Plaid의 성공 사례 - 한 번의 탭으로 금융 세계를 연결하는 방법은 무엇입니까?

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사람들이 일상적인 구매 비용을 지불하는 방식이 크게 변화하고 있습니다. 지불에 디지털 지갑을 사용하는 것이 주류 옵션인 새로운 시대에 접근하고 있습니다. 더 많은 돈이 온라인으로 이동하고 더 많은 소비자가 금융 애플리케이션과 서비스를 사용함에 따라 계정 기반 지불이 이러한 변화의 핵심입니다. Plaid는 개인 은행 계좌와 사용하는 금융 모바일 앱의 중개인 역할을 합니다.

일반적으로 사용자는 핀테크 플랫폼을 활용하기 위해 은행 계좌를 연결해야 하며, 애플리케이션을 통해 재무제표를 평가하고 입출금을 할 수 있습니다. 문제는 역사적으로 각 은행이 독특하고 복잡한 기존 시스템을 가지고 있어 앱 개발자가 모든 은행에 대해 고유한 링크를 만들어야 하므로 여러 보안 문제가 발생할 수 있다는 것입니다. 중간 연결 계층을 제공함으로써 Plaid는 사람들이 금융 계정을 앱에 연결하는 더 안전한 방법을 제공함으로써 이 문제를 해결합니다.

격자 무늬 - 회사 하이라이트

격자 무늬 - 정보
격자 무늬 - 산업
Plaid - 설립자 및 팀
격자 무늬 - 스타트업 스토리
격자 무늬 - 이름, 로고 및 태그라인
Plaid - 사명 및 비전 선언문
격자 무늬 - 제품
격자 무늬 - 비즈니스 모델
격자 무늬 - 자금 조달 및 투자자
격자 무늬 - 투자
격자 무늬 - 인수
격자 무늬 - 경쟁자
격자 무늬 - 직면한 과제
격자 무늬 - 향후 계획

격자 무늬 - 정보

2013년 Zach Perret과 William Hockey는 미국 금융 서비스 회사인 Plaid를 설립했습니다. 주요 오퍼링은 고객이 은행 계좌를 다른 핀테크 회사에 연결할 수 있는 플랫폼입니다. 고객은 Plaid의 네트워크 서비스 프로그래밍 인터페이스를 사용하여 잘 알려진 금융 기술 앱을 기존 은행 계좌에 연결할 수 있습니다. 이 회사의 플랫폼은 수많은 금융 회사의 금융 거래 및 개인 데이터에 액세스하여 이를 실시간으로 확인 및 검증하는 동시에 고객과 회사가 금융 기술 앱을 사용하여 은행 계좌와 통신하고 잔액을 검사하고 자금을 이체할 수 있도록 합니다.

Plaid 기술 플랫폼은 디지털 기능을 갖춘 금융 시스템을 만드는 데 필요한 리소스와 액세스를 제공합니다. Plaid는 플랫폼이 개발자가 금융 서비스 및 앱을 만드는 것을 더 간단하고 안전하게 만든다고 생각합니다. 처음에 Plaid는 개발자가 고객과 금융 기관을 연결하는 데 도움이 되는 API를 제공했습니다. 그 이후로 그들은 데이터에 대한 액세스와 함께 다양한 데이터 분석 기술을 사용하여 실행 가능한 추가 통찰력을 제공했습니다.

격자 무늬 작동 방식

미국, 캐나다 및 유럽의 11,000개 이상의 금융 기관이 Plaid와 연결되어 있습니다. 은행 계좌를 Plaid에 연결하는 것은 간단합니다.

1단계 : Plaid에서 지원하는 앱 가입 시 목록에서 금융기관을 선택할 수 있습니다. 다음에 사용자 이름과 비밀번호를 입력하십시오.

2단계: Plaid는 공유하기로 결정한 정보(예: 계정 잔액)를 암호화하고 몇 초 안에 사용하려는 앱으로 안전하게 전송합니다. 사용자 이름과 비밀번호는 플랫폼과 앱 간에 공유되지 않습니다.

3단계: 백그라운드에서 회사가 앱과 은행 간의 안전하고 지속적인 연결을 구축하고 있습니다.

격자 무늬 - 산업

"금융 서비스"라는 용어는 신용 조합, 금융 기관, 개인 자산 관리자, 카드 회사, 보험 회사, 회계 회사, 소비자 금융 회사, 중개 회사, 투자 펀드 및 일부 정부 후원 기관. 기능을 위해 신용 및 대출에 의존하는 다른 여러 비즈니스는 금융 서비스의 지원을 받습니다. 엇갈린 결과에도 불구하고 대부분의 추정치는 금융 서비스 산업이 전 세계 GDP의 20~25%를 차지하는 것으로 보고 있습니다.

9.7%의 연평균 성장률(CAGR)로 전 세계 금융 서비스 시장은 2021년 23조 3,195억 2,000만 달러에서 2022년 25조 5,883억 달러로 증가했습니다. 적어도 일시적으로 러시아-우크라이나 분쟁은 COVID-19 전염병 관련 가능성을 방해했습니다. 글로벌 경기 반등. 많은 국가에 대한 경제 제재, 상품 가격 상승, 이 두 국가 간의 갈등으로 인한 공급망 중단은 모두 전 세계 여러 시장에 영향을 미쳤습니다. 6.9%의 연평균 성장률(CAGR)로 금융 서비스 산업은 2026년에 33조 3,587억 7천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

Plaid - 설립자 및 팀

Plaid는 2012년 Zachary Perret(CEO)과 William Hockey가 캘리포니아주 샌프란시스코에서 시작했습니다.

재커리 페렛

Plaid의 공동 창립자이자 CEO인 Zachary Perret은 회사를 이끌고 있습니다. 그는 이전에 Bain에서 컨설턴트 직책을 맡았습니다. 그는 학부 과정을 마치기 위해 Duke University에 다녔습니다.

윌리엄 하키

Plaid의 공동 설립자인 William Hockey도 Column이라는 회사를 공동 설립했습니다. 그는 이전에 Bain & Company의 어소시에이트였습니다. William Hockey는 학사 학위를 위해 Emory University에 다녔습니다.

다른 팀원은 다음과 같습니다.

• Helen Min - 마케팅 책임자
• Jean-Denis Greze - 최고 기술 책임자
• Pouya Fatemi - 비즈니스 운영 및 재무 책임자
• Paul Williamson - 영업 책임자
• 에릭 세이거 - COO
• Luke Miner - 데이터 과학 책임자

격자 무늬 - 스타트업 스토리

창립자 인 Zachary Perret과 William Hockey는 컨설팅의 거물 인 Bain & Associates에서 인턴을하면서 서로를 정말로 알게되었습니다. 그들은 즉시 클릭했고 궁극적으로 추구할 수 있는 다른 기업가적 개념을 실험하기 시작했습니다.

그들은 먼저 고객 재정을 관리하고 추천하기 위한 플랫폼을 만들기로 결정했습니다. 불행히도 예상보다 훨씬 더 어려운 것으로 판명되었습니다.

서비스를 제공할 계획인 고객의 금융 계좌에 연결하기 위해 각 은행과 고유한 연결을 만들어야 했습니다. 가능한 은행 파트너 중 일부는 여전히 1950년대의 기술을 활용하고 있었으며 이로 인해 문제가 더욱 복잡해졌습니다(예: COBOL).

그 부부는 가장 기본적인 전통적인 은행 시스템이 제기하는 문제를 즉시 알아차렸습니다. 처음에는 뱅킹을 설계할 때 인터넷을 고려하지 않았습니다. 대신 지점 기반의 소비자 접촉이 강조되었습니다. 오늘날 일반 사용자는 15개 이상의 웹 애플리케이션을 통해 은행 계좌와 상호 작용합니다. 결과적으로 팀은 사람들이 금융 정체성의 잠재력을 완전히 실현하려면 금융 서비스 산업을 혁신해야 한다는 것을 깨달았습니다.

Plaid는 소비자 앱 회사로 시작하여 카드 연결 재무 관리 소프트웨어를 만드는 데 약 6개월을 투자했습니다. 예를 들어 Plaid의 레스토랑 추천 서비스는 사용자의 과거 지출 정보를 사용하여 새로운 레스토랑을 제안했습니다. 고객이 지출을 줄이도록 설득하기 위해 만든 항목입니다. 그런 다음 그들은 멈추고 사용자에게 지출을 줄이도록 조언하는 앱이 필요한지 궁금해했습니다. 절대. 회사는 Venmo 클라이언트와 작업한 후 동일한 결론에 도달했습니다. 그 결과, Plaid는 방향을 바꾸었고 이제 금융 부문을 위한 진정으로 간단하고 상호 운용 가능한 인프라를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

Plaid는 점점 더 많은 클라이언트가 추가됨에 따라 마침내 첫 번째 투자를 받을 수 있었습니다. Spark Capital과 몇몇 다른 투자자들은 2013년 9월에 이 사업에 280만 달러를 투자했습니다.

추가 자금으로 Plaid는 본사를 뉴욕에서 샌프란시스코로 이전할 수 있었고 그곳에서 함께 일하고 싶어하는 훨씬 더 많은 소프트웨어 엔지니어 및 핀테크 회사에 접근할 수 있었습니다.

그 후 3년 동안 Plaid는 주로 스포트라이트를 피하고 서비스 향상과 신규 고객 확보에 집중했습니다. 2016년 6월 Goldman Sachs가 이끄는 대규모 4,400만 달러 라운드가 공개되면서 상황이 바뀌었습니다.

격자 무늬 - 이름, 로고 및 태그라인

Plaid의 슬로건은 "사람들이 금융 계좌를 앱에 연결하는 더 안전한 방법" 이라고 말합니다.

Plaid - 사명 및 비전 선언문

Plaid의 사명 선언문은 다음과 같이 말합니다.

"Plaid는 기술을 통해 금융 서비스를 민주화하는 데 중점을 두고 있습니다. 우리는 아름다운 소비자 경험, 개발자 친화적인 인프라, 모든 사람이 큰 문제를 해결하는 놀라운 제품을 만들 수 있는 능력을 제공하는 지능형 도구를 구축합니다."

격자 무늬 - 제품

Plaid의 API 모음을 사용하여 개발자는 환상적인 금융 솔루션을 쉽게 만들 수 있습니다.

• 자산 - 언더라이팅을 위한 자산 및 계정 소유자 확인 API
• 인증 - 즉시 은행 계좌 확인
• 잔액 - 은행 계좌 잔액 확인
• ID - 사용자의 ID 확인
• 신원 확인 - KYC 준수를 보장하는 글로벌 IDV
• 소득 - 소득 및 고용 확인 API
• 투자 - 부채 및 대출 데이터 검색
• 모니터링 - 손쉬운 AML 및 PEP 준수
• Signal - ACH 위험 평가 및 스코어링 API
• 트랜잭션 - 트랜잭션 데이터 액세스

격자 무늬 - 비즈니스 모델

Plaid의 부분 유료화 비즈니스 모델을 통해 고객은 모든 서비스를 무료로 이용할 수 있습니다. 무료 요금제로 잠재 고객은 100개의 은행 계좌에 연결하고 샌드박스 환경에서 샘플 데이터를 평가할 수 있습니다.

추가 기능을 위해 두 가지 프리미엄 구독 플랜을 사용할 수 있습니다. 이러한 대안에 대해 알아보기 전에 회사의 가격 책정 전략이 잠재 고객이 계획 메뉴에서 선택하도록 압력을 가하는 것이 아님을 깨닫는 것이 중요합니다. 대신, 이 전략은 새로운 사용자가 요구 사항에 맞는 개인 계정으로 업그레이드하기 전에 무료 플랫폼에 적응할 수 있도록 합니다.

이에 비추어 볼 때 유료 프로그램은 다음과 같습니다.

• Launch: 사용자는 종량제 옵션인 Launch를 사용하여 계정을 승인하고, 거래를 추적하고, 계정 잔액을 볼 수 있습니다. 가격 정보는 요청 시 제공됩니다.
• 규모: 보다 전문화된 이 서비스의 가격은 월 $500부터 시작하며 대량 가격, 전문가 프리미엄 지원 및 통합 지원을 포함합니다. 이 패키지에 가입한 고객은 금융 투자, 의무 및 소유물에 대한 사용자 데이터에 대한 전체 액세스 권한을 갖습니다. 예를 들어, 이 데이터는 대출 신청 승인 또는 거부 여부를 결정하는 데 사용될 수 있습니다.
• 요청당 비용: Plaid는 각 요청에 대해 일정 금액을 청구합니다. 사용자는 금융 앱이 계좌 이체를 허용하는 경우 먼저 수신 계좌에 충분한 자금이 있는지 확인해야 합니다. 이체를 활성화하고 앱 회사의 수익을 창출하기 위해 Plaid는 회원의 계정을 검토합니다.

소비자가 유료 플랜을 선택한 후 다음 비용을 평가할 수 있습니다.

• 일회성 요금: 요금은 한 번만 완료해야 하는 서비스에 대해 부과됩니다. 예를 들어 개인 금융 앱이 사용자 계정을 수락하고 신원을 확인할 때마다 일회성 요금을 지불해야 합니다.
• 회원 회비: 동일한 개인 금융 프로그램은 고객이 돈을 어떻게 사용하는지 알고 싶어합니다. 회사는 Plaid의 실시간 계정 잔액 모니터링 도구를 활용하여 이를 수행합니다. 이는 빈번한 작업이므로 비용은 반복 구독 비용으로 청구됩니다. Plaid는 볼륨 할인을 제공하고 이 서비스에 대한 연결당 월별 요금을 평가합니다.

격자 무늬 - 자금 조달 및 투자자

격자 무늬 - 투자

격자 무늬 - 인수

격자 무늬 - 경쟁자

Plaid의 최고 경쟁자는 다음과 같습니다.

• 코닷
• 스트라이프 연결
• 멕시코
• 라이티코
• 인베스트넷 요들리
• 플링크
• IntSig OCR 솔루션
• 트루레이어

격자 무늬 - 직면한 과제

회사 설립자인 Zach Perret은 종이가 가장 큰 적이며 데이터를 디지털화하는 것이 가장 큰 도전이라고 주장합니다. 첫 번째 방어선은 정확하고 이해하기 쉬운 데이터의 가용성입니다. 분석 및 기타 부가 가치 서비스는 이제 갈등의 초점이 될 것입니다. 결과적으로 Plaid는 데이터 과학자에게 생각을 주기 전에 데이터 엔지니어에게 우선 순위를 부여했습니다.

만약 있다면 보안은 Plaid의 직원들을 밤샘하게 하는 실체가 될 것이라고 명시되어 있습니다. 수백만 명의 금융 정보를 담당하고 있기 때문에 데이터 보안 및 개인 정보 보호는 필수적입니다. 이를 달성하기 위해 Plaid는 작은 인프라 요소를 각 애플리케이션에 통합하여 사용자 자격 증명을 수집하고 사용자 장치에서 토큰화합니다. 이 토큰화된 데이터를 시스템을 통해 전송함으로써 원본 데이터가 공개되지 않도록 합니다. 디자이너에 따르면 보안에 대해 과도하게 생각하는 것을 멈출 수는 없습니다.

격자 무늬 - 향후 계획

Plaid는 작년에 2021년 말까지 트래픽의 75%를 API에 할당하겠다는 목표를 세웠습니다. 회사의 주요 목표 중 하나는 해당 부문이 완전히 전환하는 것을 가속화함에 따라 공정하고 신뢰할 수 있으며 안전한 API 기반 데이터 공유를 제공하는 것입니다. 디지털 금융 시스템.

Plaid와 다른 회사 간의 최근 파트너십은 사용자가 디지털 도구에서 정보를 공유하는 위치와 방법에 대해 더 많은 제어와 선택을 허용하는 더 나은 생태계를 구축하려는 업계의 노력을 보여줍니다. 사용자가 자신의 계정 연결을 검사하고 관리할 수 있게 해주는 도구(현재 베타 버전)인 Plaid Portal과 같은 프로젝트를 통해 데이터가 공유되는 위치를 제어할 수 있도록 보장함으로써 이 분야에서 혁신이 계속될 것입니다.

중요한 방식으로 Plaid는 업계가 디지털 뱅킹에 대한 역사적으로 높은 수준의 소비자 수요를 충족하도록 지원하고 있습니다. 첫째, Plaid는 회사의 공유 고객과 API 기반 데이터 교환을 구현할 수 있는 능력을 갖춘 은행용 네트워크를 구축하는 개발자를 대신하여 보다 신뢰할 수 있는 데이터 연결을 제공하기 위해 통합할 수 있습니다. 이 부문은 세계가 열린 금융의 미래에 가까워짐에 따라 고객이 금융 정보에 쉽게 액세스할 수 있도록 하는 최첨단 디지털 솔루션을 계속 채택하여 일상 생활을 더 잘 관리할 수 있도록 해야 합니다.

FAQ

Plaid의 CEO는 누구입니까?

Zach Perret은 Plaid의 CEO입니다.

Plaid의 본사는 어디에 있습니까?

Plaid의 본사는 캘리포니아 주 샌프란시스코에 있습니다.

Plaid가 모금한 자금은 얼마인가요?

Plaid는 총 7억 3,430만 달러를 모금했습니다.

격자 무늬는 유니콘입니까?

예. 격자무늬의 현재 가치는 134억 달러입니다.