Kisah Sukses Kotak-kotak - Bagaimana Menghubungkan Dunia Finansial Dengan Satu Ketukan?

Profil Perusahaan adalah inisiatif oleh StartupTalky untuk mempublikasikan informasi terverifikasi tentang berbagai startup dan organisasi. Konten dalam postingan ini telah disetujui oleh Plaid .

Cara orang membayar pembelian sehari-hari mereka berubah secara drastis. Kami sedang mendekati era baru di mana menggunakan dompet digital untuk pembayaran adalah pilihan utama. Pembayaran berbasis akun adalah inti dari perubahan ini karena lebih banyak uang bergerak secara online dan lebih banyak konsumen menggunakan aplikasi dan layanan keuangan. Plaid bertindak sebagai perantara untuk rekening bank pribadi Anda dan aplikasi seluler keuangan yang Anda gunakan.

Secara umum, pengguna diharuskan menautkan rekening bank mereka untuk memanfaatkan platform fintech, mengaktifkan aplikasi untuk mengevaluasi laporan keuangan dan dapat menyetor dan menarik uang. Masalahnya secara historis adalah bahwa setiap bank memiliki sistem yang unik dan rumit yang mengharuskan pengembang aplikasi untuk membuat tautan unik untuk masing-masing bank, yang juga dapat menyebabkan beberapa masalah keamanan. Dengan menyediakan lapisan koneksi perantara, Plaid mengatasi masalah ini dengan menyediakan cara yang lebih aman bagi orang untuk menghubungkan akun keuangan mereka ke aplikasi.

Plaid - Sorotan Perusahaan

Plaid - Tentang
Plaid - Industri
Plaid - Pendiri, dan Tim
Kotak-kotak - Kisah Startup
Plaid - Nama, Logo, dan Slogan
Plaid - Misi, dan Pernyataan Visi
Plaid - Produk
Plaid - Model Bisnis
Plaid - Pendanaan, dan Investor
Plaid - Investasi
Plaid - Akuisisi
Plaid - Pesaing
Plaid - Tantangan yang Dihadapi
Plaid - Rencana Masa Depan

Plaid - Tentang

Pada 2013, Zach Perret dan William Hockey mendirikan Plaid bisnis jasa keuangan Amerika. Penawaran utama adalah platform yang memungkinkan pelanggan menautkan rekening bank mereka ke berbagai perusahaan tekfin. Pelanggan dapat menghubungkan aplikasi teknologi keuangan terkenal ke rekening bank konvensional mereka menggunakan antarmuka pemrograman layanan jaringan Plaid. Platform perusahaan mengakses transaksi keuangan dan data individu dari sejumlah besar perusahaan keuangan, memvalidasi dan memvalidasinya secara waktu nyata sambil memungkinkan klien dan perusahaan menggunakan aplikasi teknologi keuangan untuk berkomunikasi dengan rekening bank mereka, memeriksa saldo, dan mentransfer uang.

Platform teknologi Plaid menyediakan sumber daya dan akses yang diperlukan untuk membuat sistem keuangan dengan kemampuan digital. Plaid berpikir bahwa platformnya membuatnya lebih sederhana dan lebih aman bagi pengembang untuk membuat aplikasi dan layanan keuangan. Pada awalnya, Plaid menawarkan API untuk membantu pengembang menghubungkan pelanggan dan lembaga keuangan. Sejak saat itu, mereka telah menggunakan berbagai teknologi analitik data bersamaan dengan akses mereka ke data untuk memberikan wawasan lebih lanjut yang dapat ditindaklanjuti.

Cara Kerja Plaid

Lebih dari 11.000 lembaga keuangan di AS, Kanada, dan Eropa terhubung dengan Plaid. Sangat mudah untuk menautkan rekening bank Anda ke Plaid:

Langkah 1 : Anda dapat memilih lembaga perbankan Anda dari daftar saat mendaftar ke aplikasi yang didukung oleh Plaid. Masukkan nama pengguna dan kata sandi Anda selanjutnya.

Langkah 2: Plaid mengenkripsi informasi yang telah Anda putuskan untuk dibagikan (seperti saldo akun Anda) dan mengirimkannya dengan aman ke aplikasi yang ingin Anda gunakan dalam beberapa detik. Nama pengguna dan kata sandi Anda tidak pernah dibagikan antara platform dan aplikasi.

Langkah 3: Koneksi yang aman dan berkelanjutan antara aplikasi dan bank Anda sedang dibuat oleh perusahaan di latar belakang.

Plaid - Industri

Istilah "jasa keuangan" mengacu pada layanan moneter yang disediakan oleh sektor perbankan, yang terdiri dari berbagai perusahaan yang menyeimbangkan anggaran, yang meliputi serikat kredit, lembaga keuangan, manajer aset individu, perusahaan kartu, penyedia asuransi, kantor akuntan, perusahaan keuangan konsumen, perusahaan pialang, dana investasi, dan beberapa entitas yang disponsori pemerintah. Beberapa bisnis lain yang bergantung pada kredit dan pinjaman berfungsi didukung oleh layanan keuangan. Terlepas dari temuan yang beragam, sebagian besar perkiraan menempatkan industri jasa keuangan pada 20–25% dari PDB global.

Dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sebesar 9,7%, pasar jasa keuangan dunia meningkat dari $23.319,52 miliar pada tahun 2021 menjadi $25.588,3 miliar pada tahun 2022. Setidaknya untuk sementara, konflik Rusia-Ukraina menghambat kemungkinan pandemi terkait COVID-19 pemulihan ekonomi global. Sanksi ekonomi terhadap banyak negara, kenaikan harga komoditas, dan gangguan rantai pasokan akibat konflik kedua negara ini berdampak pada beberapa pasar di seluruh dunia. Dengan CAGR sebesar 6,9%, industri jasa keuangan diperkirakan akan mencapai $33.358,77 miliar pada tahun 2026.

Plaid - Pendiri, dan Tim

Plaid dimulai pada tahun 2012 oleh Zachary Perret (CEO) dan William Hockey di San Francisco, California.

Zachary Perret

Sebagai co-founder dan CEO Plaid, Zachary Perret memimpin perusahaan. Dia sebelumnya memiliki posisi konsultan di Bain. Dia kuliah di Duke University untuk menyelesaikan studi sarjananya.

William Hoki

Salah satu pendiri Plaid, William Hockey juga ikut mendirikan perusahaan bernama Column. Dia sebelumnya adalah Associate di Bain & Company. William Hockey hadir Universitas Emory untuk gelar sarjananya.

Beberapa anggota tim lainnya termasuk:

• Helen Min - Kepala Pemasaran
• Jean-Denis Greze - Kepala Petugas Teknologi
• Pouya Fatemi - Kepala Operasi Bisnis & Keuangan
• Paul Williamson - Kepala Penjualan
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - Kepala Ilmu Data

Kotak-kotak - Kisah Startup

Zachary Perret dan William Hockey, sang pendiri, benar-benar mengenal satu sama lain saat magang di raksasa konsultan, Bain & Associates. Mereka langsung mengklik dan mulai bereksperimen dengan konsep kewirausahaan lain yang mungkin pada akhirnya akan mereka kejar.

Mereka pertama kali memutuskan untuk membuat platform untuk mengelola dan merekomendasikan keuangan pelanggan. Sayangnya, ternyata jauh lebih sulit dari yang diperkirakan.

Mereka harus membuat koneksi unik dengan masing-masing bank untuk terhubung ke rekening keuangan pelanggan yang rencananya akan mereka layani. Beberapa dari kemungkinan mitra perbankan tersebut masih menggunakan teknologi dari tahun 1950-an, yang semakin memperumit masalah (seperti COBOL).

Pasangan itu langsung melihat tantangan yang bahkan ditimbulkan oleh sistem perbankan tradisional paling dasar. Awalnya, internet tidak dipertimbangkan saat merancang perbankan; sebaliknya, kontak konsumen berbasis cabang lebih ditekankan. Saat ini, rata-rata pengguna berinteraksi dengan rekening bank mereka melalui lebih dari 15 aplikasi web. Akibatnya, tim menyadari bahwa agar orang menyadari potensi identitas keuangan mereka sepenuhnya, industri jasa keuangan perlu direvolusi.

Plaid dimulai sebagai perusahaan aplikasi konsumen dan berinvestasi sekitar enam bulan dalam membuat perangkat lunak manajemen keuangan yang terhubung dengan kartu. Misalnya, layanan saran restoran Plaid menggunakan informasi pengeluaran pengguna sebelumnya untuk menyarankan restoran baru. Barang-barang itu dibuat untuk membujuk pelanggan agar mengurangi pengeluaran mereka. Kemudian mereka berhenti dan bertanya-tanya apakah mereka memerlukan aplikasi yang menyarankan pengguna untuk mengurangi pengeluaran mereka. Sama sekali tidak. Perusahaan sampai pada kesimpulan yang sama setelah bekerja dengan klien Venmo. Akibatnya, Plaid mengubah arahnya dan sekarang bekerja untuk menyediakan infrastruktur yang benar-benar lugas dan dapat dioperasikan untuk sektor keuangan.

Plaid akhirnya dapat memperoleh investasi putaran pertamanya karena semakin banyak klien yang ditambahkan. Spark Capital dan beberapa investor lainnya menginvestasikan $2,8 juta dalam bisnis ini pada September 2013.

Dengan dana tambahan, Plaid dapat memindahkan kantor pusat perusahaannya dari New York ke San Francisco, di mana ia memiliki akses ke lebih banyak insinyur perangkat lunak dan perusahaan FinTech yang ingin bekerja dengannya.

Dalam tiga tahun berikutnya, Plaid terutama menghindari sorotan dan berkonsentrasi terutama pada peningkatan layanannya dan mendapatkan pelanggan baru. Itu berubah ketika mengungkapkan putaran besar $44 juta yang dipimpin oleh Goldman Sachs pada Juni 2016.

Plaid - Nama, Logo, dan Slogan

Slogan Plaid mengatakan, "Cara yang lebih aman bagi orang untuk menghubungkan akun keuangan ke aplikasi"

Plaid - Misi, dan Pernyataan Visi

Pernyataan misi Plaid mengatakan,

"Plaid berfokus pada mendemokratisasi layanan keuangan melalui teknologi. Kami membangun pengalaman konsumen yang indah, infrastruktur yang ramah pengembang, dan alat cerdas yang memberi setiap orang kemampuan untuk menciptakan produk luar biasa yang memecahkan masalah besar."

Plaid - Produk

Dengan kumpulan API Plaid, pengembang dapat membuat solusi keuangan yang fantastis dengan mudah.

• Aset - API Verifikasi Pemilik Aset dan Akun untuk Penjaminan
• Auth - Verifikasi rekening bank instan
• Saldo - Verifikasi saldo rekening bank
• Identitas - Verifikasi identitas pengguna
• Verifikasi Identitas - Global IDV untuk memastikan kepatuhan KYC
• Penghasilan - API Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan
• Investasi - Ambil kewajiban dan data pinjaman
• Pantau - Kepatuhan AML dan PEP yang mudah
• Sinyal - Penilaian Risiko ACH dan API penilaian
• Transaksi - Mengakses data transaksi

Plaid - Model Bisnis

Dengan model bisnis freemium Plaid, pelanggan dapat menggunakan semua layanannya secara gratis. Dengan paket gratis, calon pelanggan dapat terhubung ke 100 rekening bank dan mengevaluasi data sampel di lingkungan sandbox.

Untuk kemampuan ekstra, tersedia dua paket berlangganan premium. Sebelum kita membahas alternatif-alternatif ini, penting untuk disadari bahwa strategi penetapan harga perusahaan tidak dimaksudkan untuk menekan calon pelanggan agar memilih dari menu rencana. Alih-alih, strategi tersebut memungkinkan pengguna baru untuk menyesuaikan diri dengan platform gratis sebelum meningkatkan ke akun pribadi yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka.

Sehubungan dengan itu, berikut ini adalah program berbayar:

• Peluncuran: Pengguna dapat mengotorisasi akun, melacak transaksi, dan melihat saldo akun dengan Peluncuran, opsi bayar sesuai penggunaan. Informasi harga tersedia berdasarkan permintaan.
• Skala: Harga untuk layanan yang lebih terspesialisasi ini mulai dari $500 per bulan dan sudah termasuk harga grosir, dukungan spesialis premium, dan bantuan integrasi. Pelanggan yang mendaftar paket ini mendapatkan akses penuh ke data pengguna tentang investasi keuangan, kewajiban, dan kepemilikan mereka. Misalnya, data ini dapat digunakan untuk memutuskan apakah menyetujui atau menolak permohonan pinjaman.
• Biaya per permintaan: Kotak-kotak membebankan jumlah tertentu untuk setiap permintaan. Pengguna harus memastikan bahwa akun penerima memiliki dana yang cukup, untuk memulai jika aplikasi keuangan mereka mengizinkan transfer akun. Untuk mengaktifkan transfer dan menghasilkan pendapatan bagi perusahaan aplikasi, Plaid akan meninjau akun anggota.

Setelah konsumen memilih paket berbayar, biaya berikut dapat dinilai:

• Biaya satu kali: Biaya dinilai untuk layanan yang harus diselesaikan sekali saja. Misalnya, biaya satu kali harus dibayarkan setiap kali aplikasi keuangan pribadi menerima akun pengguna dan memverifikasi identitasnya.
• Iuran keanggotaan: Program keuangan pribadi yang sama juga ingin mengetahui bagaimana pelanggannya membelanjakan uang mereka. Perusahaan melakukan ini dengan memanfaatkan alat pemantauan saldo akun real-time Plaid. Karena ini adalah tindakan yang sering dilakukan, biaya dibebankan sebagai biaya langganan berulang. Plaid memberikan diskon volume dan menilai biaya per sambungan per bulan untuk layanan ini.

Plaid - Pendanaan, dan Investor

Plaid - Investasi

Plaid - Akuisisi

Plaid - Pesaing

Pesaing teratas Plaid adalah:

• Codat
• Jalur Sambung
• MX
• Lightiko
• Envestnet Yodlee
• Flink
• Solusi OCR IntSig
• TrueLayer

Plaid - Tantangan yang Dihadapi

Zach Perret, pendiri perusahaan, mengklaim bahwa kertas adalah lawan terbesar mereka dan digitalisasi data adalah tantangan terbesar mereka. Garis pertahanan pertama adalah ketersediaan data yang tepat dan mudah dipahami. Analytics dan layanan bernilai tambah lainnya sekarang akan menjadi titik fokus konflik. Akibatnya, Plaid memberikan prioritas kepada para insinyur data sebelum memikirkan para ilmuwan data.

Jika ada apa-apa, disebutkan bahwa keamanan akan menjadi entitas yang membuat karyawan Plaid terjaga di malam hari. Keamanan dan privasi data sangat penting karena mereka bertanggung jawab atas jutaan informasi keuangan orang. Untuk mencapai hal ini, Plaid memasukkan elemen infrastruktur kecil ke dalam setiap aplikasi, yang mengumpulkan kredensial pengguna dan menandainya di perangkat pengguna. Dengan mengirimkan data yang ditoken ini melalui sistemnya, ia kemudian memastikan bahwa data aslinya tidak dipublikasikan. Anda tidak pernah bisa berhenti memikirkan keamanan secara berlebihan, menurut sang desainer.

Plaid - Rencana Masa Depan

Plaid menetapkan target tahun lalu untuk mendedikasikan 75% lalu lintas kami ke API pada akhir tahun 2021. Salah satu tujuan utama perusahaan adalah menyediakan berbagi data berbasis API yang adil, andal, dan aman karena sektor ini mempercepat transisinya menjadi sepenuhnya sistem keuangan digital.

Kemitraan baru-baru ini antara Plaid dan perusahaan lain menunjukkan komitmen industri untuk membangun ekosistem yang lebih baik yang memungkinkan pengguna lebih banyak kontrol dan pilihan di mana dan bagaimana informasi mereka dibagikan di seluruh alat digital. Dengan proyek seperti Plaid Portal, sebuah alat (sekarang dalam versi beta) yang memungkinkan pengguna untuk memeriksa dan mengelola koneksi akun mereka, membantu menjamin bahwa mereka mempertahankan kendali atas tempat data mereka dibagikan, inovasi akan berlanjut di area ini.

Secara signifikan, Plaid membantu industri dalam memenuhi permintaan konsumen yang tinggi secara historis untuk perbankan digital. Pertama, Plaid dapat berintegrasi untuk menyediakan konektivitas data yang lebih dapat diandalkan atas nama pelanggan bersama perusahaan dan pengembang yang membangun jaringannya untuk bank dengan kapasitas untuk mengimplementasikan pertukaran data berbasis API. Sektor ini harus terus mengadopsi solusi digital mutakhir yang memberi pelanggan akses mudah ke informasi keuangan mereka sehingga mereka dapat mengelola kehidupan sehari-hari mereka dengan lebih baik saat dunia semakin dekat dengan masa depan keuangan terbuka.

FAQ

Siapa CEO Plaid?

Zach Perret adalah CEO Plaid.

Di manakah lokasi Kantor Pusat Kotak-kotak?

Markas Plaid berada di San Francisco, California.

Berapa banyak dana yang telah dikumpulkan Plaid?

Plaid telah mengumpulkan total $734,3 juta.

Apakah Kotak-kotak itu Unicorn?

Ya. Kotak-kotak saat ini bernilai $ 13,4 Miliar.