Plaid'in Başarı Hikayesi - Finans Dünyasını Tek Dokunuşla Nasıl Birleştiriyor?

Şirket Profili , StartupTalky'nin farklı başlangıçlar ve kuruluşlar hakkında doğrulanmış bilgileri yayınlama girişimidir. Bu gönderideki içerik Plaid tarafından onaylanmıştır.

İnsanların günlük satın alımları için ödeme yapma biçimleri büyük ölçüde değişiyor. Ödeme için dijital cüzdan kullanmanın ana seçenek olduğu yeni bir döneme yaklaşıyoruz. Çevrimiçi ortamda daha fazla para hareket ettikçe ve daha fazla tüketici finansal uygulama ve hizmetleri kullandığından, hesaba dayalı ödemeler bu değişimin merkezinde yer alıyor. Plaid, özel banka hesabınız ve kullandığınız finansal mobil uygulamalar için aracı görevi görür.

Genel olarak, kullanıcıların fintech platformlarını kullanabilmeleri, uygulamaların finansal tabloları değerlendirebilmeleri ve para yatırabilmeleri ve çekebilmeleri için banka hesaplarını bağlamaları gerekir. Sorun, tarihsel olarak, her bankanın, uygulama geliştiricilerin her biri için benzersiz bağlantılar oluşturmasını gerektiren ve aynı zamanda birkaç güvenlik sorununa yol açabilecek benzersiz, karmaşık bir mevcut sisteme sahip olmasıydı. Bir ara bağlantı katmanı sağlayan Plaid, insanların finansal hesaplarını bir uygulamaya bağlamaları için daha güvenli bir yol sağlayarak bu sorunu giderir.

Ekose - Şirket Öne Çıkanlar

Ekose - Hakkında
Ekose - Sanayi
Ekose - Kurucular ve Ekip
Ekose - Başlangıç ​​Hikayesi
Ekose - İsim, Logo ve Slogan
Ekose - Misyon ve Vizyon Bildirimi
Ekose - Ürünler
Ekose - İş Modeli
Ekose - Finansman ve Yatırımcılar
Ekose - Yatırımlar
ekose - satın almalar
Ekose - Rakipler
Ekose - Karşılaşılan Zorluklar
Ekose - Gelecek Planları

Ekose - Hakkında

2013 yılında Zach Perret ve William Hockey, Amerikan finansal hizmetler şirketi Plaid'i kurdu. Ana teklif, müşterilerin banka hesaplarını farklı fintech firmalarına bağlamasına izin veren bir platformdur. Müşteriler, iyi bilinen finansal teknoloji uygulamalarını Plaid'in ağ hizmeti programlama arayüzünü kullanarak geleneksel banka hesaplarına bağlayabilirler. Şirketin platformu, çok sayıda finansal şirketten finansal işlemlere ve bireysel verilere erişerek bunları gerçek zamanlı olarak onaylar ve onaylarken, müşterilerin ve şirketlerin banka hesaplarıyla iletişim kurmak, bakiyeleri incelemek ve para transfer etmek için finansal teknoloji uygulamalarını kullanmalarına olanak tanır.

Plaid teknoloji platformu, dijital yeteneklere sahip bir finansal sistem oluşturmak için gereken kaynakları ve erişimi sağlar. Plaid, platformunun geliştiricilerin finansal hizmetler ve uygulamalar oluşturmasını daha basit ve daha güvenli hale getirdiğini düşünüyor. Başlangıçta Plaid, geliştiricilerin müşterileri ve finansal kurumları birbirine bağlamasına yardımcı olacak bir API sundu. O zamandan beri, daha fazla eyleme geçirilebilir içgörü sağlamak için verilere erişimleriyle birlikte çeşitli veri analitiği teknolojileri kullandılar.

Ekose Nasıl Çalışır?

ABD, Kanada ve Avrupa'daki 11.000'den fazla finans kurumu Plaid ile bağlantılıdır. Banka hesabınızı Plaid'e bağlamak çok basit:

Adım 1 : Plaid tarafından desteklenen bir uygulamaya üye olurken listeden bankacılık kurumunuzu seçebilirsiniz. Daha sonra kullanıcı adınızı ve şifrenizi girin.

2. Adım: Plaid, paylaşmaya karar verdiğiniz bilgileri (hesap bakiyeniz gibi) şifreler ve birkaç saniye içinde kullanmak istediğiniz uygulamaya güvenli bir şekilde gönderir. Kullanıcı adınız ve şifreniz asla platform ve uygulama arasında paylaşılmaz.

3. Adım: Uygulama ile bankanız arasında güvenli ve devam eden bir bağlantı, firma tarafından arka planda kuruluyor.

Ekose - Sanayi

"Finansal hizmetler" terimi, kredi birlikleri, finansal kuruluşlar, bireysel varlık yöneticileri, kart şirketleri, sigorta sağlayıcılar, muhasebe firmaları, tüketici finans firmaları, aracı kurumlar, yatırım fonları ve bazı devlet destekli kuruluşlar. Çalışmak için krediye ve kredilere bağlı olan diğer birçok işletme, finansal hizmetler tarafından desteklenmektedir. Karışık bulgulara rağmen, tahminlerin çoğu finansal hizmetler sektörünün küresel GSYİH'nın %20-25'ini oluşturduğunu gösteriyor.

Yıllık bileşik büyüme oranı (CAGR) %9,7 olan dünya çapındaki finansal hizmetler piyasası, 2021'de 23.319,52 milyar dolardan 2022'de 25.588,3 milyar dolara yükseldi. Rusya-Ukrayna çatışması, en azından geçici olarak, COVID-19 pandemisiyle ilgili olasılıkları engelledi. küresel ekonomik toparlanma. Birçok ülkeye uygulanan ekonomik yaptırımlar, emtia fiyatlarındaki artış ve bu iki ülke arasındaki çekişme sonucunda tedarik zincirinde yaşanan aksamalar, dünya çapında birçok pazarda etkili oldu. %6,9'luk bir YBBO ile finansal hizmetler sektörünün 2026'da 33.358.77 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Ekose - Kurucular ve Ekip

Plaid, 2012 yılında San Francisco, California'da Zachary Perret (CEO) ve William Hockey tarafından başlatıldı.

zachary perret

Plaid'in kurucu ortağı ve CEO'su olan Zachary Perret, şirketi yönetiyor. Daha önce Bain'de danışman pozisyonundaydı. Lisans eğitimini tamamlamak için Duke Üniversitesi'ne girdi.

William Hokeyi

Plaid'in kurucu ortağı William Hockey ayrıca Column adlı bir şirketin kurucu ortağı oldu. Daha önce Bain & Company'de bir Ortaktı. William Hockey, lisans derecesi için Emory Üniversitesi'ne gitti.

Diğer bazı ekip üyeleri şunları içerir:

• Helen Min - Pazarlama Başkanı
• Jean-Denis Greze - Teknolojiden Sorumlu Başkan
• Pouya Fatemi - Ticari Operasyonlar ve Finans Başkanı
• Paul Williamson - Satış Başkanı
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - Veri Bilimi Başkanı

Ekose - Başlangıç ​​Hikayesi

Kurucuları Zachary Perret ve William Hockey, danışmanlık devi Bain & Associates'te staj yaparken birbirlerini gerçekten tanıdılar. Hemen tıkladılar ve sonunda takip edebilecekleri diğer girişimcilik konseptlerini denemeye başladılar.

İlk önce müşteri finansmanını yönetmek ve önermek için bir platform oluşturmaya karar verdiler. Ne yazık ki, beklenenden çok daha zor olduğu ortaya çıktı.

Hizmet vermeyi planladıkları müşterilerin finansal hesaplarına bağlanmak için her bankayla benzersiz bağlantılar oluşturmaları gerekiyordu. Bu olası bankacılık ortaklarından bazıları hala 1950'lerden kalma, meseleleri daha da karmaşık hale getiren (COBOL gibi) teknolojiyi kullanıyordu.

Çift, en temel geleneksel bankacılık sisteminin bile ortaya çıkardığı zorlukları hemen gördü. Başlangıçta bankacılık tasarlanırken internet dikkate alınmadı; bunun yerine şube bazlı tüketici teması vurgulanmıştır. Bugün, ortalama bir kullanıcı banka hesaplarıyla 15'ten fazla web uygulaması aracılığıyla etkileşime giriyor. Sonuç olarak ekip, insanların finansal kimliklerinin potansiyelini tam olarak gerçekleştirmeleri için finansal hizmetler endüstrisinde devrim yapılması gerektiğini fark etti.

Plaid, bir tüketici uygulaması şirketi olarak başladı ve kart bağlantılı finansal yönetim yazılımı oluşturmak için yaklaşık altı ay yatırım yaptı. Örneğin, Plaid'in restoran öneri hizmeti, yeni restoranlar önermek için kullanıcının geçmiş harcama bilgilerini kullandı. Öğeler, müşterileri harcamalarını kısmaya ikna etmek için yapıldı. Sonra durdular ve kullanıcılara harcamalarını kısmalarını tavsiye eden bir uygulamaya ihtiyaçları olup olmadığını merak ettiler. Hiçbir şekilde. Şirket, bir Venmo müşterisiyle çalıştıktan sonra aynı sonuca vardı. Sonuç olarak, Plaid yönünü değiştirdi ve şimdi finans sektörü için gerçekten basit ve birlikte çalışabilir bir altyapı sağlamak için çalışıyor.

Plaid, giderek daha fazla müşteri eklendikçe nihayet ilk yatırım turunu elde edebildi. Spark Capital ve birkaç başka yatırımcı, Eylül 2013'te işletmeye 2,8 milyon dolar yatırım yaptı.

Ek fonlarla Plaid, şirket merkezini New York'tan San Francisco'ya taşımayı başardı ve burada kendisiyle çalışmaya can atan çok daha fazla sayıda yazılım mühendisi ve FinTech firmasına erişim sağladı.

Takip eden üç yılda Plaid, dikkatleri üzerine çekmekten kaçındı ve öncelikle hizmetini geliştirmeye ve yeni müşteriler kazanmaya odaklandı. Bu, Haziran 2016'da Goldman Sachs liderliğindeki 44 milyon dolarlık devasa bir raundu ortaya çıkardığında değişti.

Ekose - İsim, Logo ve Slogan

Plaid'in sloganı, "İnsanların finansal hesapları bir uygulamaya bağlamasının daha güvenli yolu" diyor

Ekose - Misyon ve Vizyon Bildirimi

Plaid'in görev beyanı şöyle diyor:

"Plaid, finansal hizmetleri teknoloji aracılığıyla demokratikleştirmeye odaklanıyor. Güzel tüketici deneyimleri, geliştirici dostu altyapı ve herkese büyük sorunları çözen harika ürünler yaratma yeteneği veren akıllı araçlar oluşturuyoruz."

Ekose - Ürünler

Plaid'in API koleksiyonuyla, geliştiriciler kolaylıkla fantastik finansal çözümler oluşturabilir.

• Varlıklar - Taahhüt için Varlık ve Hesap Sahibi Doğrulama API'sı
• Auth - Anında banka hesabı doğrulaması
• Bakiye - Banka hesabı bakiyesini doğrulayın
• Kimlik - Kullanıcıların kimliklerini doğrulayın
• Kimlik Doğrulaması - KYC uyumluluğunu sağlamak için Global IDV
• Gelir - Gelir ve İstihdam Doğrulama API'sı
• Yatırımlar - Yükümlülükleri ve kredi verilerini alın
• İzleme - Kolay AML ve PEP Uyumluluğu
• Signal - ACH Risk Değerlendirmesi ve puanlama API'si
• İşlemler - İşlem verilerine erişin

Ekose - İş Modeli

Plaid'in freemium iş modeli ile müşteriler tüm hizmetlerinden ücretsiz olarak faydalanabiliyor. Ücretsiz planla, potansiyel müşteriler 100 banka hesabına bağlanabilir ve örnek verileri sanal alan ortamında değerlendirebilir.

Ekstra yetenek için iki premium abonelik planı mevcuttur. Bu alternatiflere girmeden önce, şirketin fiyatlandırma stratejisinin potansiyel müşteriyi bir planlar menüsünden seçim yapmaya zorlamak anlamına gelmediğini anlamak çok önemlidir. Bunun yerine, strateji, yepyeni bir kullanıcının, gereksinimlerine uygun kişisel bir hesaba geçmeden önce ücretsiz platforma alışmasına izin verir.

Bunun ışığında, ücretli programlar şunlardır:

• Lansman: Kullanıcılar, bir kullandıkça öde seçeneği olan Launch ile hesapları yetkilendirebilir, işlemleri izleyebilir ve hesap bakiyelerini görüntüleyebilir. Fiyat bilgisi istek üzerine mevcuttur.
• Ölçek: Bu daha özel hizmetin fiyatları aylık 500 ABD dolarından başlar ve toplu fiyatlandırma, uzman premium desteği ve entegrasyon yardımını içerir. Bu pakete kaydolan müşteriler, finansal yatırımları, yükümlülükleri ve mülkleri ile ilgili kullanıcı verilerine tam erişim elde eder. Örneğin, bu veriler bir kredi başvurusunun onaylanıp reddedilmeyeceğine karar vermek için kullanılabilir.
• İstek başına maliyet: Plaid, her istek için belirli bir ücret alır. Kullanıcı, finans uygulaması hesap transferlerine izin veriyorsa, başlamak için alıcı hesabın yeterli paraya sahip olduğundan emin olmalıdır. Transferi etkinleştirmek ve uygulama şirketi için gelir elde etmek için Plaid, üyenin hesabını inceler.

Tüketicinin ücretli bir plan seçmesinin ardından, aşağıdaki maliyetler değerlendirilebilir:

• Tek seferlik ücretler: Ücretler, yalnızca bir kez tamamlanması gereken hizmetler için değerlendirilir. Örneğin, kişisel bir finans uygulaması bir kullanıcı hesabını her kabul ettiğinde ve kimliğini doğruladığında bir kereye mahsus bir ücret ödenmesi gerekir.
• Üyelik aidatları: Aynı kişisel finans programı, müşterilerinin paralarını nasıl harcadıklarını da bilmek istiyor. Şirket bunu, Plaid'in gerçek zamanlı hesap bakiyesi izleme aracını kullanarak yapıyor. Bu, sık yapılan bir işlem olduğundan, gider yinelenen bir abonelik maliyeti olarak ücretlendirilir. Plaid, toplu indirimler sağlar ve bu hizmet için bağlantı başına, aylık bir ücret belirler.

Ekose - Finansman ve Yatırımcılar

Ekose - Yatırımlar

ekose - satın almalar

Ekose - Rakipler

Plaid'in en büyük rakipleri:

• Kodat
• Şerit Bağlantı
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• yanıp sönmeler
• IntSig OCR Çözümleri
• Doğru Katman

Ekose - Karşılaşılan Zorluklar

Şirketin kurucusu Zach Perret, kağıdın en büyük rakipleri olduğunu ve verileri dijitalleştirmenin en büyük zorluk olduğunu iddia ediyor. İlk savunma hattı, kesin ve anlaşılır verilerin mevcudiyetidir. Analitik ve diğer katma değerli hizmetler artık çatışmanın odak noktası olacak. Sonuç olarak Plaid, veri bilimcilere herhangi bir fikir vermeden önce veri mühendislerine öncelik verdi.

Bir şey olursa, Plaid'in çalışanlarını geceleri ayakta tutan varlığın güvenliğin olacağı belirtiliyor. Milyonlarca insanın finansal bilgilerinden sorumlu oldukları için veri güvenliği ve gizliliği çok önemlidir. Bunu başarmak için Plaid, her uygulamaya, kullanıcı kimlik bilgilerini toplayan ve bunları kullanıcının cihazında tokenize eden küçük bir altyapı öğesi dahil eder. Bu belirtilmiş verileri sistemi aracılığıyla göndererek, orijinal verilerin halka açıklanmamasını sağlar. Tasarımcıya göre güvenlik hakkında aşırı düşünmeyi asla bırakamazsınız.

Ekose - Gelecek Planları

Plaid, geçen yıl 2021'in sonuna kadar trafiğimizin %75'ini API'lere ayırmak için bir hedef belirledi. dijital finansal sistem

Plaid ve diğer şirketler arasındaki son ortaklıklar, sektörün, kullanıcılara bilgilerinin dijital araçlar arasında nerede ve nasıl paylaşılacağı konusunda daha fazla kontrol ve seçenek sağlayan daha iyi bir ekosistem oluşturma taahhüdünü gösteriyor. Kullanıcıların hesap bağlantılarını incelemelerine ve yönetmelerine olanak tanıyan ve verilerinin paylaşıldığı yerler üzerinde kontrol sahibi olmalarını sağlamaya yardımcı olan bir araç (artık beta sürümünde) olan Plaid Portal gibi projelerle, bu alanda yenilik devam edecek.

Plaid, dijital bankacılığa yönelik bu tarihsel olarak yüksek seviyedeki tüketici talebini karşılamada sektöre önemli şekillerde yardımcı oluyor. İlk olarak Plaid, şirketin ortak müşterileri ve API tabanlı bir veri alışverişi uygulama kapasitesine sahip bankalar için ağını oluşturan geliştiriciler adına daha güvenilir veri bağlantısı sağlamak üzere entegre olabilir. Sektör, dünya açık finans geleceğine yaklaşırken müşterilerin günlük hayatlarını daha iyi yönetebilmeleri için finansal bilgilerine kolay erişim sağlayan en yeni dijital çözümleri benimsemeye devam etmelidir.

SSS

Plaid'in CEO'su kim?

Zach Perret, Plaid'in CEO'sudur.

Plaid'in Genel Merkezi nerede?

Plaid'in genel merkezi San Francisco, California'dadır.

Plaid ne kadar fon topladı?

Plaid toplam 734,3 milyon dolar topladı.

Ekose Tek Boynuzlu At mı?

Evet. Ekose şu anda 13,4 Milyar Dolar değerinde.