니다. 따라서 은행은 다른 금융 기관과 협력하여 더 많은 고객에게 다가가는 것 외에 대안이 거의 없습니다. 또한 기존 고객에게 행복을 전하고 싶다면 중요합니다.

이 개념을 더 잘 이해하기 위해 몇 가지 사용 예를 고려하십시오.

은행은 소비자 편의를 위해 앱을 개발할 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 제한된 고객 기반에만 도달할 수 있습니다. 보안 문제로 인해 다른 은행의 고객이 자신의 앱을 사용/액세스하는 것을 허용할 수 없습니다. 또한 산업 경쟁으로 인해 통합 솔루션을 개발하기 위해 다른 은행과 협력할 수 없습니다.
이에 반해 핀테크 기업은 그러한 의무가 없다. 실제로 그들은 다양한 기관에서 수용하는 솔루션을 만들고 광범위하게 확장된 소비자 기반에 접근할 수 있습니다.

결론

은행과 핀테크 기업의 경쟁력을 놓고 이견이 많다.
전통적인 은행 비즈니스 모델에 대한 위험이 유효한 것으로 입증되었습니다.
그러나 은행과 제3자 간의 협업의 이점은 훨씬 더 큽니다. 오픈 뱅킹과 API를 수용하는 기존 은행은 새로운 수익원을 창출할 수 있는 기회를 갖습니다. 또한 새로운 핀테크 비즈니스는 은행의 고객 기반과 경험을 활용할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.
결과적으로 은행은 사용자 인터페이스와 고객 관계 관리에서 탁월할 수 있는 기회를 갖게 될 것입니다.
오픈 뱅킹 API의 새로운 기술 발전과 은행이 이러한 전환을 채택하는 방법을 관찰하는 것은 흥미로울 것입니다.

자주 묻는 질문

1. 오픈뱅킹과 오픈파이낸스의 차이점은 무엇인가요?

오픈 뱅킹과 오픈 파이낸싱의 가장 중요한 차이점은 오픈 뱅킹이 법적 프레임워크에 의해 어느 정도 규율되지만 오픈 파이낸스는 (아직) 그렇지 않다는 것입니다.

2. 인도에서 Open Banking API가 작동합니까?

인도에서 오픈 뱅킹과 API의 확장은 주로 시장의 힘에 기인합니다. 인도에서는 개인 소비자 데이터의 전송이 엄격하게 규제됩니다. 소비자, AA 및 금융 정보 제공자 간에 관련 계약이 있습니다.

3. 세 가지 뱅킹 API 유형은 무엇입니까?

뱅킹에는 세 가지 API 유형이 있습니다. 비공개 API, 파트너 API 및 개방형 API.

4. 은행의 종류는 무엇입니까?

인도에는 중앙 은행, 소매 은행, 상업 은행 등 다양한 유형의 은행이 있습니다.

5. 오픈 파이낸스는 법적으로 규제됩니까?

아닙니다. 오픈 파이낸스는 현재 법적 규제가 없습니다.