قصة نجاح Plaid - كيف يتم ربط العالم المالي بنقرة واحدة؟

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول مختلف الشركات الناشئة والمؤسسات. تمت الموافقة على المحتوى في هذا المنشور من قبل Plaid .

تتغير الطريقة التي يدفع بها الأشخاص مقابل مشترياتهم اليومية بشكل جذري. نحن نقترب من حقبة جديدة يكون فيها استخدام المحافظ الرقمية للدفع هو الخيار السائد. تقع المدفوعات المستندة إلى الحساب في صميم هذا التغيير مع انتقال المزيد من الأموال عبر الإنترنت واستخدام المزيد من المستهلكين للتطبيقات والخدمات المالية. يعمل Plaid كوسيط لحسابك المصرفي الخاص وتطبيقات الجوال المالية التي تستخدمها.

بشكل عام ، يُطلب من المستخدمين ربط حساباتهم المصرفية لاستخدام منصات التكنولوجيا المالية ، وتمكين التطبيقات من تقييم البيانات المالية والقدرة على إيداع الأموال وسحبها. كانت المشكلة تاريخياً أن كل بنك لديه نظام قائم فريد ومعقد يتطلب من مطوري التطبيقات إنشاء روابط فريدة لكل واحد منهم ، مما قد يؤدي أيضًا إلى العديد من المشكلات الأمنية. من خلال توفير طبقة اتصال وسيطة ، يعالج Plaid هذه المشكلة من خلال توفير طريقة أكثر أمانًا للأشخاص لربط حساباتهم المالية بالتطبيق.

منقوشة - مميزات الشركة

منقوشة - حول
بلايد - صناعة
منقوشة - المؤسسون ، والفريق
منقوشة - قصة بدء التشغيل
منقوشة - الاسم والشعار والسطر
منقوشة - بيان المهمة والرؤية
منقوشة - المنتجات
منقوشة - نموذج الأعمال
منقوشة - التمويل ، والمستثمرون
منقوشة - استثمارات
منقوشة - الاستحواذ
منقوشة - المنافسون
منقوشة - التحديات التي تواجهها
بلايد - الخطط المستقبلية

منقوشة - حول

في عام 2013 ، أسس زاك بيريت وويليام هوكي شركة الخدمات المالية الأمريكية بلايد. العرض الرئيسي عبارة عن منصة تتيح للعملاء ربط حساباتهم المصرفية بشركات تقنية مالية مختلفة. يمكن للعملاء توصيل تطبيقات التكنولوجيا المالية المعروفة بحساباتهم المصرفية التقليدية باستخدام واجهة برمجة خدمة شبكة Plaid. تصل منصة الشركة إلى المعاملات المالية والبيانات الفردية من عدد كبير من الشركات المالية ، والتحقق من صحتها والتحقق منها في الوقت الفعلي مع تمكين العملاء والشركات من استخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية للتواصل مع حساباتهم المصرفية ، وفحص الأرصدة ، وتحويل الأموال.

توفر منصة التكنولوجيا Plaid الموارد والوصول المطلوبين لإنشاء نظام مالي بقدرات رقمية. يعتقد Plaid أن نظامه الأساسي يجعله أكثر بساطة وأمانًا للمطورين لإنشاء الخدمات والتطبيقات المالية. في البداية ، قدم Plaid واجهة برمجة تطبيقات لمساعدة المطورين على ربط العملاء والمؤسسات المالية. منذ ذلك الحين ، استخدموا مجموعة متنوعة من تقنيات تحليل البيانات جنبًا إلى جنب مع وصولهم إلى البيانات لتقديم رؤى أكثر قابلية للتنفيذ.

كيف يعمل Plaid

ترتبط أكثر من 11000 مؤسسة مالية في الولايات المتحدة وكندا وأوروبا بـ Plaid. من السهل ربط حسابك المصرفي بـ Plaid:

الخطوة 1 : يمكنك اختيار مؤسستك المصرفية من قائمة عند التسجيل للحصول على تطبيق يدعمه Plaid. أدخل اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك بعد ذلك.

الخطوة 2: يقوم Plaid بتشفير المعلومات التي قررت مشاركتها (مثل رصيد حسابك) وإرسالها بأمان إلى التطبيق الذي ترغب في استخدامه في بضع ثوانٍ. لا تتم مشاركة اسم المستخدم وكلمة المرور مطلقًا بين النظام الأساسي والتطبيق.

الخطوة 3: تقوم الشركة ببناء اتصال آمن ومستمر بين التطبيق والبنك الذي تتعامل معه في الخلفية.

بلايد - صناعة

يشير مصطلح "الخدمات المالية" إلى الخدمات النقدية التي يقدمها القطاع المصرفي ، والتي تضم مجموعة واسعة من الشركات التي توازن الميزانية ، والتي تشمل الاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات المالية ، ومديري الأصول الفردية ، وشركات البطاقات ، ومقدمي التأمين ، وشركات المحاسبة ، شركات التمويل الاستهلاكي وشركات الوساطة وصناديق الاستثمار وبعض الكيانات التي ترعاها الحكومة. العديد من الشركات الأخرى التي تعتمد على الائتمان والقروض لتعمل مدعومة من قبل الخدمات المالية. على الرغم من النتائج المختلطة ، فإن غالبية التقديرات تضع صناعة الخدمات المالية بنسبة 20-25٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.

مع معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 9.7٪ ، ارتفع سوق الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم من 23،319.52 مليار دولار في عام 2021 إلى 25،588.3 مليار دولار في عام 2022. على الأقل مؤقتًا ، أعاق الصراع بين روسيا وأوكرانيا احتمالات انتشار جائحة كوفيد -19 انتعاش الاقتصاد العالمي. كان للعقوبات الاقتصادية على العديد من الدول ، وارتفاع أسعار السلع الأساسية ، والاضطرابات في سلسلة التوريد نتيجة للصراع بين هاتين الدولتين ، تأثير على العديد من الأسواق في جميع أنحاء العالم. بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 6.9٪ ، من المتوقع أن تصل صناعة الخدمات المالية إلى 33358.77 مليار دولار في عام 2026.

منقوشة - المؤسسون ، والفريق

بدأ Plaid في عام 2012 بواسطة Zachary Perret (الرئيس التنفيذي) و William Hockey في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا.

زاكاري بيريت

بصفته المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Plaid ، يقود Zachary Perret الشركة. كان يشغل سابقًا منصب استشاري في شركة Bain. التحق بجامعة ديوك لإكمال دراسته الجامعية.

وليام هوكي

شارك ويليام هوكي ، المؤسس المشارك لـ Plaid ، في تأسيس شركة تدعى Column. كان سابقًا مشاركًا في شركة Bain & Company. التحق ويليام هوكي بجامعة إيموري للحصول على درجة البكالوريوس.

بعض أعضاء الفريق الآخرين هم:

• هيلين مين - رئيس قسم التسويق
• جان دينيس جريز - رئيس قسم التكنولوجيا
• بويا فاطمي - رئيس العمليات التجارية والمالية
• بول ويليامسون - رئيس المبيعات
• إريك صقر - مدير العمليات
• Luke Miner - رئيس علوم البيانات

منقوشة - قصة بدء التشغيل

تعرف كل من زاكاري بيريت وويليام هوكي ، المؤسسان ، على بعضهما البعض أثناء فترة تدريبهما في شركة Bain & Associates للاستشارات العملاقة. لقد نقروا على الفور وبدأوا في تجربة مفاهيم ريادية أخرى قد يتابعونها في النهاية.

قرروا أولاً إنشاء منصة لإدارة والتوصية بالمالية المالية للعملاء. لسوء الحظ ، اتضح أنه أصعب بكثير مما كان متوقعًا.

كان عليهم إنشاء اتصالات فريدة مع كل بنك للاتصال بالحسابات المالية للعملاء الذين خططوا لخدمتهم. كان بعض هؤلاء الشركاء المصرفيين المحتملين لا يزالون يستخدمون التكنولوجيا من الخمسينيات ، مما زاد من تعقيد الأمور (مثل COBOL).

رأى الزوجان على الفور التحديات التي يطرحها حتى أبسط نظام مصرفي تقليدي. في البداية ، لم يتم أخذ الإنترنت في الاعتبار عند تصميم الخدمات المصرفية ؛ وبدلاً من ذلك ، تم التأكيد على الاتصال بالمستهلكين في الفروع. اليوم ، يتفاعل المستخدم العادي مع حساباته المصرفية من خلال أكثر من 15 تطبيقًا على الويب. وبالتالي ، أدرك الفريق أنه لكي يدرك الناس إمكانات هوياتهم المالية بالكامل ، فإن صناعة الخدمات المالية بحاجة إلى إحداث ثورة.

بدأت Plaid كشركة تطبيقات للمستهلكين واستثمرت حوالي ستة أشهر في إنشاء برنامج إدارة مالية مرتبط بالبطاقة. على سبيل المثال ، استخدمت خدمة اقتراح المطاعم في Plaid معلومات الإنفاق السابقة للمستخدم لاقتراح مطاعم جديدة. تم تصنيع العناصر لإقناع العملاء بخفض إنفاقهم. ثم توقفوا وتساءلوا عما إذا كانوا بحاجة إلى تطبيق ينصح المستخدمين بخفض إنفاقهم. قطعا. توصلت الشركة إلى نفس النتيجة بعد العمل مع عميل Venmo. ونتيجة لذلك ، غيرت Plaid اتجاهها وتعمل الآن على توفير بنية تحتية واضحة ومباشرة وقابلة للتشغيل المتبادل للقطاع المالي.

تمكنت بلايد أخيرًا من الحصول على جولتها الأولى من الاستثمار حيث تمت إضافة المزيد والمزيد من العملاء. استثمرت سبارك كابيتال والعديد من المستثمرين الآخرين 2.8 مليون دولار في الأعمال التجارية في سبتمبر 2013.

بفضل الأموال الإضافية ، تمكنت Plaid من نقل مقر الشركة الرئيسي من نيويورك إلى سان فرانسيسكو ، حيث تمكنت من الوصول إلى عدد أكبر بكثير من مهندسي البرمجيات وشركات FinTech الذين كانوا حريصين على العمل معها.

في السنوات الثلاث التالية ، تجنبت Plaid بشكل أساسي الأضواء وركزت بشكل أساسي على تحسين خدماتها واكتساب عملاء جدد. تغير ذلك عندما كشفت عن جولة ضخمة بقيمة 44 مليون دولار برئاسة جولدمان ساكس في يونيو 2016.

منقوشة - الاسم والشعار والسطر

يقول شعار Plaid ، "الطريقة الأكثر أمانًا للأشخاص لربط الحسابات المالية بالتطبيق"

منقوشة - بيان المهمة والرؤية

يقول بيان مهمة Plaid ،

"تركز Plaid على إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية من خلال التكنولوجيا. نحن نبني تجارب جميلة للمستهلكين ، وبنية تحتية صديقة للمطورين ، وأدوات ذكية تمنح الجميع القدرة على إنشاء منتجات مذهلة تحل المشكلات الكبيرة."

منقوشة - المنتجات

مع مجموعة Plaid من واجهات برمجة التطبيقات ، يمكن للمطورين إنشاء حلول مالية رائعة بسهولة.

• الأصول - واجهة برمجة تطبيقات التحقق من الأصول والحساب للاكتتاب
• المصادقة - التحقق الفوري من الحساب المصرفي
• الرصيد - التحقق من رصيد الحساب المصرفي
• الهوية - تحقق من هويات المستخدمين
• التحقق من الهوية - IDV العالمي لضمان الامتثال KYC
• الدخل - واجهة برمجة تطبيقات التحقق من الدخل والعمالة
• الاستثمارات - استرداد بيانات المطلوبات والقروض
• المراقبة - التوافق السهل مع AML و PEP
• Signal - تقييم مخاطر ACH وتسجيل النقاط API
• المعاملات - الوصول إلى بيانات المعاملات

منقوشة - نموذج الأعمال

مع نموذج الأعمال المجانية لشركة Plaid ، يمكن للعملاء الاستفادة من جميع خدماتها مجانًا. مع الخطة المجانية ، يمكن للعملاء المحتملين الاتصال بـ 100 حساب مصرفي وتقييم عينة من البيانات في بيئة وضع الحماية.

للحصول على قدرة إضافية ، تتوفر خطتان للاشتراك المميز. قبل أن ندخل في هذه البدائل ، من الأهمية بمكان أن ندرك أن استراتيجية تسعير الشركة لا تهدف إلى الضغط على العميل المحتمل للاختيار من قائمة الخطط. بدلاً من ذلك ، تسمح الإستراتيجية للمستخدم الجديد تمامًا بالتأقلم مع النظام الأساسي المجاني قبل الترقية إلى حساب شخصي يلبي متطلباتهم.

في ضوء ذلك ، فيما يلي البرامج المدفوعة:

• الإطلاق: يمكن للمستخدمين تفويض الحسابات ، وتتبع المعاملات ، وعرض أرصدة الحسابات باستخدام خيار Launch ، وهو خيار الدفع أولاً بأول. معلومات السعر متوفرة عند الطلب.
• النطاق: تبدأ أسعار هذه الخدمة الأكثر تخصصًا من 500 دولار شهريًا وتشمل التسعير المجمع والدعم المتميز المتخصص والمساعدة في التكامل. يحصل العملاء الذين اشتركوا في هذه الحزمة على حق الوصول الكامل إلى بيانات المستخدم حول استثماراتهم المالية والتزاماتهم وممتلكاتهم. على سبيل المثال ، يمكن استخدام هذه البيانات لتقرير الموافقة على طلب القرض أو رفضه.
• التكاليف لكل طلب: رسوم منقوشة مبلغ معين لكل طلب. يجب على المستخدم التأكد من أن الحساب المتلقي لديه أموال كافية ، لتبدأ إذا كان التطبيق المالي الخاص به يسمح بتحويلات الحساب. لتمكين النقل وتحقيق إيرادات لشركة التطبيقات ، ستراجع Plaid حساب العضو.

بعد اختيار المستهلك للخطة المدفوعة ، يمكن تقييم التكاليف التالية:

• الرسوم لمرة واحدة: يتم تقييم الرسوم للخدمات التي يجب إكمالها مرة واحدة فقط. على سبيل المثال ، يجب دفع رسوم لمرة واحدة في كل مرة يقبل فيها تطبيق مالي شخصي حساب مستخدم ويتحقق من هويته.
• مستحقات العضوية: يرغب برنامج التمويل الشخصي نفسه أيضًا في معرفة كيفية إنفاق عملائه لأموالهم. تقوم الشركة بذلك من خلال استخدام أداة مراقبة رصيد الحساب في الوقت الحقيقي لـ Plaid. نظرًا لأن هذا إجراء متكرر ، يتم تحميل المصاريف كتكلفة اشتراك متكررة. يوفر Plaid خصومات على الحجم ويقيم رسومًا لكل اتصال شهريًا لهذه الخدمة.

منقوشة - التمويل ، والمستثمرون

منقوشة - استثمارات

منقوشة - الاستحواذ

منقوشة - المنافسون

المنافسون الكبار في Plaid هم:

• كودات
• ربط الشريط
• MX
• Lightico
• إنفيستنت يودلي
• الفلينكس
• حلول IntSig OCR
• ترولاير

منقوشة - التحديات التي تواجهها

يدعي زاك بيريت ، مؤسس الشركة ، أن الورق هو أكبر خصم لهم وأن رقمنة البيانات هي التحدي الأكبر بالنسبة لهم. خط الدفاع الأول هو توافر بيانات دقيقة ومفهومة. ستصبح التحليلات والخدمات الأخرى ذات القيمة المضافة الآن النقطة المحورية للصراع. ونتيجة لذلك ، أعطى Plaid الأولوية لمهندسي البيانات قبل إعطاء أي فكرة لعلماء البيانات.

إذا كان هناك أي شيء ، يُذكر أن الأمن سيكون الكيان الذي يبقي موظفي Plaid مستيقظين في الليل. يعد أمان البيانات والخصوصية أمرًا ضروريًا نظرًا لأنهما مسؤولان عن المعلومات المالية لملايين الأشخاص. من أجل تحقيق ذلك ، يدمج Plaid عنصر بنية تحتية صغيرًا في كل تطبيق ، والذي يجمع بيانات اعتماد المستخدم ويرمزها إلى جهاز المستخدم. من خلال إرسال هذه البيانات المميزة عبر نظامها ، فإنها تتأكد بعد ذلك من عدم نشر البيانات الأصلية للجمهور. لا يمكنك أبدًا التوقف عن التفكير المفرط في الأمان ، وفقًا للمصمم.

بلايد - الخطط المستقبلية

حدد Plaid هدفًا في العام الماضي لتخصيص 75٪ من حركة المرور لدينا لواجهات برمجة التطبيقات بحلول نهاية عام 2021. أحد أهداف الشركة الرئيسية هو توفير مشاركة عادلة وموثوقة وآمنة للبيانات تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات حيث يسرع القطاع من انتقاله إلى النظام المالي الرقمي.

تُظهر الشراكات الأخيرة بين Plaid والشركات الأخرى التزام الصناعة ببناء نظام بيئي أفضل يتيح للمستخدمين مزيدًا من التحكم والاختيار بشأن مكان وكيفية مشاركة معلوماتهم عبر الأدوات الرقمية. مع مشاريع مثل Plaid Portal ، وهي أداة (الآن في مرحلة تجريبية) تتيح للمستخدمين فحص وإدارة اتصالات حساباتهم ، مما يساعد على ضمان احتفاظهم بالسيطرة على مكان مشاركة بياناتهم ، سيستمر الابتكار في هذا المجال.

من نواحٍ مهمة ، تساعد Plaid الصناعة في تلبية هذا المستوى المرتفع تاريخياً من طلب المستهلكين على الخدمات المصرفية الرقمية. أولاً ، يمكن أن تتكامل Plaid لتوفير اتصال بيانات أكثر موثوقية نيابة عن عملاء الشركة المشتركين والمطورين الذين ينشئون شبكتها للبنوك مع القدرة على تنفيذ تبادل البيانات القائم على API. يجب أن يستمر القطاع في تبني الحلول الرقمية المتطورة التي توفر للعملاء سهولة الوصول إلى معلوماتهم المالية حتى يتمكنوا من إدارة حياتهم اليومية بشكل أفضل مع اقتراب العالم من مستقبل التمويل المفتوح.

أسئلة وأجوبة

من هو الرئيس التنفيذي لشركة بلايد؟

زاك بيريت هو الرئيس التنفيذي لشركة Plaid.

أين مقر بلايد؟

يقع المقر الرئيسي لشركة Plaid في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا.

ما مقدار التمويل الذي جمعه Plaid؟

جمعت Plaid ما مجموعه 734.3 مليون دولار.

هل منقوشة وحيد القرن؟

نعم. تبلغ قيمة Plaid حاليًا 13.4 مليار دولار.