Plaid のサクセス ストーリー - タップ 1 つで金融の世界をつなぐ方法とは?

Company Profileは、さまざまなスタートアップや組織に関する検証済みの情報を公開するためのStartupTalkyによるイニシアチブです。 この投稿の内容はPlaidによって承認されています。

日々の買い物の支払い方法は劇的に変化しています。 私たちは、支払いにデジタル ウォレットを使用することが主流の選択肢となる新しい時代に近づいています。 より多くのお金がオンラインで移動し、より多くの消費者が金融アプリケーションやサービスを使用するにつれて、口座ベースの支払いがこの変化の中心にあります。 Plaid は、個人の銀行口座と、使用する金融モバイル アプリの仲介者として機能します。

一般に、ユーザーは銀行口座をリンクしてフィンテック プラットフォームを利用し、アプリケーションが財務諸表を評価し、お金を入金および引き出しできるようにする必要があります。 これまでの問題は、各銀行が独自の複雑な既存システムを持っているため、アプリ開発者が銀行ごとに独自のリンクを作成する必要があり、これがいくつかのセキュリティ問題につながる可能性があることでした。 中間接続レイヤーを提供することで、Plaid は人々が自分の金融口座をアプリに接続するためのより安全な方法を提供することで、この問題に対処します。

Plaid - 会社のハイライト

チェック柄 - 概要
チェック柄 - 産業
Plaid - 創設者とチーム
Plaid - スタートアップストーリー
Plaid - 名前、ロゴ、キャッチフレーズ
Plaid - ミッションとビジョン ステートメント
チェック柄 - 製品
Plaid - ビジネスモデル
Plaid - 資金調達と投資家
チェック柄 - 投資
チェック柄 - 買収
チェック柄 - 競合他社
Plaid - 直面する課題
チェック柄 - 将来の計画

チェック柄 - 概要

2013 年、Zach Perret と William Hockey は、アメリカの金融サービス事業である Plaid を設立しました。 主なサービスは、顧客が銀行口座をさまざまなフィンテック企業にリンクできるプラットフォームです。 顧客は、Plaid のネットワーク サービス プログラミング インターフェイスを使用して、よく知られた金融テクノロジー アプリを従来の銀行口座に接続できます。 同社のプラットフォームは、多数の金融会社からの金融取引と個人データにアクセスし、リアルタイムで検証および検証しながら、クライアントと企業が金融テクノロジー アプリを使用して銀行口座と通信し、残高を検査し、送金できるようにします。

Plaid テクノロジー プラットフォームは、デジタル機能を備えた金融システムを作成するために必要なリソースとアクセスを提供します。 Plaid のプラットフォームにより、開発者は金融サービスやアプリをより簡単かつ安全に作成できるようになると考えています。 Plaid は当初、開発者が顧客と金融機関を結び付けるのに役立つ API を提供していました。 それ以来、彼らはさまざまなデータ分析テクノロジーをデータへのアクセスと組み合わせて使用​​し、さらに実用的な洞察を提供してきました。

チェック柄の仕組み

米国、カナダ、ヨーロッパの 11,000 を超える金融機関が Plaid に接続しています。 銀行口座を Plaid にリンクするのは簡単です。

ステップ 1 : Plaid がサポートするアプリにサインアップするときに、リストから銀行機関を選択できます。 次にユーザー名とパスワードを入力します。

ステップ 2: Plaid は、共有することを決定した情報 (アカウントの残高など) を暗号化し、使用したいアプリに数秒で安全に送信します。 ユーザー名とパスワードがプラットフォームとアプリの間で共有されることはありません。

ステップ 3:アプリと銀行の間の安全で継続的な接続が、バックグラウンドで会社によって構築されています。

チェック柄 - 産業

「金融サービス」という用語は、信用組合、金融機関、個人資産運用会社、カード会社、保険会社、会計事務所、消費者金融会社、証券会社、投資ファンド、および一部の政府支援事業体。 機能するためにクレジットやローンに依存している他のいくつかのビジネスは、金融サービスによってサポートされています。 調査結果はまちまちですが、大半の推定では、金融サービス業界は世界の GDP の 20 ～ 25% に位置付けられています。

複合年間成長率 (CAGR) は 9.7% で、世界の金融サービス市場は 2021 年の 23 兆 3,195 億 2000 万ドルから 2022 年の 25 兆 5,883 億ドルに増加しました。少なくとも一時的に、ロシアとウクライナの紛争が COVID-19 パンデミック関連の可能性を妨げました世界経済の回復。 多くの国に対する経済制裁、商品価格の上昇、およびこれら 2 つの国家間の紛争の結果としてのサプライ チェーンの混乱はすべて、世界中のいくつかの市場に影響を与えています。 CAGR 6.9% で、金融サービス業界は 2026 年に 33 兆 3,587 億ドルに達すると予想されています。

Plaid - 創設者とチーム

Plaid は 2012 年に Zachary Perret (CEO) と William Hockey によってカリフォルニア州サンフランシスコで設立されました。

ザカリー・ペレット

Plaid の共同創設者兼 CEO として、Zachary Perret が会社を率いています。 彼は以前、Bain でコンサルタントの地位にありました。 彼は学部課程を修了するためにデューク大学に通いました。

ウィリアム・ホッケー

Plaid の共同設立者である William Hockey は、Column という会社も共同設立しました。 彼は以前、Bain & Company のアソシエートでした。 ウィリアム・ホッケーはエモリー大学で学士号を取得しました。

他のチームメンバーには次のものが含まれます。

• Helen Min - マーケティング責任者
• Jean-Denis Greze - 最高技術責任者
• Pouya Fatemi - 事業運営および財務責任者
• ポール・ウィリアムソン - 販売責任者
• エリック・セイガー - COO
• Luke Miner - データ サイエンス責任者

Plaid - スタートアップストーリー

創業者であるザカリー・ペレットとウィリアム・ホッケーは、コンサルティングの巨人であるベイン・アンド・アソシエイツでインターンをしているときに、お互いをよく知るようになりました。 彼らはすぐにクリックして、最終的に追求する可能性のある他の起業家のコンセプトを試し始めました.

彼らは最初に、顧客の財務を管理および推奨するためのプラットフォームを作成することを決定しました。 残念ながら、それは予想よりもはるかに困難であることが判明しました。

サービスを提供する予定の顧客の金融口座に接続するには、各銀行と独自の接続を作成する必要がありました。 これらの可能な銀行パートナーの一部は、1950 年代のテクノロジーをまだ利用していたため、問題はさらに複雑になりました (COBOL など)。

夫婦は、最も基本的な従来の銀行システムでさえも直面する課題をすぐに理解しました。 当初、銀行を設計する際にインターネットは考慮されていませんでした。 代わりに、支店ベースの消費者接触が強調されました。 現在、平均的なユーザーは 15 を超える Web アプリケーションを介して銀行口座とやり取りしています。 その結果、チームは、人々が金融アイデンティティの可能性を完全に実現するためには、金融サービス業界に革命を起こす必要があることに気付きました。

Plaid は消費者向けアプリの会社としてスタートし、カードにリンクされた財務管理ソフトウェアの作成に約 6 か月を投資しました。 たとえば、Plaid のレストラン提案サービスは、ユーザーの過去の支出情報を使用して、新しいレストランを提案しました。 これらの商品は、顧客に出費を抑えるよう説得するために作られました。 その後、彼らは立ち止まって、ユーザーに支出を減らすようにアドバイスするアプリが必要かどうか疑問に思いました. 決して〜ない。 同社は、Venmo クライアントと協力した後、同じ結論に達しました。 その結果、Plaid はその方向性を変更し、現在、金融セクターに真に単純で相互運用可能なインフラストラクチャを提供するために取り組んでいます。

ますます多くのクライアントが追加されたため、Plaid は最終的に最初の投資ラウンドを獲得することができました。 Spark Capital と他の数人の投資家は、2013 年 9 月にこの事業に 280 万ドルを投資しました。

追加の資金により、Plaid は本社をニューヨークからサンフランシスコに移転することができました。サンフランシスコでは、Plaid との協力を熱望するはるかに多くのソフトウェア エンジニアやフィンテック企業にアクセスすることができました。

その後の 3 年間、Plaid は主に注目を浴びることを避け、主にサービスの強化と新規顧客の獲得に集中しました。 2016 年 6 月にゴールドマン サックスが率いる 4,400 万ドルの大規模なラウンドが明らかになったとき、状況は変わりました。

Plaid - 名前、ロゴ、キャッチフレーズ

Plaid のキャッチフレーズは、 「人々が金融口座をアプリに接続するためのより安全な方法」です。

Plaid - ミッションとビジョン ステートメント

Plaid のミッション ステートメントには、次のように書かれています。

「Plaid は、テクノロジーを通じて金融サービスを民主化することに重点を置いています。私たちは、大きな問題を解決する素晴らしい製品を誰もが作成できるようにする美しい消費者体験、開発者に優しいインフラストラクチャ、およびインテリジェントなツールを構築しています。」

チェック柄 - 製品

Plaid の API コレクションを使用すると、開発者は素晴らしい金融ソリューションを簡単に作成できます。

• Assets - 引受のための資産および口座所有者検証 API
• Auth - 銀行口座の即時確認
• 残高 - 銀行口座の残高を確認する
• 身元 - ユーザーの身元を確認します
• 本人確認 - KYC コンプライアンスを確保するためのグローバル IDV
• 収入 - 収入と雇用の検証 API
• 投資 - 負債とローンのデータを取得する
• 監視 - 簡単な AML および PEP コンプライアンス
• Signal - ACH リスク評価およびスコアリング API
• 取引 - 取引データへのアクセス

Plaid - ビジネスモデル

Plaid のフリーミアム ビジネス モデルでは、顧客はすべてのサービスを無料で利用できます。 無料プランでは、見込み顧客は 100 の銀行口座に接続し、サンドボックス環境でサンプル データを評価できます。

さらに機能を追加するには、2 つのプレミアム サブスクリプション プランを利用できます。 これらの代替案に入る前に、会社の価格戦略は、見込み客にプランのメニューから選択するように圧力をかけることを意図したものではないことを理解することが重要です. 代わりに、この戦略では、新しいユーザーが要件に合わせた個人アカウントにアップグレードする前に、無料のプラットフォームに慣れることができます.

それに照らして、以下は有料プログラムです。

• Launch: ユーザーは、従量制のオプションである Launch を使用して、アカウントの承認、トランザクションの追跡、アカウント残高の表示を行うことができます。 価格情報はリクエストに応じて入手できます。
• 規模: このより専門的なサービスの料金は月額 500 ドルからで、一括料金、スペシャリスト プレミアム サポート、統合支援が含まれています。 このパッケージにサインアップした顧客は、金融投資、義務、所有物に関するユーザー データに完全にアクセスできます。 たとえば、このデータを使用して、融資申請を承認するか拒否するかを決定できます。
• リクエストごとのコスト: Plaid はリクエストごとに一定の金額を請求します。 ユーザーは、金融アプリが口座振替を許可する場合、まず、受取口座に十分な資金があることを確認する必要があります。 移行を有効にしてアプリ会社の収益を生み出すために、Plaid はメンバーのアカウントを確認します。

消費者が有料プランを選択した後、次のコストを評価できます。

• 1 回限りの料金: 料金は、1 回だけ完了する必要があるサービスに対して評価されます。 たとえば、個人の金融アプリがユーザー アカウントを受け入れて身元を確認するたびに、1 回限りの料金を支払う必要があります。
• 会費: 同じパーソナル ファイナンス プログラムでは、顧客がどのようにお金を使っているかを知りたいと考えています。 同社は、Plaid のリアルタイム口座残高監視ツールを利用してこれを行います。 これは頻繁なアクションであるため、費用は定期的なサブスクリプション コストとして請求されます。 Plaid はボリューム ディスカウントを提供し、このサービスの接続ごと、月ごとの料金を査定します。

Plaid - 資金調達と投資家

チェック柄 - 投資

チェック柄 - 買収

チェック柄 - 競合他社

Plaid の上位の競合他社は次のとおりです。

• コダット
• ストライプコネクト
• MX
• ライトコ
• Envestnet ヨドリー
• フリンクス
• IntSig OCR ソリューション
• トゥルーレイヤー

Plaid - 直面する課題

同社の創設者であるザック・ペレットは、紙が最大の敵であり、データのデジタル化が最大の課題であると主張しています。 防御の最前線は、正確でわかりやすいデータを利用できるようにすることです。 分析やその他の付加価値サービスは、今や対立の焦点となるでしょう。 その結果、Plaid は、データ サイエンティストに考えさせる前に、データ エンジニアに優先順位を与えました。

何かあるとすれば、セキュリティは Plaid の従業員を夜更かしさせるエンティティになると述べられています。 彼らは何百万人もの人々の財務情報を担当しているため、データのセキュリティとプライバシーは不可欠です。 これを実現するために、Plaid は小さなインフラ要素を各アプリケーションに組み込み、ユーザーの資格情報を収集してユーザーのデバイス上でトークン化します。 このトークン化されたデータをシステム経由で送信することにより、元のデータが公開されないようにします。 デザイナーによると、セキュリティについて過度に考えることをやめることはできません。

チェック柄 - 将来の計画

Plaid は昨年、2021 年末までにトラフィックの 75% を API 専用にするという目標を設定しました。同社の主な目的の 1 つは、セクターが完全な API への移行を加速する中で、公正で信頼性が高く安全な API ベースのデータ共有を提供することです。デジタル金融システム。

Plaid と他の企業との最近のパートナーシップは、ユーザーがデジタル ツール間で情報を共有する場所と方法をより詳細に制御および選択できる、より優れたエコシステムを構築するという業界の取り組みを示しています。 Plaid Portal のようなプロジェクトでは、ユーザーが自分のアカウント接続を調べて管理できるツール (現在はベータ版) を使用して、データが共有される場所を確実に制御できるようにすることで、この分野でのイノベーションが継続されます。

Plaid は、この歴史的に高いレベルのデジタル バンキングに対する消費者の需要を満たすために、業界を大きく支援しています。 第一に、Plaid は、API ベースのデータ交換を実装する能力を備えた銀行向けのネットワークを構築している同社の共通の顧客と開発者に代わって、より信頼性の高いデータ接続を提供するために統合できます。 このセクターは、顧客が金融情報に簡単にアクセスできるようにする最先端のデジタル ソリューションを引き続き採用する必要があります。これにより、世界が開かれた金融の未来に近づくにつれて、顧客は日常生活をより適切に管理できるようになります。

よくある質問

PlaidのCEOは誰ですか？

Zach Perret は Plaid の CEO です。

Plaidの本社はどこですか？

Plaid の本社はカリフォルニア州サンフランシスコにあります。

Plaid はどのくらいの資金を調達しましたか?

Plaid は総額 7 億 3,430 万ドルを調達しました。

チェック柄はユニコーンですか？

はい。 Plaid の現在の評価額は 134 億ドルです。