Povestea de succes a Plaid - Cum conectează lumea financiară cu o singură atingere?

Profilul companiei este o inițiativă a StartupTalky de a publica informații verificate despre diferite startup-uri și organizații. Conținutul acestei postări a fost aprobat de Plaid .

Modul în care oamenii plătesc pentru cumpărăturile lor de zi cu zi se schimbă drastic. Ne apropiem de o nouă eră în care utilizarea portofelelor digitale pentru plată este opțiunea principală. Plățile bazate pe cont se află în centrul acestei schimbări, deoarece mai mulți bani se mișcă online și mai mulți consumatori folosesc aplicații și servicii financiare. Plaid acționează ca intermediar pentru contul dvs. bancar privat și pentru aplicațiile financiare mobile pe care le utilizați.

În general, utilizatorilor li se cere să își conecteze conturile bancare pentru a utiliza platformele fintech, să permită aplicațiilor să evalueze situațiile financiare și să poată depune și retrage bani. Problema a fost din trecut că fiecare bancă are un sistem existent unic și complicat, care necesită dezvoltatorii de aplicații să creeze legături unice pentru fiecare dintre ele, ceea ce poate duce, de asemenea, la mai multe probleme de securitate. Prin furnizarea unui nivel de conexiune intermediar, Plaid abordează această problemă oferind o modalitate mai sigură pentru ca oamenii să își conecteze conturile financiare la o aplicație.

Plaid - Repere ale companiei

Plaid - Despre
Plaid - Industrie
Plaid - Fondatori și echipă
Plaid - Povestea unui startup
Plaid - Nume, Logo și Slogan
Plaid - Declarație de misiune și viziune
Plaid - Produse
Plaid - Model de afaceri
Plaid - Finanțare și Investitori
Plaid - Investiții
Plaid - Achizitii
Plaid - Concurenți
Plaid - Provocări cu care se confruntă
Plaid - Planuri de viitor

Plaid - Despre

În 2013, Zach Perret și William Hockey au înființat afacerea americană de servicii financiare Plaid. Oferta principală este o platformă care permite clienților să își conecteze conturile bancare la diferite firme fintech. Clienții pot conecta aplicații de tehnologie financiară binecunoscute la conturile lor bancare convenționale folosind interfața de programare a serviciilor de rețea Plaid. Platforma companiei accesează tranzacții financiare și date individuale de la un număr mare de companii financiare, validând și validând în timp real, permițând în același timp clienților și companiilor să utilizeze aplicații de tehnologie financiară pentru a comunica cu conturile lor bancare, a inspecta soldurile și a transfera bani.

Platforma tehnologică Plaid oferă resursele și accesul necesare pentru a crea un sistem financiar cu capabilități digitale. Plaid crede că platforma sa face mai simplu și mai sigur pentru dezvoltatori să creeze servicii financiare și aplicații. La început, Plaid a oferit un API pentru a ajuta dezvoltatorii să facă legătura între clienți și instituțiile financiare. De atunci, ei au folosit o varietate de tehnologii de analiză a datelor împreună cu accesul lor la date pentru a oferi mai multe informații utile.

Cum funcționează carouri

Peste 11.000 de instituții financiare din SUA, Canada și Europa sunt conectate cu Plaid. Este simplu să vă conectați contul bancar la Plaid:

Pasul 1 : Vă puteți alege instituția bancară dintr-o listă atunci când vă înscrieți pentru o aplicație acceptată de Plaid. Introduceți numele de utilizator și parola în continuare.

Pasul 2: Plaid criptează informațiile pe care ați decis să le partajați (cum ar fi soldul contului dvs.) și le trimite în siguranță la aplicația pe care doriți să o utilizați în câteva secunde. Numele de utilizator și parola nu sunt niciodată partajate între platformă și aplicație.

Pasul 3: O conexiune sigură și continuă între aplicație și banca dvs. este construită de firmă în fundal.

Plaid - Industrie

Termenul „servicii financiare” se referă la serviciile monetare furnizate de sectorul bancar, care cuprinde o gamă largă de companii care echilibrează un buget, care include uniuni de credit, instituții financiare, administratori individuali de active, companii de carduri, furnizori de asigurări, firme de contabilitate, firme de finanțare a consumatorilor, firme de brokeraj, fonduri de investiții și unele entități sponsorizate de guvern. Câteva alte afaceri care depind de credite și împrumuturi pentru a funcționa sunt susținute de servicii financiare. În ciuda constatărilor mixte, majoritatea estimărilor situează industria serviciilor financiare la 20-25% din PIB-ul global.

Cu o rată de creștere anuală compusă (CAGR) de 9,7%, piața mondială a serviciilor financiare a crescut de la 23.319,52 miliarde USD în 2021 la 25.588,3 miliarde USD în 2022. Cel puțin temporar, conflictul Rusia-Ucraina a împiedicat posibilitățile unei pandemii de COVID-19. redresarea economică globală. Sancțiunile economice asupra multor națiuni, o creștere a prețurilor mărfurilor și întreruperile în lanțul de aprovizionare ca urmare a conflictului dintre aceste două națiuni au avut toate un impact asupra mai multor piețe din întreaga lume. La un CAGR de 6,9%, se preconizează că industria serviciilor financiare va ajunge la 33.358,77 miliarde de dolari în 2026.

Plaid - Fondatori și echipă

Plaid a fost început în 2012 de Zachary Perret (CEO) și William Hockey în San Francisco, California.

Zachary Perret

În calitate de co-fondator și CEO al lui Plaid, Zachary Perret conduce compania. Anterior a avut un post de consultant la Bain. A urmat Universitatea Duke pentru a-și finaliza studiile de licență.

William Hochei

Cofondatorul lui Plaid, William Hockey, a co-fondat și o companie numită Column. El a fost anterior asociat la Bain & Company. William Hockey a urmat studiile la Universitatea Emory pentru diploma de licență.

Alți membri ai echipei includ:

• Helen Min - șef de marketing
• Jean-Denis Greze - Chief Technology Officer
• Pouya Fatemi - Șef al operațiunilor de afaceri și finanțe
• Paul Williamson - șef de vânzări
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - șef al științei datelor

Plaid - Povestea unui startup

Zachary Perret și William Hockey, fondatorii, au ajuns să se cunoască cu adevărat în timp ce stagiau la titanul consultanței, Bain & Associates. Au făcut clic imediat și au început să experimenteze cu alte concepte antreprenoriale pe care le-ar putea urmări în cele din urmă.

Mai întâi au decis să creeze o platformă pentru gestionarea și recomandarea finanțelor clienților. Din păcate, s-a dovedit a fi mult mai dificil decât se anticipa.

Au trebuit să creeze conexiuni unice cu fiecare bancă pentru a se conecta la conturile financiare ale clienților pe care plănuiau să-i deservească. Unii dintre acești posibili parteneri bancari încă mai utilizau tehnologia din anii 1950, ceea ce a complicat și mai mult lucrurile (cum ar fi COBOL).

Cuplul a văzut imediat provocările pe care le punea chiar și cel mai elementar sistem bancar tradițional. Inițial, internetul nu a fost luat în considerare la proiectarea activităților bancare; în schimb, s-a subliniat contactul cu consumatorii bazat pe sucursale. Astăzi, utilizatorul obișnuit interacționează cu conturile bancare prin mai mult de 15 aplicații web. În consecință, echipa și-a dat seama că pentru ca oamenii să își realizeze pe deplin potențialul identității financiare, industria serviciilor financiare trebuia revoluționată.

Plaid a început ca o companie de aplicații pentru consumatori și a investit aproximativ șase luni în crearea unui software de management financiar legat de carduri. De exemplu, serviciul de sugestii de restaurante de la Plaid a folosit informațiile despre cheltuielile anterioare ale utilizatorului pentru a sugera restaurante noi. Articolele au fost făcute pentru a convinge clienții să-și reducă cheltuielile. Apoi s-au oprit și s-au întrebat dacă au nevoie de o aplicație care să sfătuiască utilizatorii să-și reducă cheltuielile. În niciun caz. Compania a ajuns la aceeași concluzie după ce a lucrat cu un client Venmo. Ca urmare, Plaid și-a schimbat direcția și acum lucrează pentru a oferi o infrastructură cu adevărat simplă și interoperabilă pentru sectorul financiar.

Plaid a reușit în sfârșit să obțină prima rundă de investiții pe măsură ce s-au adăugat din ce în ce mai mulți clienți. Spark Capital și alți alți investitori au investit 2,8 milioane de dolari în afacere în septembrie 2013.

Cu fondurile suplimentare, Plaid a reușit să își mute sediul corporativ din New York la San Francisco, unde a avut acces la un număr mult mai mare de ingineri software și firme FinTech care erau dornici să lucreze cu el.

În următorii trei ani, Plaid a evitat în principal lumina reflectoarelor și s-a concentrat în primul rând pe îmbunătățirea serviciilor și să câștige noi clienți. Acest lucru s-a schimbat când a dezvăluit o rundă masivă de 44 de milioane de dolari condusă de Goldman Sachs în iunie 2016.

Plaid - Nume, Logo și Slogan

Sloganul lui Plaid spune: „Modul mai sigur pentru oameni de a conecta conturile financiare la o aplicație”

Plaid - Declarație de misiune și viziune

Declarația de misiune a lui Plaid spune:

„Plaid se concentrează pe democratizarea serviciilor financiare prin tehnologie. Construim experiențe frumoase pentru consumatori, infrastructură prietenoasă pentru dezvoltatori și instrumente inteligente care oferă tuturor posibilitatea de a crea produse uimitoare care rezolvă probleme mari.”

Plaid - Produse

Cu colecția de API-uri Plaid, dezvoltatorii pot crea cu ușurință soluții financiare fantastice.

• Active - API-ul de verificare a activelor și a proprietarului contului pentru subscriere
• Auth - Verificare instantanee a contului bancar
• Sold - Verificați soldul contului bancar
• Identitate - Verificați identitățile utilizatorilor
• Verificarea identității - IDV global pentru a asigura conformitatea KYC
• Venituri - API de verificare a veniturilor și angajării
• Investiții - Preluați pasivele și datele despre împrumuturi
• Monitor - Conformitate Ușoară AML și PEP
• Semnal - ACH Risk Assessment and scoring API
• Tranzacții - Accesați datele despre tranzacții

Plaid - Model de afaceri

Cu modelul de afaceri freemium al Plaid, clienții pot utiliza gratuit toate serviciile sale. Cu planul gratuit, potențialii clienți se pot conecta la 100 de conturi bancare și pot evalua date eșantion într-un mediu sandbox.

Pentru capacitate suplimentară, există două planuri de abonament premium disponibile. Înainte de a intra în aceste alternative, este esențial să ne dăm seama că strategia de preț a companiei nu este menită să forțeze un prospect să aleagă dintr-un meniu de planuri. În schimb, strategia permite unui utilizator nou-nouț să se aclimatizeze cu platforma gratuită înainte de a trece la un cont personal care să corespundă cerințelor sale.

În lumina acestuia, următoarele sunt programele plătite:

• Lansare: utilizatorii pot autoriza conturile, urmări tranzacțiile și pot vizualiza soldurile conturilor cu Launch, o opțiune de plată pe măsură. Informațiile despre preț sunt disponibile la cerere.
• Scară: prețurile pentru acest serviciu mai specializat încep de la 500 USD pe lună și includ prețuri în bloc, asistență premium de specialitate și asistență pentru integrare. Clienții care se înscriu pentru acest pachet au acces deplin la datele utilizatorilor despre investițiile financiare, obligațiile și posesiunile lor. De exemplu, aceste date pot fi folosite pentru a decide dacă se aprobă sau se respinge o cerere de împrumut.
• Costuri pe cerere: Plaid percepe o anumită sumă pentru fiecare cerere. Utilizatorul trebuie să se asigure că contul de primire are suficiente fonduri, pentru început dacă aplicația sa financiară permite transferuri de cont. Pentru a activa transferul și a genera venituri pentru compania aplicației, Plaid va examina contul membrului.

În urma selectării de către consumator a unui plan plătit, ar putea fi evaluate următoarele costuri:

• Taxe unice: taxele sunt evaluate pentru serviciile care trebuie finalizate o singură dată. De exemplu, o taxă unică trebuie plătită de fiecare dată când o aplicație financiară personală acceptă un cont de utilizator și îi verifică identitatea.
• Cotizații de membru: același program de finanțe personale ar dori, de asemenea, să știe cum își cheltuiesc clienții banii. Compania face acest lucru utilizând instrumentul de monitorizare în timp real a soldului contului Plaid. Deoarece aceasta este o acțiune frecventă, cheltuiala este taxată ca cost recurent de abonament. Plaid oferă reduceri de volum și evaluează o taxă pe conexiune, pe lună pentru acest serviciu.

Plaid - Finanțare și Investitori

Plaid - Investiții

Plaid - Achizitii

Plaid - Concurenți

Concurenții de top ai Plaid sunt:

• Codat
• Stripe Connect
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• Flinks
• Soluții OCR IntSig
• TrueLayer

Plaid - Provocări cu care se confruntă

Zach Perret, fondatorul companiei, susține că hârtia este cel mai mare adversar al lor și că digitizarea datelor este cea mai mare provocare a lor. Prima linie de apărare este disponibilitatea unor date precise și ușor de înțeles. Analytics și alte servicii cu valoare adăugată vor fi acum punctul central al conflictului. În consecință, Plaid le-a acordat inginerilor de date prioritate înainte de a le oferi oamenilor de știință de date orice gând.

Dacă există ceva, se precizează că securitatea va fi entitatea care îi ține treji pe angajații lui Plaid noaptea. Securitatea datelor și confidențialitatea sunt esențiale, deoarece sunt responsabile de informațiile financiare ale milioane de oameni. Pentru a realiza acest lucru, Plaid încorporează un element minuscul de infrastructură în fiecare aplicație, care colectează acreditările utilizatorului și le tokenizează pe dispozitivul utilizatorului. Prin trimiterea acestor date tokenizate prin sistemul său, se asigură apoi că datele originale nu sunt făcute publice. Nu te poți opri niciodată să te gândești excesiv la securitate, potrivit designerului.

Plaid - Planuri de viitor

Plaid și-a stabilit anul trecut o țintă de a dedica 75% din traficul nostru API-urilor până la sfârșitul anului 2021. Unul dintre obiectivele majore ale companiei este de a oferi partajare echitabilă, fiabilă și sigură a datelor bazate pe API, pe măsură ce sectorul își accelerează tranziția către o soluție completă. sistem financiar digital.

Parteneriatele recente dintre Plaid și alte companii arată angajamentul industriei de a construi un ecosistem mai bun, care să permită utilizatorilor mai mult control și alegere asupra locului și modului în care informațiile lor sunt partajate prin instrumentele digitale. Cu proiecte precum Plaid Portal, un instrument (acum în versiune beta) care permite utilizatorilor să examineze și să gestioneze conexiunile contului lor, ajutând la garantarea că își păstrează controlul asupra locurilor în care sunt partajate datele lor, inovația va continua în acest domeniu.

În moduri semnificative, Plaid ajută industria să îndeplinească acest nivel istoric ridicat al cererii consumatorilor pentru servicii bancare digitale. În primul rând, Plaid se poate integra pentru a oferi o conexiune de date mai sigură în numele clienților partajați ai companiei și al dezvoltatorilor care își construiesc rețeaua pentru bănci cu capacitatea de a implementa un schimb de date bazat pe API. Sectorul trebuie să continue să adopte soluții digitale de ultimă generație care să ofere clienților acces ușor la informațiile lor financiare, astfel încât să își poată gestiona mai bine viața de zi cu zi, pe măsură ce globul se apropie de un viitor financiar deschis.

Întrebări frecvente

Cine este CEO-ul Plaid?

Zach Perret este CEO al Plaid.

Unde este sediul Plaid?

Sediul Plaid este în San Francisco, California.

Câte fonduri a strâns Plaid?

Plaid a strâns un total de 734,3 milioane USD.

Plaid este un unicorn?

Da. Plaid este evaluat în prezent la 13,4 miliarde USD.