Success Story of Plaid - Comment connecte-t-il le monde financier en un seul clic ?

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La façon dont les gens paient leurs achats quotidiens change radicalement. Nous approchons d'une nouvelle ère où l'utilisation de portefeuilles numériques pour le paiement est l'option courante. Les paiements basés sur un compte sont au cœur de ce changement, car de plus en plus d'argent circule en ligne et que de plus en plus de consommateurs utilisent des applications et des services financiers. Plaid agit comme intermédiaire pour votre compte bancaire privé et les applications mobiles financières que vous utilisez.

En général, les utilisateurs sont tenus de lier leurs comptes bancaires pour utiliser les plates-formes fintech, permettre aux applications d'évaluer les états financiers et de pouvoir déposer et retirer de l'argent. Le problème a toujours été que chaque banque a un système existant unique et compliqué qui oblige les développeurs d'applications à créer des liens uniques pour chacun d'entre eux, ce qui peut également entraîner plusieurs problèmes de sécurité. En fournissant une couche de connexion intermédiaire, Plaid résout ce problème en offrant aux utilisateurs un moyen plus sûr de connecter leurs comptes financiers à une application.

Plaid - Faits saillants de l'entreprise

Plaid - À propos
Plaid - Industrie
Plaid - Fondateurs et équipe
Plaid - Histoire de démarrage
Plaid - Nom, logo et slogan
Plaid - Énoncé de mission et de vision
Plaid - Produits
Plaid - Modèle d'affaires
Plaid - Financement et investisseurs
Plaid - Investissements
Plaid - Acquisitions
Plaid - Concurrents
Plaid - Défis relevés
Plaid - Plans futurs

Plaid - À propos

En 2013, Zach Perret et William Hockey ont créé l'entreprise américaine de services financiers Plaid. L'offre principale est une plate-forme qui permet aux clients de lier leurs comptes bancaires à différentes entreprises de technologie financière. Les clients peuvent connecter des applications de technologie financière bien connues à leurs comptes bancaires conventionnels à l'aide de l'interface de programmation de service réseau de Plaid. La plate-forme de la société accède aux transactions financières et aux données individuelles d'un grand nombre de sociétés financières, les validant et les validant en temps réel tout en permettant aux clients et aux entreprises d'utiliser des applications de technologie financière pour communiquer avec leurs comptes bancaires, inspecter les soldes et transférer de l'argent.

La plate-forme technologique Plaid fournit les ressources et l'accès nécessaires pour créer un système financier doté de capacités numériques. Plaid pense que sa plate-forme simplifie et sécurise la création de services et d'applications financières pour les développeurs. Au début, Plaid proposait une API pour aider les développeurs à relier les clients et les institutions financières. Depuis lors, ils ont utilisé une variété de technologies d'analyse de données en conjonction avec leur accès aux données pour donner d'autres informations exploitables.

Comment fonctionne le plaid

Plus de 11 000 institutions financières aux États-Unis, au Canada et en Europe sont connectées à Plaid. C'est simple de lier votre compte bancaire à Plaid :

Étape 1 : Vous pouvez choisir votre institution bancaire dans une liste lorsque vous vous inscrivez à une application prise en charge par Plaid. Entrez ensuite votre nom d'utilisateur et votre mot de passe.

Étape 2 : Plaid crypte les informations que vous avez décidé de partager (telles que le solde de votre compte) et les envoie en toute sécurité à l'application que vous souhaitez utiliser en quelques secondes. Votre nom d'utilisateur et votre mot de passe ne sont jamais partagés entre la plateforme et l'application.

Étape 3 : Une connexion sûre et continue entre l'application et votre banque est établie par l'entreprise en arrière-plan.

Plaid - Industrie

Le terme "services financiers" fait référence aux services monétaires fournis par le secteur bancaire, qui comprend un large éventail d'entreprises qui équilibrent un budget, notamment les coopératives de crédit, les institutions financières, les gestionnaires d'actifs individuels, les sociétés de cartes, les assureurs, les cabinets comptables, les sociétés de crédit à la consommation, les sociétés de courtage, les fonds d'investissement et certaines entités parrainées par le gouvernement. Plusieurs autres entreprises qui dépendent du crédit et des prêts pour fonctionner sont soutenues par des services financiers. Malgré des résultats mitigés, la majorité des estimations placent le secteur des services financiers entre 20 et 25 % du PIB mondial.

Avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 9,7 %, le marché mondial des services financiers est passé de 23 319,52 milliards de dollars en 2021 à 25 588,3 milliards de dollars en 2022. Au moins temporairement, le conflit russo-ukrainien a entravé les possibilités d'une pandémie liée au COVID-19. rebond économique mondial. Les sanctions économiques imposées à de nombreux pays, la hausse des prix des matières premières et les perturbations de la chaîne d'approvisionnement résultant du conflit entre ces deux pays ont tous eu un impact sur plusieurs marchés à travers le monde. Avec un TCAC de 6,9 %, le secteur des services financiers devrait atteindre 33 358,77 milliards de dollars en 2026.

Plaid - Fondateurs et équipe

Plaid a été lancé en 2012 par Zachary Perret (PDG) et William Hockey à San Francisco, en Californie.

Zacharie Perret

En tant que co-fondateur et PDG de Plaid, Zachary Perret dirige l'entreprise. Il occupait auparavant un poste de consultant chez Bain. Il a fréquenté l'Université Duke pour terminer ses études de premier cycle.

Guillaume Hockey

Le cofondateur de Plaid, William Hockey, a également cofondé une entreprise nommée Column. Il était auparavant associé chez Bain & Company. William Hockey a fréquenté l'Université Emory pour son baccalauréat.

Certains autres membres de l'équipe comprennent :

• Helen Min - Responsable du marketing
• Jean-Denis Greze - Directeur de la technologie
• Pouya Fatemi - Responsable des opérations commerciales et des finances
• Paul Williamson - Responsable des ventes
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - Responsable de la science des données

Plaid - Histoire de démarrage

Zachary Perret et William Hockey, les fondateurs, ont vraiment fait connaissance lors d'un stage chez le titan du conseil, Bain & Associates. Ils ont immédiatement cliqué et ont commencé à expérimenter d'autres concepts entrepreneuriaux qu'ils pourraient éventuellement poursuivre.

Ils ont d'abord décidé de créer une plateforme de gestion et de recommandation des finances des clients. Malheureusement, cela s'est avéré beaucoup plus difficile que prévu.

Ils devaient créer des connexions uniques avec chaque banque pour se connecter aux comptes financiers des clients qu'ils prévoyaient de servir. Certains de ces partenaires bancaires potentiels utilisaient encore la technologie des années 1950, ce qui compliquait encore les choses (comme COBOL).

Le couple a tout de suite vu les défis que posait même le système bancaire traditionnel le plus élémentaire. Initialement, Internet n'a pas été pris en considération lors de la conception des services bancaires ; l'accent a plutôt été mis sur le contact avec les consommateurs en succursale. Aujourd'hui, l'utilisateur moyen interagit avec ses comptes bancaires via plus de 15 applications Web. Par conséquent, l'équipe a réalisé que pour que les gens réalisent pleinement le potentiel de leur identité financière, le secteur des services financiers devait être révolutionné.

Plaid a commencé comme une entreprise d'applications grand public et a investi environ six mois dans la création d'un logiciel de gestion financière lié aux cartes. Par exemple, le service de suggestion de restaurants de Plaid a utilisé les informations sur les dépenses passées de l'utilisateur pour suggérer de nouveaux restaurants. Les articles ont été fabriqués pour persuader les clients de réduire leurs dépenses. Puis ils se sont arrêtés et se sont demandé s'ils avaient besoin d'une application qui conseillait aux utilisateurs de réduire leurs dépenses. En aucun cas. La société est arrivée à la même conclusion après avoir travaillé avec un client Venmo. En conséquence, Plaid a changé d'orientation et s'emploie désormais à fournir une infrastructure véritablement simple et interopérable pour le secteur financier.

Plaid a finalement pu obtenir son premier tour d'investissement alors que de plus en plus de clients se sont ajoutés. Spark Capital et plusieurs autres investisseurs ont investi 2,8 millions de dollars dans l'entreprise en septembre 2013.

Grâce aux fonds supplémentaires, Plaid a pu déplacer son siège social de New York à San Francisco, où il avait accès à un nombre beaucoup plus important d'ingénieurs en logiciel et d'entreprises FinTech désireuses de travailler avec elle.

Au cours des trois années suivantes, Plaid a principalement évité les projecteurs et s'est concentré principalement sur l'amélioration de son service et l'acquisition de nouveaux clients. Cela a changé lorsqu'il a révélé un énorme tour de table de 44 millions de dollars dirigé par Goldman Sachs en juin 2016.

Plaid - Nom, logo et slogan

Le slogan de Plaid dit : "Le moyen le plus sûr pour les gens de connecter des comptes financiers à une application"

Plaid - Énoncé de mission et de vision

L'énoncé de mission de Plaid dit,

"Plaid se concentre sur la démocratisation des services financiers grâce à la technologie. Nous construisons de belles expériences pour les consommateurs, une infrastructure conviviale pour les développeurs et des outils intelligents qui donnent à chacun la possibilité de créer des produits incroyables qui résolvent de gros problèmes."

Plaid - Produits

Avec la collection d'API de Plaid, les développeurs peuvent créer facilement des solutions financières fantastiques.

• Actifs - API de vérification des actifs et des titulaires de compte pour la souscription
• Auth - Vérification instantanée du compte bancaire
• Solde - Vérifier le solde du compte bancaire
• Identité - Vérifier l'identité des utilisateurs
• Vérification d'identité - IDV mondial pour assurer la conformité KYC
• Revenu - API de vérification des revenus et de l'emploi
• Investissements - Récupérer les passifs et les données de prêt
• Monitor - Conformité AML et PEP facile
• Signal - API d'évaluation et de notation des risques ACH
• Transactions - Accéder aux données de transaction

Plaid - Modèle d'affaires

Avec le modèle commercial freemium de Plaid, les clients peuvent utiliser tous ses services gratuitement. Avec le plan gratuit, les clients potentiels peuvent se connecter à 100 comptes bancaires et évaluer des exemples de données dans un environnement sandbox.

Pour des capacités supplémentaires, deux plans d'abonnement premium sont disponibles. Avant d'aborder ces alternatives, il est crucial de réaliser que la stratégie de tarification de l'entreprise n'est pas destinée à faire pression sur un prospect pour qu'il choisisse parmi un menu de plans. Au lieu de cela, la stratégie permet à un tout nouvel utilisateur de s'acclimater à la plate-forme gratuite avant de passer à un compte personnel adapté à ses besoins.

À la lumière de cela, voici les programmes payants:

• Lancement : les utilisateurs peuvent autoriser des comptes, suivre les transactions et afficher les soldes des comptes avec Launch, une option de paiement à l'utilisation. Les informations sur les prix sont disponibles sur demande.
• Échelle : les prix de ce service plus spécialisé commencent à 500 $ par mois et incluent les prix de gros, l'assistance premium spécialisée et l'assistance à l'intégration. Les clients qui s'inscrivent à ce forfait bénéficient d'un accès complet aux données des utilisateurs concernant leurs investissements financiers, leurs obligations et leurs biens. Par exemple, ces données peuvent être utilisées pour décider d'approuver ou de rejeter une demande de prêt.
• Coûts par demande : Plaid facture un certain montant pour chaque demande. L'utilisateur doit s'assurer que le compte destinataire dispose de suffisamment de fonds, pour commencer si son application financière autorise les transferts de compte. Pour permettre le transfert et générer des revenus pour la société d'applications, Plaid examinera le compte du membre.

Suite à la sélection d'un forfait payant par le consommateur, les coûts suivants pourraient être évalués :

• Frais uniques : Les frais sont évalués pour les services qui ne doivent être complétés qu'une seule fois. Par exemple, des frais uniques doivent être payés chaque fois qu'une application financière personnelle accepte un compte d'utilisateur et vérifie son identité.
• Cotisations : Le même programme de finances personnelles aimerait également savoir comment ses clients dépensent leur argent. Pour ce faire, la société utilise l'outil de surveillance du solde du compte en temps réel de Plaid. Comme il s'agit d'une action fréquente, la dépense est facturée comme un coût d'abonnement récurrent. Plaid accorde des remises sur volume et évalue des frais mensuels par connexion pour ce service.

Plaid - Financement et investisseurs

Plaid - Investissements

Plaid - Acquisitions

Plaid - Concurrents

Les principaux concurrents de Plaid sont :

• Codate
• Bande Connecter
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• clignote
• Solutions OCR IntSig
• TrueLayer

Plaid - Défis relevés

Zach Perret, le fondateur de l'entreprise, affirme que le papier est leur plus grand adversaire et que la numérisation des données est leur plus grand défi. La première ligne de défense est la disponibilité de données précises et compréhensibles. Les analyses et autres services à valeur ajoutée seront désormais au centre du conflit. En conséquence, Plaid a donné la priorité aux ingénieurs de données avant de penser aux scientifiques de données.

S'il y a quoi que ce soit, il est indiqué que la sécurité sera l'entité qui empêchera les employés de Plaid de dormir la nuit. La sécurité et la confidentialité des données sont essentielles car elles sont en charge des informations financières de millions de personnes. Pour ce faire, Plaid intègre un petit élément d'infrastructure dans chaque application, qui collecte les informations d'identification de l'utilisateur et les tokenise sur l'appareil de l'utilisateur. En envoyant ces données tokenisées via son système, il s'assure ensuite que les données d'origine ne sont pas rendues publiques. On ne peut jamais cesser de penser excessivement à la sécurité, selon le concepteur.

Plaid - Plans futurs

L'année dernière, Plaid s'est fixé pour objectif de consacrer 75 % de son trafic aux API d'ici la fin de 2021. L'un des principaux objectifs de l'entreprise est de fournir un partage de données équitable, fiable et sécurisé basé sur des API, alors que le secteur accélère sa transition vers une système financier numérique.

Les récents partenariats entre Plaid et d'autres entreprises montrent l'engagement de l'industrie à construire un meilleur écosystème qui permet aux utilisateurs plus de contrôle et de choix sur où et comment leurs informations sont partagées à travers les outils numériques. Avec des projets comme Plaid Portal, un outil (maintenant en version bêta) qui permet aux utilisateurs d'examiner et de gérer leurs connexions de compte, en garantissant qu'ils gardent le contrôle sur l'endroit où leurs données sont partagées, l'innovation se poursuivra dans ce domaine.

De manière significative, Plaid aide l'industrie à répondre à ce niveau historiquement élevé de demande des consommateurs pour les services bancaires numériques. Premièrement, Plaid peut s'intégrer pour fournir une connectivité de données plus fiable au nom des clients partagés de l'entreprise et des développeurs construisant son réseau pour les banques avec la capacité de mettre en œuvre un échange de données basé sur une API. Le secteur doit continuer à adopter des solutions numériques de pointe qui offrent aux clients un accès facile à leurs informations financières afin qu'ils puissent mieux gérer leur vie quotidienne alors que le monde se rapproche d'un avenir financier ouvert.

FAQ

Qui est le PDG de Plaid ?

Zach Perret est PDG de Plaid.

Où se trouve le siège social de Plaid ?

Le siège social de Plaid est à San Francisco, en Californie.

Combien de fonds Plaid a-t-il collectés ?

Plaid a levé un total de 734,3 millions de dollars.

Plaid est-il une licorne ?

Oui. Plaid est actuellement évalué à 13,4 milliards de dollars.